образец договор займа под залог квартиры между физическими лицами образец

Договор займа

Скачайте бланк и заполните самостоятельно или подготовьте в сервисе онлайн

Бланк договора займа

Образец договора, подготовленный специалистами сервиса.

Рекомендации по подготовке договора займа

Под займом понимается передача денежных средств другому лицу на возмездных условиях. Субъектами такой сделки могут являться частные лица и предприятия, а максимальный предел по сумме передаваемых средств законом не ограничен. Выделим основные моменты, которые нужно учитывать физ. лицам при оформлении займа:

Условия договора

Для оформления нужно учитывать два существенных условия, предусмотренных ГК РФ:

Исходя из норм ГК РФ и положений судебной практики, в тексте соглашения указываются также следующие пункты:

Хотя для наступления правовых последствий займа достаточно передачи денег и оформления простой письменной расписки, только при составлении договора можно учесть все перечисленные нюансы. Оптимальным вариантом будет являться оформление полноценного договора, а расписку нужно составить для подтверждения факта передачи денег или имущества.

Ответственность за нарушение условий договора

Порядок и условия ответственности за нарушение пунктов соглашения стороны должны определить самостоятельно. Выделим самые распространенные варианты штрафных санкций, которые используются по данному виду сделок:

Оформление договора беспроцентного займа между физическими лицами

ГК РФ рассматривает займы между гражданами как беспроцентные сделки, если сумма передаваемых средств или стоимость имущества не превышает 100 тыс. руб. Поэтому для оформления займа без возврата процентов на сумму более 100 тыс. руб. такое правило нужно прямо указать в договоре.

Текст договора займа без процентов будет составляться по общим правилам за исключением соответствующего пункта о выплате процентов. Это касается и передачи имущественных активов. Такие сделки также по умолчанию признаются беспроцентными, если иное прямо не указано в договоре.

Источник

Договор займа между физическими лицами

Информация к документу

Договор займа – официальное соглашение между двумя гражданами, один из которых (займодавец) предоставляет в пользование личные средства второму (заёмщику), который обязуется эти средства вернуть в установленные договором сроки с учётом процентов за их пользование. Конкретные правила составления данного документа установлены статьёй 808 Гражданского Кодекса РФ.

Особенности составления документа

Форма договора займа

Письменно составленный договор должен быть заверен нотариально, хотя строгого требования в осуществлении данной операции законодательством не установлено. По желанию подписание документа может быть произведено в присутствии свидетелей, которые должны будут засвидетельствовать документ, поставив под ним и свои подписи.

Предмет договора

В начале документа указывается паспортная информация о сторонах, его составляющих (займодавце и заёмщике), с обязательным включением сюда точного места их проживания. Имена должны быть написаны полностью без сокращений.

Далее оговаривается непосредственно предмет договора:

Дабы избежать необходимости составления дополнительной одобрения, в пункт о предмете договора следует включить сведения о том, что займодавец не возражает против досрочного погашения долга и начисленных по нему процентов.

Порядок расчёта и уплаты процентов

Стороны вправе сами определять ставку, по которой будут начисляться проценты по займу. Если этого сделано не будет, проценты могут рассчитываться с учётом ставки рефинансирования, действующей на момент составления договора займа по месту прописки (фактического жительства) займодавца. Это определено статьёй 809 Гражданского Кодекса РФ.

Важно! Если займ является беспроцентным, это обязательно должно быть прописано в условиях соглашения.

В данном пункте следует прописать порядок начисления процентов, а также порядок их оплаты.

Ответственность сторон

Статьёй 811 Гражданского Кодекса РФ определено ответственность за невыполнение сторонами условий договора. Как правило, это применяется к заёмщику за несоблюдение сроков погашения займа, в том числе и процентов по нему. Размер пени устанавливается непосредственно участниками процедуры.

Важно! Сумма пени (неустойки) не может превышать 100 % суммы займа.

Взыскание неустойки производится за каждый день просрочки вплоть до момента возврата всей суммы займа.

Форс-мажор

Данный пункт договора прописывается для тех случаев, когда выполнение его условий является невозможным ввиду причин, не зависящих от воли сторон (например, стихийные бедствия).

Важно! Обязательно следует прописать, в течение какого времени одна сторона должна уведомить вторую о наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Исключение из договора пункта об ответственности в случае наступления форс-мажора подвергает стороны риску. Так, займодавец свои деньги может не вернуть, а заёмщику может быть насчитана пеня за несоблюдение сроков погашения долга.

Разрешение споров

Во избежание острых споров при возникновении разногласий в вопросах трактовки и исполнения условий, прописанных в договоре, стороны должны составить порядок своих действий.

Важно! В приоритет ставится возможность решения споров мирным путём посредством направления друг другу претензий.

Займодавец и заёмщик вправе самостоятельно определить срок, который даётся для ответа на претензию. Также должен быть оговорён порядок обращения в суд в случае невозможности решения споров мирным путём. Споры данной категории рассматриваются Арбитражным судом по месту жительства ответчика.

Изменение и досрочное расторжение договора займа

Основания для изменения и расторжения договора, а также порядок осуществления данной процедуры регламентируется статьями 450 и 452 Гражданского Кодекса РФ.

Важно! Изменения в условиях договора должны быть прописаны в дополнительном соглашении, которое после подписания становится неотъемлемой частью основного документа.

По желанию, стороны могут оговорить возможность досрочного расторжения договора. Как правило, это осуществляется по соглашению сторон, а также на основаниях, оговорённых статьёй 450 Гражданского Кодекса РФ.

Заключительные положения

В данном пункте прописывается информация, которая является неосновной и не влияет на условия договора. Так, здесь указывается количество экземпляров договора, а также то, кто их получает. Если заёмщиком была дана расписка о получении на руки денежных средств, данный факт также здесь отражается.

Важно! Текст документа должен быть написан без допущения ошибок, помарок и исправлений.

Документ в конце подписывается обеими сторонами с повторным указанием их реквизитов, паспортных данных и контактов.

Заполненный образец документа

Договор займа между физическими лицами № _____

г. ____________________ «___» ______________ _______ г.

1. Предмет договора

1.1. Займодавец передаёт в собственность Заёмщику денежные средства в размере ________________________________________ рублей (далее — Сумма займа), а Заёмщик обязуется вернуть Займодавцу Сумму займа и уплатить проценты на неё в сроки и в порядке, предусмотренные Договором.

1.2. Сумма займа передаётся наличными денежными средствами.

1.3. Сумма займа предоставляется на срок до «___»______________ _______ года.

1.4. Сумма займа считается возвращённой в момент внесения соответствующих денежных средств Заимодавцу.

1.5. Займодавец даёт согласие на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заёмщиком письменного одобрения по этому поводу.

2. Порядок расчёта и уплаты процентов

2.1. За пользование Суммой займа Заёмщик выплачивает Займодавцу проценты из расчёта _______ процентов годовых.

2.2. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления Суммы займа (п. 1.2 Договора), до дня возврата Суммы займа (п. 1.4 Договора) включительно.

2.3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.

3. Ответственность сторон

3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1.3 Договора займа) Займодавец вправе требовать с Заёмщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ (независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 2.1 Договора).

3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.3 Договора) Займодавец вправе требовать с Заёмщика уплаты неустойки (пени) в размере _______ процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

3.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор займа, от исполнения обязательств в натуре.

3.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. Форс-мажор

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.

4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение _______ дней уведомить об этом другую Сторону.

4.3. Документ, выданный Торгово-промышленной палатой, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

4.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более _______ месяцев, то каждая сторона вправе расторгнуть настоящий Договор займа в одностороннем порядке.

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путём переговоров.

5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п. 5.1 Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом. Претензия должна быть направлена с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование ее отправления (заказной почтой, телеграфом и т.д.) и получения, либо вручена другой Стороне под расписку.

5.3. К претензии должны быть приложены документы, обосновывающие предъявленные заинтересованной Стороной требования (в случае их отсутствия у другой Стороны), и документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего претензию. Указанные документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий. Претензия, направленная без документов, подтверждающих полномочия лица, ее подписавшего, считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

5.4. Сторона, которой направлена претензия, обязана рассмотреть полученную претензию и о результатах уведомить в письменной форме заинтересованную Сторону в течение _______ рабочих дней со дня получения претензии.

5.5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в п. 5.4 Договора, спор передаётся в арбитражный суд по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством РФ.

6. Изменение и досрочное расторжение договора

6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора займа.

6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

7. Заключительные положения

7.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

8. Реквизиты и подписи сторон

Займодавец

Заёмщик

Оставить комментарий к документу

Здесь вы можете оставить комментарий к документу «Договор займа между физическими лицами», а также задать вопросы, связанные с ним.

Если вы хотите оставить комментарий с оценкой, то вам необходимо оценить документ вверху страницы

Источник

Договор залога квартиры между физическими лицами – Образец, бланк 2021 года

Когда стороны заключают сделку, связанную с займом, часто используется определенный залог. Нередко таковым является недвижимое имущество, например, квартира. Такой серьезный залог должен сопровождаться соответствующим документом, а именно, договором залога.

Файлы для скачивания:

Требования к договору залога

ГК регламентирует правила оформления залога недвижимости. Естественно, этот документ нужно составлять по определенным правилам. По сути, такой договор залога является документальным подтверждением того, что стороны готовы выполнить свои обязательства по договору займа. Соответственно, залогодатель обязуется не только вернуть основной заем, но и выплатить проценты, неустойки, штрафы и др.

Главная особенность договора залога заключается в том, что сделка совершается между физическими лицами. Естественно, чтобы залогодатель имел возможность оставить квартиру в залог, на это необходимо получить согласие второго супруга, если залогодатель находится в браке. Данное согласие должно быть не просто составлено в письменном виде, но и иметь нотариальное заверение. Также необходимо помнить, залог – это существенное обременение, которое не позволяет выполнять с квартирой многие действия. Соответственно, договор залога должен быть зарегистрирован в государственных органах.

Как составить договор залога квартиры между физическими лицами

При заключении договора стороны имеют право указывать здесь любую информацию, которую посчитают нужной. Но имеются некоторые сведения, при отсутствии которых документ может быть не принят для регистрации. Например, в обязательном порядке здесь нужно подробно описать квартиру, которая выступает в качестве залога. Указываются условия займа. Нередко стороны прописывают пункт, в котором предусматривается возможность продажи залога, если в этом возникнет необходимость.

(Видео: “Залог недвижимости. Договор залога. Юридическая консультация “)

Подобные документы следует составлять в трех экземплярах. По одной копии должна получить каждая сторона. Третий экземпляр будет подаваться в государственный орган при регистрации данной сделки. Приблизительно структура договора займа выглядит следующим образом:

Предмет договора

Как сказано выше, указываются подробные сведения о квартире, которая передается в залог. Нужно прописать адрес, по которому она находится, на каком этаже располагается. Отмечается общая площадь и количество комнат. Обязательно следует указать сведения о документах, на основании которых залогодатель является собственником этой недвижимости. Также здесь нужно прописать сумму, в которую участники сделки оценивают предмет залога.

Права и обязанности сторон

Обычно этот пункт прописывается максимально подробно. Здесь стороны указывают то, что посчитают нужным. Например, можно прописать правила эксплуатации залога. Например, залогодатель не сможет продавать квартиру и выполнять действия, снижающие ее стоимость. Также ее нельзя менять, сдавать в аренду, дарить. Можно указать, что залогодатель имеет право проживать в данной квартире, но при этом он должен позволять залогодержателю ее осматривать. В общем, здесь можно подробно описать не только обязанности, но и права каждой стороны.

Особые условия

Если залогодатель не выполнит свои обязанности, нужно прописать условия взыскания. Также нелишним будет прописать условия, при которых взыскания не допускаются. Например, можно указать, какие допускаются просрочки по выплате. Нелишним будет рассмотреть ситуацию, если квартира, находящаяся в залоге, все-таки будет продана. В том случае, если сумма выручки будет превышать сумму долга, то залогодержатель, продавший недвижимость, обязан вернуть залогодателю разницу в течение десяти дней. Опять же, это все стороны должны обсудить заранее, чтобы указать в документе решение, принятое обоюдно.

Порядок разрешения споров и претензий

Обычно этот пункт многие игнорируют, так как уверены, что дело не дойдет до разбирательств. Но практика показывает, споры возникают достаточно часто. Именно поэтому юристы рекомендуют обязательно включить этот пункт в договор. Например, можно так и указать, что претензии и споры должны направляться друг другу в письменном виде. Можно указать срок, в течение которого сторона, получившая претензию, имеет право ее рассматривать. Все это делается для того, чтобы участники сделки имели возможность решить споры в досудебном порядке. Также нужно указать, если этого сделать не удалось, претензии будут рассматриваться на законодательном уровне, т.е. через суд.

(Видео: “081 Условия договоров залога”)

Изменение, расторжение и прекращение договора

Этот пункт также является немаловажным. Здесь нужно указать подробные обстоятельства, при которых можно досрочно расторгнуть договор или внести в него какие-то изменения. Если речь идет про обоюдное соглашение сторон, то здесь все понятно. Больше внимания нужно уделить ситуации, когда расторжение происходит в одностороннем порядке. Нужно указать, имеется ли такая возможность, и в каких ситуациях.

Срок действия договора

Как и любой документ, этот договор должен иметь срок действия. Начало этого срока обычно приходится на момент проставления нотариальной подписи. Также стороны могут указать конкретную дату, которая и будет началом срока действия. Конечно, этот срок стороны определяют по своему усмотрению. Но обычно данный договор действует до тех пор, пока стороны не прекратят его досрочно, или полностью не выполнят свои обязательства.

(Видео: “Займ и залог недвижимость. Порядок оформления. Ответ юриста.”)

Юридические адреса и реквизиты сторон

Так как договор может заключаться и между организациями, то в нем нужно указать их юридические адреса. Если же речь идет о физических лицах, в нижней части документа достаточно прописать их реквизиты.

Подписи сторон

Каждый участник сделки должен подтвердить все вышеперечисленное. Для этого стороны подписывают договор. Естественно, без автографа одной из сторон документ нельзя признать действительным.

Стоит отметить, здесь представлена лишь примерная структура данного документа. Если возникает необходимость, стороны имеют возможность внести какие-то дополнительные пункты. Например, по обоюдному согласию можно прописать ответственность сторон. Здесь указывается, какое наказание предполагается за невыполнение своих обязательств. Также можно прописать форс-мажорные ситуации. При возникновении таковых, стороны могут освобождаться от ответственности.

Образец договора залога квартиры между физическими лицами

Скачать бланк и образец

О регистрации договора

Так как квартира является достаточно ценным имуществом, использование ее в качестве залога должно осуществляться под контролем государственных органов. По сути, это своеобразная гарантия и защита интересов, как для залогодателя, так и для залогодержателя.

При этом нужно понимать, получение недвижимости в залог еще не говорит о том, что залогодержатель будет иметь возможность использовать ее по своему усмотрению. Данный договор становится лишь подтвержденёием того, что без его ведома собственник квартиры не сможет ее продать или подарить. Как показывает судебная практика, в таких сделках между сторонами часто возникают разногласия. Но здесь нет ничего страшного. Так как сделка регистрируется государственными органами, каждая сторона имеет возможность защищать свои интересы в суде.

Стоит напомнить, если залогодатель состоит в браке, и квартира является семейным имуществом, необходимо иметь письменное согласие от второго супруга. Достоверность такого разрешения обязательно должна быть подтверждена нотариально. Кроме этого, нотариальную контору понадобится посетить участникам сделки, чтобы заверить сам договор. Как правило, обращаются к нотариусу по месту нахождения объекта сделки.

И только после этого стороны могут обращаться в государственный орган для регистрации сделки в Росреестре. Для этого достаточно обратиться в любое отделение МФЦ. Сюда необходимо принести третий экземпляр договора. Кроме этого, понадобятся документы на квартиру и паспорта обоих участников сделки.

Источник

Договор залога квартиры между физическими лицами – образец, бланк 2021 года

Залог считается фактором гарантирования выполнения обязательств, принятых по договору между участниками соглашения. Предмет залога переходит в собственность залогодателя в варианте неисполнения заемщиком условий договора, для возмещения полученных убытков.

Залогом может выступать любой объект, в т. ч. квартира. По отношению к банку, когда залогом выставляется квартира, такое соглашение называется ипотекой. Залог жилплощади между физлицами считается одним из видов ипотеки, цель которого – обеспечение договора займа.

Требования к договору залога

Покупка недвижимости с получением заемных средств на сегодняшний день является распространенным явлением в РФ, так как, многие граждане желая приобрести квартиру, не всегда располагают необходимыми средствами.

Договор залога (ДЗ) между физлицами может быть заключен, когда один участник соглашения выделяет другому определенную сумму денежных средств. Такое соглашение регламентируется п. 1 ст. 807 ГК РФ. Участник соглашения, предоставляющий деньги – называется залогодателем, другой участник, получивший средства — залогополучателем (заемщиком).

При формировании ДЗ между физлицами к документу предъявляются следующие требования:

Для признания ДЗ действительным к нему непременно понадобиться приложить:

Как составить договор залога квартиры между физическими лицами?

Залог фактически обеспечивает принятые заемщиком обязательства. Если заемщиком не будут выполнены финансовые обязательства, залогодержатель получит право присвоить заложенную квартиру. ДЗ жилой недвижимости может быть заключен, как с юр. лицом, так и физлицом. Такая сделка допускается также на бытовом уровне, путем заключения ДЗ между физлицами.

Обязательства, оформленные с физлицом, не отличается от обязательств при обращении в банк. Однако проценты, начисляемые физлицами, обычно, более высокие и могут достигать до 25%.

ДЗ квартиры обязан оформляться после заключения соглашения по займу. На практике, данные действия осуществляются одновременно, то есть подписывается соглашение по займу, осуществляется передача средств и подписывается ДЗ.

Таким образом, для приобретения квартиры под залог понадобиться заключить два договора, которые регулируются гл. 42 ГК РФ (ст. 807-818):

Основной договор представляет собой документ, включающий следующие разделы:

Вводный раздел представляет собой отображение:

В основном тексте документа отмечается предмет договора, где одна сторона обязуется передать другой определенную сумму средств, с последующим возвратом указанной суммы с начисленными процентами в сроки, установленные договором. Здесь также отмечаются способы погашения кредита и прилагается график его погашения. В тексте соглашения непременно отмечается проценты, которые кредитор желает получить, а также штрафные санкции (пени), при недобросовестном исполнении заемщиком обязательств.

Заключительный раздел предназначен для обозначения:

Примечание. В документе непременно прописывается фраза, что для обеспечения исполнения принятых обязательств заемщик выделяет в качестве залог квартиру, с указанием ее адреса и того, что обеспечивающий ДЗ является приложением к кредитному соглашению.

В завершающей части документа отображаются:

На заложенную квартиру дополнительно оформляется ДЗ, который регламентируется законом об ипотеке.

Примечание. ДЗ относится к дополнительному обязательству для гарантирования исполнения кредитного договора. Следовательно, если основной договор признается недействительным, то ДЗ также считается ничтожным.

Ниже предлагается более подробное рассмотрение порядка заполнения разделов ДЗ квартиры между физлицами.

Предмет договора

Физлица обладают правом передачи любого имущества, на которое может обращаться взыскание. Сюда можно отнести жилые и нежилые здания, земельные делянки, сухопутный, морской и речной транспорт, права на ценные бумаги и прочее. Нельзя передать в залог лишь права, обладающие личным характером. Если квартира приобретена в браке, то для залога понадобиться разрешение второй половины супружеской четы.

Права и обязанности сторон

В этом разделе документа участникам соглашения нужно отметить особые условия. Например, залогодержатель может затребовать от залогодателя не передавать предмет договора для повторного залога, либо договорится, что такое действие допускается только с разрешения кредитора.

Здесь же можно прописать, на кого будет ложиться оплата регистрирования обременения в Росреестре.

Также нужно обозначить, права и обязанности сторон по содержанию заложенной квартиры, в том числе, по оплате ЖКУ и т.д.

Особые условия

Здесь можно отметить возможность замены залогового имущества (например, вместо квартиры предоставить другой объект, равный по стоимости полученного кредита, с обозначением порядка осуществления замены).

Также, можно прописать другие требования Залогодержателя, который должны быть обозначены в рамках законодательных норм РФ, в том числе, расходы по регистрированию сделки.

Порядок разрешения споров и претензий

Если один из контрагентов считает, что при оформлении ДЗ были нарушено законодательство РФ, он может опротестовать соглашение. Для этого нужно собирать документы, подтверждающие такие нарушения.

В данном разделе нужно прописать алгоритм разрешения спорных моментов. При этом, все пункты обязаны соответствовать законодательным нормам РФ. Прежде чем обратиться в суд, любой конфликт необходимо попытаться разрешить мирным путем, без судебного разбирательства.

Стороны могут быть освобождены от ответственности, если срыв обязательств произошел в следствии непреодолимой силы.

Изменение, расторжение и прекращение договора

Любой договор, согласно законодательству РФ может быть расторгнут, при наличии уважительных причин. Поэтому, чтобы при такой ситуации не возникло спорных вопросов, нужно предусмотреть возможные изменения в ДЗ (например, смена предмета залога), а также порядок разрыва такого соглашения. Законодательством предусмотрена возможность разрыва отношений, как по обоюдному согласию контрагентов, так и по инициативе одной стороны.

В разделе нужно четко отметить условия изменений и расторжения соглашения.

Срок действия договора

В ДЗ непременно нужно отобразить срок его действия, завершение которого регламентируется ст.352 ГК РФ. Здесь нужно обозначить:

Юридические адреса и реквизиты сторон

В этом разделе нужно прописать полые реквизиты участников соглашения, в том числе, банковские данные и контакты для связи.

Подписи сторон

Данный раздел является завершающим этапом заполнения ДЗ. Здесь каждый участник соглашения обязан лично поставить свою подпись и расшифровать свою фамилию.

Образец договора залога квартиры между физическими лицами 2021 года

Скачать

О регистрации договора

Регистрирование ДЗ требуется осуществлять в федеральной регистрационной службе (ФРС). Для регистрирования ДЗ требуется пройти 5 этапов, в том числе:

После изучения поданных документов вносится запись в ЕГРП и не позднее 5-ти рабочих дней выдается документ, подтверждающий регистрирование залога.

Примечание. Для нежилых зданий и земельных наделов – сроки регистрирования могут достигать 15 дней.

Источник