можно ли поменять квартиру в военной ипотеке на другую
Обменять квартиру по военной ипотеке.
Можно ли военнослужащему обменять квартиру по военной ипотеке и на каких условиях?
После оформления военной ипотеки и приобретения квартиры со временем может возникнуть вопрос с ее обменом. Под понятием обмена квартиры по военной ипотеке подразумевается, конечно же продажа и приобретение нового жилья.
Если военнослужащий полностью закрыл свой ипотечный кредит перед банком-кредитором, то квартира, купленная по военной ипотеке становится его полноправным имуществом, которым он может полностью распоряжаться: продать, сделать перепланировку, сдавать в аренду, подарить.
Что делать, если военная ипотека оформлена совсем недавно, но возник вопрос обмена квартиры?
Согласно закону, недвижимость, приобретенная с использование целевого жилищного займа, выделенного государством и и ипотечного займа, выданного банком-кредитором до момента погашения кредита является залогом у банка и Министерства обороны. Залог снимается после полного погашения займа и после достижения срока службы, равного 20 годам. Согласно закона, получается, что продать жилье, которое военнослужащий приобрел по программе Военная ипотека, можно лишь в случае полного погашения займа и снятия обременения. (ФЗ-117).
Осуществить продажу недвижимости с обременением не получится. И тогда можно поступить следующим образом:
Если военнослужащий только начал военную службе и не совсем уверен, нужно ли будет осуществлять обмен, рекомендуем покупать квартиру в новостройке на незавершенной стадии строительства. В будущем стоимость квартиры хорошо вырастет, и тогда затраты на переоформления и возможное получение кредита могут окупиться за счет разницы в цене.
Можно поменять купленную квартиру по военной ипотеке на другую?
Можно ли продать квартиру, приобретенную по программе «Военная ипотека», для покупки другой квартиры (большей площади или в другом городе) в период прохождения участником НИС военной службы?
———-ОТВЕТ———
В соответствии с Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС) целевых жилищных займов (далее – ЦЖЗ), а также погашения ЦЖЗ, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Правила), жилое помещение, приобретаемое участником НИС с использованием ЦЖЗ и ипотечного кредита, находится в залоге у кредитной организации и у Российской Федерации со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение.
Чтобы продать приобретенное с использованием ЦЖЗ и ипотечного кредита жилое помещение и приобрести другое жилое помещение в рамках НИС, необходимо снять указанные выше залоги с приобретенного жилого помещения.
Согласно Правилам залог в пользу Российской Федерации погашается после возникновении у участника НИС права на использование накоплений, предусмотренного статьей 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон), а также в случае возврата участником НИС Учреждению средств, предоставленных ему по договору ЦЖЗ.
Если у участника НИС не возникло право на использование накоплений, предусмотренное статьей 10 Федерального закона, то для возврата средств, предоставленных ему по договору ЦЖЗ, включающих первоначальный взнос и ежемесячные платежи, перечисленные в погашение обязательств по ипотечному кредиту, участник НИС направляет в ФГКУ «Росвоенипотека» (далее – Учреждение) заявление о намерении произвести полное погашение задолженности по ЦЖЗ (форма заявления размещена на сайте Учреждения www.rosvoenipoteka.ru в разделе «Участнику НИС» подразделе «Снятие обременения с жилого помещения»).
По заявлению участника НИС Учреждение направляет ему уведомление о сумме задолженности, подлежащей возврату, с указанием банковских реквизитов Учреждения для перечисления денежных средств, а также уведомляет его о прекращении погашения обязательств по ипотечному кредиту (дальнейшее погашение обязательств участник осуществляет самостоятельно).
Вернув всю сумму задолженности по договору ЦЖЗ, участник направляет в Учреждение заявление о снятии залога с жилого помещения в пользу Российской Федерации (форма заявления также размещена на сайте Учреждения в разделе «Накопительно-ипотечная система» подразделе «Образцы документов») с обязательным приложением к нему копии паспорта и выписки из послужного списка о продолжении прохождения военной службы (действительна в течение 20 дней с даты выдачи).
Возвращенные участником средства ЦЖЗ вновь поступают на его именной накопительный счет.
Получив от участника заявление о снятии обременения, копию паспорта и выписку из послужного списка, Учреждение проверяет его именной накопительный счет и, при условии возврата всей суммы задолженности по договору ЦЖЗ, оформляет и направляет участнику нотариально заверенную доверенность на снятие обременения вместе с уведомлением о наступлении у него такого права.
С доверенностью на снятие обременения участник обращается в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, для погашения регистрационной записи об ипотеке (залоге) в пользу Российской Федерации.
После погашения регистрационной записи о залоге в пользу Российской Федерации военнослужащий обязан в течение трех рабочих дней с момента получения документов направить в Учреждение копию выписки из ЕГРН и копию нового свидетельства о государственной регистрации права, подтверждающие снятие обременения в пользу Российской Федерации.
Вопрос снятия с жилого помещения залога в пользу банка решается военнослужащим самостоятельно!
А если вы позвоните нам по телефону 88007771345, то получите более подробную консультацию! (Звонок по России бесплатный)
Квартира по Военной ипотеке. Как ее поменять
Если вы у вас есть квартира по Военной ипотеке и вы решили ее поменять, то вам стоит прочитать эту статью.
Любая квартира, приобретенная с помощью кредитных средств, сразу переходит в залог банку, давшему в долг. Ну, если, конечно, стороны не договорились об ином. После того, как с кредитором ты рассчитался, нужно обязательно снять залог. Как это сделать можно прочитать здесь.
По Военной ипотеке все немного сложнее. Квартира по Военной ипотеке находится в залоге не только у банка, но еще и у государства в лице Росвоенипотеки. Двойной залог. А все потому, что согласно условий программы, государство, как и банк, заключает с участником программы договор целевого жилищного займа.
Таким образом, при погашении ипотечного кредита, выданного по программе Военная ипотека, нужно снимать сразу 2 залога.
Как мы уже писали ранее в одной своей статье, продать заложенную квартиру можно двумя способами:
Это в классической ипотеке.
Квартира по Военной ипотеке предполагает только один способ – сначала погасить долги перед банком и государством, потом продавать. Потому что второй вариант с покупкой заложенной у двух кредиторов квартиры точно не будет интересен покупателю.
Для военнослужащих продажа одной квартиры с покупкой другой особенно актуальна, т.к. они самая «мобильная» категория населения. Банальная для них ситуация – перевели по службе в другой регион, и квартира, по хорошему, нужна другая.
Итак, разбираем первый вариант, т.е. гасим долги.
Шаг 1. Если у вас квартира по Военной ипотеке сначала получаем согласие государства, у которого в залоге находится квартира, на ее продажу. Это не просто, нужно доказать, что смена квартиры обоснована. Ну и, конечно, указать, что продажа будет после погашения долга.
Шаг 2. Находим банк, который проспонсирует новую покупку. Идеально, если это будет тот же банк, который кредитовал первое жилье. Сделки пройдут проще.
Шаг 3. Находим покупателя на квартиру и оформляем договор. Заключаем предварительный договор купли-продажи квартиры, договариваемся с покупателем, что он вносит сумму, равную долгу перед банком и государством, сразу после подписания договора. Теоретически, предварительный договор можно даже зарегистрировать, чтобы у продавца возникла обязанность передачи квартиры. Это успокоит покупателя. Но в любом случае цена такой сделки будет ниже рынка. Ведь у покупателя есть определенные риски, эфемерные, но есть. Можно, конечно, где-то найти деньги и без покупателя (не каждый же согласится), например, взять беззалоговый кредит. Но это дорого.
Шаг 4. Допустим, нашли покупателя или просто деньги, а, значит, можем гасить долг.
Шаг 5. Погашаем долги, берем у банка и Росвоенипотеки документы о погашении и снимаем залог. Точнее, снимаем оба обременения (снимаем залоги), и банковский, и государственный. Это достаточно быстрая процедура.
Шаг 6. Окончательно оформляем продажу квартиру, регистрируя договор купли-продажи. Передаем квартиру покупателю.
Покупка новой квартиры
Нужно понимать, что возвращенные государству деньги никуда не денутся.
На покупку второй квартиры военнослужащий может использовать как собственные средства, так и эти средства. Использовать можно и последующие накопления НИС.
Для этого, участник НИС должен снова подать заявление на получение нового свидетельства (сертификата) участника государственной программы Военная ипотека и снова заключить ЦЖС.
Оформили. Теперь стандартно покупаем новое жилье. Ну вы же уже прошли путь по первой квартире, значит, все знаете.
Обмен квартиры по военной ипотеке
Обмен недвижимостью является достаточно распространенной сделкой. Так, часто и военнослужащие прибегают такому способу обзавестись собственной жилплощадью. Возможна ли такого рода сделка с привлечением средстве военной ипотеки? Об этом далее.
Каждый участник НИС должен осознавать, что недвижимость, которая приобретается за счет военной ипотеки, будет пребывать под обременением, а если был привлечен ипотечный кредит – то под двойным обременением. Именно поэтому, любые сделки с данной недвижимостью не могут быть осуществлены до момента, пока обременение не будет снято.
Процедура снятия обременения с недвижимости, приобретенного за счет средств с личного накопительного счета военного
Для того, чтобы снять обременение недвижимости, которая была приобретена за средства с накопительного счета военного, его срок служб должен быть не менее двадцати лет, а в отдельных случаях – не менее десяти лет, если речь идет о льготниках.
Схема, по которой будет снято обременение, будет выглядеть так:
По месту службы военного специально уполномоченное лицо направляет запрос в органы ФГКУ «Росвоенипотека» о праве военного на сумму его личного накопительного счета
Далее на протяжении тридцати дней после поступления такого уведомления «Росвоенипотека», в свою очередь, направляет запрос на погашение регистрационной ипотечной записи в пользу государства.
После в течении трех рабочих дней происходит автоматическое снятие обременения с недвижимости военного.
Как снять обременение с квартиры, которая была приобретена на средства военной либо гражданской ипотеки
Чтобы снять обременение с недвижимости, которая была приобретена за счет ипотечных средств – необходимо полное погашение кредитной задолженности перед банковским учреждением. Таким образом, если квартира военным приобреталась за счет средств ЦЖЗ и ипотеки, то недвижимость находиться еще и в залоге «Росвоенипотеки».
Снятие обременения возможно после полной уплаты суммы кредитного займа по предоставляемому банком графику в размере указанных платежей. Сразу после погашения кредитного займа, заявление и закладная отсылаются в Росреестр и обременение будет снято.
Обмен квартиры
Таким образом, чтобы осуществить обмен квартиры, которая была приобретена за счет военной ипотеки, возможен лишь в том случае, если военнослужащий уговорить покупателя погасить его задолженность перед банковским учреждением и «Росвоенипотека».
В процессе обмена в данном случае проходят параллельно две сделки купли-продажи, и те денежные средства, которые предназначались военнослужащему, направляются в банк и «Росвоенипотеку» для снятия обременения с жилья.
Поменять квартиру по военной ипотеке
Полезная информация в статье: «Поменять квартиру по военной ипотеке». Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.
Поменять квартиру по военной ипотеке.
Один из самых частых запросов по военной ипотеке, вопрос приобретения другой квартиры, вместо оформленной ранее. Можно ли поменять квартиру по военной ипотеке на другую?
Объект недвижимости, приобретенный в ипотеку, нельзя просто продать по своему усмотрению и приобрести другой, пока ипотека на выплачена. В случае с военной ипотекой, на такое жилье имеются права третьих лиц в лице государства (ФГКУ Росвоениоптека) и банка-кредитора. Снятие обременений и продажа квартиры возможна только после выплаты обоих задолженностей. После этого военнослужащий может снова подать заявление на получение сертификата НИС и приобретение нового жилья.
Как поменять квартиру по военной ипотеке покажем на примере:
Итого при самом благоприятном прогнозе можно рассчитывать на сумму в 4 200 000 рублей и купить новое жилье.
Военная ипотека: раз и навсегда?
Эта статья предназначена прежде всего для тех участников накопительно-ипотечной системы, кто уже приобрел квартиру по программе «Военная ипотека», но, надеемся, будет полезна и всем остальным.
Приобретя квартиру по «военной ипотеке» многие считают, что на этом их возможности участия в программе исчерпаны. Попытаемся показать обратное.
Очень часто у военнослужащего через некоторое время после покупки квартиры (обычно в интервале от 2 до 5 лет) возникает потребность в улучшении жилищных условий и/или смене места жительства. Есть ли возможность продать/обменять приобретенную по «военной ипотеке» квартиру? Да, есть — действующими нормативными документами это не исключается.
Что нужно для продажи квартиры, приобретенной по «военной ипотеке»?
Основной постулат. Для того, чтобы осуществить любые действия по отчуждению квартиры (части квартиры) необходимо снять все имеющиеся обременения. Приобретенная участником НИС квартира обременена ипотекой в силу закона, подразумевающей залог в пользу кредитной организации и государства в лице ФГКУ «Росвоенипотека».
Прим.: Если квартира приобреталась без использования ипотечного кредита, то обременением является только залог в пользу государства.
Каким образом снимаются обременения?
Механизм здесь только один – погашение кредитов/займов. Т.е. необходимо полностью погасить ипотечный кредит (при наличии такового) и целевой жилищный заем (ЦЖЗ). Кредит, как несложно догадаться, погашается путем перечисления в кредитную организацию остатка задолженности, а ЦЖЗ – перечислением на именной накопительный счет участника НИС суммы займа (первоначальный взнос при покупке квартиры, все ежемесячные выплаты по кредиту, а также средства ЦЖЗ, направленные на компенсацию расходов, понесенных при оформлении сделки по приобретению квартиры).
ВАЖНО: Средствами, возвращенными на именной накопительный счет можно впоследствии распоряжаться в целях, предусмотренных 117-ФЗ (т.е. вы повторно сможете воспользоваться ЦЖЗ для приобретения уже новой квартиры).
Пример. Военнослужащий-участник НИС с 2005 года в 2009 году приобрел 2-хкомнатную квартиру за 2 100 000 рублей (1 750 000 руб. – ипотечный кредит, 350 000 руб. – первоначальный взнос, он же именные накопления с момента участия в НИС). В 2012 году военнослужащий в связи с рождением второго ребенка испытывает потребность в улучшении жилищных условий и принимает решение продать имеющуюся квартиру и приобрести 3-хкомнатную. Для этого он погашает остаток основного долга и причисленные проценты по ипотечному кредиту в размере 1 750 000 рублей и возвращает на именной накопительный счет средства ЦЖЗ в размере 850 000 рублей. Старую квартиру продает за 2 600 000, новую квартиру участник НИС приобретает за 3 050 000 руб., из которых 850 000 рублей – средства, учтенные на именном накопительном счете, 2 200 000 руб. – сумма очередного ипотечного кредита.
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
8 800 350 84 37
Откуда взять деньги для погашения кредита/займа?
Из приведенного примера сразу возникает вопрос «Где найти 2 600 000 рублей (1 750 000 + 850 000) для погашения кредита и ЦЖЗ?». Основных варианта два:
1. Занять необходимую сумму/взять кредит. Данный вариант маловероятен, поскольку крайне тяжело занять сумму, равную стоимости квартиры. Правда, здесь есть один нюанс – указанную сумму необходимо занять всего на несколько месяцев (срок снятия обременений и продажи квартиры), ведь в результате она вернется с продажи квартиры.
Прим.: В данном пункте мы опирались на расчеты для нашего «идеального» примера. В вашем конкретном случае могут быть дополнительные трудности.
2. Найти покупателя, согласного внести единовременно в счет приобретения квартиры сумму, необходимую для снятия обременения, подождать снятия обременений и только потом оформить передачу права собственности. Данный вариант тоже сложен ввиду значительных рисков для покупателя, но зато более вероятен при наличии грамотного риелтора и/или юриста. Судя по имеющейся у нас информации, такие сделки действительно имеют место быть.
Если приобретение новой квартиры «не горит» и есть некий резерв собственных средств, есть еще один вариант, пожалуй, самый выгодный с экономической точки зрения. Суть его состоит в достаточно надежном и высокодоходном вложении денежных средств в течение нескольких лет. Идея же состоит в приобретении дополнительной «инвестиционной» квартиры. В качестве такой квартиры как нельзя лучше подходит квартира в новостройке, которая с момента начала строительства до сдачи дома в эксплуатацию «дорожает» не менее чем на 40%, и которая может приносить от сдачи в аренду еще около 10-15% стоимости в год.
Разберем более подробно на нашем примере. Допустим, наш военнослужащий решил пойти по третьему пути и нашел однокомнатную квартиру в новостройке за 1 600 000 рублей. Он оформляет стандартный ипотечный кредит (такое действительно возможно, несмотря на наличие кредита по «военной ипотеке»), через год-полтора становится владельцем второй квартиры и начинает ее сдавать в аренду. По примерным подсчетам полностью с кредитом он расплатится в течение 4-5 лет.
Что он получит на выходе? – квартиру, полностью находящуюся в его собственности ориентировочной стоимостью 2 800 000 рублей (удорожание не менее чем на 40% с момента начала строительства и последующее увеличение стоимости на уровне ежегодной инфляции – 6-10% в год). Средства от продажи этой квартиры практически полностью покроют остаток задолженности по кредиту и ЦЖЗ (отпадет необходимость в вариантах 1 и 2) и наш военнослужащий становится полноправным владельцем первоначальной квартиры.
В отличие от первых двух вариантов для улучшения жилищных условий военнослужащий обладает большим стартовым капиталом. Теперь он может себе позволить квартиру не на 450 000 рублей дороже предыдущей (3 050 000 – 2 600 000), а дороже на сумму предоставляемого ему ипотечного кредита и накоплений, учтенных на его именном счете, т.е. на сумму 3 500 000 рублей (2 000 000 – кредит (ожидаемый максимальный размер для нашего военнослужащего в 2016-2017 годах), 1 500 000 – накопления).
Расчеты примерные и зависят от многих факторов, но, тем не менее, довольно реальные. Пусть даже «дополнительные» возможности составят 3 000 000 рублей – этого все равно хватит не только на приобретение трехкомнатной квартиры, но и хорошего автомобиля или, например, земельного участка.
Прим.: В принципе, данную схему можно будет реализовать не один раз, правда в этом случае стоит учитывать, что кредит по программе «военная ипотека» выдается до достижения военнослужащим возраста 45 лет.
Воспользоваться правом участника НИС единожды и раз и навсегда забыть про жилищный вопрос или попытаться «выжать» все возможное из программы «военная ипотека» — выбор за Вами! Надеемся, что данная статья поможет вам принять единственно верное решение.
С уважением, общественное объединение «МОЛОДЕЖНАЯ СТРОЙКА»
Порядок продажи квартиры, купленной по военной ипотеке
Многие военнослужащие не спешат использовать своё право на приобретение жилья по накопительно-ипотечной системе (НИС) и причин этому немало. Одни ожидают лучшего момента для покупки посредством ипотечного кредита, кто-то старается накопить большую сумму на именном накопительном счёте. Другие считают, что купленную по военной ипотеке квартиру в последующем не продашь, а в жизни могут возникнуть различные ситуации, когда это необходимо, тем более у военных с частыми переездами, и длительными командировками.
Военнослужащих никто не стесняет в действиях, запрета на продажу жилья, приобретённого с использованием кредитных и заёмных средств, нет, но, существует одно «но». Недвижимость, купленная участником НИС, выступает в качестве залога как у кредитной организации, так и у Российской Федерации, т. е. находится в двойном обременении.
Права и обязанности военного ипотечника
Участник военной ипотеки, подписавший кредитный договор и договор целевого жилищного займа, становится полноценным заёмщиком и попадает под действие 102-ФЗ об ипотеке. В соответствии с законом об ипотеке военнослужащий обладает определёнными правами и обязанностями перед залогодержателями – банком и Росвоенипотекой.
Так, статья 29 102-ФЗ разрешает использовать залоговую недвижимость по её прямому назначению – проживать в ней. А статья 37 поясняет, что залог можно отчуждать, в том числе путём её продажи, но только при согласии залогодержателя.
Как снять обременение?
Проведение сделки с недвижимым имуществом, на покупку которого были привлечены кредитные средства банка и накопления участника НИС, невозможно до полного исполнения обязательств по договорам, и поэтому военнослужащим приходится искать всевозможные решения.
Если у военнослужащего есть собственные средства, позволяющие закрыть долговые обязательства по обоим договорам – кредитному договору и договору целевого жилищного займа, тогда проблема решается просто. Производится погашение долга перед банком с последующим снятием обременения. Одновременно возвращаются накопления (прим. – первоначальный взнос и все ежемесячные платежи, перечисленные в погашение ипотеки) на именной счёт в Росвоенипотеке и пишется заявление на снятие обременения в пользу государства. В этом случае необходимо только понимать сам процесс возврата средств в Росвоениптеку и снятия обременения в пользу РФ.
Сложнее провести такую сделку в случае, если у военнослужащего отсутствует возможность использования личных средств, тогда приходится рассматривать разнообразные алгоритмы погашения обязательств.
Если средств для погашения нет или недостаточно, то можно обратиться в банк за нецелевым кредитом, которым и гасятся задолженности перед обоими залогодержателями. Ставки по таким кредитам зависят от наличия обеспечения – залога и/или поручительства. При наличии поручителя можно получить нецелевой кредит по ставкам от 11% годовых.
Например, Газпромбанк предоставляет потребительские кредиты с поручительством на сумму до 3,5 млн. рублей под 11,4% годовых на срок до 60 месяцев. Банк ВТБ предоставляет нецелевые кредиты владельцам зарплатных карт (прим. – большинство военнослужащих являются владельцами зарплатных карт ВТБ) на сумму до 5,0 млн. рублей на 5 лет под ставку от 11,9% годовых. Если участник НИС имеет военную ипотеку, оформленную в Сбербанке, он может получить кредит в размере до 1,0 млн. рублей под 13,5%.
Ещё одним вариантом погашения долгов перед обоими залогодержателями могут стать денежные средства покупателя квартиры. Но для того чтобы найти такого покупателя, готового дать военнослужащему средства на снятие обременений, квартира, купленная по военной ипотеке, должна быть высоколиквидной. В данном случае квартиры, купленные в «хрущевках» и «брежневках» вряд ли привлекут покупателя, поэтому проводить такие сделки выгодно тем, кто вкладывался в ликвидную недвижимость на этапе строительства.
Те средства, который участник НИС возвращает на свой именной счёт в Росвоенипотеке, восстанавливаются в полном объёме и могут использоваться им повторно для покупки другого жилья.
Как продать квартиру, купленную по военной ипотеке?
Возможный порядок действий перед банком выглядит следующим образом:
Одновременно с манипуляциями по снятию обременения в пользу банка проводить действия по погашению задолженности перед Росв оенипотекой:
К сведению. Военнослужащий, для погашения долга перед Росвоенипотекой, должен вернуть на свой именной счёт не только размер первоначального взноса, но и все ежемесячные платежи, перечисленные в погашение ипотеки. К сожалению, многие участники НИС не знают об этом и при подготовке к сделке не рассчитывают на возврат суммы превышающей размер изначально предоставленных средств. Такой неприятный «сюрприз» возникает из-за недопонимания сути накопительно-ипотечной системы в целом и договора целевого жилищного займа в частности. «За вас платит государство» – этот слоган, ввёл многих военнослужащих в заблуждение. Да, так оно и есть – пока служишь, ипотека погашается, с небольшой, но весомой оговоркой – «платит государство накоплениями с вашего именного счёта».
После того как все обременения с квартиры будут сняты участник НИС заключает с покупателем основной договор купли-продажи квартиры и производится регистрация перехода права собственности.
Сам по себе процесс назвать быстрым нельзя. Основные сроки занимают действия, направленные на погашение регистрационной записи об ипотеке в пользу РФ. Каждое заявление – на предоставление суммы долга и снятие обременения, направляемое участником НИС в Росвоенипотеку, обрабатывается в течение 30 дней. С банком данные действия проходят быстрее, средний срок снятия обременения в пользу банка 2–3 недели.
Каждая сделка по продаже квартиры, купленной по военной ипотеке, носит индивидуальный характер, и требует тщательного подхода. Невозможно прописать единые условия проведения таких сделок. В каждой ситуации необходимо просчитывать различные варианты. В учёт берутся все составляющие – год и месяц получения кредита, какое жильё приобреталось – новостройка или устаревший жилой фонд, сколько лет военной выслуги у участника НИС.
Например, при наличии у участника НИС 20 лет военной службы в календарном или льготном исчислении, можно погасить долг перед банком, а обременение в пользу РФ снять путём написания соответствующего рапорта с предоставлением справки из банка о выполненных обязательствах по кредитному договору.
Либо «продать» долг перед банком вместе с квартирой, а обременение в пользу РФ снять путём возврата денежных средств на именной накопительный счёт в Росвоенипотеке.
Вариант подобрать можно каждому, было бы желание.
Две квартиры по военной ипотеке
Да, можно. Законом такое не запрещается.
Покупка за счет именных накоплений и личных средств
В условиях кризиса, приостановки индексации накоплений, возможного возникновения долга в конце кредита, да и просто в силу недоверия к кредитам и ипотеке в частности, значительное число военнослужащих еще не воспользовались своим правом и накопили на именных счетах приличные суммы. Участники, вступившие в программу «Военная ипотека» в 2005 году, имеют более 4,3 млн рублей накоплений.
Указанной суммы с учетом некоторых личных сбережений может хватить на приобретение сразу двух квартир или например, квартиры и дома с участком. Порядок приобретения жилья в таком случае ничем не отличается от общего порядка оформления целевого жилищного займа без кредита (по ссылке приведен подробный алгоритм и формы необходимых документов).
Военнослужащий может приобрести два жилья как одновременно, так и с некоторым временным интервалов, допустим, скопив после первой покупки необходимую сумму.
Вариантов множество, дополнительные возможности даст, например, потребительский кредит или оформление ипотечного кредита. Об этом в следующем разделе.
Покупка с привлечением ипотечного кредита
Необходимо отметить, что одновременно средствами ЦЖЗ может погашаться только один ипотечный кредит, поэтому только одна из квартир может быть приобретена с привлечением кредита. Можно, конечно же, оформить кредит, впоследствии написать в ФГКУ Росвоенипотека заявление о прекращении платежей в счет его погашения и переложить таким образом бремя кредита на семейный бюджет. Такое решение даст возможность оформить под новый ЦЖЗ еще одну ипотеку, но вместе с тем, возникает вероятность и отказа банка в предоставлении очередного кредита. Не рекомендуем идти по такому пути или же лишний раз оценить свои возможности.
В общем случае приобретение двух квартир с использованием ипотечного кредита выглядит следующим образом:
Порядок приобретения квартир и формы необходимых документов приведены здесь.
Участник НИС с 2005 года накопил 4,3 млн рублей, плюс он имеет возможность оформить кредит в сумме до 2,0 млн рублей, личных сбережений у него 0,7 млн.
Первое жилье стоимостью 2,5 млн рублей он приобретает только за накопления, не обращаясь в банк за ипотекой. За эту сумму может быть приобретена одно- или двухкомнатная квартира практически в любом регионе страны, включая Московскую область. У него остается еще 1,8 млн рублей именных накоплений.
Второе жилье он приобретает за 4,5 млн рублей — остаток накоплений, плюс ипотечный кредит, плюс личные сбережения. На эту сумму может быть приобретена двух- или трехкомнатная квартира или даже небольшой дом с участком.
Обременения
Оба приобретенных жилых помещения будут под обременением. Залог в отношении обоих помещений будет оформлен в пользу государства в лице ФГКУ «Росвоенипотека», одно из помещений в случае использования ипотечного кредита будет под дополнительным обременением в пользу банка.