кого можно прописать в ипотечную квартиру втб

Прописка в ипотечной квартире

Ипотека сегодня является одним из наиболее востребованных видов кредитования. С ее помощью многие заемщики смогли приобрести собственное жилье или улучшить условия проживания. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, если долг еще не погашен? До сих пор бытует мнение, что это возможно только после полной выплаты кредита. Так ли это на самом деле, и какие в 2020 году есть нюансы регистрации недвижимости, находящейся в ипотеке – расскажем ниже.

Правовое обоснование

Чаще всего покупатель, приобретающий квартиру в ипотеку, полагает, что законным ее владельцем является банк, а сам заемщик будет иметь права на нее только после выплаты всей суммы долга. Однако это является ошибочным мнением. Банк – всего лишь держатель залогового имущества, но не его собственник. Законным владельцем недвижимости является именно заемщик. Ему принадлежит ипотечная квартира, в которой он имеет право проживать и пользоваться ею по своему усмотрению. Об этом говорится в статье 209 Гражданского кодекса и Законе «Об ипотеке».

Договор купли-продажи с привлечением кредитных средств наделяет заемщика теми же правами, что и при покупке квартиры за собственные деньги. При этом кредитор в нем не упоминается вообще. Сведения о кредитной организации содержатся только в договоре об ипотеке, согласно которому недвижимость передается в залог банку.

Собственник квартиры, находящейся в ипотеке, ограничен лишь в немногих своих действиях. В частности, при прописке третьих лиц могут возникать проблемы, если процедура не была согласована с кредитором.

Особенности регистрации в ипотечном жилье

Прописка в квартире, приобретенной в ипотеку, мало чем отличается от аналогичной процедуры в недвижимости, купленной на собственные деньги, подаренной или унаследованной. Отличаться будет только договор-основание права собственности.

Ограничения на прописку

У любой кредитной организации разработаны положения, касающиеся оформления прописки и проживания в жилье, находящемся в ипотеке. Как правило, заемщик может прописаться без проблем. Обычно кредиторы не возражают только против прописки ближайших родственников. Однако многие организации выдвигают ограничения, касающиеся регистрации иных лиц. Если вы решите зарегистрировать на своей жилплощади постороннего человека, банк имеет право вам отказать. Спорные ситуации возникают из-за того, что данный вопрос не урегулирован должным образом на законодательном уровне.

Сбербанк не выдвигает столь категоричных требований. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Без официального разрешения Сбербанка можно прописать семью заемщика и его ближайших родственников (родителей, детей, супругу).

Возможные конфликтные ситуации

Стараясь минимизировать риски, банк может добавить в договор ипотеки пункт, по которому заемщик должен будет выписать несовершеннолетних детей с жилплощади в случае неисполнения им обязательств по кредиту.

При перепродаже жилья могут возникнуть трудности, связанные с тем, что в нем зарегистрированы малолетние дети. Несовершеннолетние граждане в дальнейшем могут предъявлять свои права на недвижимость, даже если они там не проживают.

Можно ли оформить прописку для родственников заемщика – собственник жилья может столкнуться с некоторыми трудностями. По закону, финансовая организация не имеет права запрещать сделать это. Однако банк, желая оградить себя от возможных проблем в связи с неуплатой долга, может отказать в проведении регистрации. Так он пытается сохранить ликвидность объекта ипотеки и сократить риски.

Сроки прописки в ипотечной квартире

Прописаться в купленной квартире заемщик может практически сразу после того, как был подписан договор ипотеки и оформлено право собственности на данную недвижимость. Если владелец планирует зарегистрировать еще кого-то, во избежание разногласий и претензий лучше согласовать этот вопрос с банком, особенно – если в кредитном договоре присутствует соответствующий пункт.

Для этого необходимо обратиться в кредитно-финансовую организацию с заявлением на согласование прописки всех указанных лиц (нужны личные данные каждого прописываемого гражданина, а также степень родства с заемщиком). Банк рассмотрит ваше обращение и сообщит вам о принятом решении. Следовательно, прописка родственников и посторонних граждан может быть осуществлена только после того, как кредитор дал на это согласие. Обычно это занимает не более недели.

Временная регистрация

Оформить временную регистрацию в недвижимости, приобретенной в ипотеку, можно только в том случае, если кредитор допускает это. В большинстве случаев кредитный договор предусматривает такую возможность для граждан, не являющихся родственниками заемщика. Максимальный срок временной регистрации составляет 60 месяцев. В течение всего этого времени закон запрещает снимать прописанного человека с учета. Собственник квартиры в ипотеке должен согласовать с банком-кредитором возможность временной регистрации третьего лица. Если финансовая организация даст согласие, то заемщику необходимо посетить МФЦ или паспортный стол для проведения процедуры. Когда сведения будут проверены, собственник жилья и прописываемый гражданин получат уведомление о готовности документов для временной регистрации.

Как прописаться в залоговой квартире

Список документов

Для того, чтобы оформить прописку в квартире, купленной в ипотеку, необходимо обратиться в паспортный стол или отделение МФЦ с пакетом документов:

Порядок проведения процедуры

Вы можете прописаться в жилье с обременением в режиме онлайн. Чтобы это сделать, необходимо войти в аккаунт на портале государственных услуг (подтвержденная учетная запись). Далее вы должны зайти в раздел «Регистрация гражданина», в котором нужно указать персональные данные и информацию из выписки ЕГРН. После этого вам останется только отслеживать статус исполнения заявки. После приглашения необходимо посетить подразделение МВД с подлинниками всех документов. Электронная процедура значительно упрощает процедуру и экономит время собственника. Срок исполнения услуги составляет 3 дня.

Кого можно прописывать в залоговом жилье

Если банк не разрешает прописываться в недвижимости до тех пор, пока задолженность по ипотеке не будет полностью погашена, он нарушает гражданские права собственника. Если получено одобрение кредитора, можно прописывать любого человека. Обычно заемщик без проблем может прописаться в купленной в ипотеку недвижимости. В остальных случаях лучше предварительно согласовать действия с банком.

Желательно заранее узнавать о требованиях банка, чтобы обратиться в наиболее лояльную организацию (например, Сбербанк).

Заключение

Заемщик и его семья имеют право прописаться в недвижимости, находящейся в ипотеке. При этом им необязательно получать одобрение кредитора. Но для того, чтобы прописать третьих лиц, не являющихся близкими родственниками заемщика, необходимо получить официальное разрешение. Регистрация в ипотечной квартире мало чем отличается от обычной прописки. Однако специалисты рекомендуют заемщикам заранее уведомлять кредитора о намерении прописать родных и посторонних, чтобы избежать возникновения конфликтных ситуаций.

Источник

Прописка в ипотечной квартире

Однако этот процесс может вызвать определенные трудности из-за противоречий между федеральным и местным, например московским, законодательством. Так, были случаи, когда сотрудники паспортных столов ссылались на приложение 2 к постановлению правительства Москвы № 859-ПП от 31 октября 2006 года, в котором говорится о том, что для регистрации в жилом помещении на срок от шести месяцев помимо прочих документов требуется «согласие получателя ренты, залогодержателя (при вселении в жилое помещение, переданное по договору ренты (пожизненного содержания с иждивением) либо находящееся в залоге)».

Этот документ вступает в прямое противоречие с «Административным регламентом предоставления Федеральной миграционной службой государственной услуги по регистрационному учету граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства», утвержденным приказом ФМС России от 20 сентября 2007 года № 208, где приводится исчерпывающий список необходимых документов:

В регламенте говорится, что таким основанием могут служить договор найма или поднайма, а также заявление лица, предоставившего гражданину жилое помещение, т. е. собственника. Согласие залогодержателя не упоминается.

Таким образом, дополнительные требования сотрудников паспортных столов незаконны и могут быть обжалованы в суде.

С другой стороны, как правило, банки прописывают в договоре об ипотеке требование о необходимости получения согласия на прописку в ипотечную квартиру. А в случае регистрации, например, детей они настаивают на том, чтобы заемщик дал письменное обязательство выписать их в случае наложения на квартиру взыскания.

Кредитные учреждения перестраховываются: все зарегистрированные в квартире будут выписаны так или иначе, если долговое обязательство не будет выполнено и недвижимость придется продавать.

До настоящего времени не было ни одного случая, чтобы банк расторг договор ипотечного кредитования и потребовал досрочный возврат долга в полном объеме из-за регистрации третьих лиц. Тем не менее соглашение подписывается клиентом добровольно, поэтому его следует соблюдать.

Источник

Прописка в ипотечной квартире в ВТБ, условия 2019 года

При заключении ипотечного контракта на квартиру гражданин задумывается, как получить регистрацию в залоговом жилом помещении. Часто ряд кредитных организаций препятствует в прописке в ипотечном жилье. В настоящей статье рассмотрена законодательная база по данному вопросу, а также представлен алгоритм действий в этом случае.

Законодательная база

Федеральным законодательством четко не закреплены нормы о прописке в квартире с обременением, что приводит к определенным трудностям. Этот вопрос регулируется Административным регламентом ФМС России. Данным нормативным правовым актом устанавливается перечень документов, необходимых для осуществления этой процедуры.

Подзаконный акт не называет согласие кредитного учреждения в качестве обязательного документа.

При регистрации несовершеннолетних необходимо также руководствоваться нормами семейного законодательства Российской Федерации.

Могут ли банки выдвигать условия по ограничению прописки в ипотечную квартиру

Учитывая, что заемщик становится владельцем жилья, а ВТБ только держит его в залоге, банк не должен нарушать права владельца по регистрации в его жилом помещении.

Напомним, что ранее действовало Положение ФМС, по которому заемщик должен просить согласие кредитного учреждения при прописке в ипотечной недвижимости. Кроме того, в соответствии с нормами гражданского законодательства договором стороны устанавливают права и обязанности при регулировании своих отношений.

В связи с этим банки, в том числе ВТБ, в договорах ипотеки прописывают условие: заемщик обязан уведомлять о регистрации в ипотечной квартире любых лиц, а при прописке иных лиц, отличных от собственника квартиры, необходимо получить разрешение банка.

Почему банки пытаются ограничить права собственника с ипотечной недвижимостью

Банки, в том числе ВТБ, всегда стремятся ограничить число лиц, зарегистрированных в залоговой квартире. Если заемщик не выплачивает долг по ипотеке, недвижимость переходит в собственность банка. В этом случае все граждане, проживающие в данном жилье, подлежат выселению и снятию с регистрационного учета.

Вопросы выселения чаще всего решаются через суд. Чем больше ответчиков по делу, тем тяжелее будет судебное разбирательство. Кроме того, процесс выселения детей особенно сложен, если у несовершеннолетних нет своей жилплощади. На основании этого кредитные организации для минимизации своих рисков стараются сделать все возможное, чтобы количество заинтересованных в ипотечном жилье лиц было минимальным.

Порядок оформления прописки в ипотечной квартире

Список необходимых документов

Административный регламент закрепляет следующий пакет обязательных документов:

Регистрация собственника в квартире, купленной по ипотеке

При прописке владельца трудностей, как правило, не возникает. ФМС России обычно не спрашивает письменное разрешение ВТБ в этом случае. Однако если договором ипотеки установлено, что разрешение кредитной организации требуется в обязательном порядке, согласие ВТБ дает всегда.

Если кредитная организация препятствует собственнику, можно смело обращаться в суд. Судебные органы встают на сторону заемщиков.

Прописка ближайших родственников и супруга

Данная категория лиц регистрируется в жилом помещении немного в ином порядке. Обязательно требуется заявление владельца недвижимости. Если по условиям договора ипотеки требуется согласие банка, то для его получения необходимо предоставить документы, подтверждающие близкую родственную или иную связь. К ним относятся:

Можно ли прописать ребенка в ипотечную квартиру

Ответ на данный вопрос утвердительный. Дети прописываются в жилое помещение, находящееся в залоге у ВТБ, с соблюдением норм семейного права. Ребенок регистрируется в жилье при согласии обоих родителей и в том помещении, в котором зарегистрирован один из родителей.

Таким образом, нельзя прописать несовершеннолетнего ребенка, например, к тете, если это жилое помещение не является местом жительства отца или матери.

Кроме того, для прописки ребенка не нужно спрашивать согласия никого: ни банка, ни иных законных владельцев недвижимости. Достаточно лишь заявление родителя. Например, семья из трех человек: сестра, брат и его супруга взяли ипотеку. Все трое взрослых стали владельцами недвижимости. Есть еще двое детей, которые не участвовали в кредитных отношениях. Для их регистрации не нужно получать разрешение ни сестры, ни кредитора.

Однако банки для минимизации своих рисков просят предоставить нотариальное обязательство добровольно выписать ребенка, если заемщик не выплачивает ипотеку, и жилье становится собственностью кредитной организации.

Прописка 3 лиц при ипотеке: правила, права и ограничения

Наибольшее количество судебных споров связано именно с данной категории лиц. По общему правилу собственник может зарегистрировать в своем жилье кого угодно. Законом не предусмотрено никаких ограничений. Однако именно ипотечный контракт накладывает обязанность на заемщика запросить разрешение банка. Если согласие ВТБ не будет получено, есть риск расторжения договора залога.

Для получения согласия необходимо предоставить нотариальное обязательство о том, что при расторжении договора ипотеки и перехода права собственности на недвижимость к ВТБ человек освободит и выпишется по собственной инициативе из спорного жилья.

После предоставления этих документов кредитная организация в течение недели принимает решение. При положительном заключении можно регистрировать третье лицо в жилом помещении.

Образцы заявлений и бланков при регистрации

В центре госуслуг гражданину выдают бланк заявления на регистрацию по месту жительства. В нем указываются:

Бланк заявления можно подать и с помощью интернет-портала госуслуг. После проверки электронного заявления гражданина пригласят на личный прием.

Источник

Что можно делать с ипотечной квартирой

Вы прошли все этапы оформления ипотеки: от подачи заявки до первоначального взноса. Поздравляем, заветные ключи от квартиры у вас! Что делать дальше? Предлагаем рассмотреть несколько жизненных случаев, которые могут коснуться вас и новой недвижимости.

Все изменения, которые вы хотите провести в квартире, можно поделить на две группы:

Давайте разберемся в этом вопросе подробнее.

В каких случаях не нужно спрашивать банк

Планы на ремонт

Собственная квартира – это не только укромный уголок, но и простор для фантазии. Первое, о чем думают новые хозяева жилплощади, – сделать ее максимально комфортной и красивой. Нужно ли сообщать банку о своих планах на благоустройство жилья?

Нет. Ремонт квартиры – ваше личное дело, банковские работники не будут возражать, если вы решите переклеить обои или заменить линолеум на ламинат. Поэтому предупреждать о ремонте никого не нужно.

Федеральный закон «Об ипотеке» №102-ФЗ обязывает вас поддерживать жилье в хорошем состоянии.

Прописка: от детей до дальних родственников

Существует мнение: прописаться в квартире на период выплаты ипотеки нельзя. Но прописка требуется для получения множества госуслуг, а кто-то приобретает жилье именно для регистрации. И хорошо, если человек досрочно избавляется от займа. А если неторопливо платить за квартиру на протяжении двадцати лет? Разберемся, где правда.

Прописаться в ипотечной квартире можно. Для постоянной регистрации не нужно разрешение банка. Собственник жилья может прописать как себя, так и близких членов семьи: супруга/супругу, детей, родителей. Об этом говорит ст. 31 Жилищного кодекса РФ.

А если на иждивении дальний родственник, можно ли прописать его у себя?

Можно. Даже дальние родственники могут получить штамп с пропиской по согласию владельца заемной квартиры.

Жизнь непредсказуема, и причины могут быть разные: пожилой бабушке требуется уход, или вы просто состоите в хороших отношениях с вашим двоюродным братом.

Обычно банк не нужно предупреждать о подобных действиях, но такой пункт порой включают в договор. Поэтому рекомендуем его изучить, чтобы избежать недопониманий.

Квартира в завещание

Дмитрий получил в наследство квартиру от своего близкого родственника. Оказалось, что она находилась в ипотеке, и банк теперь требует выплат с нового владельца. Мужчина удивился: разве такое возможно?

Да. Владелец имеет право завещать ипотечную квартиру и не должен уведомлять банк. Это закреплено в ст. 37 Федерального закона «Об ипотеке».

Надо учитывать, что все финансовые обязанности перейдут на человека, которому достанется жилье. Но банк не может влиять на выбор получателя квадратных метров. Даже если это неработающий внук-студент.

Также завещатель не обязан никому сообщать о том, кому достанется его жилье, банку в том числе. Тайна завещания гарантирована ст. 1123 ГК РФ.

На что требуется разрешение банка

Ипотека все же ограничивает свободу действий владельца жилья. Какие изменения и действия требуется согласовать с вашим кредитором?

Перепланировка

Покупая квартиру, Мария уже заранее спланировала ремонт, составила дизайн-проект и наняла бригаду рабочих. В ее планы входило расширение кухни на территорию лоджии, но дизайнер предупредил: кредитная организация не разрешит этого сделать, т.к. это уже не просто ремонт.

Действительно ли нужно согласовать перепланировку с банком?

Да. Банку обязательно нужно сообщить, что вы хотите кардинально преобразить квартиру: создать дополнительный дверной проем или объединить ванную с санузлом.

В принятии решения за кредитором всегда будет последнее слово. Дело в том, что любая перепланировка провоцирует ущерб жилью и выходит за рамки естественного износа. Намеренное ухудшение состояния жилплощади противоречит ст. 29 Федерального закона «Об ипотеке».

Сдача квартиры в аренду

Александр и Ксения приобрели однокомнатную квартиру в ипотеку. Прожив в ней пару лет, они узнали о скором пополнении в семье. В это же время Александр получил в наследство двухкомнатную квартиру, в которую пара и решила переехать. Но что же делать с первой квартирой? Платить, пока она будет пустовать – не лучший вариант. Ксения предложила сдавать ее. Но встал другой вопрос: можно ли пускать жильцов в ипотечную квартиру?

Стандартная ситуация, в которую могут попасть многие заемщики: квартира становится не нужна. Причины могут быть разные: вы получили в наследство другую, собрались переехать или изначально покупали ее для других целей. В итоге вы планируете отдавать банку долг деньгами, полученными за арендную плату. Звучит, как план. Но насколько он осуществим?

Вы можете сдавать ипотечную квартиру в аренду. Об этом говорится в ст. 346 Гражданского кодекса. Но не все так просто.

Изучите договор. Найдите пункт, где говорится, что вы должны обязательно поставить в известность кредитора о том, что планируете сдавать жилплощадь. Если не выполнить это условие, то вы рискуете получить серьезные санкции: от досрочного закрытия ипотеки вплоть до отчуждения квартиры.

Это требование не обязательно, т.е. его вообще может не быть в договоре. Но лучше предупредить банк. Как правило, организации идут навстречу своим клиентам, особенно, если они ответственные и не пропускают платежи.

Заключите официальный договор с жильцом. В нем укажите, что квартира находится в залоге у банка. Для арендатора никакой опасности нет. А для вас это гарантия того, что пассивный доход станет полностью белым, и не будет проблем с налоговой.

Продажа ипотечной квартиры

Лидия несколько лет жила в ипотечной квартире, но внезапно ее жизнь изменилась: на горизонте была свадьба и переезд в другой город к будущему мужу. В планах была продажа жилья и покупка нового на вырученные деньги. Но что делать с ипотекой?

Предупредите банк о желании продать квартиру. В дальнейшем ходе купли-продажи она получит статус «с обременением». Такой порядок предусмотрен ст. 346 ГК РФ.

При этом кредитору важно, кто именно покупает квартиру, особенно если будущий хозяин также берет ипотеку. Организация хочет быть уверена в платежеспособности покупателя. Поэтому обратит пристальное внимание на доходы или другие параметры для условий сделки. Например, серая зарплата или маленький трудовой стаж – повод для банка отказать желающему в приобретении жилья.

Временная регистрация

Племянник Натальи приехал в столицу для учебы в университете. Родственники попросили оформить ему временную регистрацию. Наталья не возражала, но сомневалась, может ли она временно зарегистрировать кого-то в ипотечной квартире?

Для временной регистрации нужно разрешение банка. Если вы планируете прописать на какое-то время родственников или арендаторов, то обязательно предупредите об этом организацию. Обычно кредиторы не возражают, а вы сможете сохранить хорошие отношения и с близкими, и с финансовой компанией.

В любой непонятной ситуации рекомендуем в первую очередь обращаться к договору с банком. Возможно, там есть пункты, на которые вы не обратили внимание при оформлении, но сейчас они стали очень важны для вас. Внимательное изучение договора – залог вашей уверенности.

Можно ли подарить ипотечную квартиру

Дарья и Владимир решили купить жилье, чтобы сделать подарок дочери к окончанию университета. Но что-то пошло не по плану, и они не успели выплатить заем. Можно ли подарить ипотечную квартиру? Или нужно ждать окончания выплат?

Ипотечную жилплощадь можно подарить, но только с согласия банка.

Банки неохотно соглашаются на процедуру дарения, ссылаясь на то, что квартира еще не перешла во владение заемщика окончательно. Поэтому распоряжаться ей в полной мере он не может.

Если вы собираетесь подарить квартиру, по которой еще не погашен долг, то все обязанности по выплатам переходят на нового владельца. Уверены ли вы, что хотите сделать такой подарок?

Подарить заемную квартиру своему ребенку тоже не получится, т.к. несовершеннолетние, не обладая дееспособностью, не могут нести ответственность за содержание недвижимости.

Заранее обговорите с ипотечным специалистом возможность указать пункт о дарении в договоре. В таком случае банк не сможет отказаться от сделки, если согласился внести такое условие. Но при этом кредитор будет пристально следить за передачей жилья.

Каждый банк сам устанавливает ограничения, в рамках которых заемщик распоряжается квартирой. В случае сомнений или желания предупредить банк об изменениях достаточно прийти в отделение кредитной организации или задать вопрос по номеру телефона горячей линии.

Источник