За что цб штрафует банки
Направо и налево. За что и на какие суммы ЦБ штрафует банки?
Все привыкли считать, что банки обогащаются за счёт клиентов, обдирая их как липку. И совсем не обращают внимание на то, что Центробанк с завидным постоянством штрафует банки. За какие грехи банкам приходится пополнять российский бюджет?
Поплатились за кредитные истории
Штраф. Фото: Kerch
Все они оштрафованы по статье 14.29 Кодекса об административных правонарушениях, которая предусматривает наказание за незаконные действия, связанные с кредитными историями россиян. Размер штрафа по данной статье составляет от 30 тысяч до 50 тысяч рублей для юридических лиц.
Сумму штрафов ЦБ не раскрывает, но даже если считать по минимуму, то банки пополнили российский бюджет за май на 490 тысяч рублей. Казалось бы небольшая сумма. А если умножить её на 12 месяцев, да ещё и учесть, что май хоть и свежий образец, но далеко не показательный из-за длинных выходных. Кроме того, незаконные действия с кредитными историями заёмщиков — не единственный вид нарушений, за который банки получают штрафы.
За что ещё штрафуют банки?
Если посмотреть статистику за весь 2021 год, то ЦБ также наказывал банки за нарушение правил ведения учёта и составления отчётности в ходе деятельности по управлению ценными бумагами (пункт 2 статьи 15.29 КоАП). Величина штрафа — от 500 тысяч до 700 тысяч рублей.
Решение суда о штрафе. Фото: Avatars.mds.yandex
Кроме того, в 2020 году ЦБ выписывал банкам штрафы за нарушения по части 12 статьи 15.29, за неисправленные кредитные истории (статья 15.26.3). Размер наказания по первому нарушению составляет от 300 тысяч до 500 тысяч рублей, по второму — от 30 тысяч до 50 тысяч рублей. Поводом для штрафа величиной от 500 тысяч до 700 тысяч рублей также служит статья 15.20 (воспрепятствованию ведению реестра ценных бумаг). Ещё Центробанк штрафовал банки на сумму от 700 тысяч до 1 млн рублей за воспрепятствование проведению проверки (часть 9 статьи 15.29) и на сумму от 500 тысяч до 700 тысяч рублей за непредставление информации (часть 1 статьи 15.19).
Впрочем, не стоит забывать, что ЦБ только составляет протоколы, решение о штрафах выносит суд. Так что иногда суд встаёт на сторону банков. К тому же банки нередко оспаривают штраф в вышестоящих судебных инстанциях, особенно, если его размер исчисляется сотнями тысяч рублей.
Москва штрафует банки за отсутствие разметки у банкоматов
Госинспекция по недвижимости Москвы начала штрафовать банки за отсутствие разграничительной разметки около банкоматов, расположенных вне офисов, – она нужна, чтобы людям было проще соблюдать дистанцию во время пандемии. О полученных штрафах «Ведомостям» рассказали сотрудники двух банков.
За что наказывают
Проблема встречается у большинства крупных банков, сообщил «Ведомостям» начальник государственной инспекции по контролю за использованием объектов недвижимости города Москвы Владислав Овчинский. Инспекция установила, что у 15 банков 53 банкомата были установлены без разграничительной разметки вне офисов банков. По его словам, составлено более 60 административных протоколов, сумма наложенных штрафов – 5,9 млн руб. Он также отметил, что решение о применении штрафных санкций и привлечении к административной ответственности принимается районными судами.
Инспекция выписывает штрафы по статье КоАП «Невыполнение правил поведения при чрезвычайной ситуации или угрозе ее возникновения», следует из слов Овчинского. Сумма штрафа для юридических лиц – от 100 000 до 300 000 руб., в случае повторных нарушений – от 500 000 до 1 млн руб.
В Москве установили штрафы для бизнеса за нарушение режима самоизоляции
Что говорят банки
Штрафы применяются в отношении банков, сказал Овчинский. В то же время банки считают, что нанесение разметки – ответственность арендодателя. «Мы арендуем площадь конкретно под устройство, а не прилежащие к нему территории, поэтому ответственность за соблюдение режима социальной дистанции лежит на арендодателе», – сказал представитель ВТБ, чья сеть банкоматов вне отделений превышает 10 000 устройств. Госбанк проводит с арендодателями переговоры для обеспечения безопасного обслуживания клиентов, регулярно обеспечивает дезинфекцию оборудования и дополнительно оповещает клиентов о необходимых мерах безопасности через экраны банкоматов, перечислил его представитель. По его словам, банк не получал штрафы за отсутствие разметки около банкоматов вне офисов.
«Тинькофф» получил несколько предписаний и оперативно нанес разметку там, где нужно, рассказал его представитель. И добавил, что банку не пришлось оплачивать штрафы, поскольку он старается сразу урегулировать возникающие вопросы. «Для решения вопросов с разметкой мы задействовали нашу курьерскую сеть из 3500 представителей по всей России», – добавил он. Но не все так просто: банк арендует под банкоматы 1 кв. м (социальная дистанция должна составлять 1,5 м. – «Ведомости»), разметку нужно наклеивать на площадь арендодателя, на что у банка нет прав, «поэтому приходится к ним обращаться письменно и в каждом случае договариваться отдельно», заключил представитель «Тинькофф».
Впрочем, договориться удается не всегда: два банка из топ-10 пожаловались «Ведомостям», что некоторые арендодатели не разрешают клеить разметку на их «мраморный пол», поскольку считают, что это может его испортить. Собеседник в одном из этих банков добавляет, что подобные вопросы в договорах аренды прописаны общими словами и рычагов давления на арендодателей у банков нет. Сотрудник другого банка из топ-10 говорит, что предписания приходили даже по поводу тех банкоматов, вокруг которых банк наносил разметку. «Все банки знают о необходимости нанести разметку, у нас есть документы и фото от подрядчика о выполнении работ, но разметка изнашивается, ее могут смыть уборщики, а это банк не может проконтролировать. В результате сотрудники банка, вместо того чтобы соблюдать режим изоляции, вынуждены объезжать банкоматы и проверять разметку», – объяснил он. И добавил, что юристы банка оспаривают выписанные штрафы, поскольку нанесение разметки – это ответственность собственника помещения. По его словам, есть случаи, когда штрафы выписывают за отсутствие разметки около банкоматов, расположенных на закрытых этажах торгово-развлекательных центров. Сотрудник мэрии возражает, что в полностью закрытых ТРЦ разметку не проверяют, только если в ТРЦ открыт продуктовый гипермаркет и там есть банкоматы.
Представитель Сбербанка от комментариев отказался.
За что штрафуют банки: громкие случаи наказаний для кредитных учреждений
В материале расскажем о громких штрафах для банков, а также о том, за что кредитные учреждения наказывают у нас и за рубежом.
Французский BNP Paribas получил рекордный штраф за нарушение режима санкций
Помимо штрафа банку пришлось уволить 30 сотрудников, напрямую связанных со сделками.
Интересно, что глава Центробанка Франции Кристиан Нуайе подтвердил, что BNP Paribas действовал в рамках французского и европейского законодательства. Однако транзакции проводились в долларах, поэтому попали в поле зрения Управления по контролю за иностранными активами (OFAC) Минфина США.
Неизвестный российский банк наказали за «сомнительные операции»
В 2016 году Центробанк оштрафовал один из крупнейших российских банков на рекордную сумму за «сомнительные операции». Название кредитной организации не афишировали, сказали лишь, что это банк из топ-5. Он нарушил законодательство в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. Сумму штрафа в ЦБ называть не стали, но сообщили, что обычно штрафы исчисляются десятками миллионов рублей, а этот «крупнее обычного».
Швейцарский UBS получил штраф за помощь клиентам в уходе от налогов
Дело расследовали на протяжении 7 лет. Примечательно, что о нарушениях сообщили работники UBS. Как удалось подсчитать, с 2004 по 2012 год банк помог богатым клиентам из Франции скрыть 10 млрд евро.
Банк ING оштрафовали за отмывание денег его клиентами
Коррумпированность ряда клиентов банка привела к тому, что ему пришлось выплатить голландским властям 775 млн евро. 675 млн из них – штраф, остальные 100 млн – компенсация за незаконное обогащение. Кроме того, кредитное учреждение обязалось изменить свою политику.
Тинькофф оштрафовали за недобросовестную конкуренцию на рынке вкладов
У российских банков штрафы куда скромнее. Но любопытно узнать, за что наказывают наши банки. Например, как сообщали «Ведомости», в 2016 году Тинькофф получил штраф 300 тыс. руб. за недобросовестную конкуренцию на рынке вкладов. Банк в одностороннем порядке понизил ставку на дополнительные взносы в пополняемые вклады. По мнению ФАС, это ухудшило положение вкладчиков банка. Хотя Тинькофф заявил, что всех предупредил заранее.
Банк «Восточный» оштрафовали за рекламу кредитов
В 2019 году ФАС оштрафовала банк «Восточный» за рекламу кредитов. Кредитная организация должна заплатить 350 тыс. руб. из-за СМС с предложениями взять заём. Дело в том, что в сообщениях не были указаны все условия, которые влияют на сумму кредита. Это нарушение ч. 7 ст. 5 и ч. 3 ст. 28 закона «О рекламе» (№ 38-ФЗ). Банк привлекли к административной ответственности по ч. 6 ст. 14.3 КоАП РФ.
Напомним, по закону запрещена реклама, в которой нет важной части информации о предлагаемом продукте, условиях приобретения и использования. Если искажён смысл сведений и это вводит потребителя в заблуждение, это считается серьёзным нарушением. Также на федеральном уровне утверждено, что если в рекламе кредита есть хотя бы одно его условие, которое влияет на стоимость, должны быть раскрыты все остальные условия.
Deutsche Bank наказали за плохой контроль над российским офисом
За что ЦБ штрафует банки
Банк России оштрафовал три банка за нарушение требований федерального закона «О кредитных историях», а также привлек к административной ответственности страховую компанию, пишут Банки.ru.
В отношении банка «Открытие» вынесено в общей сложности семь новых постановлений о привлечении к административной ответственности по статье 14.29 Кодекса РФ об административных правонарушениях («Незаконное получение или предоставление кредитного отчета»), распространяющейся на незаконные, но не подпадающие под Уголовный кодекс действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет.
Во всех случаях назначен административный штраф. По указанной статье КоАП штраф для юрлиц может составлять от 30 тыс. до 50 тыс. рублей.
Тинькофф Банк также привлечен к административной ответственности по статье 14.29 КоАП. Во всех случаях также назначен штраф.
В отношении банка «Уралсиб» вынесено два постановления: одно — по статье 14.29, другое — по статье 15.26.3 КоАП («Неисполнение обязанности по подтверждению и представлению исправленных сведений, содержащихся в основной части кредитной истории, в бюро кредитных историй»), оба с назначением административного штрафа. По статье 15.26.3, то есть за «неисполнение установленной законом обязанности по представлению в установленный законом срок источником формирования кредитной истории информации, подтверждающей достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитной истории, либо ненаправление указанным источником соответствующих достоверных сведений или просьбы об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй в установленный законом срок», штраф для юрлиц может быть установлен также в размере от 30 тыс. до 50 тыс. рублей.
Компания «Росгосстрах» привлечена к административной ответственности по части 3 статьи 13.25 КоАП РФ («Нарушение требований законодательства о хранении документов и информации, содержащейся в информационных системах»).
Компании назначен административный штраф. Для юрлиц штраф по части 3 статьи 13.25 КоАП (за «неисполнение страховщиком обязанности по хранению документов, перечень которых и требования к обеспечению сохранности которых предусмотрены страховым законодательством, а также непринятие страховщиком мер по обеспечению хранения информации, содержащейся в информационных системах, ведение и обеспечение сохранности которых предусмотрены страховым законодательством») предусмотрен в размере от 100 тыс. до 200 тыс. рублей.
Банк России за последние месяцы уже неоднократно привлекал все вышеназванные организации к ответственности по соответствующим статьям КоАП, особенно часто — банк «Открытие», где ранее отмечали, что работают над исключением в дальнейшем подобных нарушений, и подчеркивали, что постановления регулятора подтверждают факт отсутствия у «Открытия» каких-либо преференций со стороны ЦБ как его акционера.
ВНИМАНИЕ!
15 декабря на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.
Повышайте свою ценность как специалиста прямо на «Клерке». Подробнее
Банки получили штрафы из-за нежелания блокировать личные счета ИП
Федеральная налоговая служба (ФНС) начала штрафовать банки, которые отказываются блокировать личные счета индивидуальных предпринимателей из-за неуплаты налогов, страховых взносов, штрафов и т.д. С такими штрафами столкнулись ВТБ и «Уралсиб», рассказали РБК два источника на банковском рынке и подтвердили представители самих банков. Кредитные организации отказывались останавливать операции и взыскивать средства со счетов, которые предприниматели открывали в личных целях, и предлагали ФНС действовать через приставов.
Проблема исполнения решений ФНС обсуждалась 17 января на рабочей встрече в Ассоциации банков России. Начальник правового управления ассоциации Сергей Клименко подтвердил информацию о жалобах банков на действия налоговиков. В самой службе отмечают, что банки не выполняли требования закона. Юридическую позицию банков ранее не поддержали Минфин и ЦБ.
Позиция бизнеса
Если у предпринимателя есть задолженность по налогам, ФНС может истребовать ее с помощью банков. Служба направляет в кредитные организации распоряжение о приостановке движения средств по счетам такого клиента или списании денег. Банк обязан исполнить предписание на следующий операционный день после получения. Налоговый кодекс также разрешает списывать задолженность индивидуального предпринимателя с его личных банковских счетов и вкладов, которые клиент открывал как физическое лицо (ст. 47 НК). Эту операцию должны проводить судебные приставы, соблюдая закон «Об исполнительном производстве». Он, в частности, запрещает взыскивать алименты, социальные пособия, а также всю зарплату или пенсию гражданина.
Проблема возникла в июне 2019 года, говорит Клименко. По его словам, банки начали получать многочисленные решения ФНС, которые касались блокировки и списания средств со счетов, которые предприниматели открывали как физлица. «Крупные банки решения ФНС не исполняли, чтобы, во-первых, массово не блокировать личные счета клиентов, а во-вторых, они руководствовались порядком, описанным в Налоговом кодексе: взыскание со счетов, открытых предпринимателями не в предпринимательских целях, должно происходить отдельно, через судебных приставов. Но ФНС не обращается к приставам, предпочитая действовать сразу через банки», — поясняет Клименко. По оценкам Ассоциации банков России, крупные игроки в 2019 году получили примерно по 300 тыс. подобных предписаний от налоговой службы на каждого. Никто из участников рынка не привлекался к ответственности до конца 2019 года, утверждает он.
«Мы также столкнулись с этой проблемой. Если говорить о приостановках операций, то речь идет о сотнях тысяч постановлений ФНС, и еще десятки тысяч — это решения о взыскании денежных средств», — признает вице-президент банка «Открытие» Сергей Селезнев. Банк пока не получал штрафы за неисполнение подобных требований налоговиков, уточнил он.