Зачем мне автоплатеж по кредиту говорят что платежи могут задвоиться
Автоплатежи. Вопросы и ответы
Зачем нужен автоплатёж?
Автоплатёж — это автоматический сервис: банк по вашему поручению вовремя и с точностью до копейки оплачивает за вас разные услуги — телефон, интернет и ТВ, коммуналку, налоги и даже штрафы.
Вы экономите время и при этом всё контролируете: банк предупреждает о каждом предстоящем исполнении автоплатежа в СМС или пуш-уведомлении. Вы можете легко отменить автоплатёж.
Подключить и отключить автоплатёж
Как подключить автоплатёж?
В мобильном приложении Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Платежи» → «Автоплатежи и переводы» → «Подключить» → «Автоплатёж» → выберите услугу, которую хотите оплачивать автоматически, например, «Мобильная связь».
Как отключить автоплатёж?
Если хотите отключить автоплатёж на время, поставьте его на паузу. Для этого в Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Платежи» → «Автоплатежи и переводы» → выберите нужный автоплатёж и нажмите «Приостановить». Если хотите отключить насовсем, нажмите «Отключить».
Как это работает
Автоплатёж за сотовую связь
Когда баланс на вашем телефоне снизится до минимального — например, 30 ₽, с вашей карты автоматически спишется платёж — к примеру, 300 ₽. Обе суммы вы устанавливаете сами.
Другой вариант: можно настроить ежемесячное пополнение на одинаковую сумму.
Автоплатёж за услуги ЖКХ
Вы можете подключить автоплатёж по счёту или на фиксированную сумму.
В первом случае банк каждый месяц проверяет счёт от вашей управляющей компании и списывает с вашей карты сумму, указанную в счёте. Во втором случае у вас списывается одинаковая сумма каждый месяц.
Автоплатёж по штрафам ГИБДД
Когда штраф найден, банк отправляет вам СМС или пуш-уведомление с информацией о сумме и условиях оплаты. Если вы не отмените платёж, деньги спишутся на следующий день.
На какие карты можно подключить автоплатёж?
Автоплатёж можно подключить на любую дебетовую или кредитную карту Сбербанка любой платёжной системы: Visa, MasterCard, Maestro или Мир.
История и подтверждение автоплатежей
Где посмотреть историю выполненных автоплатежей?
В мобильном приложении Сбербанк Онлайн зайдите в «Платежи» → «Автоплатежи и автопереводы» → найдите нужный автоплатёж → вкладка «История».
Напомнит ли мне банк об автоплатеже?
Да, банк напоминает об автоплатеже* за сутки. Если передумаете платить, до конца дня отправьте код отказа в ответном сообщении или перейдите в приложение Сбербанк Онлайн.
*Применимо для автоплатежа по выставленному счету и автоплатежа на фиксированную сумму.
Автоплатёж работает в выходные и праздники?
Да, автоплатеж исполнится в любой день.
Как получить чек по автоплатежу?
В приложении зайдите в «Платежи» → «Автоплатежи и автопереводы» → найдите нужный автоплатёж → вкладка «История» → «Сохранить и отправить чек».
Как я узнаю, что автоплатёж выполнен?
После исполнения автоплатежа вам придёт СМС или пуш-уведомление со статусом операции.
Автоплатёж
Что такое автоплатёж
Автоплатёж — это автоматическая оплата сотовой связи, услуг ЖКХ, городского телефона и интернета, кредитов других банков, штрафов ГИБДД, налогов и других услуг.
Комиссия за платежи ниже, чем при оплате в офисе банка: 0-1%, максимум 500 ₽.
Что можно оплачивать с помощью автоплатежа
Сотовую связь
Автоматическое пополнение баланса мобильного телефона, чтобы всегда быть на связи:
Услуги ЖКХ, интернет и ТВ
Больше не нужно ждать квитанции или стоять в очереди в кассу. В зависимости от условий договора вашей организации с банком возможны два варианта — автоплатёж по счёту или на фиксированную сумму.
При платеже по счёту банк каждый месяц проверяет счёт от вашей управляющей компании. При получении нового счёта банк направит СМС или пуш-уведомление с суммой платежа, комиссией и информацией о способе отказа от оплаты.
Если вы не отмените платёж, деньги спишутся на следующий день.
При платеже на фиксированную сумму у вас ежемесячно списывается одинаковая сумма, которую вы сами настраиваете.
Накануне назначенного дня платежа банк направит СМС или пуш-уведомление с суммой, комиссией и информацией о способе отказа от оплаты.
Штрафы ГИБДД
Банк регулярно будет проверять наличие штрафов по указанным вами документам — номеру водительского удостоверения и свидетельству о регистрации транспортного средства.
Если появится штраф, банк отправит вам СМС или пуш-уведомление с информацией о нарушении, сумме штрафа, комиссии и наличии скидки. Если вы не отмените платёж, деньги спишутся на следующий день.
Кредиты в других банках
С автоплатежом вы не пропустите оплату кредита, оформленного в другом банке.
Настройте дату оплаты и сумму, которую банк будет ежемесячно списывать с вашей карты. Рекомендуем выбрать такую дату, при которой деньги будут списываться за несколько дней до обязательного платежа. Например, вы гасите кредит каждый месяц 15 числа — чтобы точно не было просрочки, установите автоплатёж на 10 число.
Как подключить автоплатёж
День и периодичность можно менять
Хотите платить в другие дни? Просто поменяйте дату или периодичность автоплатежей в СберБанк Онлайн. При желании можно изменить и карту, с которой они списываются.
Нет денег на карте в день автоплатежа?
Автоплатёж попробует исполниться ещё раз на следующий день. Не забудьте пополнить карту.
Пришёл счёт на слишком большую сумму?
Если сумма счёта больше, чем максимальная сумма платежа, которую вы выставили при подключении, банк пришлёт СМС с кодом или пуш-уведомление — просто подтвердите платёж ответным СМС или в приложении СберБанк Онлайн.
Необязательно платить в день подключения
Если вы только что подключили автоплатёж на сегодняшнюю дату, но сразу платить не готовы, можно отказаться от платежа. Главное — сделать это вовремя. Например, сегодня 20 июля. Вы подключили автоплатёж и указали датой ближайшего платежа 20 июля. Банк прислал вам СМС или пуш-уведомление о подключении и затем уведомление о предстоящем платеже. У вас есть 2 часа, чтобы отменить платёж ответным сообщением с кодом отказа или в приложении СберБанк Онлайн. Если вы согласны сделать первый платёж в этот же день, ничего не отменяйте: через 2 часа автоплатёж исполнится.
Точно также у вас будет 2 часа на отмену, если вы изменили или возобновили действие автоплатежа, который должен исполниться сегодня.
Что такое «автоплатеж» и как его использовать при оплате кредита
Вкалывают роботы
Большинство людей, регулярно пользующихся банковскими услугами, в той или иной степени управляют финансовыми потоками: доход, получаемый в одном месте (например, переводами на счет или на банковскую карту), перераспределяют по другим местам, на разные нужды. И если платежей много, в них легко запутаться. Дополнительные сложности создает необходимость посещать банковские офисы, стоять в очереди к операционисту или к банкомату, искать работающий терминал для электронных платежей, да еще подбирать купюры такого номинала и года выпуска, чтобы капризное устройство «съело» их без проблем… Долго, нервно, хлопотно, особенно в «зарплатную декаду», когда не только вам, но и многим другим людям приспичивает погасить кредит или пополнить карточный счет. Не говоря уже о высоких комиссиях, которые нередко начисляются за банкоматно-терминальные транзакции…
Но сотрудники кредитных учреждений не больше чем клиенты любят очереди у касс, хвосты у банкоматов и жалобы на плохую работу устройств. Банковский маркетинг не дремлет, и всех, кого только можно, стараются «зарядить» на использование услуг финансовых роботов, то есть – различных цифровых функционалов внутри комплексной услуги интернет-банкинга. Один из самых удобных для пользователей сервисов называется «автоплатеж».
Автоплатеж — одна из функций интернет-банкинга. Он позволяет клиенту банка в дистанционном режиме создать расписание необходимых платежей и настроить «электронного секретаря». То есть, после введения в систему персональных настроек, все необходимые транзакции будут выполняться автоматически, согласно установленному клиентом расписанию, без вмешательства владельца счета.
Три главных преимущества автоплатежа:
Автоплатежи особенно полезны, когда в течение месяца в определенные даты необходимо совершать одни и те же финансовые операции. Большинство банков, имеющих развитый интернет-сервис, предоставляют возможность настроить автоматическое исполнение для всех основных типов платежей и переводов. Но, согласно статистике, в рейтинге пользователей лидируют оплата коммунальных услуг, интернета и мобильной связи, перевод средств между счетами (чаще всего родственникам в другой банк), и, конечно же, погашение кредита и пополнение кредитных карт.
Настроив автоплатежи, вы избавитесь от необходимости несколько раз в месяц посещать банк и тратить время на оформление операций. Все проводки будут выполняться фактически сами собой, в течение определенного временного периода, который вы тоже сможете задать самостоятельно.
Как «зарядить» автоплатеж?
Для того, чтобы получить доступ к системе управления своими счетами, вам необходимо выполнить сопутствующие условия банка. В большинстве случаев, придется все-таки приехать в офис и подписать соглашение на интернет-обслуживание, получить персональный код и т.п. Но порой все это можно выполнить и в дистанционном режиме через сайт кредитной организации, пройдя процедуру регистрации и получив электронный идентификатор. Третий вариант – сделать все «по звонку из банка», поскольку специалисты колл-центров нередко занимаются продвижением услуги автоматического платежа. Вас опять-таки могут пригласить в офис для уточнения деталей, но могут выдать и устные исчерпывающие инструкции.
Чтобы пользоваться услугой автоплатежа, необходимо, во-первых, быть действующим клиентом банка, во-вторых,иметь как минимум один счет, с которого могут списываться денежные средства.
Как же «зарядить» автоплатеж? Здесь опять-таки нужно следовать инструкции, которую вы получите в банке, поскольку каждая система имеет индивидуальные особенности и «секреты» для пользователей. Но общий принцип один и тот же, и он довольно простой.
Шаг 1. Идентификация. Авторизуйтесь в системе (обычно для этого достаточно ввести логин и пароль, или ваш личный идентификационный код).
Шаг 3. Индивидуальная настройка платежей. Обычно она выполняется через меню «Платежи», нужно будет указать вид платежа (например, «погашение кредита»), и затем выбрать одну из двух опций: либо «Оплатить и настроить автоплатеж», либо «Настроить автоплатеж без совершения платежа» (если нет необходимости переводить деньги прямо сейчас).
Шаг 4. Установка параметров. Дальше система предложит вам установить параметры:
Нюансы и риски
Как видите, все очень удобно, быстро и просто. Но нельзя сказать, что услуга автоплатежа представляет собой бесплатную конфету. За нее во многих банках все-таки придется платить по специальным тарифам, правда, как упоминалось выше, комиссии ниже, чем по другим видам операций.
Есть и более серьезный недостаток. Он связан с особенностями внешних переводов. То есть, если дебетовый счет (допустим, зарплатный) у вас в одном банке, а кредит или кредитная карта оформлены в другом, то для пополнения кредитных счетов вам придется выполнить внешний перевод. А для внешних переводов, выполняемых с помощью автоплатежей, действуют те же правила, что и для обычных: во-первых, они не принимаются к исполнению в выходные и праздники (только на следующий рабочий день); во-вторых, срок исполнения внешнего перевода, по общим правилам, до 3-х банковских дней. Это необходимо учитывать при настройке автоплатежа.
Еще один недостаток – возможность технических сбоев при проведении автоплатежа. В большинстве случаев вам придет смс-уведомление, что платеж не был совершен, но и в смс-сервисе бывают свои сбои.
А кроме того, от самого факта уведомления вам ни жарко, ни холодно: главное, что платеж не совершен! И вам придется либо оформлять перевод вручную через сайт банка, либо все-таки бежать в отделение… В защиту автоплатежей скажем, что подобные сбои происходят не так уж часто. Но лучше все равно держать в голове такую возможность.
Наконец, чтобы контролировать свои автоплатежи, необходимо иметь постоянный доступ к Интернету, а это не всегда возможно во время отпуска или поездок, или при проблемах со связью у провайдера. Включить же приостановку автоплатежей на время отпуска, как правило, нельзя: придется удалять все настройки, а после возращения устанавливать заново.
Так что принимать решение о подключении к сервису автоплатежей нужно осознанно, взвесив все плюсы и минусы, и сопоставив их с вашими ежемесячными финансовыми планами.
Автоплатёж за штрафы ГИБДД
Как подключить автоплатёж за штрафы ГИБДД?
Есть два способа подключить автоплатёж ГИБДД:
В мобильном приложении Сбербанк Онлайн: «Платежи» → «Автоплатежи и переводы» → «Подключить» → «Автоплатёж» → «Подключить» → «Налоги, штрафы, ГИБДД
В личном кабинете Сбербанк Онлайн: «Личное меню» → «Мои автоплатежи» → «Подключить автоплатёж» → «Налоги, штрафы, ГИБДД».
Как отключить автоплатёж за штрафы ГИБДД?
В приложении Сбербанк Онлайн: «Платежи» → «Автоплатежи и переводы» → выберите нужный автоплатёж → «Приостановить» или «Отключить».
В личном кабинете Сбербанк Онлайн: «Личное меню» → «Мои автоплатежи» → выберите нужный автоплатёж → «Приостановить» или «Отключить».
Какие данные нужно указать для подключения автоплатежа за штрафы ГИБДД?
Что будет, если при подключении автоплатёжа ГИБДД указать только номер водительского удостоверения или только номер СТС?
Как быстро подключится автоплатёж за штрафы ГИБДД?
Обязательно ли подключать сервис «Уведомления по карте» (Мобильный банк) для автоплатежа ГИБДД?
Можно подключить автоплатёж к корпоративной карте или карте другого банка?
О каких штрафах информирует автоплатёж ГИБДД?
Когда происходит первая проверка штрафов при подключении автоплатежа ГИБДД?
В дату, указанную при подключении услуги.
Как работает автоплатёж ГИБДД?
После подключения автоплатёж регулярно проверяет наличие новых штрафов по реквизитам, которые вы указали при подключении: номеру водительского удостоверения и СТС. Если при очередной проверке найден новый неоплаченный штраф, банк присылает вам СМС или пуш-уведомление с информацией о сумме штрафа, условиях оплаты (действует скидка или нет) и способеотмены в случае необходимости.
Если вы не отказались до конца суток, оплата произойдёт автоматически на следующий день.
Если вы отмените платёж, то за три дня до даты окончания скидки банк отправит повторное СМС или пуш-уведомление. Если вы повторно отмените платёж, то банк предложит погасить штраф ещё один раз — за три дня до конца срока оплаты штрафа.
Шесть причин отказаться от подключения автоплатежа
Автоплатеж — это услуга автоматической оплаты коммуналки, сотовой связи/интернета или ежемесячного взноса платежа по кредиту. Очень удобно, особенно если, например, регулярно забываешь пополнить счет мобильного. Подключить автоплатеж можно в мобильном банковском приложении или в банкомате, достаточно создать шаблон, и каждый месяц (или раз в неделю — как настроите) в назначенный день со счета будет списываться нужная сумма денег.
Но есть у этой удобной услуги и обратная сторона, когда подключившие автоплатеж граждане сталкивались с неприятностями и даже теряли деньги.
Оплата не туда
Дарья Ж. настроила автоплатеж для оплаты капитального ремонта, каждый месяц с ее банковского счета списывалось почти по тысяче рублей. А на днях женщина заглянула в почтовый ящик и обнаружила там квитанцию с требованием погасить долг за капитальный ремонт плюс пени. Почти 6 тысяч рублей.
Оказалось, что при настройке автоплатежа Дарья на одну цифру ошиблась в своем лицевом счете и ежемесячная плата за капитальный ремонт уходила за чужую квартиру.
Запомните: банк за ошибочно введенные данные, будь то номер телефона или лицевой счет квартиросъемщика, ответственности не несет. Это значит, что, если наша читательница захочет взыскать отправленные не туда 6 тысяч рублей с финансовой организации, суд встанет на сторону последней
Смена даты платежа
А эта история произошла с Леонидом С. Мужчина подключил к своей зарплатной карте автоплатеж за коммунальные услуги его родителей. 14 числа каждого месяца с его счета списывались деньги за ЖКУ, пока из банка не пришло сообщение: «Добрый день! Мы изменили дату автоплатежа на 30-е число. Если вы не согласны, отправьте смс с кодом». Код прилагался. Мужчина отправил его, а 28-го числа с его счета списалась плата за квартплату. «Сумма не критичная, конечно, неприятно: выходит, банку все равно на пожелания клиента, раз он не обращает на них внимания», — недоумевает Леонид.
По всей видимости, право банка по своему усмотрению менять дату автоплатежа прописана в договоре или в соглашении, которое подмахнул наш читатель, когда настраивал эту услугу. Остается неясным, какой профит несет смена дня списания денег для финансового учреждения.
Кредитные истории
Кстати, о датах списания. Очень часто автоплатеж подключают для погашения кредита: день, когда нужно внести ежемесячный платеж, известен заранее, сумма тоже. Но есть нюанс. Дело в том, что при переводе денег со счета на счет (особенно между разными банками) может не проходить молниеносно, иногда эта операция занимает сутки, а то и больше. И если настроить автоплатеж день в день списания ежемесячного платежа, можно допустить просрочку. А это риск испорченной кредитной истории и, возможно, даже пени.
Платный автоплатеж
Сотовые операторы регулярно подключают абонентам платные услуги, о чем, разумеется, не предупреждают. Этим, пожалуй, уже никого не удивишь. В случае с автоплатежом за мобильную связь можно неплохо раскошелиться за эти платные услуги. Оператор тайно подключает какую-нибудь мелодию на звонок, а когда баланс мобильного опускается до минимального значения, с банковского счета, к которому привязан номер, списываются деньги. Такая схема может действовать годами, пока абонент не заметит, что подозрительно часто с его карты улетают средства.
Платный автоплатеж-2
А бывает, что банки сами берут комиссию за автоплатежи. Причем узнать, за что именно взимается дополнительная плата, не так-то просто: в договоре может быть прописана какая-то общая категория платежей (например, за коммунальные платежи), когда финансовая организация берет комиссию. Но, допустим, за оплату электроэнергии кредитное учреждение плату возьмет, а за оплату капитального ремонта — нет.
Подарок для аферистов
Конечно же, до автоплатежей добрались мошенники. Достаточно «поймать» на свой смартфон вирус (например, в каком-нибудь кафе, воспользовавшись общедоступным интернетом), и аферисты подключатся к вашему онлайн-банку и настроят в нем автоплатеж на свой мобильный номер. Или поверить звонящим «работникам службы безопасности банка», которые сообщают о попытке несанкционированного списания денег и призывают немедленно дойти до банкомата и надиктовывают порядок действий вроде как для защиты от несанкционированной операции, а на самом деле настраивают руками своей жертвы автоплатеж: как только баланс мобильного счета мошенника приблизится к нулю, с банковского счета его жертвы спишется кругленькая сумма.