кредит под строительство частного дома сбербанк 2021
Сбербанк запустил льготную ипотеку на частные дома
Сбербанк запустил новую ипотечную программу на строительство объектов индивидуального жилищного строительства (ИЖС) от института жилищного развития «Дом.РФ». Об этом сообщили в пресс-службе банка.
Контекст
В декабре 2020 года «Дом.РФ» запустил в своем дочернем банке ипотечную программу по ставке до 6,5% годовых на ИЖС. Изначально воспользоваться льготным кредитом могли заемщики в возрасте до 36 лет, имеющие не менее одного ребенка до 19 лет. Позднее эти требования были отменены, программа стала доступной для всех заемщиков. Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб. К этой программе теперь присоединился Сбербанк. Ставку банкам субсидирует «Дом.РФ».
Оформить льготный кредит на строительство частного дома можно по ставке от 6% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн руб. — для остальных регионов. Максимальный срок кредитования в рамках программы — 20 лет, первоначальный взнос — от 20%. Срок действия программы ограничен 1 октября 2021 года.
Для участия в программе также нужно выполнить ряд требований по строительству дома. В частности, подрядная организация для строительства должна быть выбрана из списка рекомендованных банком (в нем 65 компаний). Само строительство должно вестись на имеющемся в собственности земельном участке, на который оформляется залог. В ряде случаев возможно обойтись без залога, уточняют в кредитной организации.
«Дополнительного обеспечения на период строительства не потребуется, если сумма кредита не превысит 3 млн руб., а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 6 млн руб., либо если дом и земля будут приобретены у застройщиков, находящихся на проектном финансировании», — пояснили в Сбербанке.
По программе также можно купить объекты ИЖС, которые строят застройщики за счет банковских кредитов. По таким кредитам минимальная доступная ставка составит 4,6% годовых.
В мае Сбербанк расширил программу ипотеки с господдержкой для семей с детьми на строительство частных домов. Ставка по этой программе составляет 5,3% годовых на весь срок кредитования (до 30 лет). Программа действует для семей, у которых в период с 1 января 2018 года до 1 марта 2023 года родился второй или последующий ребенок, а также для семей, в которых есть рожденный в тот же период ребенок с инвалидностью.
Ипотека от 9,2% на строительство жилого дома
от 25%
от 9,2%
от 1 года до 30 лет
Рассчитайте ипотеку
Как подать заявку и получить решение
Рассчитайте ипотечный кредит
Рассчитать
Отправьте заявку онлайн
Заполнить
Оформите сделку
Требования к заёмщику
Возраст
Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Созаёмщик
Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору
Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Требования к заемщикам
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости
отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.
Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Надбавки:
Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Основные документы:
Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
Срок рассмотрения кредитной заявки
Не более 8 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Дополнительные возможности по кредиту
Отсрочка по уплате кредита
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.
*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
Что вы получаете?
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества
Ипотека на строительство дома от Сбербанка
Условия ипотечного кредитования
Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Где оформить и погасить ипотеку Сбербанка России
Выберите свой город и найдите ближайшее к вам отделение Сбербанка России
Ипотечное страхование
Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Сбербанка России. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Сбербанка России при оформлении ипотечного договора.
Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России
Отзывы об ипотеке в Сбербанке России
Взял жилье в ипотеку через домклик.все бы отлично.но назначили дату сделки.отпросился с работы,продавец приехал с другого города.и тут новость-ожидайте ещё неделю.сделка переносится.что то забыли проверить.вы серьезно?ужасный сервис у Сбера!
Отзыв полезен? 10 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Есть кредит в сбербанке ещё в совкомбанке и кредитные карты в альфа банке. И все эти банки отказали в рефинансирование, так как я мало зарабатываю официально. И все учитывают карты кредитные как дополнительный Читать далее.
Отзыв полезен? 21 49 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
у нас прошла сделка он-лайн вроде нормально, ключевое слово вроде, потом всё началось. в Росреестре не регистрировали квартиру, выясняли неделю. выяснили сам (менеджер банка на сделке не проверила документы Читать далее.
Отзыв полезен? 97 35 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Ответы экспертов на вопросы о Сбербанке России
Полезная информация
Помощник
Ипотека на строительство или приобретение дома позволяет заемщикам стать обладателем собственного жилья и начать его обустройство. Многие мечтают о своем загородном доме, где можно было бы отдыхать от городской суеты. Сбербанк в 2021 году предоставляет несколько вариантов ипотеки на покупку готового дома или его строительство.
Особенности кредитования в Сбербанке
В рамках программ от Сбербанка в 2021 году вы можете приобрести новое жилье со следующими условиями:
На нашем сайте вы можете подобрать подходящие условия займа для приобретения нового жилья. Онлайн-калькулятор рассчитает полную стоимость кредита и ежемесячные платежи с учетом ставки и срока кредитования. Больше об условиях каждой ипотеки на строительство или готовый загородный дом от Сбербанка России вы можете узнать, кликнув на карточку продукта.
Ипотека на строительство жилья СберБанка
Взять ипотеку на строительство жилья в СберБанке от 15%. В каталоге 3 предложений от СберБанка на 22.09.2021
Предложения месяца
Благодарность
Хочу поблагодарить сотрудника Сбербанка Гончарову Анастастию за помощь в оформлении ипотеки. Понравилась ее грамотность, компетентность и человеческое отношение. Деликатность и. Читать полностью
Как я встретил своего менеджера…
2018 год, после двух лет по съемным квартирам, решили с женой взять ипотеку. Подготовили документы, отправили,одобрено.
Долго искали объект недвижимости, но то или. Читать полностью
Огромное спасибо.
Добрый день! Хочу выразить огромную благодарность Новиковой Светлане, ипотечному менеджеру, в г. Жуковский, ул. Жуковского дом 3 за проведенную ипотечную сделку. Первое это. Читать полностью
Ипотека на выгодных условиях
Оформляли ипотеку на загородный дом в г. Красноярске. Хотелось бы выразить огромное спасибо сотрудникам банка- Осипову Илье и Клинову Кириллу, которые на протяжении всей сделки. Читать полностью
Профессионализм, грамотность и привеливость сотрудника
Добрый день!
. Читать полностью
Благодарность!
Санкт-Петербург. Сбербанк.
. Читать полностью
Бесконечно благодарна, Каргаловой Юлие.
Хочу выразить благодарность сотруднику Сбербанка Каргаловой Юлие. Это, профессионал своего дела, на столько опытный сотрудник, просто словами не выразить. Для неё нет сложных. Читать полностью
Читайте дальше
Многие люди предпочитают загородный дом городской квартире, ведь только на свежем воздухе можно по-настоящему насладиться тишиной, покоем, отсутствием соседей и другими прелестями собственного отдельного дома.
Однако сложно накопить достаточное количество средств быстро, на это потребуется долгое время, а жить в собственном доме хочется уже завтра. И в таком случае можно попробовать использовать кредитные продукты, которые помогут воплотить в жизнь ваши желания. Дом вашей мечты можно выстроить с помощью ипотеки на строительство жилья, взятой в «Сбербанке».
Различные программы кредитования, предлагаемые «Сбербанком», помогут выбрать наиболее оптимальные условия. Низкая процентная ставка ипотеки на строительство собственного жилья скорректирована таким образом, чтобы дать покупателю возможность построить желаемый дом без большой переплаты.
Кроме того, «зарплатные клиенты» банка могут рассчитывать на снижение ставки по кредиту и на более лояльное отношение при рассмотрении документов на кредит и одобрение выбранного земельного объекта. Снизить ставку также поможет страхование жизни кредитора.
Пролонгированный срок ипотеки позволит потенциальному обладателю собственного загородного жилья строить дом своей мечты, не ужимаясь в средствах, ведь ежемесячные платежи не будут обременительными.
Документы, требуемые банком при получении ипотеки
Строить свой дом можно начать буквально через несколько дней, если собрать пакет документов, который требует «Сбербанк» при рассмотрении заявки на кредит:
По усмотрению банка перечень документов может быть изменен, поэтому непосредственно перед подачей заявления лучше проконсультироваться со специалистами «Сбербанка».
Подать документы можно в удобное потенциальному покупателю отделение банка. Рассмотрение заявки происходит в течение 8 рабочих дней, после чего банк дает свое одобрение.
После получения официального одобрения заемщик может уже непосредственно приступить к поиску желаемого земельного участка, на это ему дается до 90 дней. Предоставив «Сбербанку» документы по кредитуемому участку или недвижимости на участке, он получает окончательное одобрение и может приступать к самостоятельному строительству или поиску подрядной организации, которая займется возведением дома на купленном участке.
Плюсы ипотеки в «Сбербанке»
Перед взятием кредита нужно грамотно оценить свои финансовые возможности. И в этом может помочь удобный кредитный калькулятор на сайте «Сбербанка». Но плюсов у ипотеки на строительство жилья у «Сбербанка» предостаточно:
Также нужно упомянуть, что частичное погашение ипотеки на строительство жилья, взятой в «Сбербанке», можно сделать с использованием «материнского капитала».
Минусы ипотеки «Сбербанка» на строительство жилья
Однако картина этого ипотечного продукта будет неполной, если не упомянуть о трудностях, с которыми может столкнуться будущий заемщик:
Предоставляемые «Сбербанком» условия получения ипотеки на строительство жилья являются одними из самых выгодных. И если потенциальный владелец загородного дома четко взвесил все «за» и «против», то ему непременно стоит обратиться в «Сбербанк» для того, чтобы осуществить свою мечту.
На какие частные дома можно будет взять ипотеку в 2021 году
Чтобы ипотека на ИЖС стала доступной, необходимо не только внедрить программу субсидирования ипотеки, распространить работу через эскроу-счета и нормы 214-ФЗ на частные дома, но и разработать к таким домам, земельным участкам и коммуникациям на них определенные требования, упрощающие их использование в качестве залога для банковских кредитов.
Рассказываем, какие требования кредитные организации уже предъявляют к частным домам и на какие дома покупатели смогут получить ипотеку в ближайшем будущем.
Ипотека на ИЖС
На начало 2021 года средние ставки по кредитам на ИЖС, по данным «Дом.РФ», на 2–3% выше, чем для квартир, из-за высоких кредитных рисков и операционных расходов, а сами дома имеют низкую ликвидность как предмет залога для банка. Действующие льготные ипотечные программы не оказывают существенного влияния на рынок ИЖС.
Ранее запущенные программы — сельская и дальневосточная ипотека — показали свою востребованность среди россиян. Но эти программы имеют различные ограничения, в том числе территориальные, что не позволяет их сделать массовым продуктом. Внедрение различных ипотечных программ для ИЖС позволит увеличить спрос на частные дома и сделать их доступными для покупателей.
Банки неохотно выдают кредиты на частные дома и дачи, так как им сложно оценить ликвидность этого продукта. Запуск ипотечных программ на частные дома в России повысит спрос на такое жилье, считают банкиры. К 2025 году доля вводимого жилья из дерева в России может вырасти в полтора-два раза. В результате до 20% жилфонда страны составит деревянное жилье, отмечают в Центре макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка.
Читайте также
Льготная ипотека на частные дома
В 2020 году «Дом.РФ» запустил льготную ипотеку на ИЖС. Цель пилотной программы — отработка механизмов поддержки строительства частных домов для последующего масштабирования в других банках.
В отличие от существующих программ — сельской и дальневосточной ипотеки — новая программа распространяется на всю территорию России. Ее можно использовать как для покупки готового дома с земельным участком у застройщика, так и при строительстве нового жилья. Ставка по кредитам составляет от 6,1% годовых на весь срок кредита, а максимальная сумма кредита ‒ до 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — в остальных регионах. Заемщиками могут стать россияне в возрасте до 35 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка. Первоначальный взнос не менее 20%, а срок кредита — 20 лет. Пока пилотная программа действует до сентября 2021 года.
Читайте также
Какие требования к домам под ипотеку
В своем пилотном продукте ипотеки для ИЖС «Дом.РФ» указывает необходимые требования к самим домам, земельным участкам и коммуникациям. При соблюдении этих требований заемщики смогут получить ипотечный кредит. После обкатки пилота банки смогут внедрить соответствующие требования и в свои программы жилищного кредитования загородного жилья.
Основные требования к предмету залога в банке «Дом.РФ»:
Банкам также важно, кто будет возводить дом, чтобы минимизировать риски некачественного строительства или недостроя. Основные требования при аккредитации застройщика/подрядчика:
Эскроу для частных домов
Для развития массового строительства ИЖС в России планируется распространить схему эскроу и проектное финансирование на частные дома и привлечь к их строительству профессиональных строителей. Это сможет заинтересовать банки в сегменте этого жилья и сделать продукт массовым. Для развития рынка кредитования ИЖС есть решение — перейти к массовому строительству коттеджных поселков и таунхаусов профессиональными застройщиками, считает вице-президент Сбербанка Сергей Бессонов. По его мнению, условия по ипотеке можно будет приблизить к условиям по ипотеке на покупку квартиры. Сбербанк планирует запустить ипотечный продукт для ИЖС уже весной 2021 года.
На рынке уже есть первый опыт внедрения проектного финансирования. В этом году банк «Дом.РФ» выдал проектное финансирование на реализацию проекта ИЖС в Ленинградской области. Сделка заключена с девелоперской компанией «Омакульма», жилой комплекс будет построен в Ломоносовском районе Ленинградской области. На рынке появилась полноценная ипотека на ИЖС без дополнительных залогов и поручителей, низким, конкурирующим с рынком ДДУ процентом и с проектным финансированием.
«Сегмент индивидуального жилищного строительства становится все более популярным, многие люди мечтают жить не в квартире, а в своем доме. Так, недавно мы запустили проектное финансирование ИЖС. Этот продукт позволяет девелоперам направить кредитные средства на выкуп земельного участка, а также строительство инженерных сетей, быстрее приступить к возведению самого жилья. Проектное финансирование индивидуального жилищного строительства открывает новые возможности для девелоперов, позволяет существенно нарастить объемы строительства в этом сегменте», — рассказал заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Кирилл Гришанов.
В «Дом.РФ» уже разработаны условия по ипотеке на ИЖС помимо льготной программы ипотеки, существующей в банке (указаны выше), требования к девелоперам, частным домам и земельным участкам. На примере этих условий можно посмотреть, как банки будут внедрять подобные программы и какие требования к домам станут предъявлять в будущем.
Классическая ипотека для ИЖС
В банке «Дом.РФ» действует и классическая программа для ИЖС. Ставка по данной программе начинается от 8,6%. При первоначальном взносе в 50% — 9%, от 30% — 9,5%, от 20% — 10%. Максимальная сумма кредита 30 млн. руб. – Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО, 10 млн. руб. — для остальных регионов. При этом стоимость земельного участка не должна превышать 20% (отчет об оценке) от суммы кредита (стоимости строительства жилого дома, указанной в договоре-основании строительства).
Требования к жилому дому:
Проектной документацией должно быть предусмотрено подведение коммуникаций к строящемуся жилому дому:
Требования к земельному участку:
Требования к застройщику/подрядной организации:
Требования к комплексной застройке ИЖС
Под объектом комплексной застройки (ОКС) подразумевается группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, построенных или строящихся по одному или нескольким типовым проектам, по определенному плану. Месторасположение ОКС должно отвечать хотя бы одному из следующих требований: