Зачисление card2card что это

Как перевести деньги с карты на карту Возможность переводить деньги с карты на карту предоставляют все банки. В большинстве случаев клиенты используют технологию Card2Card и даже не подозревают, что операцию можно провести без комиссии.

Как перевести деньги с карты на карту у себя в телефоне?

Есть несколько вариантов перевода денег с карты на карту. Далее рассмотрим 4 доступных способа.

Card2Card

Изменения баланса отправитель и получатель видят практически сразу, хотя в самом деле процесс перевода C2C занимает 1-5 дней. Достигается это благодаря доверительным отношениям между банком и платежной системой, которая сообщает финансовому учреждению о скором поступлении средств. В итоге банк временно кредитует получателя на указанную в переводе сумму.

Проводить денежные переводы Card2Card можно с помощью онлайн-банка, мобильного банка или специальных сервисов C2C, размещенных на страницах финансовых учреждений. Также существуют различные неофициальные онлайн-сервисы, но решение воспользоваться ими принимается на свой страх и риск.

Для осуществления C2C-перевода через мобильный или онлайн-банк достаточно знать только номер карты получателя. Если операция проводится через Card2Card-сервисы, необходимо подготовить и свою карточку, чтобы указать ее номер, срок действия и трехзначный CVV/CVC код с обратной стороны пластика.

Обычно C2C-переводы внутри одного банка не облагаются комиссией. Во всех остальных случаях она устанавливается самим финансовым учреждением и находится в пределах 1,5-2%, но не менее определенной суммы.

Стягивание

Стягиванием называется процедура, когда банк позволяет бесплатно пополнить свою карточку с помощью карты, оформленной в другой кредитной организации. Чтобы лучше понимать, как все происходит на практике, стоит рассмотреть небольшой пример.

Предположим, что клиенту нужно перевести деньги с карты Сбербанка на карту Альфа-Банка. В этом случае стягивание проходит со Сбербанка, который является донором. Сам перевод выполняется через личный кабинет Альфа-Банка, в разделе «Пополнение». В соответствующие поля необходимо внести реквизиты карты-донора и сумму перевода. Для подтверждения транзакции владельцу карточки Сбербанка придет смс-код.

В большинстве случаев стягивание проводится бесплатно, но бывают и исключения из правил, когда банк либо устанавливает небольшую комиссию, либо запрещает проведение подобных операций. Узнать тарифы можно в договоре, позвонив на номер горячей линии или попробовав «стянуть» с карты-донора все деньги. В последнем случае, если комиссия все же есть, транзакция будет отклонена.

«Стянуть» деньги получится только в том случае, если у карты-донора есть функция 3D-Secure. Именно она обеспечивает отправку смс-кода при совершении переводов.

Выталкивание

Эта процедура противоположна стягиванию. Для совершения перевода используется портал банка-отправителя, а не банка-получателя. Не все финансовые учреждения готовы пожертвовать собственной выгодой и сделать услугу бесплатной, но все же они есть. Правда стоит учитывать, что в таком случае банки могут устанавливать лимиты переводов, а также выдвигать дополнительные условия.

Бесплатно выталкивать деньги могут владельцы карточек:

Всегда можно уточнить у своего банка, реализован ли у него сервис выталкивания денег.

Система быстрых платежей

Центральный банк создал СБП для бесплатных переводов с карты на карту между разными банками. Сервис работает круглосуточно, а деньги зачисляются на счет получателя в течение нескольких минут. Еще одно преимущество Системы быстрых платежей – отсутствие необходимости знать номер карты или счета получателя, достаточно только его мобильного.

Алгоритм выполнения перевода следующий:

Переводить деньги можно только между банками-участниками СБП (их полный список есть на официальном сайте сервиса). Максимальная сумма, которую можно перевести без комиссии – 100 тысяч рублей в месяц.

Если, все таки, сумма перевода предполагает наличие комиссии, предлагаем вам воспользоваться онлайн сервисом перевода денег с карты на карту на сайте perevody-deneg.ru

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Card2Card — как бесплатно перевести деньги с карты на карту?

Не так давно, чтобы отправить денежный перевод, надо было идти в отделение банка или на почту. Теперь же для перечисления денег достаточно иметь банковскую карту и доступ в интернет. У получателя перевода тоже должна быть действующая карточка, однако вряд ли это требование станет для кого-то препятствием. Быстрые переводы между картами стали возможны благодаря сервису Card2Card, с помощью которого можно не только сэкономить время, но и избежать ненужных комиссий.

Что такое Card2Card?

Card2Card — это технология, позволяющая мгновенно переводить деньги с карты на карту в онлайн-режиме. Иногда встречаются и другие названия подобных сервисов, например, CardtoCard или C2C. Для совершения операции отправителю необходимо знать только реквизиты собственной карты, а также номер карточки получателя.

Данный сервис используется банками, отдельными финансовыми порталами и платёжными системами. Чтобы перевести деньги по технологии Card2Card, необязательно иметь логин и пароль, так как такая функция находится в открытом доступе для всех пользователей сети интернет.

Переводы можно совершать как внутри одного банка, так и между разными кредитными организациями. Однако не стоит путать данную услугу с традиционными межбанковскими переводами, для которых требуется вводить номер карточного счёта и БИК банка.

Совершение перевода по технологии Card2Card напоминает оплату покупок в интернете. Для обеспечения безопасности платежа карта списания обязательно должна быть привязана к номеру телефона и поддерживать опцию 3D Secure (подтверждение расходных операций по СМС).

Как происходит перевод денег с технологией Card2Card?

Чтобы понять, как устроена система переводов с карты на карту, необходимо обозначить основных участников процесса:

Банк-эквайер может одновременно являться банком-эмитентом. Например, если пополнять карту Альфа-Банка с карточки стороннего банка через личный кабинет Альфа-Клик, то именно Альфа-Банк будет эквайером и одним из эмитентов.

Платёжная система выполняет клиринговую функцию. Она подтверждает тот факт, что деньги действительно есть на карточном счёте отправителя, после чего средства зачисляются на карточку получателя. Именно это делает моментальные переводы возможными, так как в действительности средства поступают в банк в течение нескольких дней.

Если перевод совершается между картами одного и того же финансового учреждения, то в данной операции примет участие один банк-эмитент. Если же карточки выпущены разными кредитными организациями, то в процессе будет задействовано 2 банка-эмитента.

Поэтапно перевод денег с сервисом Card2Card выглядит следующим образом:

На практике данная процедура занимает не более минуты, а полученные средства сразу же становятся доступны для снятия или безналичных расчётов. Однако на самом деле обработка банковского перевода длится около 2-7 дней. Как же это возможно?

Если ещё раз внимательно рассмотреть алгоритм технологии Card2Card, то можно увидеть, что фактически средства сразу не переводятся с одной карты на другую, а только лишь блокируются на счёте отправителя. Проще говоря, деньги зачисляются получателю авансом.

Как перевести деньги с карты на карту без комиссии?

Размер комиссии за операцию будет зависеть от условий провайдера. Как правило, при совершении переводов через сторонние сайты всегда взимается определённая плата.

Именно поэтому следует пользоваться технологией C2C только в онлайн-сервисах своего обслуживающего банка (официальный сайт, личный кабинет, мобильное приложение). Бесплатные переводы денежных средств осуществляются двумя способами:

Даже если пополнение проводится через сервис, встроенный в интернет-банк, это не даёт 100%-ой гарантии на отсутствие комиссии. Некоторые банки не позволяют бесплатно списывать деньги со своих карт.

Карты с бесплатным «стягиванием денег» по системе Card2Card

Не все дебетовки «умеют» бесплатно стягивать деньги с других карт. Однако в большинстве случаев пополнение проводится без комиссии, так как банк заинтересован в привлечении новых средств. С использованием технологии C2C можно бесплатно увеличить баланс по картам таких банков, как:

При проведении данной операции следует убедиться, что банк-эмитент карты отправителя не взимает комиссию за списание. К примеру, с дебетовок Сбербанка допускается безкомиссионное стягивание.

Но в то же время бесплатно списать деньги не получится с карточек, выпущенных МКБ, Промсвязьбанком, банком Русский Стандарт и Уралсиб Банком. Списание с дебетовки Тинькофф Блэк классифицируется как выдача наличных, поэтому с неё бесплатно списать средства можно только в пределах лимита на снятие (до 100 000 рублей в месяц). Также не следует пополнять карту с кредитки, так как эта операция тоже считается обналичиванием и предусматривает высокую комиссию.

Карты с бесплатным «выталкиванием денег» по технологии Card2Card

Многие банки позволяют бесплатно пополнять свои карты с помощью переводов C2C, однако лишь единицы из них предоставляют возможность проводить исходящие переводы без комиссии. Такая функция называется бесплатным «выталкиванием».

Далее приведён перечень наиболее выгодных дебетовых карт с бесплатными переводами:

Представленные тарифы и лимиты будут действительны только для переводов с карты на карту, совершённых через онлайн-сервисы каждого из указанных банков-эмитентов.

Рекомендации владельцам банковских карт

При проведении C2C-переводов получателю следует помнить о том, что на самом деле деньги поступают на карту в течение нескольких дней. Несмотря на то, что средства моментально отображаются на балансе, некоторые банки не разрешают сразу пользоваться ими в полной мере. Например, не следует непосредственно после получения переводить деньги с карты.

Из-за того, что фактически денег на счёте нет, карточка может «уйти в минус». Это значит, что клиент превысил лимит собственных средств и воспользовался средствами банка в кредит. В тарифах данная ситуация определяется как технический овердрафт. Как правило, за такой несанкционированный кредит взимается большая комиссия.

Технический овердрафт не распространяется на снятие наличных и оплату покупок. Поэтому после пополнения карты по технологии C2C в течение 7 дней следует воздержаться только от переводов.

Источник

Незнакомый человек хочет перевести мне деньги. Что может пойти не так?

Две мошеннические схемы, в которых деньги сначала переводят вам, а не наоборот. Но, конечно, этим не закончится.

Есть несколько признаков, по которым можно распознать интернет-мошенников. Но самый верный из них — это просьба (а то и требование) перевести кому-то деньги с невнятной мотивировкой. Но что если не вы переводите деньги, а вам внезапно приходит входящий перевод? Звучит вроде бы безопасно — в чем подвох?

Подвох есть, и сейчас мы расскажем о двух вариантах мошеннической схемы, основанной на входящих денежных переводах.

«Привет, сделайте мне логотип»

Еще со времен работы фрилансером у Энди остался персональный сайт-портфолио. Обновления на нем появлялись нечасто, но и закрывать не хотелось. Обладать доменом имени себя любимого все-таки приятно и полезно.

Клиентов сайт давно не приносил, но в один прекрасный день Энди получил письмо следующего содержания:

«Привет, это Дейв, хотел бы узнать, делаете ли вы дизайн логотипов?»

Завязалась переписка, но с конкретикой у Дэйва было так себе. Бизнес новый, сайт в производстве, а материалы для логотипа и брошюры застряли у некоего «консультанта» — назовем его «Мистер К».

Зато в сговорчивости новому заказчику было не отказать: без какого-либо обсуждения и вопросов он принял предложенную Энди идею и дал отмашку приступать к работе. Вот только материалы для этого нужно забрать у того самого «консультанта», которому бизнесмен задолжал денег. Небольшую сумму, чуть больше тысячи долларов, и у заказчика она есть, но прямо сейчас по техническим причинам ее перевести невозможно.

Зато возможно заплатить Энди. Кстати, не мог бы он оказать небольшую услугу? Заказчик перечислит ему помимо гонорара еще и долг для консультанта, плюс немного за дополнительные хлопоты. После чего дизайнер перекинет Мистеру К положенную ему часть суммы — и все будут довольны.

Ну кто откажется от такого предложения?

Мошенническая схема с входящим переводом: как это работает

Однако Энди поступил благоразумно и решил сначала поискать в Интернете — а не случалось ли подобное еще с кем-то? Поисковик сразу признал в этой ситуации известную уже как минимум два года мошенническую схему. Согласись Энди на предложение, события развивались бы так:

Как делают в России: «ошибочные» входящие переводы

Дизайнеры и другие фрилансеры творческих профессий, как правило, люди подкованные и всякого повидавшие. Поэтому подозрительный стиль общения заказчика и необычная просьба быстро приводят их, как и в случае с Энди, к специализированным веткам Реддита или в блоги, где обсуждают подобные случаи.

Впрочем, судя по комментариям, несколько человек все-таки заглотили наживку и потеряли свои деньги. Это объясняет, почему мошенники до сих пор не отказались от подобного развода.

Хорошая новость для русскоязычной аудитории: в нашей стране конкретно эта схема популярности у мошенников не получила. Можно на нее нарваться, только если вы часто работаете на иностранных заказчиков.

Основная идея схемы: входящий перевод отзовут и деньги с вашего счета исчезнут. А вот то, что перевели вы, вернуть будет очень сложно, а то и невозможно

Зато в России в ходу немного другой обман с входящими переводами. Жертве совершенно внезапно падает на карту некоторая сумма денег — как правило, не очень большая. За этим следует звонок, взволнованный мужчина — а лучше женщина — говорит, что перечислил деньги по ошибке (чаще всего — ошибся в номере телефона), и просит их вернуть.

Дальше вы уже знаете: если жертва поддается, то деньги успешно отправляются мошенникам, а первый перевод через какое-то время аннулируется. Будто его и не было.

Что делать, если деньги уже пришли на карту?

Самый простой и эффективный ответ для большинства таких ситуаций: ничего. Это тот случай, когда бездействие лучше любого действия. Заблокировать подозрительных «заказчиков», отправить авторов ошибочных переводов в банк, в идеале — позвонить в службу безопасности вашего банка.

По российским законам отправитель платежа имеет право вернуть деньги в течение трех лет, поэтому тратить такие подозрительные средства мы тоже не советуем. Но если три года уже прошли, а за деньгами так никто и не обратился ни в банк, ни в суд — скорее всего, вы в безопасности.

Источник

Перевод с карты на карту без комиссии

Для пополнения одной карты с другой используются либо межбанковские переводы, которые постепенно теряют актуальность, либо технология Card2Card. Последняя отличается скоростью — деньги поступают практически мгновенно. Между картами одного банка такие переводы, как правило, бесплатны. Однако, когда дело касается карточек, эмитированных разными организациями, чаще всего взимается комиссия.

О том, что такое Card2Card, как сделать такой перевод и можно ли отправлять деньги с карты одного банка на карту другого без комиссии, расскажет Brobank.

Что такое Card2Card

Card2Card — это денежные переводы с карты на карту по номеру карточки. Их также называют C2C, Card to Card, Peer2Peer, P2P Moneysend, Visa Direct и т. д. Последние два термина относятся к конкретным платежным системам (ПС): Moneysend — MasterCard, Visa Direct — Visa, поэтому если говорить о межкарточных переводах в общем, а не только внутри одной ПС, то корректнее использовать понятия «Кард-ту-Кард» или «Си-ту-Си».

Принцип работы

Между банками есть связующее звено — это международные (Visa, MasterCard) и национальные (МИР) платежные системы. Банк не может просто перевести указанную сумму на другой счет. Это делается через «посредника» в два этапа:

Между двумя этапами проходит от 1 до 5 дней, но при этом изменение баланса карт получателя и отправителя отображается сразу. Это связано с тем, что в момент авторизации ПС как бы говорит банку: «Тебе скоро переведут деньги, но пока сделай вид, что они уже есть».

Так как между банками и платежными системами взаимное доверие, получатель временно кредитует клиента на сумму, указанную в переводе. Поэтому переводы между картами не мгновенные, а псевдомгновенные — первое время после пополнения баланса на счету не ваши, а кредитные средства.

Если вы потратили деньги, которые еще не появились на счете, то есть использовали банковские средства, произойдет технический овердрафт — перерасход, когда баланс счета уходит в минус. Некоторые банки начисляют за это штрафы, проценты и комиссии. Поэтому при получении перевода C2C, лучше не тратить деньги сразу. Уточнить, пополнился ли счет, как правило, можно в личном кабинете в выписке.

Отличие от межбанковского перевода

Межбанковские переводы проводятся через Центробанк, а не МПС, поэтому сроки, комиссии и порядок перевода разнятся. Сам перевод проходит сразу со счета на счет — никакой временной кредитации здесь нет. ЦБ обрабатывает платежи не круглосуточно, а в рабочее время, поэтому, если формировать перевод в выходной день, срок зачисления увеличится. В среднем межбанковский перевод идет от нескольких часов до 5 дней.

Если вы отправляете деньги по номеру карты, то это Card2Card. Если в реквизитах получателя указываете номер счета, БИК банка, назначение платежа, то это межбанк.

Важно не путать номер счета и номер карты. Первый состоит из 20 цифр и указывается в договоре или в полных реквизитах карты. Второй — прописан на самой карточке и состоит из 16 цифр.

Как сделать перевод с карты на карту

Для проведения денежных переводов C2C можно использовать онлайн-банк, мобильный банк или специальные сервисы Card2Card, которые есть на страницах многих банков — лучше пользоваться ими, а не неизвестными онлайн-сервисами.

В личном кабинете онлайн- или мобильного банка вводятся реквизиты только одной карты — той, которая принадлежит стороннему банку. На сервисах C2C — номер карты отправителя, срок ее действия и трехзначный код с оборота, а также номер карты получателя. После ввода данных операцию нужно подтвердить кодом из СМС.

Как избежать комиссии за перевод

Если переводить деньги не внутри одного банка, а между разными, то берется комиссия в размере 1,5–2%, но не менее определенной суммы — 30–50 рублей. Однако комиссию можно обойти.

Стягивание

Многие банки позволяют бесплатно пополнять свои карты с карт других кредитно-финансовых учреждений. Такая процедура называется «Стягивание», а банк, с которого стягивают деньги — донором.

Для этого нужно использовать сервис Кард-ту-Кард того банка, которому принадлежит карта-получатель. Например, если нужно стянуть деньги с карты Сбербанка в пользу Альфа-банка без комиссии со стороны последнего, то используем сайт Альфа-банка.

Выталкивание

Еще один «инструмент» для бесплатного перевода с карты на карту другого банка — выталкивание. Это когда банк-отправитель разрешает бесплатно пополнять «чужие» карты со своих через собственные сервисы. То есть здесь мы используем портал не банка-получателя, а банка-отправителя. Кредитно-финансовых учреждений, которые могут похвастаться такой щедростью, немного, но все же они есть.

На какие карты можно стягивать без комиссии

Стягивать деньги можно через официальные сайты, если такой сервис предусмотрен, через онлайн-банк и мобильные приложения. При переводе будьте внимательны — иногда банк не берет комиссию, если проводить операцию через личный кабинет, но списывает ее, если пользоваться сервисом по переводу с карты на карту.

В список банков, чьи карты умеют стягивать, входят:

Информация действительна на феврале 2020 года. Так как банки периодически меняют условия, перед переводом уточните актуальные тарифы на сайте или в личном кабинете.

Выбор карты-донора

Использовать для переводов Card2Card можно только дебетовые карты, так как на кредитках такая операция будет приравнена к снятию наличных — спишется повышенная комиссия и, возможно, прекратится действие льготного периода.

Карта-донор должна обладать функцией 3D-Secure — код, который приходит владельцу карты на телефон при оплате товара или совершении перевода.

Обратите внимание, если карта-отправитель участвует в какой-либо бонусной программе, например, начисление кэшбэка, то за переводы C2C баллы начислены не будут.

С каких карт нельзя стягивать

Некоторые банки не любят, когда с их карт стягивают деньги через сторонние сервисы — за это они берут комиссию. В тарифах получателя это предупреждение прописано в сносках. Хоть таких банков и немного, перед переводом лучше изучить условия C2C всех сторон сделки.

Например, если будете пополнять карту Промсвязьбанка через мобильный банк с карты МКБ, то последний возьмет комиссию 1%, минимум 50 RUB / 2 USD / 2 EUR. МКБ, кстати, спишет плату, даже если будете переводить с карты МКБ на карту МКБ через сторонние интернет-ресурсы.

Помимо МКБ, плату за донорство точно возьмут:

Чтобы проверить, возьмет банк комиссию за донорство или нет, попробуйте перевести всю сумму, которая есть на карте-отправителе. Если комиссия предусмотрена, то операция не пройдет из-за нехватки средств.

Какие карты умеют выталкивать

Есть несколько карт, которые умеют выталкивать деньги, то есть бесплатно переводить их на карты других банков через собственные сервисы. Так как эмитенту карты-отправителя такая процедура выгоды не приносит, здесь предусмотрены более жесткие лимиты. К тому же банки часто выдвигают дополнительные условия для бесплатного перевода, например, минимальную сумму для отправки.

Банк Санкт-Петербург

В банке Санкт-Петербург с карты «Твой кэшбэк» возможно бесплатное выталкивание при сумме перевода от 3 тыс. рублей. При этом в месяц можно отправить не более 20 тыс. рублей. По премиальной карте «Твой ПСБ Премиум» ограничения в 3 тысячи рублей нет, но максимальный месячный лимит остается таким же.

Тинькофф

С карты Тинькофф Блэк перевести можно также не более 20 тыс. за расчетный период. На сумму свыше лимита будет начислена комиссия 1,5%, но не менее 30 рублей.

Рокетбанк

У дебетовок Рокетбанка лимит больше:

При превышении лимита возьмется 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей.

Открытие

Бесплатный перевод через мобильный и интернет-банк можно сделать с карты Opencard банка Открытие на сумму не более 20 тыс. рублей в месяц. За превышение лимита будет списано 1,5%, но не менее 50 рублей.

TalkBank

Выталкивать до 60 тыс. в месяц умеет карта TalkBank. Будьте внимательны, на сайте есть предупреждение: «Банк вправе изменять лимиты, если карта используется преимущественно для транзитных операций (переводы и снятия наличных)».

Мультикарта ВТБ тоже умеет выталкивать, но для этого нужно тратить не менее 75 тыс. в месяц. При переводе комиссия списана будет, но если условие по минимальной сумме покупок будет выполнено, она вернется в виде вознаграждения. При этом лимит бесплатных переводов, то есть тех, с который вернется комиссия — 20 тыс. рублей в месяц.

Выталкивание через социальную сеть Вконтакте

С карт Mastercard и Maestro через денежные переводы Вконтакте можно вытолкнуть бесплатно до 75 тыс. рублей в месяц, при этом сумма одного перевода не должна быть меньше 300 рублей. При нарушении лимитов комиссия составит 0,6%+20 рублей. Условия действительны до 29 февраля 2020 года, однако, такие акции часто продляются.

Если выталкивать с карт других платежных систем — Visa и Мир — комиссия составит 0,75%, минимум 35 рублей.

После того как вы отправите перевод, получатель сам выберет, на какую карту его вывести. Получение переводов бесплатное со стороны Вконтакте.

Не забывайте, что банк, выпустивший карту, может устанавливать собственные комиссии и ограничения на отправку и получение переводов с карты на карту.

Карты-посредники

Если напрямую перевести деньги с карты на карту нельзя из-за того, что одна не умеет бесплатно стягивать, а вторая — выталкивать, можно использовать карту-посредник.

Карта-посредник должна уметь стягивать и, либо выталкивать через C2C, либо переводить без комиссии межбанком. Например, можно использовать карту Тинькофф Блэк, которая умеет стягивать до 100 тыс. и выталкивать до 20 тыс.в месяц через собственный сервис.

Итак, переводить деньги с карты на карту между разными банками можно без комиссии. Многие карточки умеют бесплатно стягивать средства через собственные сервисы. Главное, чтобы карта-донор не брала за это дополнительный процент. Реже банки разрешают выталкивать деньги со своих счетов в пользу других кредитно-финансовых организаций, но здесь также нужно убедиться в том, что карта-получатель не берет комиссию за пополнение со стороннего ресурса.

Если ни одна из двух карт не предусматривает бесплатные C2C переводы, то можно использовать карту-посредник, на которую вы сначала стяните бесплатно деньги, а потом вытолкните их на другую карту.

Источник