За что могут заблокировать карту сбербанка при переводе физическому лицу

Сбербанк чаще стал блокировать карты – что говорит закон?

В последнее время все больше появляется информации о блокировки банковских карт, а также денежных переводов. Говорят, даже перевод в 1000 рублей может вызвать подозрение у банка. Особенно трепетно к переводам относится один из ведущих банков нашей страны — Сбербанк России.

Чем объясняет блокировки Сбербанк?

В последнее время действительно участились случаи блокировки банковских карт, а также денежных переводов между физическими лицами, даже если сумма не столь велика. В Сбербанке говорят, что такие ситуации происходят, поскольку срабатывает служба безопасности банка. Если с карты часто снимаются денежные средства (например, свыше 10 операций в течение нескольких часов), то это вызывает определенные подозрения, в связи с чем, банку нужно убедиться, что это не связано с мошенниками.

При этом, как утверждают в Сбербанке, если перевод осуществляется на небольшую сумму, то система безопасности на это не реагирует, за исключением частых переводов (например, перевод на 1000 рублей 25 раз подряд). Видимо из-за этого и появилась информация в СМИ о том, что если перевод до 1000 рублей, то и его могут заблокировать.

В банках говорят и по-другому. Блокировка транзакции связана не с суммой, а с характером перевода. При подозрениях перевод может быть заблокирован вне зависимости от суммы на время проверки в соответствии с законодательством РФ — Примеч. ред.

Что говорит закон по поводу ограничения переводов

Если клиент подтверждает, что перевод осуществляется по его инициативе, то банк обязан немедленно снять ограничения. Если же в течение 2 рабочих дней, ответа не последует, то банк автоматически обязан снять блокировку.

Причем банк самостоятельно определяет критерии «подозрительной» операции. Например, на протяжении длительного времени клиент равномерно осуществляет списание средств до 2-3 тысяч рублей в месяц, а тут в один момент решил сделать перевод более 30 тысяч рублей. Такая операция с высокой долей вероятности вызовет подозрение у банка.

В последнее время, банки, в том числе и Сбербанк России, требуют представить документы, которые обосновывают перевод денежных средств. С точки зрения закона, это неправомерно.

Банк должен получить лишь подтверждение, что клиент по своей инициативе осуществляет перевод, и что это делают не мошенники, про обязанность предоставления каких-либо документов, в законе ни слова нет. Центральный банк также подтвердил данную позицию и рекомендовал в подобном случае обращаться в суд за защитой своих прав и законных интересов.

Как обезопасить себя от блокировок

Но все же если следовать определенным правилам, можно минимизировать вероятность каких либо ограничений.

ВНИМАНИЕ!

1 декабря на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.

Повышайте свою ценность как специалиста прямо на «Клерке». Подробнее

Источник

Друг переводит мне деньги, чтобы я гасил взятый для него кредит

У моего друга плохая кредитная история: он не вовремя гасил кредиты, часто обращался в МФО, пытался выиграть на ставках. Я помог ему погасить задолженности перед банками, для этого сам взял два кредита. Никакого письменного договора у нас с ним об этом нет, все договоренности только на словах.

Друг переводит мне деньги с карты на карту, чтобы я гасил кредиты. Это переводы между физлицами. Как поступить, чтобы банк не заблокировал карты или счета? А то в интернете пишут про то, что могут заблокировать карту за такие переводы.

Банк действительно вправе заблокировать карту или счет, если возникнут сомнения, что за переводы вам приходят. Если человек сможет объяснить, что это за перевод, и представит документы, блокировку быстро снимут. Вы пишете, что переживаете по поводу возможной блокировки. Попросите друга платить за ваш кредит напрямую в банк — так можно.

В вашей ситуации меня больше настораживает, что вы взяли кредит для другого человека без письменного договора. Если ваш друг по каким-то причинам перестанет переводить вам деньги, вам придется гасить кредит самому.

Сначала объясню про блокировки

Если операция кажется банку подозрительной, он может заморозить ее и даже заблокировать карту или счет, пока не выяснит обстоятельства. Подозрительными считаются операции, которые, например, выглядят как обналичивание денег для ухода от налогообложения.

В банке нет специальных людей, которые анализируют все операции клиента, — это делает автоматизированная система. Каждый банк закладывает в эту систему свои алгоритмы и критерии, исходя из требований ЦБ и закона. Мы не можем разобрать ее более подробно, иначе этой информацией воспользуются мошенники.

Банки не сами придумали такие правила — это требования ЦБ и Росфинмониторинга для борьбы с нарушениями закона. Кредитные организации предпочитают перестраховаться, чтобы не привлекать внимание Банка России из-за проведения сомнительных операций.

Чтобы больше узнать о блокировках, почитайте наши статьи:

В вашем случае я не вижу проблем с поступающими суммами. Друг переводил вам деньги уже не один раз, платежи от него поступают регулярно. Если бы банк считал эти операции подозрительными, то уже задал бы вам вопросы. Если деньги приходят на карту того же банка, где у вас кредит, банк видит, что поступающие суммы идут на погашение этого кредита.

О вопросах от налоговой тоже можно не беспокоиться. Получаемые суммы — не ваш доход, а возврат долга, а значит, не облагаются налогом. И даже если бы друг просто перевел вам в качестве подарка какую-то сумму, налог тоже не пришлось бы платить: это же подарок.

Теперь о том, что еще можно сделать

Если вы все равно опасаетесь блокировки карты, попросите друга переводить деньги за кредит напрямую в банк. Это законно. Для банка вполне приемлемо, если платеж поступает не от вас лично, — главное, чтобы не было просрочек.

Если вы хотите, чтобы деньги сначала поступали вам на счет, попросите друга, чтобы при переводе он указывал что-то вроде фразы «платеж за мои кредиты». Так банк будет видеть, для каких целей поступает платеж. Это лишним не будет.

Еще я рекомендую вам составить с другом расписку или договор займа. Случается всякое: например, человек может заболеть или потерять работу. Если ваш друг перестанет переводить вам деньги, вам придется гасить взятый ради него кредит из своих средств. Банку ведь неважно, что вы брали кредит для друга. Кредит оформлен на ваше имя — банк потребует деньги у вас.

Без письменной договоренности доказать, что друг должен вам деньги, будет гораздо сложнее. Лучше подстраховаться.

На всякий случай почитайте еще вот эти статьи:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Чтоб у всех были такие друзья, ради которых ты можешь взять кредит.

Rettz, если друг настоящий,то подставлять на деньги друга не будет

друг набрал кредитов и не может платить по ним, приходит к Васе и говорит, слушай я не могу платить по кредитам, давай теперь ты возьми на себя кредитов и закрой мои, а тебе-то я смогу платить))))))))) Вы идиоты?

Если у Вас карта Тинькофф, то Ваш друг может пополнять её через терминал. И никто не скажет, что это были не Вы сами. Или же Вы можете стягивать с его карты самостоятельно, получая только смску от него. Во-вторых, переводы между физическими лицами привлекают внимание при слишком уж частом пополнении. Я точно не знаю, но предполагаю. Возможно, это сотни операций в день. Или несколько десятков. Достаточно сказать, что друзья скидываются Вам на свадьбу или подарки, отдают долг. Никаких правил блокировать обычные дебетовки физлиц нет. Это происходит больше при обналичке с бизнес-карт. При быстром выводе денег с такой карты в тот же день, без «отлёжки» на счёте хотя бы какое-то условное время. Это зависит от алгоритмов. Я, например, распределяю приёмы денег равномерно между картами нескольких банков. И ещё раз подчёркиваю, что просто умозрительно предполагаю работу банковских систем.

Alex, Серьёзно? А мне правила говорят иное. Тем более я часто пишу письма, в которых приходится то обращаться к человеку, то к его коллективу. И вообще, здесь тема о другом, а не о русском. Если нечего сказать автору, проходите мимо.

Разберите, пожалуйста, подробнее о договоре займа, который был заключён путём обмена сканами договоров по эл. почте.

Максим, а что там разбирать. Есть куча решений где такой договор признаётся заключённым. Тем более что ГК прямо это разрешает.

Источник

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для физлиц.

Дата последнего комментария: 2020-10-05

Друзья, сегодня поговорим о блокировках карт физических лиц по 115 ФЗ. Почему такое происходит и как этого избежать, постараюсь раскрыть в данной статье.

Общеизвестно, что и физические и юридические лица являются объектами банковского контроля на предмет соблюдения Закона №115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» Так вот, основная, наиболее чаще всего встречающая причина блокировки карты, с которыми многие уже столкнулись – это именно тот самый 115 ФЗ. Заблокировав средства на счете банк требует ответить на вопрос: «Откуда деньги?» Пока не предоставить внятных разъяснений о происхождении денег на счете, пользоваться ими не представляется возможным.

Может ли банк блокировать карту и банковский счет физического лица по 115 ФЗ?

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ, многие решат, что произошла ошибка, какая – то нелепая случайность, ведь никто не наделял банк такими полномочиями. Существует 2 позиции на этот счет:

Первая позиция — заключается в том, что блокируя карту, банк нарушает права потребителя. Тут эффективны жалобы в Роспотребнадзор, т.к. банковские услуги оказываются не надлежащим образом.

Вторая позиция — банк, якобы, блокирует не сам счет, а банковскую карту, которая привязана к нему. Счет, остается доступным, что на практике, конечно же не так. Логика банка такова: «Карту выпускали мы и она наша собственность, хотим — блокируем, хотим – нет!»

Как показывает практика, пользоваться счетом, к которому привязана заблокированная карта практически невозможно. Все чаще и чаще я слышу о том, что люди не могут снять деньги даже в кассе банка. Обратившись кассу, они получают отказ со ссылкой на то, что карта заблокирована, а без нее никакие операции по счету не проходят. Это полный бред! Получить в кассе деньги можно и нужно. Но, если причина все же в применении контроля со стороны Закона №115-ФЗ, то сначала придется дать пояснения и только после этого, возможно, вам разрешат что-то сделать с вашими деньгами.

Что же касается самого банковского счета, не карты, то заблокировать его можно только в 2-х случаях:

Как физлицу избежать блокировки карты по 115 ФЗ?

Ничто у банков не бывает случайно, в этом я убеждаюсь каждый раз, помогая очередному клиенту! Алгоритм блокировки заложен в самой системе и если она произошла, то это значит, что ваши операции попали в разряд подозрительных. Самое обидное, когда такое происходит с теми, кто просто не знал, как правильно себя вести. Чтобы этого не произошло с вами, предлагаю 8 причин и 8 советов как избежать блокировки карты и счета по 115 ФЗ.

Совет № 1. Не принимайте на банковскую карту поступления от физлиц и компаний, если вы не ИП и не самозанятый.

Причина блокировки. Вы фрилансер, вам на карту регулярно поступают деньги физиков, от ООО и ИП и, это не заработная плата. Возможно, у вас есть регулярные поступления из электронных кошельков. Все эти доходы могут вызвать подозрения не только с точки зрения Закона 115 ФЗ, но и с точки зрения Налогового кодекса. Есть риск доначисления НДФЛ и НДС, если у вас нет ИП и/или вы не самозанятый. Такая практика существует, к сожалению, многие клиенты банков, ведущие незаконную предпринимательскую деятельность, получали и блокировку по 115 ФЗ и налоговые доначисления. Если вы самозанятый – банк не заинтересуется вашими частыми поступлениями на счет. Главное – не перейти лимит 2,4 млн, платить налог и не делать то, о чем я пишу ниже.

Совет № 2. Получили деньги – не снимайте наличными более 30%, банк заблокирует карту по 115ФЗ.

Как вы думаете, какая сумма снятия налички может показаться банку подозрительной? Сумма может быть любой! Случается, что банк интересуется и 10 т. рублями, если они регулярно поступают и снимается наличными.

Совет №3. Не транзитьте, чтобы не получить блокировку карты и счета по 115 ФЗ!

Причина блокировки. Получили деньги и сразу же побежали снимать наличку или отправили кому-то еще? Это чистой воды транзит! Дайте переночевать деньгам хотя бы 3-5 дней. И даже если вы послушались данного совета и деньги у вас переночевали – не снимайте наличку, оставьте ее на карте!

Совет №4. Не работайте с «помойками» и не получайте от них «зарплату» в связи с возможной блокировкой карты по 115 ФЗ.

Причина блокировки. Получаете зарплату от «помойки»? Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Да, банк может заподозрить в отмывании денег даже при выплате заработной платы, но не всегда, а лишь при одновременном наличии нескольких условий:

На мой взгляд – все логично! Навряд ли такой работодатель заплатит налоги с высокой зарплаты. Скорее всего, это «помойка», через которую выводят деньги те, кто не боится их потерять. Платить налоги никто не собирается изначально, отсюда и бешеные зарплаты. Вам не сюда! Не стоит рисковать свободой и репутацией, ведь в случае банкротства такие сделки с имуществом могут быть оспорены, а тут уж как повезет!

Совет №5. Не обналичивайте депозитные счета, пополняемые с банковской карты.

Причина блокировки. Физлицо регулярно открывает депозитные вклады, обналичивая их при закрытии. Не пытайтесь обмануть банк! Все это чревато неприятными последствиями и блокировкой карты по 115 ФЗ, хотите убедиться – попробуйте!

Еще в 2019 году я с уверенностью могла сказать, что многие банки не рассматривали депозитные вклады, как объект применения Закона 115 ФЗ. На сегодняшний день, практика изменилась! Теперь рискованно проделывать такие операции ради возможности снять наличку не со счета к которому привязана банковская карта, а со счета депозитного вклада. Вы не обманете Банк, он заподозрит в отмывании денег и заблокирует карту и счет по 115 ФЗ.

Совет №6. Не предлагайте неким лицам вносить деньги на банковскую карту через банкомат.

Причина блокировки. На банковскую карту физлица некий «дядя Петя» регулярно вносит денежные средства через банкомат, имея под рукой лишь номер счета. Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Такая операция популярна у клиентов Альфа банка. Чтобы ее провести, не нужна ни сама банковская карта, ни телефон, привязанный к ней. Достаточно иметь под рукой банкомат и знать номер карты получателя. Такое «внесение наличных» не отображает какие-либо данные о вносившем деньги лице и вызывает подозрения банка, если это происходит регулярно.

Подозрения в отмывании денег достаточно, чтобы заблокировать физлицу банковскую карту и счет по 115 ФЗ потребовав данные о доходах получателя «взноса наличных». Некто внес на счет деньги, как плату за что-то, возможно за услугу, возможно «черная зарплата». В данном случае не логично говорить, что это не доход, а всего лишь личные сбережения. Вносили деньги не вы, камера на банкомате это может подтвердить.

Как доказать законность поступивших на счет денег – это сложно, придется впутывать лицо, вносившее деньги и искать логичное объяснение, который банк примет! Многие клиенты Альфа — банка, уже попались удочку с такой услугой. Счета у них заблокированы, а доказать что-то банку так и не смогли.

Совет №7. Не обналичивайте и не транзитьте денежные средства, полученные по исполнительным документам.

Причина блокировки. По исполнительным документам (исполнительный лист, судебный приказ, исполнительная нотариальная надпись) получена крупная сумма денег, которая была обналичена либо отправлена транзитом другому лицу. Как результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Конечно, спорный вопрос о том, что банк имеет право расценивать деятельность судебных органов. Но, что касается исполнительной нотариальной надписи, которая может быть оспорена в суде, я считаю, подозрения у банка вполне могут быть. Если нужна наличка, используйте 30% лимит, как я описывала в Совете №1. Этим вы докажете банку, что умысла в незаконном отмывании денег у вас нет и применять блокировку счета по 115 ФЗ к вам не стоит.

Совет №8. Всегда оформляйте займы письменно, при выдаче, получения в долг, оформляйте бумажные расписки.

Причина блокировки. На банковскую карту физлица регулярно поступают займы, возвраты займов как от физлиц, так и от компаний и ИП, результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Выдача займа – не облагается никакими налогами, впрочем, как и поступление и возврат самого займа. Если заниматься выдачей займов и никогда их не отдавать, то при очередном получении – можно привлечь внимание банка и получить блокировку счета. Всем известно, что займ, это удобный, но не совсем безопасный способ вывода денежных средств из бизнеса. Налоговой нагрузки нет, деньги выводятся, тратятся, что несет определенные налоговые и банковские риски, связанные с подозрением в отмывании денег. Банк может потребовать долговые расписки, договоры займов, любые подтверждения факта выдачи или получения денег. Поэтому, если у вас в действительно планируются движения связанные с займами и прочими долгами, озаботьтесь заранее подтверждающими документами, чтобы избежать блокировки карты.

Вывод:

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ? Приведенный выше перечень советов и причин далеко не полный, банки регулярно придумывают что-то новенькое. Старайтесь меньше снимать наличные, расплачивайтесь по безналу, не давайте банку повода подозревать вас в отмывании денег и нарушении закона №115-ФЗ.

Малейшие ошибки могут привести не только к блокировке банковской карты, но и к сложностям с возвратом денег. Также велика вероятность попасть в «черные списки» по 115-ФЗ.

Обращайтесь, кому нужна личная консультация., оставляйте заявку на сайте. Буду рада помочь!

Если у вас остались вопросы, пишите в наш чат для живого общения в Телеграме:

по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:

Читайте мои статьи по теме 115 — ФЗ.

Источник

Банк заблокировал карту физического лица: законность и как вернуть назад деньги

Банк заблокировал карту или счет физического лица: причины и что делать?

О блокировках счетов юридических лиц и активном отслеживании уклонения от налогов, а также операций по обналичке слышали многие. Однако все чаще становится известно и о случаях блокировки карт и операций физических лиц, также вызывающих подозрение необычными или сомнительными переводами.

В каких случаях банк заблокирует физлицу карту или операцию, на основании чего он вправе это сделать и как быть гражданину, попавшему в немилость?

Правовая основа: на основании чего банки блокируют счета граждан?

Основным «альманахом» банков при контроле за операциям является все тот же «антиотмывочный» закон №115-ФЗ. В дополнение к нему имеется Положение №375-П Центробанка от 2012 года с актуальными изменениями и дополнениями, где прописано свыше сотни различных критериев, по которым сделка или операция может быть признана подозрительной.

Большинство критериев Положения касаются юридических лиц, однако часть из них распространяется на всех участников операций, а некоторые примеры – только и исключительно на физических лиц.

При этом перечень не является исчерпывающим и содержит вот такие вот размытые формулировки, по сути, давая банкам и финмониторингу неограниченные права по блокировке кажущихся им подозрительными операций.

А ряд утверждений и вовсе носит субъективный характер, будучи отданный на откуп сотрудникам банка.

Последствия блокировки счета физического лица

Усмотрев в операции физического лица какой-либо из перечисленных в документе признаков, банк вправе:

Помимо ограничений в операциях, не «оправдавшийся» перед банком человек лишается возможности открыть счет или получить новую карту, в том числе – перевыпустить уже имеющуюся.

По сути, уклонение от подтверждения законности операции влечет полный отказ в дальнейшем обслуживании клиента в отдельно взятом банке, а при попадании в список Финмониторинга – и в остальных. Операции по действующим счетам, скорее всего, придется в будущем проводить только при личном визите в офис банка.

Помимо подозрительности операций, банки обязаны в безусловном порядке ограничить обслуживание клиентов, которые внесены в специальный реестр лиц, причастных к финансированию терроризма и экстремистской деятельности. Данный реестр ведется Росфинмониторингом и является обязательным для учета всеми банками РФ.

Что делать, если банк заблокировал счет?

Представлять документы, обосновывающие экономическую целесообразность операции.
Наиболее распространенные примеры блокировок и способов их обоснования:

Блокировка как защита от мошенничества

Часто блокировку счетов по закону №115-ФЗ путают с защитой от мошенничества. Банки, помимо описанных выше критериев, могут приостановить нетипичную операцию и запросить устное подтверждение (например, по телефону) о том, что именно клиент ее проводил.

Данная мера призвана снизить число преступлений по хищению средств с банковских карт. Чаще всего могут быть приостановлены операции, нетипичные для этого клиента. Например, перевод на чужую карту в значительном размере или же покупка в магазине, если ранее по карте не было таких операций.

Кроме того, банки фиксируют операции по переводу на устройства или IP-адреса устройств, которые «засвечены» в мошеннических схемах. Но в этом случае клиенту достаточно подтвердить, что перевод действительно инициирован им и он будет выполнен. Если в течение 2 суток банк не дозвонился до клиента, операция будет выполнена.

Можно ли получить заблокированные на банковской карте средства?

В прочих случаях – например, при блокировке счета по инициативе банка ввиду его чрезмерной подозрительности, вариантов будет лишь два, если вы не смогли убедить банк в «легальности» денег:

1. Расторжение договора банковского вклада на основании пункта 1 статьи 859 ГК РФ с перечислением средств по указанным реквизитам или выдаче их наличными. Банк обязан произвести перечисление денег на другой счет или же выдать их клиенту (пункт 5 указанной статьи). Но проблемы могут возникнуть при получении их в другом банке.

2. Снятие ограничений через суд, если банки отказываются выдавать или переводить денежные средства.

Примечание: Инструкция ЦБ №153-И по работе с вкладами гласит (п. 8.1), что основанием для закрытия счета также является случай, описанный в абзаце 3 пункта 5.2 статьи 7 закона № 115-ФЗ. По данному пункту банк вправе в одностороннем порядке отказаться от договора банковского счета (вклада) с клиентом, если в течении года банк два и более раз «замораживал» денежные операции, на основании пункта 11 статьи 7 закона №115-ФЗ, то есть в том случае, если у работников банка ранее возникали подозрения, что такие операции совершались в противоправных целях.

Отказ выдать средства (или перевести их на счет) чаще всего встречается лишь по крупным операциям, то есть на 600 тыс. рублей и выше: перечисленных как разово, так и при нескольких операциях на указанную сумму.

Важно понимать, что каждый случай индивидуален и во многом связан с субъективным толкованием норм 115-ФЗ работниками служб безопасности банков.

Свои вопросы вы можете оставлять на «стене» этой группы или в специальной теме обсуждений. О блокировках счета юридического лица читайте здесь.

Share the post «Банк заблокировал карту физического лица: законность и как вернуть назад деньги»

Источник