За что могут списать деньги с карты тинькофф
Как я перевела мошенникам «из банка» 85 000 ₽
Хотя чувствовала, что меня обманывают
Я всегда поражалась, как люди попадаются на уловки мошенников. А потом сама повелась на самый известный развод.
25 января 2021 года около 20:00 мне позвонили с незнакомого московского номера. Я живу в Ленинградской области, и из Москвы мне звонят только с рекламой, поэтому обычно я не отвечаю. Но в тот вечер почему-то взяла трубку.
Мужчина представился сотрудником службы безопасности Сбера и сказал, что по моей карте замечена подозрительная активность — деньги нужно срочно спасать. В следующие два часа я общалась с ним, его «коллегой из Тинькофф-банка» и даже со лжеполицейским. В их словах было много нестыковок, но я все равно дошла до банкомата, сняла с карты 85 000 Р и перевела аферистам.
Мои деньги уже не вернуть, но я не хочу, чтобы кто-то повторил мою ошибку. Рассказываю, что именно мне говорили мошенники, как я пыталась им не верить и почему все равно поверила.
Курс о больших делах
Какая легенда была у мошенников
Звонивший сказал, что его коллега из Сбера совершал махинации с картами клиентов, в том числе с моей. И что он хотел снять с нее деньги, но система заблокировала операцию.
Я ответила, что на карте Сбера у меня почти нет денег: на нее приходит только детское пособие, а пользуюсь я картой Тинькофф. Тогда аферист сказал, что мои карты в разных банках привязаны к одному счету и все сбережения по факту лежат на нем. Что у «преступника из Сбера» есть к ним доступ и скоро он опять попробует их снять. Но не факт, что система снова заблокирует списание.
Тогда мужчина попросил меня медленно назвать номер карты Сбера, чтобы система распознала мой голос и признала клиентом банка. Я объяснила, что когда оформляла карту в отделении, то отказалась подключать голосовую верификацию. То есть моего голоса вообще нет в базе. Аферист замешкался: он явно не понял слово «верификация». Но потом он несколько раз повторил, что идентифицировать голос очень важно. Говорил так настойчиво и уверенно, что я засомневалась: вдруг это и правда нужно? И назвала ему номер карты так, как он просил.
После этого он со мной попрощался и велел ждать звонка из полиции. С ним я в тот вечер больше не разговаривала.
Что меня насторожило
Не думайте, что я тогда полностью поверила собеседнику, — я сильно нервничала, чувствовала подвох и раздражалась. Я даже гуглила номера, с которых он звонил, но ни один из них поиск не находил.
Этих номеров была два. В какой-то момент аферист понес что-то несуразное, и я бросила трубку. Тогда он перезвонил с другого номера и строгим голосом спросил: «Почему вы это сделали? Неужели вы не понимаете всю серьезность ситуации?» Как ни странно, это на меня подействовало, и больше я звонки не сбрасывала.
Слова звонившего часто противоречили тому, что я знала, но я все равно продолжала разговор. Рассказываю, какие факты были очевидны, но мне не помогли. Надеюсь, они помогут хотя бы вам.
У каждого банка — свои счета, и никакого «единого счета» не существует. Я подумала об этом, но не возразила мошеннику, когда он убеждал меня в обратном.
Банк всегда сообщает про отмену списаний. Например, Тинькофф присылает уведомление в мобильное приложение, а отмененное списание можно найти в истории операций.
В Сбере не так: пока мы разговаривали, я зашла в мобильное приложение и не увидела там заблокированной операции. Мошенник сказал, что ее и не должно быть: она же не завершилась. Я поверила и только потом узнала, что вместо уведомлений в приложении Сбер присылает смс о том, что операция отклонена как подозрительная, а карта заблокирована. Мне таких смс не приходило.
Это скриншот из приложения Тинькофф. Если операция заблокирована, ее все равно можно увидеть в истории
Сотрудник банка никогда не спросит у клиента номер карты, в том числе для голосовой верификации. Если это настоящий сотрудник, он и так видит во внутренней системе номера всех карт, которые вы открыли в этом банке. Но ситуация вообще не логична: банк не будет звонить клиенту и просить доказать, что он и правда клиент.
Заявление в полицию не пишут по телефону и через банк. Его можно написать только в отделении полиции, в присутствии сотрудника дежурной части. Либо вызвать домой участкового и оформить заявление с ним.
Все это я отмечала в голове во время разговора с мошенником. Но потом почему-то ответила на все звонки его сообщников.
Почему я поверила
Через минуту после разговора с «сотрудником банка» мне позвонила женщина — опять с нового номера. Она представилась Демеевой Викторией Сергеевной — начальницей службы безопасности Тинькофф-банка. Сказала, что банк в курсе ситуации и я должна ждать звонка из полиции.
Женщина говорила и что-то еще, но остальное я не разобрала. Казалось, она звонит из подвала — связь была очень плохой.
Сразу после этого мне позвонили с петербургского номера. Некий мужчина представился сотрудником полиции и сказал, что работает в УМВД по Адмиралтейскому району Санкт-Петербурга. Чтобы я поверила, он попросил погуглить номер, с которого он звонит, и убедиться, что он и правда полицейский. Я проверила — это был номер приемной начальника отделения. Скорее всего, это был подменный номер.
Тогда я не знала, что номера можно подделать, к тому же меня подвела вера в полицию. Ведь с детства нам внушали, что полицейский олицетворяет закон, борется с преступностью, к нему всегда можно обратиться за помощью. В общем, я полностью доверилась звонившему, и мои сомнения испарились.
«Полицейский» заново пересказал мне легенду о коварном сотруднике Сбера и убедил, что вся эта история реальна. Еще он заверил, что Виктории Сергеевне можно полностью доверять и она поможет мне с заявлением.
Как меня убедили молчать
Он назвал какую-то статью УК, где якобы расписано, что бывает за разглашение тайны следствия. Я не запомнила ее номер и потом не смогла проверить, о чем она на самом деле. Но полицейский говорил так уверенно, убедительно и логично, что я испугалась и обещала ничего не рассказывать мужу. Он в тот момент был дома, но слег с высокой температурой и спал.
И тут «полицейский» провернул очень важный трюк! Он сказал, что включил диктофон, и попросил повторить за ним фразу вроде этой: «Я — фамилия, имя, отчество — обязуюсь не посвящать в дело третьих лиц и понимаю возможную ответственность за разглашение тайны следствия. И обещаю выполнять инструкции Виктории Сергеевны Демеевой, которая помогает в расследовании».
Я послушно повторила за ним эту фразу. Мне тут же стало не по себе. Я захотела разбудить мужа и все ему рассказать, но испугалась: вдруг в полиции про это узнают, а диктофонная запись докажет мою вину? В итоге решила промолчать.
Затем мы с «полицейским» попрощались, и я стала ждать второго звонка Виктории Сергеевны — она и довела этот развод до конца.
Как я шла к банкомату
Виктория Сергеевна позвонила мне сразу после «полицейского». Теперь связь была лучше, и я не напрягалась, чтобы ее расслышать. Она объяснила, что аферист из Сбера в любой момент может списать деньги с моей карты Тинькофф. Поэтому мне нужно скорее снять их в банкомате и положить в банковскую ячейку, которую уже создала для меня Виктория.
Я ответила, что лучше переведу деньги на карту мужа. Но она стала меня отговаривать: якобы так мошенник получит и его данные. Тут я вспомнила, что «полицейский» просил доверять Виктории, и согласилась пойти к банкомату.
Виктория сказала, что с этого момента мы должны с ней непрерывно оставаться на связи — в целях безопасности. Не обязательно держать телефон у уха, можно положить его в карман, но не сбрасывать звонок. С этим мне тоже пришлось согласиться.
Ближайший банкомат Тинькофф был в 40 минутах пешком. Мне ужасно не хотелось идти так далеко, но я верила, что это необходимо. Я быстро оделась и наконец растолкала мужа: дома был наш 11-месячный сын, и я не могла оставить его без присмотра. Я сказала мужу, что мне нужно срочно уйти и что это очень важно. Он пытался меня расспрашивать, но я уже вылетела из квартиры: магазин, где находился банкомат, мог закрыться в любой момент.
Всю дорогу Виктория действительно была на связи. Если звонок случайно сбрасывался, она тут же перезванивала с нового московского номера. Мы почти не разговаривали, только иногда она спрашивала, все ли нормально и далеко ли еще идти. Уже потом я поняла, зачем это было нужно: по дороге мне звонил муж, а я не могла ему ответить. И Виктория не давала мне остаться наедине с собой, собраться с мыслями и проанализировать ситуацию.
Но сделать это мешал еще и страх за сына. Я все время боялась, что из-за температуры муж уснет и с ребенком что-то случится. А то, что происходило со мной, отошло на второй план.
Как перевела деньги в «банковскую ячейку»
Что только Виктория мне не говорила! Даже то, что эти деньги принадлежат не мне, а банку и даже самому Олегу Тинькову. И что если я оставлю их, то присвою чужое и меня осудят за кражу. Почему деньги теперь не мои, она тоже как-то объяснила, но я не помню эти подробности.
В итоге она надавила на жалость: сказала, что, как и я, действует по инструкции ОВД. И если я не переведу деньги, то накажут нас обеих. А заодно напомнила, что я под запись обещала выполнять ее инструкции. Тогда я сдалась.
Напоследок я только спросила, отобразится ли в моем личном кабинете, что я положу деньги в ячейку. Виктория ответила, что перевод отобразится только через сутки, но обещала сразу прислать в «Вотсап» подтверждающий документ.
Я выбрала в банкомате опцию «Отправить перевод» и ввела 16-значный номер «ячейки», который продиктовала Виктория. На экране отобразилось, что это номер обычной банковской карты «Виза», но меня это почему-то не смутило. А в уголке был значок банка «Уралсиб» — Виктория сказала, это партнер Тинькофф. Я поверила, вложила в банкомат наличные и нажала кнопку «Отправить». После этого Виктория дежурно меня поблагодарила, пожелала хорошего вечера и отключилась.
Не понимаю, как я сразу не осознала, что перевожу деньги не в защищенную ячейку, которую создала полиция, а на обычную банковскую карту физического лица
Что мне сказали в службах поддержки банков
Когда я вышла из магазина, то дала волю панике. Меня всю трясло, и я не верила, что только что перевела мошенникам такую большую сумму.
Я стала писать и звонить в службы поддержки банков: Сбера, Тинькофф и «Уралсиба» — чтобы убедиться, что меня не обманули. Но везде говорили, что это был развод и нужно идти уже в настоящую полицию.
В Сбере подтвердили, что никто не пытался снять деньги с моей карты. И что их сотрудник не стал бы спрашивать ее номер. На всякий случай эту карту заблокировали, чтобы аферисты не воспользовались ею позже.
В Тинькофф зарегистрировали мое обращение, но не могли отменить перевод: я же сняла деньги с карты банка и внесла на счет мошенницы наличные.
Банк «Уралсиб» тоже не мог просто так списать деньги с карты своего клиента и отправить мне, даже если бы я переводила их со счета. Для этого нужен был официальный запрос из полиции, но и потом не факт, что банк вернул бы мне деньги.
Как я общалась с оперуполномоченным и следователем
Дома я рассказала все мужу, и он позвонил в районное отделение полиции. Оперуполномоченный сразу сказал, что про деньги можно забыть: вернуть их нереально, потому что мошенники переводят их за рубеж или на криптокошельки. Но обещал приехать к нам на следующий и записать показания.
На следующий день в восемь утра он был у нас. Посмеялся над моей историей и сказал, что в полицию поступают десятки таких обращений. И открытым текстом заявил, что преступников вряд ли найдут.
Полицейский без особого интереса расспросил меня о том, что случилось, записал мой рассказ и номера, с которых мне звонили. Я сказала, что ночью пыталась набирать их, но оказалось, их уже не существует. Работал только один — мобильный, с которого мне в «Вотсапе» прислали «документ». После этого оперуполномоченный попрощался со мной и ушел.
Через два с половиной месяца мне позвонили из полиции и пригласили повторно дать показания. Оказалось, недавно мошенники так же выманили у пенсионера 1,5 млн рублей, и полиция решила, что эти эпизоды связаны.
Я пришла и на этот раз разговаривала со следователем. Он вел себя более профессионально: внимательно слушал, что-то записывал, уточнял детали и не смеялся. В конце следователь сказал, что есть небольшой шанс найти преступников и вернуть деньги пострадавшим. Но с тех пор прошло полгода, и никаких новостей я не получала.
Что я потом узнала от мошенника
Ночью, после того как я отправила деньги, я списалась с мошенниками в «Вотсапе» по номеру, с которого пришел «документ». Он действует до сих пор. Мошенник представился Сергеем, оказался общительным, попереписывался со мной и явно был уверен, что полиция ничего ему не сделает.
Сначала он издевался: говорил, чтобы в следующий раз я быстрее шла к банкомату. И чтобы я заходила к нему на чай в главный офис Сбера. Потом признался, что ему 20 лет и на таких разводах он очень много зарабатывает. И что никакая официальная и законная работа не дала бы ему такой доход.
Мошенник сказал, что на развод ведутся многие, но в основном пенсионеры. И у них всегда самые большие сбережения. Что иногда ему их жалко, но он все равно не собирается «увольняться» с такой прибыльной работы. После этого мы больше не переписывались.
Какие выводы я сделала
Деньги, которые я перевела мошенникам, были отложены на мебель. Мы внесли за нее аванс, и он бы сгорел, откажись мы от заказа. Так что нам пришлось взять кредит. Сейчас мы его выплатили, я наконец успокоилась и уже не жду, что мне что-то вернут.
Но я много вынесла из этой истории и делюсь с вами своими выводами.
Мошенники — рядом. Раньше, когда я слышала об аферах, то думала, что мошенники где-то далеко и вряд ли позвонят именно мне. И что они охотятся в основном на пенсионеров, а молодых обходят стороной.
Но это оказалось не так: преступники могут добраться до любого и застать врасплох. Вот мне позвонили, когда муж спал, а я была одна с маленьким сыном. Я отвлекалась на него, и мое внимание рассредоточилось. К тому же за два года в декрете я расслабилась и отвыкла быть начеку. Я общалась только с близкими и забыла, что не все люди на свете желают мне добра.
Мы сами выбалтываем информацию о себе. Аферисты не знали, где я живу, сколько у меня денег и картой какого банка я пользуюсь — все это я рассказала сама. Я даже не помню, как они сначала ко мне обращались: по имени, имени и отчеству или просто «вы». Но в «документе» потом появились мои полные данные — потому что я их назвала. Специалисты по переговорам называют это «рассыпать бобы», то есть случайно выболтать важную информацию.
Нужно доверять близким. Мошенники были очень профессиональны: подменили номер телефона и сумели надавить на совесть. Ведь в итоге я перевела деньги, когда побоялась подставить «Викторию Сергеевну». Для меня был только один способ не поддаться — рассказать все мужу, но я этого не сделала. Зато теперь знаю, как важно доверять близким и спрашивать у них совета.
В общем, не повторяйте моих ошибок и будьте бдительны. А главное, расскажите мою историю своим пожилым родственникам и попросите сразу класть трубку, если «сотрудник банка» просит назвать номер карты. Как признался мне мошенник, пенсионеры — самые уязвимые жертвы.
Тинькофф списывает деньги с заблокированной карты! Не знали? А вот так, Тинькофф сам не знал, до сегодняшнего дня
В связи с переездом я куда-то затерял дополнительные карты, тем более что они были не активированы, то есть ими все равно воспользоваться нельзя, поэтому особой опеки они не требовали.
Сегодня перезвонили и сказали, что операции происходили по оплате покупок по системе пайпас офлайн (это бесконтактная система расчетов), что в этом случае терминал торговых точек (не всех) не посылает запрос в банк, а работает по системе офлайн. Для меня это был сюрприз. Я заблокировал карту, но ей расплатились по такой технологии пайпасс офлайн и деньги списали с моего основного счета. Я сообщил в банк о том, что расчеты по этой карте должны быть полностью преостановлены, они и так не должны были проходить, карта не активирована. И меня не должно больше волновать, что происходит с картой, кто ее куда сует или прикладывает и по какой системе у торговых точек работают терминалы по системе онлайн или офлайн, мне все равно. Я изьявил желание заблокировать кару. Карта была заблокирована, какие ко мне вопросы?
И теперь самое интересное по системе пайпасс можно расплатиться до 1000 р. без ввода пин-кода, но не везде, а только там, где терминал работает по системе офлайн. На что я задал встречный вопрос: таким образом можно снять все деньги с карточного счета? Делать операции много раз до 1000 р., к примеру 100 операций на 999 р. итог с вашей блокированной карты спишется 999 000 р., вот такая арифметика. Девушка мне не подтвердила эту информацию по телефону, ну естественно она сама не знала, что так можно списывать деньги с блокированных карт и сказала, что это не везде, а только там, где терминал офлайн, то есть как повезет, мы не виноваты, нам мастер карт отправляет запрос, мы списываем.
Я конечно не позволю списывать деньги с блокированных карт, но хочу предупредить вас, пользователи, что таким образом ваши деньги все равно спишут мошенники, чтобы вы ни делали, блокировали бы карту или нет. Имейте в виду, БАНК ТИНЬКОФФ работает именно так, им все равно, блокирована карта или нет. Я заявил, что я не собираюсь платить эти денежные средства, которые были списаны, пусть у мастеркарт запрашивают или сами покрывают данные расходы из собственных средств. Я доведу данный факт списания с блокированных банковских карт до Центробанка, а если надо, то и до суда.
Уважаемые держатели банковских карт, таким образом работает данный банк ТИНЬКОФФ! Поэтому, учитывая данный инцидент, будьте внимательны при сотрудничестве с данным банком, этот банк показал мне, что что бы не случилось, вы, держатели карт, будете в убытке. Конечно, Центробанк поставит их на место, но все же доверие они потеряли.
Как я могу оспорить операцию по карте?
Помогите, пожалуйста, разобраться, как я могу заблокировать операцию по карте.
Однажды у меня списали 100 рублей за услуги, которые не оказывали. Я пришла в банк, написала заявление об оспаривании транзакции — и деньги вернули.
Но это 100 рублей. А если сумма больше? Насколько я знаю, ни «Виза», ни «Мастеркард» не переводят деньги сразу. На это уходит 3—5 дней. Есть ли возможность оспорить транзакцию и вернуть деньги через месяц? Что для этого нужно сделать?
С уважением,
Наталья Ш.
Наталья, если операцию точно совершали не вы, вопрос ошибочного списания решится через ваш банк. Вот как это будет.
Матчасть
Услуга по оспариванию операций называется «чарджбэк». Оспорить можно ошибочное списание либо операцию, от которой клиент отказался.
В договоре с любым банком указаны сроки, в течение которого нужно обратиться в банк, чтобы оспорить операцию. Чаще всего этот срок составляет не более 60 дней — это 30 дней с момента выписки, в которой была отражена эта операция. Если обратиться в банк через 61 день или больше, то в чарджбэке могут отказать.
Сроки оспаривания различаются в зависимости от ситуации. Общее правило одно: банку потребуется время. Если вы оспариваете операцию, банк может запросить дополнительные сведения. Если вы отказались от услуги или покупки, банк может попросить предоставить подтверждения такого отказа.
Может случиться так, что вы сидите дома, а вам неожиданно приходит оповещение о совершенной покупке или списании средств. Рекомендую сначала проверить, точно ли вы эту операцию не совершали. Бывает так, что сообщение о списании денег приходит спустя время. Например, я иногда покупаю приложения в Эпсторе. Сообщения о списании оплаты за эти покупки всегда приходят мне спустя какой-то срок — неделю, а то и две. Сначала я пугаюсь, что это какая-то ошибка, а потом понимаю, что действительно сама подтверждала такую покупку.
Если вы понимаете, что абсолютно точно не совершали платеж, блокируйте карту и свяжитесь с банком. Если операцию совершили мошенники, это поможет избежать ещё больших потерь. Если же это какой-то сбой на стороне банка, деньги скоро вернут. Обычно такие вопросы решаются в течение нескольких часов и даже не нужно никуда обращаться.
Ситуации с такими списаниями могут различаться, например:
В зависимости от типа операции, которую нужно оспорить, будет зависеть срок и порядок возврата средств.
Поскольку в своем письме вы не говорили о мошеннических действиях, рассматривать будем первые два случая.
Если деньги ошибочно списал ваш банк
Если списание было за какую-то услугу вашего банка — к примеру, списана плата за смс-оповещения обо всех операциях, хотя они у вас отключены, — нужно просто связаться со своим банком. Порой для этого достаточно простого звонка. Специалисты проверят информацию, и если услуга действительно отключена, вам вернут деньги в течение дня.
На стороне банков порой могут происходить сбои, из-за которых суммы списываются без объяснений. Порядок аналогичный: связаться с банком, специалист зафиксирует обращение, объяснит ситуацию — и деньги вернут. Обычно такие вопросы решаются в течение суток.
Деньги списал банк-эквайер
Если же сбой произошел на стороне банка-эквайера, для возврата средств может потребоваться больше времени.
Здесь важно не путать сбой в банке-эквайере и деньги, украденные мошенниками. К примеру, если вы находитесь в Москве, а по вашей карте прошла операция в Рио-де-Жанейро — скорее всего, это работа мошенников. Здесь потребуется обращение не только в банк, но и в полицию. Как попробовать вернуть деньги с украденной карты, мы уже рассказывали.
Если же в момент покупки у вас неоднократно списали деньги за одну и ту же услугу, свяжитесь с вашим банком. В одних случаях может быть достаточно звонка, а в других может потребоваться и заявление: все зависит от внутренних процедур банка. Все, на этом ваши действия заканчиваются, и остается только ждать.
Ваше обращение зафиксируют и ваш банк свяжется с банком-эквайером. Если информация об ошибке подтвердится — вам вернут деньги. Но на это может потребоваться не один день.
Мой знакомый однажды оплачивал проезд в метро, и с него списали плату пять раз. Он обратился в свой банк, и деньги вернули: подтвердился сбой на стороне другого банка, который проводил платеж со стороны метро.
Ошибочное оспаривание
Если при проверке информации выяснится, что это вы совершили операцию, деньги вам не вернут и еще могут начислить штраф за ошибочно оспоренную операцию. Обычно он составляет 1000—1500 рублей и прописан в вашем договоре с банком:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Подводные камни карты Tinkoff Black
Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.
Первые шаги
К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.
Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.
Срок действия карты — пять лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.
Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.
Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.
Итак, начнем
Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.
Бесплатны для держателей карты банковские переводы (по реквизитам счета, в том числе по реквизитам счета других банковских карт). Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.
Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.
С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф». На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «Евросеть»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения. Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.
В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках. Не все крупные банки могут похвастаться этим.
Деньги за деньги
Базовый кешбэк по карте составляет 1%. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.
Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель карты раз в три месяца может выбрать комплект услуг, по которым будет получать 5-процентный кешбэк с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается. В категориях, из которых держатель карты может выбирать 5-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».
С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет. Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона». Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.
Но, сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет 3 тыс. рублей в месяц (для кешбэка в 1% и 5%) или 6 тыс. рублей (для спецпредложений) в месяц. Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей. При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.
Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание. Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей. Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.
Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.
Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс. рублей за расчетный период можно получать 6% годовых (проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня, после 300 тыс. проценты снижаются). Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.
За границу
При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли. Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки. Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.
Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры». Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания. Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, за четыре года вырос в цифровой банк стоимостью 1,7 млрд долларов.
В октябре 2018 года Тинькофф Банк запустил возможность открывать счета дебетовой карты Tinkoff Black сразу в 30 валютах. К прежним четырем валютам прибавили, скажем, интересные туристам тайский бат, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари.
Еще одним удобным сервисом для путешественников всегда была горячая линия для бесплатных звонков из-за границы.
Аналоги
Кому может быть интересна эта карта:
ВНИМАНИЕ!
1 декабря на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.
Повышайте свою ценность как специалиста прямо на «Клерке». Подробнее