какие виды мошенничества сейчас процветает
Популярные схемы обмана в 2021 году, которые нужно знать всем
Мошенничество процветает повсюду, а самые изощренные схемы развода придумывают кибераферисты. Только за прошлый год, по данным ЦБ РФ, объем операций, провернутых мошенниками, вырос на 23%, в сравнении с 2019 годом. В 2021-м разводилы также не дремлют, а продолжают регулярно расставлять новые ловушки, в которые попадают люди разного возраста и социального статуса. Кто чаще всего становится жертвой аферистов, какие схемы наиболее ходовые в текущем году и как избежать обмана? Давайте разбираться.
Кто такие кибермошенники и как их распознать?
Кибермошенники – это группа лиц, которые применяют ряд мер для хищения личной информации человека (например, паспортных данных, номеров карт, паролей) и ее дальнейшего использования в личных целях. Благодаря конфиденциальным данным, к которым разводилы получают доступ, они могут управлять банковскими и электронными счетами пользователя, оформлять на него кредиты, использовать страницы в соцсетях и на сайтах знакомств с целью получения определенной выгоды.
Аферисты, промышляющие в онлайн-режиме, как и любые другие жулики, играют на страхе и жадности человека. Легкий заработок, не выходя из дома, беспроцентные кредиты, дорогостоящие товары по смешным ценам, выгодные партии на сайтах знакомств – все это и многое другое чаще всего оказывается частью банальной мошеннической схемы.
Эксперты выделили несколько факторов, которые должны настораживать пользователей:
Топ схем, которые разводилы активно используют в 2021 году
Ежегодно в арсенале жуликов появляются десятки новых схем развода, которыми они активно пользуются. И, как показывает практика, в 70-80% случаев им удается добиться положительного результата. Те методы, которые аферисты используют в этом году, особо не отличаются от прошлогодних, но, чтобы не попасть в ловушку, их нужно знать. Поэтому далее вам предлагаем ознакомиться с самыми популярными схемами, которые “выстреливают” чаще всего.
Выгодное инвестирование
Инвестиционное мошенничество сегодня набирает небывалых оборотов. Аферисты предлагают высокую доходность при низких рисках, стабильность выплат и минимальное вовлечение инвестора в процесс. Чаще всего разводилы предоставляют возможность вкладывать деньги в стартапы и IPO под предлогом того, что это самые выгодные сделки, которые при положительном исходе приносят существенный доход. Также ходовыми в текущем году являются операции с криптовалютами – ICO (сбор средств с целью запуска проектов в блокчейн-сфере).
Помимо этого, заработок пользователей может увеличиваться по условиям так называемой реферальной программы, что является прямым показателем финансовой пирамиды. По факту же юзер вносит средства, накопительный процесс имитируется, но как только он собирается оформить заявку на вывод – деньги списываются со счета. Разводилам слить капитал не составляет труда, так как у них есть доступ ко всем счетам, и они могут в любой момент управлять ними.
Звонки и сообщения от представителей банков
В этом случае разводилы используют несколько методов. Например, клиента банка уведомляют о блокировке карты, которую можно разблокировать, выполнив определенные действия. При этом мошенники либо самостоятельно звонят, либо присылают сообщение, в котором указан номер телефона для обратной связи. Дальше – дело техники. Аферисты узнают всю конфиденциальную информацию (в частности, номер карты, пароль, CVC-код) и получают полный доступ к вашему счету. Также пользователю могут позвонить по причине того, что кто-то якобы пытался снять деньги с карты, и нужно в срочном порядке ее заблокировать, указав самоназванным сотрудникам банка все данные.
Крайне низкие цены
Дешевые товары по суперскидкам (до 80-90%) – одна из излюбленных ловушек мошенников. Никто не может пройти мимо столь заманчивых предложений, поэтому большинство пользователей клюет на такую уловку и выполняет все требования шарлатанов, среди которых внесение части суммы наперед или 100% предоплата. И, по классике жанра, как только мошенники видят на своем счете желанные деньги, отключаются и блокируют номер покупателя или вовсе меняют СИМ-карту.
Махинации, связанные с ПО телефонов и компьютеров
Это более масштабная афера, за которой стоят целые группы профессионалов. Они выпускают программы и всевозможный контент, в котором “содержится” так называемый вирус-вымогатель. Попадая на устройство, он блокирует всю или часть хранившейся информации. Чтобы ее возобновить, необходимо внести на указанный счет/номер определенную сумму. Но зачастую даже это действие не срабатывает. Чтобы уберечь устройство от такого вредоносителя, специалисты рекомендуют регулярно обновлять антивирус и не пользоваться программами/файлами сомнительного содержания.
Заманчивые предложения в соцсетях
Речь идет, например, об участии в соцопросах, в ходе которых пользователи могут выиграть приз. Суть в том, что юзер участвует в розыгрыше, становится победителем (по умолчанию). Но чтобы получить свой выигрыш, ему нужно внести определенную сумму на указанный счет. Это нужно якобы для того, чтобы пользователь подтвердил, что действительно является клиентом того или иного банка, и организаторы конкурса могли “легально” провести транзакцию. Понятно, что ни внесенной суммы, ни выигрыша вы уже не увидете.
Онлайн-знакомства
Этот метод выманивания денег актуален последние 10 лет во всех странах мира. Мошенники размещают фейковую страницу на одном из популярных сайтов знакомств. Далее пишут всем одиноким представителям противоположного пола, втираются в доверие, выстраивают близкие виртуальные отношения. Затем может быть несколько сценариев развития события:
Удаленная работа
Схема, которую используют мошенники в данном случае, заезженная. Всем желающим предлагается легкая и интересная работа на дому с хорошей оплатой труда. Но есть одно условие: потенциальный сотрудник должен внести “чисто символическую” сумму на счет компании. Разумеется, ни работы, ни денег, ни ответа от так называемых работодателей вы не получите.
Беттинг
Для любителей ставок на разные события есть масса заманчивых предложений, и гемблеры все время ищут наиболее выгодные условия. Разводилы пользуются этим и предлагают самые высокие коэффициенты, быстрые выплаты, бонусы и прочие “плюшки”. В итоге любители халявы остаются ни с чем.
Как не попасть в сети ловкачей: советы профессионалов
Кибермошенничество коварно тем, что пользователь никогда не может знать наверняка, кто находится “по ту сторону экрана”. Поэтому вся ответственность за любые действия ложится только на него. Эксперты рекомендуют придерживаться нескольких правил, чтобы избежать неприятностей:
Рекомендованные для вас статьи:
Подводим итоги
Стать жертвой кибермошенников может каждый, так как порой сложно распознать под красивой “оберткой” истинное лицо человека/компании, которым вы доверяете. Не ведитесь на крайне выгодные предложения – под ними чаще всего скрывается схема развода. То же самое касается телефонных звонков от якобы представителей какой-либо инстанции.
Если вы стали жертвой аферы, действуйте сразу же по горячему следу. При необходимости заблокируйте карту банка, позвонив по телефону горячей линии, объясните ситуацию (возможно, они смогут отменить платеж), поменяйте пароли и подайте заявление в ближайшем отделении полиции лично или онлайн. Чем быстрее вы будете действовать, тем выше вероятность поимки преступника.
Топ-5 мошеннических схем 2020 года
С каждым годом мошеннические схемы становятся все изощреннее, а выявить злоумышленников — все труднее и труднее. Новые технологии только играют преступникам на руку. А самое неприятное то, что жертва сама отдает свои деньги аферистам, даже не задумываясь о последствиях. Мы разобрали топ-5 мошеннических схем, которые точно будут популярны в 2020 году.
Хайпы и пирамиды
Казалось бы, о финансовых пирамидах после знаменитого МММ должны знать все. Тем не менее, из года в год эта схема легкого заработка работает также эффективно, как и в начале 90-х. Принцип развода прост: основатели пирамиды обещают вкладчикам немыслимо высокий процент по вкладам, а за привлечение новых пользователей обещают выплачивать солидные бонусы. Первые несколько месяцев так и происходит. Довольные участники активно привлекают в пирамиду своих близких и друзей, занимают деньги и берут кредиты, чтобы вложится в «прибыльное» дело. Но как только структура достигнет своего максимума, а основатели почувствуют, что близки к разоблачению, то просто пропадут из виду. На звонки и письма никто отвечать не будет, а кураторы вдруг исчезнут из поля зрения навсегда, оставив сотни вкладчиков без копейки.
Площадки объявлений
Это не новая мошенническая схема, но которая сейчас активно набирает обороты, поэтому попасться на удочку афериста может каждый. Промышляют злоумышленники в основном на сайтах объявлений, и выявить их крайне сложно. Весь процесс можно разложить на этапы:
Пока полиция не придумала надежного способа защиты от киберпреступников. Чтобы не попасться в сети таких аферистов, всегда лично встречайтесь с продавцом.
Социальные сети
Социальные сети открывают неограниченные возможности для мошенников: от псевдо-благотворительности на лечение несуществующих людей с несуществующими диагнозами до прямого развода с вкладами.
Но в 2020 году будет актуальна новая схема обмана — халявный кредит. Будьте внимательны, если к вам в друзья постучится в друзья неизвестный «банкир» и предложит кредит в европейском банке под 2-5% годовых. Причем, чем выше сумма кредита, тем ниже процент. Мошенник будет убеждать вас, что это идеальный вариант для покупки квартиры, машины или другой дорогостоящей вещи.
Для оформления договора у вас попросят номер карты и CVV номер, чтобы перечислить сумму сразу на счет. И вот тут начинается самое интересное: как только злоумышленник получит ваши банковские данные, то тут же исчезнет, прихватив все имеющие средства на счету.
Напоминаем, что требовать от вас CVV код не могут даже сотрудники банка, в котором открыта карта. Это единственный ключ защиты банковского счета от мошенников. Поэтому если какой-то банкир, брокер, благотворитель просит у вас назвать код CVV, знайте, перед вами мошенник!
Мессенджеры
В 2020 году будут популярны мошеннические схемы в мессенджерах, и нужно знать заранее, как выявить аферистов. Самый распространенный метод обман — фейковые профили известных интернет-магазинов. Схема действует просто: злоумышленники создают поддельный аккаунт интернет-магазина и присылают вам информацию о грандиозных скидках и распродажах.
Как правило, одним из главных условий приобретения товара по сниженной цене является перевод на карту. Таким образом вы избавляетесь от уплаты налогов и экономите 20% от стоимости товара. Предложение более чем выгодное, не так ли. Наивные покупатели, окрыленные перспективой приятной халявы, перечисляют тысячи рублей на карту мошенников и остаются с носом.
Чтобы не стать жертвой аферистов, придерживайтесь нескольких правил:
Накопительные системы
Этот вид мошенничества только развивается в России, но жертвами аферистов уже стали сотни граждан. Злоумышленники действуют по следующей схеме:
Казалось бы, условия простые и понятные. Вы начинаете активно вкладывать деньги в проект в надежде получить бонусы от компании. А вместо этого ваш счет вдруг блокируют за нарушение каких-либо правил или простой технической ошибки. Деньги остаются заблокированными навсегда, и вывести их невозможно.
Итак, если вы не хотите стать жертвой мошенников, придерживайтесь простых правил:
Теперь хорошая новость. Вернуть деньги от мошенников можно с помощью чарджбэк-сервиса CosmoVisa. Если вы стали жертвой мошенников и попали в финансовую пирамиду, не ждите — срочно обращайтесь в полицию и оформляйте заявление на чарджбэк. Для этого необходимо заполнить специальную форму на сайте, приложить копии переписки с мошенником, указать информацию по транзакциям, кратко описать ситуацию. При благоприятном исходе Банк/МПС отменит транзакцию и вернет деньги на ваш счет.
Учтите, у вас есть всего 540 календарных дней на чарджбэк. По истечению срока вернуть деньги не получиться.
Виды мошенничества
Под определение «мошенничество» попадают многие незаконные действия в самых различных сферах, в том числе и в сфере банковской деятельности, сотовой связи и современных информационных технологий. Несмотря на различия в технологии, все эти действия объединяет ряд общих признаков:
Виды мошенничества в банке
Мошеннические действия в банках можно условно разделить на несколько групп:
Большинство банковских махинаций осуществляются в филиалах и отделениях банков, где меньше контроля, а не в крупных головных офисах. В таких условиях сотрудников меньше, но они вовлечены в большее количество бизнес-процессов, что открывает более широкие возможности для незаконной деятельности.
Виды мошенничества в интернете
В связи с активным ростом рынка электронных платежей и онлайн-шопинга развиваются и новые современные формы мошенничества с использованием информационных технологий. Самыми распространенными видами мошенничества в интернете являются следующие махинации:
Виды мошенничества по телефону
Мошенничество при помощи сотовой связи можно условно разделить на две группы. К первой следует отнести снятие денег непосредственно со счета владельца номера без его ведома. Такими махинациями могут заниматься как сами сотовые операторы, так и не имеющие отношения к их компаниям мошенники. Во вторую группу мошенничеств можно отнести случаи, в которых абонент сам перечисляет деньги на указанный счет, либо отдает их прямо в руки или оставляет в указанном мошенниками месте. В таких аферах сотовая связь выступает лишь в качестве инструмента инсценировки. Например, разыгрывается звонок близкого родственника, попавшего в беду и срочно нуждающегося в деньгах.
Виды мошенничества с деньгами
Какие бывают виды мошенничества
«Ассортимент» разнообразных махинаций в наши дни существенно расширился, в основном благодаря приходу в повседневную жизнь современных технологий – таких, как интернет, сотовая связь, онлайн-шоппинг и банкинг. Однако традиционные виды мошенничеств также до сих пор процветают. Среди них можно назвать наперсточников, уличных мошенников, предлагающих купить драгоценные изделия, подставных лиц, устраивающих аварии и предлагающих договориться на месте. Одним из самых крупных и вовлекающих одновременно большое количество человек видом аферы является финансовая пирамида.
Самые распространенные виды мошенничества
Все самые распространенные виды мошенничества объединяются одним общим знаменателем – они осуществляются с учетом психологии потенциальных жертв аферистов. Аферы продумываются до мельчайших деталей и способны обмануть бдительность даже самых осторожных и внимательных людей. Именно поэтому необходимо помнить о том, что персональные данные, такие, как пароль, логин, номер банковского счета, кодовое слово, CVV2-код на банковской карте нельзя передавать в третьи руки.
Любая попытка получить данные сведения должна настораживать, и может являться поводом для обращения в соответствующие органы.
Какими способами мошенники похищают деньги с карт. Как не стать жертвой
За первое полугодие 2020 года мошенники украли у банковских клиентов с их карт и счетов 4 млрд руб., совершив более 360 тыс. несанкционированных операций. Из этой суммы банки смогли вернуть пострадавшим только 12,1% (около 485 млн руб.), а общий объем похищенных средств больше показателей аналогичного периода прошлого года на 39%.
Какие схемы мошенничества получили наиболее широкое распространение и как не стать их жертвой — в обзоре РБК.
Способы хищения денег с банковских карт
Самым распространенным способом мошенничества является социальная инженерия — методы обмана и введения клиентов в заблуждение с целью кражи денежных средств. По данным ЦБ, в первом полугодии 2020 года на нее пришлось 83,8% случаев от общего числа атак. Традиционно мошенники звонят банковским клиентам под видом «службы безопасности банка» или «службы финансового мониторинга» и сообщают о том, что по карте якобы совершена подозрительная операция. Под предлогом спасения денежных средств они заставляют клиента совершить ряд действий, чтобы украсть деньги с его счета. Контактную и персональную информацию о клиентах злоумышленники получают, покупая «слитые» базы в даркнете (теневой сегмент интернета. — РБК) либо находя их там же в свободном доступе. Также для убедительности они могут звонить с подменных номеров банков и других структур. Далее схема мошенничества развивается по нескольким сценариям.
В последнее время стали появляться более сложные схемы: к звонкам от «банковских работников» добавились звонки от «правоохранительных органов», которые «подтверждают», что кто-то пытается украсть деньги клиента, поэтому их надо спасти путем перевода на «безопасный» счет. Также злоумышленники начали звонить от имени бюро кредитных историй и сообщать, что обнаружили попытки оформления кредитов с использованием паспорта жертвы.
Во время пандемии и перехода многих процессов в онлайн-формат киберпреступники также активизировались в интернете, предупреждал ЦБ. По данным регулятора, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось украсть в интернете свыше 2 млрд руб., то есть более 50% из общего объема похищенных за этот период средств.
По данным «Лаборатории Касперского», в 2020 году активно росли объемы телефонного мошенничества и скама. С января по ноябрь компания обнаружила почти 86 тыс. скам-ресурсов, из них 62,5 тыс. были заблокированы во втором полугодии. Особенно распространено такое явление в русскоязычном сегменте интернета. По подсчетам компании, потенциальный ущерб от мошенничества мог бы превысить 13 млрд руб., если бы каждая заблокированная попытка перехода пользователя на подобный ресурс повлекла за собой обман хотя бы одного человека.
В России в этом году среди всех входящих звонков с неизвестных номеров доля спама составила 63%, а доля звонков с подозрением на мошенничество — 5,9%. При этом злоумышленники активно пользовались технологией подмены номера. Чаще всего они указывали телефоны финансовых организаций, государственных учреждений или юридических лиц. «Люди проводят все больше времени с телефоном под рукой и чаще берут трубку. Но при этом возможность принять взвешенное решение в разговоре у них есть не всегда. Часто злоумышленники использовали актуальную новостную повестку, чтобы вызвать доверие у жертвы», — объясняет Голованов.
Как не стать жертвой мошенников
Однако вернуть деньги, которые были украдены с помощью социальной инженерии, сложно, так как потерпевший добровольно подтверждал операции по своему счету и у банка есть основания отказать в возврате средств, предупреждает юрист. Клиент может обратиться в банк с требованием заблокировать мошенническую операцию, но, как показывает практика, в подавляющем большинстве случаев в отсутствие документов, подтверждающих факт совершения мошеннических действий, банк, скорее всего, ответит отказом. «Этот отказ можно оспорить в суде, но опять же, как показывает практика, если вы подтвердили операцию списания сами в порядке, установленном банком, шансы минимальны», — добавляет Иккерт.
Эксперты предупредили о новой схеме мошенничества с МФО и СМС-бомберами
Эксперты по кибербезопасности зафиксировали новый способ обмана, с помощью которого мошенники получают займы в МФО на свои карты, используя персональные данные жертв. О схеме с использованием так называемых СМС-бомберов РБК рассказал Артем Гавриченков, советник гендиректора Qrator Labs.
Как работает схема
Далее они с помощью этой информации и паспортных данных оформляют микрокредит. «Эта схема работает лучше прочих, потому что злоумышленник не просит показать ему коды из СМС, он просит прислать скриншот экрана с СМС, так что стопор в голове «нельзя пересылать коды из СМС» плохо срабатывает», — объясняет Гавриченков. Он добавляет, что люди пугаются, когда им приходит множество СМС от разных компаний. «Напуганного человека проще застать врасплох, поэтому он соглашается на предложение помощи», — подчеркнул Гавриченков. Сами СМС-бомберы используются давно, но кража денег через МФО — это их новая цель, добавил он.
«Лаборатория Касперского» знает о таком методе обмана, но не может уточнить, когда он появился. Если пользователь отправит скриншот, то злоумышленники оформят жертве кредит, так как для некоторых МФО номер телефона является достаточным для микрозайма — реальные деньги от МФО уходят на карту мошенников, а пользователь остается с оформленным долгом, рассказывает эксперт по кибербезопасности «Лаборатории Касперского» Виктор Чебышев.
Специалисты компании «Инфосистемы Джет» массово с этой разновидностью мошеннической схемы не сталкивались. Опрошенные РБК крупнейшие МФО и саморегулируемая организация «МиР» такую схему пока не фиксировали.
«В старой схеме, когда жертву убеждали, что «с вашего счета переводят деньги, на вас оформляют кредит», разумный человек шел в интернет-банк, не видел таких операций и задавал вопрос: «А почему не приходят уведомления?» Мошенники же не очень ловко объясняли причины», — рассуждает начальник отдела по противодействию мошенничеству центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. В текущей схеме все выглядит более реалистично: все входящие сообщения легитимны, наверняка можно позвонить и проверить попытку регистрации на таких ресурсах, и там их подтвердят, отмечает эксперт.
«Атака может длиться значительное время, накаляя обстановку до максимума. После чего злоумышленники звонят и просят скриншот, на котором среди всего прочего будет код доступа на сайт микрофинансовой организации», — отметил Чебышев.
2–2,5% от всех займов в МФО приходятся на кредиты, которые мошенники оформляют на третьих лиц, при этом основная схема связана с выдачей именно онлайн-займов, рассказала РБК руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Микрофинансовый рынок борется с этой проблемой, разрабатывает более серьезные механизмы проверки, за счет чего количество таких случаев сокращается, добавила Лазарева.
Дистанционные займы — достаточно дорогой с операционной точки зрения сегмент, поэтому позволить себе такие сервисы могут только крупные и ряд средних участников рынка, объясняет директор СРО «МиР» Елена Стратьева. По ее словам, для оформления займа действительно могут понадобиться только паспортные данные, СМС и номер карты для зачисления средств, но сами МФО проводят дополнительную проверку клиентов по нескольким факторам. Поэтому, по мнению Стратьевой, выдача займа просто по заполненному в анкете номеру паспорта и СМС-подтверждению маловероятна.
Каждая заявка клиента проходит скоринговую систему, она включает в себя антифрод-модель, которая анализирует более 180 параметров: нетипичность обращения данного клиента в МФО по кредитной истории, его мобильное или компьютерное устройство, место и регион входа на сайт компании и т.д., поделилась управляющий директор компании «Лайм-Займ» Олеся Киселева.
Для оформления займа в МФК «МигКредит» также необходимо указать СНИЛС или ИНН (при выдаче до 15 тыс. руб.) или пройти полную идентификацию при выдаче более крупных займов, рассказал руководитель направления предотвращения мошенничества МФК «МигКредит» Константин Дедюкиев. У МФО, работающих онлайн, также есть ограничение срока действия кода из СМС при его отправке для подтверждения номера телефона и на этапе подписания договора — обычно не более минуты, уточнила Киселева: «С учетом такого небольшого временного промежутка и того, что от жертвы необходимо получить два кода, оформление займа по такой мошеннической схеме маловероятно».
Мошенники знают, что только одного паспорта и номера телефона обычно недостаточно для оформления займа, поэтому стараются держать постоянный контакт с человеком, от имени которого они оформляют микрозаем, добавляет директор по безопасности ГК Eqvanta Антон Грунтов. Мошенническое оформление возможно в случае, если мошенник в «сговоре» с клиентом, считает председатель совета директоров группы «Финбридж» Леонид Корнилов: «Например, когда мошенник обещает клиенту «помощь» в получении заемных денежных средств и для этого клиенту необходимо выполнять все инструкции мошенника».
По мнению представителя службы безопасности МФК «Займер» (принадлежит Robocash Group), описанная схема слишком сложная для массового применения злоумышленниками. Он отметил, что мошенники в этой схеме используют настоящий номер жертвы, а не свой, для того чтобы было сложнее найти преступников, поскольку фактически договор займа подписан в электронном виде самим владельцем.
На рынке МФО отсутствует механизм сопоставления банковской карты и паспортных данных клиента, который был бы максимально эффективным для борьбы со всеми видами мошенничества, подчеркнул Корнилов: «Самый простой механизм, который позволит избежать реализации именно этой схемы, — указывать код в конце длинного СМС, а не вначале».