Заблокированная сумма русский стандарт что это
«Заблокированная сумма на счёте» — что это значит? Что такое холдирование
Что такое холдирование
В банковской терминологии временная блокировка денег на карте называется холдированием. Этот термин обозначает, что фактически деньги со счета еще не списаны, но воспользоваться ими уже невозможно.
Как списываются деньги с карты
Рассмотрим процедуру совершения операции по карте на примере покупки товара в магазине:
Покупатель приобретает товар и рассчитывается картой;
Продавец проводит карту через POS-терминал, чем сообщает о транзакции банку-эквайеру (банк, который осуществляет взаимодействие с терминалами в торгово-сервисной сети и банкоматами);
Банк-эквайер формирует запрос платежной системе;
Платежная система запрашивает подтверждение у банка, который выпустил карту (банка-эмитента);
Банк-эмитент проверяет достаточность средств;
Деньги резервируются на счете;
Банк-эмитент дает разрешение на транзакцию (авторизует операцию) платежной системе;
Платежная система одобряет операцию и пересылает информацию в банк-эквайер;
Банк-эквайер проводит операцию, деньги списываются со счета;
Распечатывается чек о покупке.
Операция по временному блокированию денег при покупке товара занимает несколько секунд, поэтому не заметна покупателю. Есть транзакции, денежные средства по которым резервируются на срок от нескольких часов до нескольких дней. Например, при операциях со счетов разных банков деньги замораживаются до тех пор, пока не будут завершены все технические вопросы между кредитными организациями. Максимальный срок замораживания, не более 30 дней.
Если операция не подтверждается, деньги разблокируются на счете плательщика (отправителя).
Деньги могут блокироваться не только при совершении платежей, но и по транзакциям при переводах, поступлениях средств на счет, если они не подтверждены.
Систему холдирования часто применяют в интернет-магазинах. Она не только позволяет убедиться, что на счете покупателя достаточно денег для операции, но и в том, что товар есть в наличии в магазине.
При покупке товара, стоимость которого определена в долларах, с рублевой карты, происходит конвертация денежных средств в день фактического проведения операции, т. е. фактически покупатель может совершить покупку дороже или дешевле заявленной первоначально.
Где посмотреть, сколько денег зарезервировано
Зарезервированные суммы можно увидеть в интернет-банке. Там же будет доступна информация о деталях операции.
В случае, если вы обнаружили зарезервированную сумму по операции, которой не совершали, следует быстро связаться со своим банком, чтобы разобраться в ситуации.
Операции по переводам денег между банками осуществляются без участия держателя карты, но ему нужно знать, каким образом работает система, чтобы контролировать списания и поступления денег по своему счету.
Холдирование
Холдирование (от англ. слова hold – удерживать) – банковский термин, обозначающий следующую процедуру: кредитная организация в момент авторизации банковской карты резервирует сумму операции на определенный срок, в течение которого ожидает расчетов от эквайера. Часто эту операцию называют также временной блокировкой, резервированием или замораживанием суммы на счете карты.
Иными словами, когда происходит оплата по карте, потраченная клиентом сумма на покупку/услугу замораживается банком-эмитентом, т. е. холдируется для последующего списания. В этот момент кредитная организация уменьшает величину доступного баланса по карте на израсходованную клиентом сумму, но не списывает ее со счета. Фактически средства с карты будут списаны только тогда, когда в банк придет финансовое подтверждение проведенной операции – поступят так называемые клиринговые файлы от эквайера.
В случае если эти файлы не поступают, сумма операции остается зарезервированной на определенное количество времени, после чего автоматически размораживается и становится доступной держателю карты. Срок холдирования в банках разный и составляет, как правило, от 9 до 30 дней. К примеру, в Альфа-Банке средства резервируются на срок до 9 дней.
Стоит отметить некоторые важные моменты, связанные с холдированием. Например, в случае когда валюта счета отличается от валюты операции, списание средств с карты происходит по курсу, установленному на день списания, а не на день резервирования средств. В такой ситуации сложно предугадать, как изменится курс валюты за это время и какая сумма в итоге будет списана банком с карты, поэтому не стоит тратить все свои средства, чтобы не получить в итоге отрицательный баланс.
Достаточно распространена ситуация, когда с карты списываются средства не за счет зарезервированной ранее суммы. Это связано с тем, что списание средств производится кредитной организацией автоматически по реквизитам, указанным в клиринговых файлах. В случае если они не совпадают с реквизитами авторизации, зарезервированная сумма так и продолжает «висеть», происходит новое списание с карты. При этом у держателя карты складывается впечатление, что сумма операции списана с карточки дважды.
Редко, но все же бывает так, что файлы, подтверждающие совершение операции, приходят после разблокировки средств на счете. В таком случае сумма списывается с карты, и если на ней недостаточно средств, то образуется технический овердрафт.
Часто с проблемой двойного списания сталкиваются при бронировании номеров в гостиницах. К примеру, при бронировании номера отель заблокировал на карте определенную сумму, однако при въезде постояльца в гостиницу списал не ее, а произвел новое списание.
В такой ситуации временно заблокированная сумма станет доступна клиенту после окончания установленного в банке срока холдирования. Если держателю карты зарезервированные средства необходимы раньше этого срока, он должен обратиться в свой банк с требованием отмены авторизации с подтверждающими финансовыми документами о проведенной операции.
Бывают случаи, когда запрос авторизации дублируется и сумма операции блокируется дважды. Такое происходит чаще из-за ошибки кассира или технических проблем с терминалом.
Стоит отметить, что если продавцом своевременно была отменена авторизация по карте, то зарезервированная сумма разблокируется достаточно быстро. Например, покупатель в день покупки товара решил вернуть его в магазин. Кассир, при условии что банк-эквайер еще не получил информацию о платеже, отменит совершенную операцию, и зарезервированная сумма станет доступной держателю карты.
Банк списывает деньги после закрытия счета
Проблемы начались, когда решила закрыть кредитную карту. Являюсь клиентом банка более 3 лет. После данного инцидента, нет никакого желания обслуживаться в банке в дальнейшем, и однозначно никому не посоветую. Можно смириться с плохим обслуживанием, очередями, меняющимися тарифами. Но, когда банк нагло изымает средства, не предоставляя никаких законных обоснований, с этим мириться нельзя. Поэтому пишу свою историю ниже, чтобы предостеречь других людей от сотрудничества с банком Русский стандарт.
История следующая:
15 августа 2015 я полностью погасила задолженность по своей карте American Express, но счет мне не закрыли, я должна была дождаться, когда сформируется нулевая выписка. Я заблокировала карту и стала ждать этой самой выписки.
Наконец, 26 сентября 2015 года я написала заявление орасторжении договора в отделении м. Сокол.
Несмотря на то что, карта была закрыта, 1 октября 2015 года,с меня списывают сумму за ее обслуживание.
По карте American Express обслуживание 4500 в год. Возможно было бы обслуживание 700, 900 рублей, я бы просто не стала тратить время и силы, чтобы доказать свою правоту и незаконность данного списания. На это, собственно и расчёт банка.
Карта заблокирована 15 августа 2015, после блокировки не использовалась. Также, специально уточняла дату списания за обслуживание карты, сотрудники call-центра обозначили дату 01 декабря 2015 года, что согласуется с предоставленной в банке выпиской.
НО БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ РАБОТАЕТ ПО СВОИМ ЗАКОНАМ.
В случае, если ситуация с данным обращением не будет урегулирована, я буду обращаться за защитой своих гражданских прав в судебные органы и с жалобой в соответствующие инстанции.
Банк заблокировал карты после перевода средств с р/с ИП на счёт карты
Банк в одностороннем порядке незаконно и без объяснения причин заблокировал мои денежные средства и доступ к картам и счетам после того, как я перевела денежные средства со своего расчётного счёта индивидуального предпринимателя в другом банке на счёт «Почтовой карты» в банке “Русский стандарт”. Это была типичная операция, позволяющая не посещать другой банк с чековой книжкой, не возить с собой пачки денег. Комиссия другого банка за перевод на свой счёт в Русском стандарте составила 1%, как и снятие по чековой книжке. В отделении банка “Русский стандарт” сотрудники сообщили, что переводить деньги со своего расчётного счёта предпринимателя на счёт карты якобы запрещено, что это считается сомнительной операцией, приравнивается к мошенническим действиям, и что теперь следует представить в банк документы, среди которых и платёжка по уплате налогов, и выписка по счёту ИП в другом банке.
Поскольку сотрудники банка уклонились от вручения мне письменного требования представить документы (видимо, чтобы было затруднительно доказывать, что имеет место факт незаконной блокировки карт и незаконное требование предоставить документы), предполагаю, что банку и сотрудникам известно,что в соответствии с пунктом 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации «банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению». Так же банку должно быть известно, что деятельность индивидуальных предпринимателей регулируется Гражданским Кодексом РФ, Налоговым Кодексом РФ, Федеральным Законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 08.08.2001 года №129-ФЗ, а также другими нормативными правовыми актами. Имущество индивидуального предпринимателя юридически не разграничивается на то, которое он использует для предпринимательской деятельности, и на то, которое он использует для личного потребления.
5 мая 2016 г. банку были представлены выписка за 2 месяца по счёту ИП, платёжные поручения по уплате налогов и взносов за последний отчётный период, письмо с указанием видов предпринимательской деятельности и обращение с требованием разблокировать карты и счета. Также было заявлено о желании получить письменный ответ. Была надежда, что, познакомившись с документами, банк разблокирует карты.
Очень хочется выяснить, в чём усмотрена сомнительность операций по счёту, чем не угодили представленные документы, не был ли пьян и чем руководствовался сотрудник, рассматривавший моё обращение.
Банк заблокировал карту и деньги сразу после пополнения карты мной через систему Контакт
Сегодня 14.10.2013 примерно в 10.30 я из другого банка в Москве сделал перевод по системе Контакт на мою карту банка Русский Стандарт в Москве, по номеру карты. Как я узнал позже, события развивались так. В 10.38 сразу после поступления моих денег на карту банк Рус.Стандарт заблокировал мою карту. Я пытался получить в банкомате сведения об остатке. И получил чек, что операция отклонена банком, и что мне надо обратиться в банк. Я позвонил в колл-центр банка Рус.стандарт, мне сказали, что карта заблокирована и я должен предоставить в банк документы, подтверждающие перевод по Контакту.
Я приехал в банк в 12 час. дня и предоставил в банк все необходимые документы. Однако, мне сказали ждать неизвестно сколько, можно написать заявление о разблокировке карты. Я написал заявление не только о разблокировке, но и описал саму эту возмутительную ситуацию. За что банк Рус.Стандарт блокирует карту и мои деньги? Что я сделал не так?
Я не ушел из отделения и настаивал на решении ситуации. Через 2 часа сидения и моих требований к руководителям офиса моя карта была разблокирована, но денег на ней не оказалось. Я опять продолжил просить и требовать, чтобы банк дал доступ к моим деньгам, которые банк незаконно удерживает с 10.38 утра.
На данный момент, 16.36, денег нет на карте: вижу это в ИБ и по сообщениям колцентра.
Тут http://www.contact-sys.com/payment/repayment/rsb.html сказано, что “Срок зачисления денежных средств: моментально при оплате до 19:00 (мск).” Кстати, 12.10.2013 в 11 час. я сделал пробный перевод на небольшую сумму 50 руб. тем же способом, что и сегодня. В 11.31 деньги были доступны на карте. Сегодня я перевел 170 тысяч руб. Эта сумма оказалась запредельной для банка Рус.Стандарт.
Считаю, что действия того сотрудника, который заблокировал мою карту и деньги в 10.38 утра, подрывают репутацию банка Рус. Стандарт. Прошу объяснить, за что банк так наказал меня сегодня? И прошу скорейшим образом дать мне доступ к моим деньгам.