лизинг квартир для физических лиц в беларуси
Финансовая грамотность: лизинг жилья – что это?
Сергей Шиманович
Не так давно в Республике Беларусь начал действовать институт лизинга жилья, к которому население относится весьма настороженно несмотря на столь «больной» для многих белорусов «квартирный вопрос».
На вопросы о том, как получить квартиру в лизинг и что вообще нужно знать об этом, ответил Сергей Шиманович, директор Ассоциации лизингодателей Беларуси.
Просматривая объявления о продаже жилой недвижимости, часто вижу предложения от застройщиков приобрести квартиру не в кредит, а в лизинг. И ставки по лизингу несравнимо меньше ставок по банковским кредитам на покупку жилья. Чем это можно объяснить? Нет ли каких «скрытых платежей» при оформлении квартиры в лизинг?
Лизинг жилой недвижимости становится все более популярным инструментом по приобретению жилья физическими лицами. И в рамках своей деятельности в данном сегменте лизинговые организации стремятся обеспечить максимально комфортные условия в части ценовых параметров своих предложений для лизингополучателей – физических лиц. Для этого, учитывая долгосрочный характер договоров лизинга жилья, они используют привлечение финансирования по пониженным процентным ставкам, заключение с застройщиками партнерских программ, в рамках которых они могут обеспечить дополнительное снижение цены договора лизинга. Все платежи, которые должны осуществляться, и порядок их уплаты оговариваются в договоре лизинга.
Если договором лизинга предусмотрена возможность изменения размера лизинговых платежей либо порядка его определения по инициативе одной из сторон в связи с изменением размера инвестиционных расходов лизингодателя или вознаграждения (дохода) лизингодателя, этим договором определяются порядок и сроки получения сторонами договора информации, подтверждающей обоснованность и порядок согласования изменения размера лизинговых платежей, а также последствия непредставления указанной информации и несогласования такого изменения. Если договором лизинга предусмотрено право лизингодателя в одностороннем порядке увеличивать размер лизинговых платежей, то он обязан информировать лизингополучателя об изменении размера лизинговых платежей с обоснованием необходимости и размера дополнительных инвестиционных расходов лизингодателя. В других случаях изменение размера инвестиционных расходов лизингодателя не является основанием для изменения предусмотренного договором лизинга размера лизинговых платежей либо порядка его определения или расторжения договора лизинга.
Чем отличается лизинг жилья от приобретения в кредит (кроме процентных ставок)? Нужно ли предоставлять в залог другую недвижимость, искать поручителей? Какие документы нужно предоставить лизингодателю?
Лизинг отличается от кредита прежде всего тем, что право собственности на жильё до окончания срока лизинга будет оставаться за лизингодателем. Но необходимо иметь в виду, что все права владения и пользования полученным жильем передаются лизингополучателю и при выполнении им всех обязательств по договору лизинга никто не может изъять у него это жилье независимо от проблем, которые могут быть у собственника – лизингодателя. После выполнения всех обязательств по договору лизинга со стороны лизингополучателя право собственности обязательно переходит к нему. Кроме того, наличие права собственности у лизингодателя на предмет лизинга позволяет ему не использовать другие обеспечительные механизмы – залог другого имущества, поручительство третьих лиц и др. Но в конечном итоге наличие дополнительного обеспечения со стороны лизингополучателя оговаривается в договоре лизинга. Но, как правило, лизинговые организации в большинстве случаев его не используют.
В лизинг можно получить только новую квартиру, или допускается выбрать на вторичном рынке?
Предметом лизинга по договору лизинга жилья может быть как новое, так и приобретенное на вторичном рынке. Но оно обязательно должно быть уже полностью готовым и зарегистрированным в установленном порядке как жилое помещение. Варианты приобретения жилых помещений для целей его дальнейшей передачи в лизинг на стадии строительства с использованием механизмов долевого строительства и подобных ему инструментов не допускаются.
На какой срок можно взять жилье в лизинг и кем этот срок устанавливается?
Срок договора лизинга жилья с его последующим выкупом лизингополучателем должен быть не менее одного года. Предельный максимальный срок договора не ограничивается и определяется его условиями по договоренности между лизингодателем и лизингополучателем.
Может ли быть несколько лизингополучателей в отношении одного объекта (например, однокомнатной квартиры)? Как тогда распределяются лизинговые платежи между ними?
Нет, не может. Лизингополучателем может быть только одно лицо, с которым заключается договор лизинга. Но при этом надо иметь в виду, что дееспособные совершеннолетние члены, бывшие члены семьи лизингополучателя, указанные в договоре лизинга жилого помещения и проживающие в одноквартирном жилом доме, квартире, являющихся предметом лизинга, несут солидарную с лизингополучателем ответственность по исполнению обязанностей лизингополучателя, предусмотренных договором лизинга жилого помещения, а также иных установленных законодательством обязательств, связанных с владением и пользованием жилым помещением.
Когда можно заселиться в квартиру, взятую в лизинг, и могут ли меня выселить из нее за долги по лизинговым платежам?
Заселиться в квартиру или дом, взятые в лизинг можно сразу же после передачи предмета лизинга – жилья от лизингодателя лизингополучателю по акту приема – передачи, с момента подписания которого исчисляется срок лизинга. Сам факт наличия просрочки по лизинговым платежам без оформленного должным образом прекращения договора лизинга с возвратом предмета лизинга лизингодателю еще не является основанием для выселения лизингополучателя из жилого помещения, являющегося предметом лизинга. Выселить лизингополучателя можно только после расторжения договора лизинга по основаниям, предусмотренным законодательством и договором лизинга и надлежащего оформления такого расторжения.
Лизингополучатель, члены, бывшие члены его семьи, проживающие совместно с ним в одноквартирном жилом доме, квартире, являющихся предметом лизинга, подлежат выселению в судебном порядке без предоставления другого жилого помещения по требованию лизингодателя или других заинтересованных лиц в случае расторжения договора лизинга жилого помещения, и иных случаях, установленных законодательными актами для выселения граждан. При отсутствии задолженности лизингополучателя по договору лизинга жилого помещения при прекращении такого договора по окончании срока его действия физическое лицо, являвшееся лизингополучателем по данному договору, а также совместно проживавшие с ним дееспособные лица имеют преимущественное право приобретения у лизинговой организации в собственность или предоставления по договору найма жилого помещения во владение и пользование одноквартирного жилого дома, квартиры, являвшихся предметом лизинга и возвращенных лизингодателю. При прекращении договора лизинга жилого помещения по окончании срока его действия, за исключением случая выкупа предмета лизинга, если физическое лицо, являвшееся лизингополучателем, или совместно проживавшие с ним дееспособные члены, бывшие члены семьи в течение 10 рабочих дней не выразили намерение воспользоваться вышеуказанным правом, физическое лицо, являвшееся лизингополучателем, и иные лица, проживавшие совместно с ним в одноквартирном жилом доме, квартире, являвшихся предметом лизинга, обязаны освободить такие одноквартирный жилой дом, квартиру в течение 30 календарных дней с даты прекращения договора лизинга жилого помещения.
Нужно ли в обязательном порядке застраховать полученную в лизинг квартиру, и кто должен нести эти расходы: лизингодатель или лизингополучатель?
Да, если договором лизинга предусмотрено страхование жилого помещения, являющегося предметом лизинга. Сторона, несущая данные расходы определяется договором лизинга. В случае, если данные затраты несет лизингодатель, он имеет право предусмотреть в составе лизинговых платежей их возмещение со стороны лизингополучателя.
Кто должен проверить квартиру, перед передачей ее в лизинг, на предмет «чистоты» ее продажи (что она не находится в залоге, не обременена еще чем-то, что на нее никто не сможет претендовать спустя годы)?
Если выбор предмета лизинга – жилья осуществлял лизингополучатель, то он и несет все риски, с ним связанные. Поэтому и указанную проверку должен сделать он. Если же выбор осуществлял лизингодатель, то данная обязанность лежит на нем. Но в любом случае, независимо от инициатора выбора предмета лизинга для повышения безопасности сделки каждой из сторон следует убедиться в «чистоте» приобретаемого жилья.
Лизинг однокомнатной квартиры
Условия приобретения однокомнатной квартиры в лизинг:
Пример расчета однокомнатной квартиры в кредит по механизму финансового лизинга:
• Недвижимость оценочной стоимостью 100 000 USD;
• Сумма финансирования 80 000 USD;
• Срок финанcирования 120 мес.;
• Ставка 6% годовых;
• Платеж в первый месяц: 1070,67 USD;
Заказать бесплатную консультацию:
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
Какую недвижимость можно приобретать в лизинг?
Предметом лизинга может быть действующие и вновь построенные объекты жилой недвижимости: квартиры, пентхаусы, таунхаусы, дома, коттеджы и другие
Отличие кредита на квартиру и лизинга квартиры?
Лизинг от кредита отличается своей экономической сущностью. При оформлении кредита на покупку квартиры кредитополучатель приходит в банк, получает деньги под процент, обязуется их вернуть в течение определенного времени. При лизинге недвижимости лизингополучатель не получает деньги, а получает в аренду желаемую недвижимость, на которую право собственности принадлежит лизинговой компании до момента выплаты всех платежей.
Какой должен быть уровень моего дохода для оформления квартиры в лизинг?
Компания гибко подходит к оценке платежеспособности Клиента, учитывая специфику его деятельности и различные источники дохода. При оценке платежеспособности Клиента также учитываются условия сделки (размер вносимого аванса, срок лизинга, дополнительное обеспечение).
Если я работаю за границей или получаю там доход, имею доп.заработок учитываются ли эти доходы при расчете платежеспособности?
Что проще получить лизинг или кредит на покупку жилья?
Как правило купить квартиру в лизинг проще, чем в взять кредит на покупку или строительство жилья.
По сравнению с требованиями банков по выдаче кредита, к лизингополучателю предъявляются более низкие требования при оформлении лизинга недвижимости, потому что покупаемое имущество выступает в виде залога по договору лизинга.
Могу ли я выбрать конкретное лицо в качестве продавца?
Да, вы можете выбрать любого продавца недвижимости среди юридических, физических лиц, ИП являющихся резидентами Республики Беларусь.
Что делать, если продавец не знает как оформлять сделку в лизинг?
Возьмите у продавца информацию об интересующем Вас объекте недвижимости: метраж, условиях продажи, свяжитесь со специалистом ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» и получите бесплатную консультацию.
Кто является собственником квартиры, пока вся сумма за него не выплачена?
До момента окончания договора лизинга собственником квартиры является лизинговая компания, затем право собственности переходит Вам. Во время дейтсвия договора лизинга, Вы, как лизингополучатель, владеете и пользуетесь недвижимостью без ограничений.
Могу я погасить все задолженности и выкупить свое квартиру раньше срока?
Да, можете. Погашение возможно в любой момент по заявлению лизингополучателя. Право собственности на нелвижимость переходит не ранее 12 месяцев с момента фактического передачи предмета лизинга.
Что происходит при задержке платежа?
При задержке платежа лизинговая компания известит Вас о необходимости своевременного исполнения договороных обязательств. При длительных просрочках или неоднократном нарушении договора лизинга, могут быть применены меры ответствености, предусмотренные договором.
Могу ли я делать ремонт/ перепланировку в квартре, взятую в лизинг?
Да, можете, по согласованию с лизинговой компанией.
ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ОДНОКОМНАТНОЙ КВАРТИРЫ
Преимущества однокомнатной квартиры
Однокомнатные квартиры, как правило, меньше 2-, 3-комнатных квартир. Значит приобрести такой тип жилья будет гораздо проще.
Для меньшей площади потребуется меньше затрат на отделочные материалы, электротехнические приборы, предметы мебели, декор, услуги специалистов.
Большее количество комнат приведет к увеличению ежемесячной стоимости коммунальных услуг.
Меньше квадратных метров – меньше уборки. А если применить дизайнерские приемы расширения пространства, то о кажущейся маленькой площади можно забыть.
Именно 1-комнатные квартиры чаще других снимают, поэтому инвестировать в них выгоднее всего.
Недостатки однокомнатных квартир
Очевидный минус однушек – недостаток личного пространства. При этом, его нет, когда в квартире живет один человек или семейная пара. Одной жилой комнаты достаточно для комфортного проживания.
Остались вопросы?
Опишите Ваш запрос и сотрудники компании свяжутся с Вами в ближайшее время.
Лизинг в Беларуси
Лизинг – это финансовая услуга, которая предполагает покупку товаров для последующей передачей их в аренду физическому или юридическому лицу. Условия сделки оговариваются заранее – регулярная оплата, срок действия договора, другие специфические условия. Простыми словами, лизинг – это аренда с возможностью выкупа товара.
Во многом лизинг похож на кредит (товарный кредит). Но есть и отличия. Во-первых, финансистом выступает не банк, а лизинговая компания. Во-вторых, объект договора – не деньги, а имущество. Что еще нужно знать о лизинге в Беларуси – читайте ниже.
Основные термины о лизинге
Лизингодатель – организация, который приобретает необходимый товар и передает его клиенту в долгосрочное пользование в рамках условий соглашения.
Лизингополучатель – клиент, который принимает необходимые активы во временное пользование за установленную заранее плату.
Продавец – третья сторона, которая предоставляет активы лизингополучателю после оплаты лизингодателем.
Лизинговая компания – юридическое лицо, которое законодательно имеет право на осуществление лизинговой деятельности.
Предмет лизинга – это непотребляемые вещи (вещи, которые не уничтожаются во время использования), за исключением земельных участков и других природных объектов. Чаще всего это техника, транспорт, недвижимость, оборудование.
Виды лизинга
Классифицировать лизинг можно по разным принципам. Самый популярный классификатор – по размеру лизинговых платежей. В этом случае речь идет о:
Естественно, оперативный лизинг в Беларуси встречается гораздо реже, потому что он не очень выгоден лизинговым компаниям. Во-первых, будет возвращено меньше трети стоимости. Во-вторых, предмет не будет выкуплен, а реализовать его впоследствии не всегда получится (зависит от специфики объекта).
Более распространен финансовый лизинг по трехсторонним взаимоотношениям (продавец-лизингодатель-лизингополучатель). Лизингополучатель имеет право выбрать предмет и продавца, но сделку купли-продажи осуществляет лизинговая компания. При этом по вопросам эксплуатации и ремонта клиент обращается напрямую к продавцу.
Еще один вид – возвратный лизинг. Он появляется в том случае, когда лизингополучатель одновременно является и продавцом. Возвратный лизинг нужен в том случае, когда клиент хочет, например, продолжить работу на своем оборудовании, но необходимо получить дополнительное финансирование.
Другие виды лизинга:
Как получить лизинг для физических лиц в Беларуси?
Для этого нужно обратиться в компанию, которая имеет лицензию на работу с физическими лицами в области лизинга. Требования к клиенту стандартные:
Необходимый пакет документов:
Основные этапы получения лизинга для физических лиц:
Особенности лизинга для юридических лиц
Для юридических лиц лизинг является выгодной процедурой по нескольким причинам:
Самое главное преимущество – равномерное распределение расходов, а не единоразовая крупная покупка.
В большинстве случаев юридическим лицам предоставляются следующие условия:
Как оформить в лизинг авто?
В отличие от кредита, лизинг на авто предполагает меньшие процентные ставки. Дополнительные плюсы – максимальная сумма не ограничена, а одобрение от компании можно получить с небольшой зарплатой.
Однако, есть и минусы – много скрытых платежей, валюта договора чаще всего иностранная – доллары или евро.
Чтобы оформить в лизинг в авто в Беларуси, нужно:
Лизинговые компании в Беларуси
Мы собрали базовую информацию о крупнейших лизинговых компаний в Беларуси. Для получения более подробных данных переходите на официальный лизинг сайт организации.
Лизинг жилья: несколько острых вопросов
Не так давно в Республике Беларусь начал действовать институт лизинга жилья, к которому население относится весьма настороженно, несмотря на столь «больной» для многих белорусов «квартирный вопрос». Рассмотрим несколько острых вопросов, возникающих у граждан при лизинге жилья.
1. Кто несет ответственность за случайную гибель (разрушение, наводнение и т.п.) недвижимости по договору лизинга?
Следует помнить, что по заключенному договору лизинга обе стороны (лизингодатель и лизингополучатель) имеют определенные права и обязанности. Утрата недвижимым имуществом функций своего прямого назначения может быть вызвана не только случайным стечением обстоятельств, но и несоблюдением лизингополучателем своих обязанностей.
Так, лизингополучатель обязан использовать одноквартирный жилой дом, квартиру, являющиеся предметом лизинга, в соответствии с установленными законодательством требованиями и с соблюдением условий, предусмотренных договором лизинга жилого помещения.
В случае принятия уполномоченным органом решения о признании предметом лизинга не соответствующими установленным для проживания санитарным и техническим требованиям он подлежит возврату лизингодателю по его письменному требованию с указанием причин возврата.
Если несоответствие жилого помещения санитарным нормам явилось следствием неисполнения лизингополучателем своих обязанностей по договору лизинга жилого помещения и имеется возможность устранения этого несоответствия, лизингополучатель обязан за свой счет восстановить такой одноквартирный жилой дом или квартиру для использования по назначению.
Если восстановлением занимался лизингодатель, то жилые помещения могут быть переданы во временное владение и пользование лизингополучателю по ранее заключенному договору лизинга жилого помещения. При этом стороны могут договориться, что за период восстановления лизинговые платежи уплачиваются в части, возмещающей расходы лизингодателя на восстановление.
Лизингополучатель на период восстановления жилого помещения вправе требовать от лизингодателя предоставления по договору найма иного жилого помещения для проживания. Размер платы за пользование жилым помещением по такому договору найма не может превышать базовую ставку платы за пользование жилыми помещениями коммерческого использования, установленную Советом Министров Республики Беларусь.
Указанное требование не может быть предъявлено лизингодателю, если повреждение имущества явилось следствием неисполнения (ненадлежащего исполнения) лизингополучателем своих обязанностей по договору лизинга жилого помещения.
В случае полного уничтожения, утраты жилья из законного владения лизингополучателя – физического лица, помимо воли лизингодателя и лизингополучателя либо в силу иных обстоятельств, за которые лизингополучатель не отвечает, в результате которых предмет лизинга оказался в состоянии, непригодном для использования, и которые признаются страховыми случаями в соответствии с договором страхования, выгодоприобретателем по которому выступает лизингодатель, последний обязан в течение 10 рабочих дней с даты получения страхового возмещения возместить лизингополучателю разницу между суммой страхового возмещения и суммой не возмещенных в составе лизинговых платежей, в том числе уплаченных в качестве аванса, инвестиционных расходов лизингодателя, с учетом которых определена стоимость предмета лизинга по договору лизинга.
Если состояние жилья ухудшено в силу обстоятельств, за которые лизингополучатель не отвечает, и это признано страховым случаем, то физическое лицо имеет право в письменной форме потребовать уменьшения лизинговых платежей, если ремонт производит своими силами и за свой счет. Такое требование может быть предъявлено, если лизингодатель в качестве выгодоприобретателя по договору страхования получил страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая. На основании указанного требования размер лизинговых платежей подлежит уменьшению на сумму подтвержденных расходов, связанных с осуществлением лизингополучателем или за его счет в течение срока лизинга ремонта предмета лизинга, но не более суммы страхового возмещения, полученного лизингодателем.
2. Есть ли какие-то льготы (например, в виде пониженных процентов) для определенной категории лизингополучателей (многодетных семей, граждан, стоящих в очереди на улучшение жилищных условий и т.п.)?
Нет, действующим законодательством таких льгот не предусмотрено. Лизинг в данном случае является сугубо рыночным инструментом приобретения жилья физическим лицом (альтернативным прочим, таким как кредит или приобретение за счет собственных средств) во владение и пользование с правом его последующего выкупа после исполнения им всех обязательств в рамках договора лизинга.
3. Если лизингополучатель не сможет по каким-либо причинам рассчитаться по лизингу полностью, то потеряет ли он и жилье и уплаченные суммы лизинговых платежей? Если лизингополучатель произвел в этой квартире неотделимые улучшения (ремонт, например, или отделку балкона), кто возместит их стоимость?
Неисполнение (ненадлежащее исполнение) лизингополучателем обязанностей по уплате лизинговых платежей менее трех раз не может являться основанием для изменения или досрочного расторжения договора лизинга жилого помещения по требованию лизингодателя, за исключением оснований, предусмотренных законодательством.
При расторжении договора лизинга жилого помещения по требованию лизингодателя в случае неисполнения обязанностей по оплате более трех раз он обязан предварительно, за один месяц до предъявления требования о расторжении такого договора, направить лизингополучателю соответствующее письменное предупреждение с указанием мотивов расторжения договора. Только после указанного срока в случае отказа лизингополучателя от расторжения договора либо неполучения ответа лизингополучателя на письменное предупреждение требование о расторжении договора лизинга жилого помещения может быть предъявлено в суд. В случае расторжения договора лизинга жилого помещения, предусматривающего выкуп предмета лизинга, и возврата лизингодателю предмета лизинга, если на дату возникновения данного обстоятельства в составе уплаченных лизингополучателем лизинговых платежей возмещено 50 и более процентов стоимости предмета лизинга, расчеты между лизингополучателем и лизингодателем производятся в следующем порядке:
4. Нет ли ограничений на выезд гражданина за рубеж, если им получено в лизинг жилье?
Нет, таких ограничений нет, за исключением случаев, когда по решению суда такое ограничение будет наложено по причине наличия у лизингополучателя просроченной задолженности по платежам, предусмотренным договором лизинга.
5. Когда происходит регистрация права собственности по жилью, взятому в лизинг?
Регистрация права собственности на лизингодателя осуществляется после окончания срока лизинга и выполнения лизингополучателем или лицами, несущими солидарную с ним ответственность по исполнению обязательств по договору лизинга, всех своих обязательств по договору и передачи ему жилья по акту передачи права собственности.