льготная ипотека на частные дома для молодых семей

В России заработала ипотека на дома для молодежи

С 1 декабря в России официально заработала пилотная программа льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) для семей с детьми. Об этом сообщили в институте жилищного развития «Дом. РФ». Ранее ее запуск анонсировал глава госкорпорации Виталий Мутко.

Программа продлится до 1 июля 2021 года. Ожидается, что в ее рамках будет выдано льготных кредитов на 2,2 млрд руб. На субсидии «Дом.РФ» направит 300 млн руб. Рассказываем об условиях и нюансах ипотечной программы для молодежи.

Условия программы

Ставка по новой ипотечной программе — 6,5% на весь срок кредита, который не должен превышать 20 лет. В банке «Дом.РФ» льготный кредит доступен по ставке от 6,1%. Минимальный первоначальный взнос — 20%.

Планируется ограничить суммы кредитов до 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн руб. в других регионах России.

Кто может получить

Кредит на строительство индивидуального дома смогут получить молодые семьи, в которых возраст одного из заемщиков не достиг 36 лет. При этом родители воспитывают не менее одного ребенка в возрасте не старше 19 лет.

На какой дом дадут ипотеку

Ипотечный кредит по льготной ставке может быть оформлен не только на строящийся индивидуальный жилой дом, но и на завершенный на первичном рынке от застройщика. При этом если гражданином принято решение построить дом самостоятельно, то у него должны быть юридически оформлены отношения с подрядной организацией. Дополнительного залога не требуется.

Зачем нужна программа

Основными причинами недостаточного развития ипотечного кредитования ИЖС является более низкая по сравнению с квартирами ликвидность индивидуальных домов как предметов залога, высокие риски некорректной оценки — сложность выбора объектов-аналогов, высокие издержки контроля целевого использования кредитных средств и качества строительства, а также высокие риски несоблюдения сроков и технологий на этапе строительства. В результате банки предлагают ипотечные программы для индивидуального жилищного строительства, но ставки по кредитам на ИЖС на 2–3 п.п. выше ставок по жилищным кредитам под залог жилья в многоквартирных домах. Программа субсидирования ставок по ипотеке на ИЖС по ставке не выше 6,5% позволит снизить кредитную нагрузку и стимулировать приобретение таких домов.

Потенциальный спрос на индивидуальные дома существенно выше текущих показателей ввода жилья, сообщил ВЦИОМ. По данным социологического исследования, 67% российских семей хотели бы жить в индивидуальном доме (в два раза выше текущего уровня), 20% из них предпочли бы для строительства воспользоваться ипотечным кредитом (8,2 млн семей). При этом каждый пятый россиянин заявил о желании стать фермером.

В России весной 2020 года начала работать льготная сельская ипотека. Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности и быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. В городах с частным сектором купить дом по этой программе не получится.

Источник

Ипотека выбралась за город

Кредит под 6,5% можно будет взять и на частный дом

Кредит по программе может быть оформлен на строящийся индивидуальный жилой дом или на покупку готового дома у застройщика.

Если заемщик хочет построить дом самостоятельно, у него должен быть договор с подрядчиком.

У молодых семей сейчас есть возможность приобрести с помощью льготной ипотеки малогабаритные квартиры, но для семей с детьми они некомфортны в отличие от домов, отмечает зампредседателя Общественного совета при минстрое Олег Бетин. К примеру, при увеличении семьи к дому можно сделать пристройки и расширить жилплощадь. Дом в 80-120 кв. м стоит в регионах 5-6 млн рублей, что укладывается в рамки программы. Программа касается не дач или вторых домов, считает Бетин, а жилья, которое необходимо для постоянного проживания, то есть для решения задач, которые поставил президент и которые решают нацпроекты.

София Романова, 33 года, Нижний Новгород:

Но пока остается много вопросов. Можно ли взять кредит самозанятому? Есть ли минимальные требования по доходу семьи? Застройщика мы сможем выбрать сами или только из списка аккредитованных банком? Профинансируют ли индивидуальный проект или обязательно использовать базовый? Льготная ставка будет на весь период ипотеки? Хочется скорее получить ответы на все эти вопросы.

Алена Ульченко, руководитель ипотечного агентства, Омск:

– Ипотечная программа для покупки или строительства индивидуального жилого дома будет очень кстати. Вокруг Омска строится много современных коттеджных поселков. Коттедж площадью 70-100 квадратных метров с участком земли 6-9 соток не сильно отличается по цене от сопоставимой по площади квартиры в городе. Но ипотечные ставки на такое жилье слишком высоки. Между тем ко мне часто обращаются молодые семьи, которые хотели бы жить не в квартире, а в частном доме. Ведь это очень удобно. Чистый воздух, собственный двор, отсутствие шума и автомобильных выхлопов, зеленые насаждения. Думаю, такое предложение будет весьма востребовано. А первоначальным взносом может стать материнский капитал.

Алёна Ольховская, индивидуальный предприниматель, поселок Красный Сад, Ростовская область:

– Если новая программа будет такой же привлекательной, как сельская ипотека, то их будущим участникам можно только позавидовать.

Если бы не господдержка, многие семьи в сельской местности вообще не могли бы купить себе отдельное жилье. Мы с мужем в этом году по госпрограмме получили кредит. Поначалу, когда только делали запросы в банки, реальная стоимость ипотеки была для нас 11-12 процентов минимум. Наша семья, конечно, не потянула бы такую сумму. И еще участие в госпрограммах позволяет застраховать риски от недобросовестных продавцов.

Банк России может ограничить ипотеку с низким первоначальным взносом

В ближайшей перспективе возникновение “пузыря” Банк России считает маловероятным и рассчитывает на постепенное завершение программы субсидирования ипотечной ставки. Иначе он может вернуться к идее повышенных надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с высоким ПДН и низким взносом, введение которых было отложено из-за пандемии. Чем больше надбавка, тем больше капитала необходимо резервировать банку на предоставление кредита.

Источник

Семейную ипотеку можно взять на строительство дома

Что случилось. Семьи с детьми могут взять льготную ипотеку на покупку участка и строительство дома. Ставка с учетом господдержки составит 6% на весь срок кредита.

Изменения в программе позволят семьям взять около 20 тысяч таких кредитов на 79 млрд рублей.

Что это за программа. Семейная ипотека — это программа кредитования с льготной ставкой 5 или 6%. Разницу банку возмещает государство. Заемщиками могут стать родители с двумя и более детьми, из которых хотя бы один родился не раньше 2018 года, или с одним ребенком-инвалидом. Эта программа работает с 2018 года и периодически дополняется.

Максимальная сумма кредита — 12 000 000 Р для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 000 000 Р для других регионов.

Первоначальный взнос — от 15%. Срок кредита правилами не ограничен.

Как было раньше. Льготная ипотека касалась только новостроек. Вторичное жилье можно было купить только в селе на Дальнем Востоке. Взять кредит на покупку участка или строительство дома по этой программе было невозможно. Для программы подходили только участки с готовыми домами на первичном рынке. Зато работала сельская ипотека под еще меньший процент.

Как победить выгорание

Что изменилось. Теперь ипотека по ставке 6% на весь срок кредита доступна, даже если семья хочет купить участок под застройку или землю с готовым домом.

Но ограничения все-таки будут:

Первоначальный взнос составляет минимум 15% — как и раньше. Эту сумму посчитают с учетом стоимости участка и будущего дома, который еще не построили. И максимальная сумма кредита тоже учитывает стоимость несуществующего дома.

Дом может и не быть единственным жильем. Если у семьи есть квартира, которую тоже взяли по этой программе, можно купить еще и участок под застройку — в любом регионе.

Когда заработают изменения. Они уже работают для кредитных договоров, заключенных с 1 апреля 2021 года. Другой вопрос — когда к ним подготовятся банки. Но если планировали взять кредит на участок и дом — присмотритесь к этой программе. Возможно, банки будут давать такие кредиты только при условии, что подрядчиком будет аккредитованный партнер. В правилах на этот счет ничего не написано.

Как купить дом и участок в ипотеку. С ипотекой все относительно понятно: нужно начать с обращения в банк. Там подскажут, какие участки, подрядчики и коттеджные поселки подходят для льготных кредитов. В договоре будет указана ставка 6%, остальные вопросы по субсидированию — это проблемы банка и государства.

Гораздо сложнее дело обстоит с выбором участка и нюансами строительства. Если через год окажется, что на вашей земле болото, вокруг неприятный запах, а к соседям наведываются странные личности, ничего сделать будет нельзя — даже льготная ипотека сама себя не заплатит.

Вооружитесь информацией, чтобы если уж и брать деньги в долг, то на дом своей мечты:

Источник

Дом в кредит: как получить и на что потратить льготную ипотеку на ИЖС

В декабре 2020 года в России запустили льготную ипотечную программу для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). К пилотной программе «Дом.РФ» в начале июля присоединился Сбербанк. До конца года правительство совместно с Центробанком и кредитными организациями разработает специальную ипотечную программу, которая может быть распространена среди широкого числа банков. Разбираемся, что можно построить с помощью льготного кредита и у каких подрядчиков.

Льготная ипотека на свой дом

Льготная ипотека на ИЖС по ставке до 6,5% годовых является пилотной программой «Дом.РФ». Субсидии банкам на сниженную ставку институт жилищного развития выделяет из своей прибыли. «Пилот» запустили в декабре 2020 года в банке «Дом.РФ». Льготный кредит по ставке от 6,1% можно было получить на покупку и строительство частного дома.

Сейчас льготная ипотека на ИЖС по ставке 6,1% в банке завершена в связи с исчерпанием лимита, который «Дом.РФ» выделял банку на субсидирование ставок, сообщила «РБК-Недвижимости» пресс-служба банка «Дом.РФ». В рамках «пилота» планировали выдать кредитов на 2,2 млрд руб. На субсидии институт развития направил 300 млн руб. При этом механизмы, отработанные в рамках пилотной программы (например, порядок расчета через аккредитив), сейчас банк использует по другим своим ипотечным программам ИЖС.

«В банке оформить жилищный кредит на строительство индивидуального загородного дома можно в рамках семейной ипотеки на ИЖС по ставке от 4,7%, а также в рамках классической ипотеки на ИЖС по ставке от 9%. Ипотечные программы позволяют приобрести как готовый дом, так и земельный участок для последующего строительства (включая деревянное домостроение) с привлечением аккредитованных банком подрядных организаций», — уточнил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.

На этапе строительства залогом по кредиту будет являться земельный участок, а после завершения стройки и оформления собственности на дом — земельный участок и жилой дом. Выбрать строительную компанию можно на сайте банка «Дом.РФ» в разделе ИЖС, где размещен список аккредитованных подрядчиков. Также заемщик может выбрать своего подрядчика. «Если компания еще не проходила проверку, то наш менеджер свяжется с представителем для получения необходимых документов и прохождения всех процедур аккредитации», — добавил Игорь Ларин.

Читайте также:

Условия получения кредита в Сбербанке

Теперь оформить льготный кредит на строительство и покупку дома в рамках пилотной программы «Дом.РФ» можно только в Сбербанке. Программа действует до 1 октября 2021 года. Льготная ставка по кредиту — 6% годовых. Если заемщик покупает частный дом у застройщика, который строит за счет кредитных средств Сбербанка, то ставка начинается от 4,6% годовых.

Есть требования и к самой ипотеке. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальный размер кредита может достигать 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Максимальный срок кредитования — 20 лет, первоначальный взнос — от 20%.

Сам земельный участок, на котором строится дом, должен быть в собственности. В качестве залога может выступать земельный участок. Дополнительного обеспечения на время строительства не требуется, если сумма кредита не превысит 3 млн руб., а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 6 млн руб. или если дом и земля будут приобретены у застройщиков, находящихся на проектном финансировании. Страхование недвижимости — обязательно.

Рассчитать платеж по льготной ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора от Сбербанка. Например, при стоимости дома 5 млн руб., минимальном 20%-ном первоначальном взносе 1 млн руб. и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит 28,8 тыс. руб. Также заемщик может получить налоговый вычет (основной и по процентам) 635,9 тыс. руб. — его сумму калькулятор рассчитывает автоматически.

На что потратить льготный кредит

Льготный кредит в Сбербанке можно оформить на строительство жилого дома. При этом стройкой по договору подряда должна заниматься подрядная организация из списка рекомендованных Сбербанком. На данный момент таких организаций 65. К примеру, в Московской области зарегистрированы два подрядчика — это ООО «УралРегионСтрой» и ООО «Мастер». Первый занимается строительством домов из блока, бруса и кирпича. На сайте представлены готовые варианты. Диапазон цен в каталоге проектов — от 1,7 до 13,1 млн руб. Также подрядчик строит по индивидуальным проектам.

Строительная компания «Мастер» предлагает каркасные и каменные дома, а также дома из бруса. Например, минимальная стоимость каркасника — 1,2 млн руб. за 50 кв. м (базовый комплект), максимальная — 5,2 млн руб. за 280 кв. м. Стоимость дома из блоков в среднем составляет 4–5 млн руб. Также компания строит по индивидуальным проектам.

В рамках программы «Льготное строительство дома» можно приобрести земельный участок и строящийся жилой дом в коттеджных поселках, которые возводятся за счет кредитных средств Сбербанка. «Выбрать подходящие дома и участки в коттеджных поселках после старта продаж у застройщиков можно на DomClick.ru», — уточнили в пресс-службе Сбербанка. Купить дом на вторичном рынке жилья в рамках программы нельзя.

Комментарий адвоката Марины Симановой:

— Банки совершенно аргументированно требуют, чтобы земельный̆ участок относился к разрешенному использованию для индивидуального жилищного строительства. Дополнительно устанавливаются требования к размеру участка, у разных банков он также различен, но должен быть не менее размеров земельного участка для постройки индивидуального жилого дома. Предельные максимальные и минимальные размеры земельных участков устанавливаются местными органами власти, у каждого субъекта свой предельный размер.

Банки устанавливают требования и к самому дому. В соответствии со все той же ст. 222 ГК РФ дом должен отвечать требованиям безопасности и соблюдать уведомительный̆ порядок о начале строительства. Для строительства индивидуального жилого дома не требуется разрешения на строительство и оформление проектной документации, если жилой дом не выше трех этажей. В то же время банки часто требуют выполнить проект строительства, который необходим для ввода в эксплуатацию.

Источник

Поэтому новая программа (если выйдет за рамки пилотной) может повторить судьбу льготной ипотеки, которая способствовала увеличению спроса на квартиры в многоквартирных домах и, как следствие, повышению цен на них. Всего за год цены подросли на 20 процентов, в 2021 году ожидается рост еще на десять процентов.

Если же применима, то при существующих расценках на земельные участки и индивидуальное строительство предлагаемого лимита вполне хватит на покупку 10-15 соток земли с готовыми коммуникациями по границе участка, возведения 100-150-метрового дома из дерева или пеноблоков и его вполне качественную отделку, рассуждает Александр Цыганов, завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при Правительстве России.

Кроме того, размышляет владелец строительной компании Максим Лазовский, нужно предусмотреть и тот факт, что в краткосрочном периоде программа вызовет небывалый ажиотаж, однако в долгосрочном периоде может наступить стагнация. Особенно если вторичный рынок тоже получит свой “спасательный круг”.

Комментарий подготовлен газетой “Грани” (Новочебоксарск, Республика Чувашия):

Владимир Максимов, первый заместитель министра строительства, архитектуры и жилищно-коммунального хозяйства Чувашской Республики:

– Реализация программ льготного ипотечного кредитования значительно стимулировали рынок строительства многоквартирного жилья. При этом рынок индивидуального жилищного строительства до настоящего времени был обделен доступными заемными финансовыми ресурсами, в связи с чем развивался не так динамично.

Уверен, что запуск дополнительной программы льготной ипотеки на приобретение частных жилых домов станет действенным инструментом для улучшения жилищных условий граждан, особенно проживающих в сельской местности, а также заинтересует строительный бизнес для возрождения данного сегмента жилищного строительства.

Комментарий подготовлен газетой “Удмуртская правда” (Ижевск, Удмуртская Республика):

Анна Владимировна Овчинникова, директор Удмуртского филиала Института Экономики УрО РАН:

В-третьих, коттеджные поселки должны быть приближены к существующим населённым пунктам, чтобы молодые семьи могли пользоваться имеющейся инфраструктурой (магазинами, больницами, садами и школами), следовательно, застройка должна быть комплексная и хорошо продумана на уровне республики.

В-четвертых, наличие загородного дома подразумевает наличие автомобиля, а это дополнительные расходы молодой семьи, поэтому не нужно настаивать, чтобы в “молодой семье, участвующей в программе, были дети”.

В-пятых, стоимость коммуникаций сопоставима со стоимостью строительства самого дома (канализация, газ, водопровод, освещение, дорога, интернет…) поэтому нужна программа, позволяющая эти работы выполнять за счет бюджета…

Подобные проекты успешно реализуются в Удмуртии и таких положительных примеров достаточно.

Комментарий подготовлен РИА “Омск-информ”:

Олег Рой, заведующий кафедрой “Региональная экономика и управление территориями” ОмГУ им. Ф. М. Достоевского:

Это расширенный вариант текста, сокращенный опубликован в печатной версии

Источник