Задолженность по выписке и общая задолженность в чем разница

Кредитная карта Тинькофф, льготный период, как не платить проценты

По всем своим кредитным картам я всегда пользуюсь льготным периодом, в том числе и по карте Тинькофф. Платить проценты банку — не вижу смысла.

Как пользоваться льготным периодом

Рассмотрим льготный период кредитной карты Тинькофф Платинум. Выписка у меня была после 19 февраля, картой я продолжал пользоваться и увеличивал долг, но не помню, сколько был должен на момент выписки 19 февраля. Теперь уже скоро мне нужно вносить платеж, крайняя дата которого 13 марта (воскресенье), у меня это 13-е число каждого месяца. Но чтобы работал льготный период по карте Тинькофф, нужно внести определенную сумму, она каждый раз разная. Эту сумму можно увидеть разными способами в интернет-банке.

Первый способ — смотрим в SMS

Даже если к вашей кредитной карте Тинькофф не подключена услуга «SMS-банк», при которой приходят СМС по каждой покупке по карте, раз в месяц обязательно будут приходить мини-выписки. Обычно они приходят на следующий день после даты выписки:

В этой SMS со знаком минус указан баланс на дату выписки -3145 руб. — именно на такую «глубину» я залез в деньги банка на эту дату (19 февраля). Именно столько нужно было вернуть к крайней дате платежа 13 марта. Если долг менее 600 рублей, то в СМС-выписке будет всего одна сумма:

UPD от 2020г: в связи с массовым внедрением PUSH-сообщений, этот способ подходит для тех, кто сумел заставить банк по-прежнему присылать SMS и не переходить на Push-уведомления.

Способ пополнения — любой, но я предпочитаю пополнение с дебетовой карты в интернет-банке, это мгновенно. Разумеется, вся необходимая информация для работы льготного периода кредитной карты Тинькофф имеется в нескольких местах и в интернет-банке.

Второй способ — изучаем интернет-банк

Зайдем в интернет-банк и посмотрим на кредитную карту Тинькофф Платинум:

Здесь мы видим оставшиеся доступными средства от кредитного лимита ( 286 тыс из 300 тыс выделенного мне кредитного лимита) и размер долга на текущий момент — 13603 рубля. Но это не те цифры, которые нам нужны. Нажмите на карту и справа появится больше информации:

Здесь мы видим 2 (два) напоминания о дате платежа — 13 марта, но не видим размера платежа для льготного периода, только информацию про минимальный платеж по кредитной карте. Подсказка появится если подвести курсор мыши к вопросительному знаку «Общая задолженность»:

Ага, без единого клика получили подсказку. Теперь надо кликнуть мышкой на область «Общая задолженность»:

Вот и ответ: 3145 руб. — это размер задолженности по выписке от 19 февраля, т.е. сколько я был должен на момент окончания прошлого отчетного периода — 3145 руб. Именно эту сумму я должен заплатить до 13 марта (включительно) чтобы и дальше пользоваться льготным периодом по кредитной карте Tinkoff Platinum.

Третий способ, сразу платим в интернет-банке

Нажать на кредитную карту Tinkoff слева и сразу нажать на кнопку «Оплатить»:

Предлагается оплатить минимальный платеж 600р, но это не то, что нам нужно. Нажмите на правую сумму «Остаток задолженности по выписке» (3145.00), и она появится в поле «Сумма перевода». Теперь нажмите «Перевести». Вы пополните кредитную карту с дебетовой карты Tinkoff Black.

Теперь вы можете быть уверенными, что льготный беспроцентный период будет действовать, т.е. в ближайшую выписку 19-го марта проценты по кредиту не начислят, кнопка «Оплатить» меняется на «Пополнить», а при нажатии на нее мы видим что остаток задолженности по выписке оплачен.

Итого, из 13603р долга я оплатил только 3145р и остался должен банку 10458р. Можно продолжать пользоваться картой, тогда к моменту выписки 19 марта этот долг еще вырастет, но внести эту сумму я буду должен только к 13 апреля. Таким образом, я постоянно пользуюсь револьверным льготным периодом кредитной карты Тинькофф, не плачу банку проценты, а приготовленную для оплаты сумму собственных средств могу держать на карте Tinkoff Black и получить с них 6% годовых.

Четвертый способ — по выписке

Каждый месяц банк скидывает в почту ссылку на PDF-выписку. Рекомендую сразу сохранять их на компьютере. Также, доступ к выпискам всегда есть в интернет-банке Тинькофф. Для работы льготного (беспроцентного) периода, он же грейс-период, вам нужно только два пункта: 1) когда платить и 2) сколько платить. Они обведены красным:

Если вы взяли карту Tinkoff Platinum чтобы погасить микрозайм на сайте МФО, будьте готовы что банк тарифицирует такой платеж как снятие наличных и не будет никакого льготного периода:

Называется это «Операция в других кредитных организациях».

Источник

Задолженность по кредитной карте

Задолженность по кредитной карте состоит из основной суммы долга, начисленных процентов и комиссий, а также из штрафов и пеней, если таковые имеются.

Ежемесячно заемщик обязан вносить в счет погашения кредита минимальный платеж, который устанавливается банком по кредитной карте. Как правило, каждый месяц погашается определенный процент от общей суммы задолженности (в среднем 3–10%) на дату формирования в банке ежемесячной выписки по карте плюс начисленные банком проценты за пользование займом, а также комиссии и иные платежи за отчетный период.

Если минимальный платеж по кредитной карте не был внесен в установленный срок или был уплачен не полностью, то по карте образуется просроченная задолженность. С момента возникновения просрочки по кредиту или по истечении установленного банком срока на погашение просроченной задолженности кредитная организация начисляет штрафы и пени.

Порядок погашения долга по кредитной карте регулируется ст. 319 гл. 22 Гражданского кодекса, согласно которой денежные средства, внесенные заемщиком, в первую очередь идут на покрытие штрафов и пеней, комиссий, затем процентов, а уже потом на погашение основной части долга.

Если кредитная карта предусматривает льготный период кредитования, то на сумму задолженности проценты начисляются только в том случае, если она не была погашена в полном объеме до окончания платежного периода или были нарушены иные условия действия грейс-периода.

Стоит отметить, что по карте в случае превышения кредитного лимита может возникнуть несанкционированная задолженность. За ее образование с клиента, как правило, взимается штраф, который устанавливается в виде процентной ставки. Ее размер сопоставим с размером санкций за просрочку.

Источник

Что такое дебиторская задолженность

И чем она отличается от кредиторской

Дебиторская задолженность — все, что должны предприятию другие компании, государство или клиенты-физлица. Каждый такой должник называется дебитором. Дебиторская задолженность, например, появляется, когда компания продала товар, но деньги не получила. Тогда долг покупателя за товар — это дебиторская задолженность. Бывает и наоборот: если фирма перечислила предоплату, а товар не поставили. Переплата налогов или заем сотруднику тоже приводят к дебиторской задолженности.

Чем дебиторская задолженность отличается от кредиторской

Если дебиторская задолженность — это то, что должны компании, то кредиторская — наоборот, когда та сама задолжала контрагенту. Еще к кредиторской задолженности относятся и кредиты.

Примеры видов задолженности

Когда образуется дебиторская задолженность

Дебиторская задолженность появляется в тот момент, когда две стороны одного договора не могут выполнить обязательства одновременно. Например, сначала одна компания отгружает товар, а другая только потом платит за него. Из-за этого разрыва и появляется задолженность: у одного контрагента — дебиторская, у другого — кредиторская. Такой долг может существовать несколько часов, а может зависнуть на годы.

Для продавца было бы идеально, если бы все покупатели вносили предоплату, но на практике такого не бывает. Поэтому клиентам дают отсрочку платежа. Это выгодно участникам сделки: покупатель может, например, перепродать дороже еще не оплаченный товар, а продавец наращивает рынок сбыта. Чем больше у компании клиентов, тем быстрее растет дебиторская задолженность.

Виды дебиторской задолженности

Дебиторскую задолженность можно классифицировать по нескольким признакам.

По срокам погашения — на долгосрочную и краткосрочную. Краткосрочная — долг, погашаемый в течение года с момента заключения договора. Например, если оплата за отгруженные материалы должна поступить через два месяца. Долгосрочная — со сроком погашения больше года. Например, заем для сотрудника.

По срокам погашения обязательств — на нормальную или просроченную. Срочная, или нормальная, — когда еще не пришло время гасить долг. Например, компания поставила клиенту товар, но по договору тот может заплатить в течение 10 дней. Спустя неделю его задолженность еще считается нормальной. Просроченная задолженность появляется, когда указанные в договоре сроки вышли. Например, тот же покупатель не оплатил товар даже спустя месяц.

По основаниям возникновения — в зависимости от того, кто должен компании:

По вероятности погашения — на сомнительную и безнадежную. Сомнительная не обеспечена залогом, поручительством или банковской гарантией. Безнадежная — с истекшим сроком исковой давности. Если компания-должник ликвидирована или у приставов не получается взыскать деньги, то долг тоже считают безнадежным. А еще, когда должника исключили из ЕГРЮЛ по инициативе налоговой.

Управление дебиторской задолженностью

Когда появляется безнадежная дебиторская задолженность, компания недополучает прибыль и остается без оборотных средств. Если таких долгов становится много, предприятие не может закупать сырье, производить продукцию, платить зарплаты и налоги — это чревато не только убытками, но и банкротством. Поэтому задача менеджеров — возвращать долги, а в идеале — предотвращать подобные ситуации. Такая работа называется управлением дебиторской задолженностью.

Вот какие методы можно использовать для управления дебиторской задолженностью:

Основные задачи управления задолженностью

Чтобы партнеры платили в сроки, сотрудники компании проверяют дебиторов еще до того, как заключить сделку, а также составляют договоры так, чтобы клиенту было невыгодно становиться должником. Например, прописывают штрафы за просрочку платежа.

Кроме того, компания должна контролировать объем просроченной дебиторской задолженности и выставлять претензии недобросовестным клиентам. Управление дебиторской задолженностью подразумевает и взыскание долгов со злостных неплательщиков через суд.

Участники управления задолженностью

Проблемы долгов касаются не только финансистов компании. В управлении дебиторской задолженностью участвуют и другие подразделения. Например, сотрудники службы безопасности проверяют контрагентов, менеджеры по продажам и бухгалтеры мониторят неплатежи, юристы составляют претензии и взыскивают долги в суде. В свою очередь руководство компании организует процесс, контролирует его, мотивирует сотрудников.

Процесс управления задолженностью

Процесс управления дебиторской задолженностью делят на четыре этапа:

Сотрудники компании ведут учет долгов, периодически отчитываясь перед руководством, изучают причины произошедшего, возвращают уже имеющиеся долги и делают так, чтобы не копились новые.

Инвентаризация дебиторской задолженности

Бухгалтерия должна минимум раз в год проводить инвентаризацию всех обязательств компании и ее имущества вне зависимости от места его нахождения. Дебиторскую задолженность тоже надо инвентаризировать.

Инвентаризация помогает обнаружить сомнительную и безнадежную дебиторскую задолженность. Инвентаризацию расчетов с дебиторами, покупателями и поставщиками оформляют специальным актом.

По результатам инвентаризации бухгалтерия составляет справку, которая касается расчетов с дебиторами. В ней указывают данные должника, сумму долга и причину возникновения. Сюда же прилагают документы, которые подтверждают наличие долга, а также доказательства, что компания пыталась взыскать долг. Например, претенциозные письма.

Если задолженность признают безнадежной, то бухгалтерия может ее списать.

Расчет дебиторской задолженности

Дебиторскую задолженность рассчитывают не только когда надо организовать процесс управления ей, но и составляя бухгалтерский баланс. Универсальной формулы для расчета дебиторской задолженности нет, в каждой компании это делают по-разному, так как структура дебиторской задолженности может отличаться. Чтобы рассчитать задолженность, надо собрать информацию по всем счетам бухучета, где она числится, проанализировать суммы долга, количество дебиторов, сроки погашения. После этого бухгалтерия сверяет суммы с контрагентами, а также выявляет сомнительные долги.

Оборачиваемость дебиторской задолженности

Оборачиваемость дебиторской задолженности — это отношение выручки компании от реализации товаров или услуг к средней дебиторской задолженности. Коэффициент оборачиваемости показывает, сколько раз за год компания получила от контрагентов сумму, которая равна среднему остатку дебиторской задолженности. Среднюю дебиторскую задолженность считают так: сумму долгов контрагентов на начало года складывают с долгами на конец года и делят на два.

Коэффициент оборачиваемости = (Продажи в кредит или Выручка) / (Средняя дебиторская задолженность)

Взыскание дебиторской задолженности

Полный размер долга складывается из самой задолженности и неустойки, пеней или штрафов. Если в договоре нет санкций, то кредитор имеет право потребовать пеню с учетом ставки ЦБ.

Долг начинают взыскивать с досудебной претензии: компания направляет контрагенту письмом претензию, требуя вернуть долг. Если должник это уведомление игнорирует или отказывается возвращать долг, необходимо обращаться в суд.

Если долг меньше 400 тысяч, то кредитор может сразу подать заявление о выдаче судебного приказа. Если больше — исковое заявление о взыскании дебиторской задолженности в арбитражный суд. К иску прикладывают копию претензии, ответ на нее (если имеется), а также документы, которые подтверждают долг — акты, счета и т. д.

Если суд удовлетворит требования, то в арбитраже выдадут исполнительный лист, по которому долг будут взыскивать судебные приставы.

Кредитор имеет право взыскать долг и в рамках банкротного дела. Если компанию внесут в реестр кредиторов, то она может рассчитывать на выплату долга из денег, которые выручат от продажи имущества.

Срок исковой давности

Минимальный срок давности по такому иску — три года. Максимум — 10 лет для ситуаций, когда срок исковой давности приостанавливается.

Дата начала течения срока исковой давности может быть разной в зависимости от обстоятельств и условий договора:

Если срок давности по какой-то из этих причин приостанавливали, а потом возобновили, но до даты истечения осталось меньше шести месяцев, то срок давности увеличивается до полугода.

Кроме этого, срок давности может прерваться, а потом начаться заново — если должник признает, что долг существует, погасит какую-то часть суммы или начнет переговоры о реструктуризации.

Если срок давности истек, то кредитор должен списать дебиторскую задолженность.

Сроки погашения долгов

Срок погашения дебиторской задолженности — это математический показатель, который показывает финансовую устойчивость компании. Его рассчитывают, когда нужно оценить, например, ликвидность компании, или темпы прироста дебиторской задолженности. Срок погашения показывает средний период, который проходит от поставки товара покупателю до погашения дебиторской задолженности. Показатель рассчитывают по специальной формуле:

Срок погашения = Длительность периода × (Долг дебитора / Выручка от продаж)

Срок погашения и длительность периода считают в днях, а дебиторский долг и выручку — в рублях.

Срок погашения показывает среднее число рабочих дней, которые нужны компании, чтобы взыскать дебиторскую задолженность. Чем ниже результат, тем быстрее дебиторская задолженность превращается в реальные деньги. Высокий срок погашения свидетельствует о том, что у компании трудности со взысканием долгов.

Списание дебиторской задолженности

Дебиторская задолженность с истекшим сроком исковой давности, а также долги, нереальные для взыскания, списываются. Сделать это можно только на основании инвентаризации, письменного обоснования и приказа руководителя компании. «Нереальность взыскания» определяет кредитор, руководствуясь собственными соображениями.

Важно, что если кредитор признал долг нереальным для взыскания и списал его как убыток, то сама задолженность в балансе не аннулируется. Ее нужно отражать еще пять лет с момента списания, так как у должника могут появиться деньги.

Списание дебиторской задолженности. Положение по ведению бухгалтерского учета

Доказать, что долг погасить нельзя, можно выпиской из ЕГРЮЛ о ликвидации дебитора, решением суда об отказе в удовлетворении требований кредитора или актом судебного пристава, где говорится, что долг взыскать невозможно.

Как снизить дебиторскую задолженность

Чтобы нормальная задолженность не превратилась в просроченную, компания должна контролировать процесс платежей контрагентов: проверять надежность контрагентов; разрабатывать систему предоплаты за товар для каждого клиента индивидуально; прописывать в договоре пени и штрафы за просрочку оплаты; контролировать все расчеты с контрагентами; взыскивать долги сразу после первых дней просрочки — рассылать претензии, а после обращаться в суд.

Страхование дебиторской задолженности

Если есть подозрения, что покупатель превратится в должника, компания может застраховать дебиторскую задолженность. Это практикуют при сотрудничестве с организациями, которые приобретают товар в рассрочку или под реализацию. Страхует долг страховая компания.

Страховой случай наступает не только если контрагент вовремя не платит по договору или нарушает график платежей, но и когда покупателя признают банкротом.

Перед тем как заключить договор страхования, кредитор должен предоставить страховщику реестр старения дебиторской задолженности, список клиентов, покупающих товар в рассрочку, и другую информацию о компании-кредиторе.

Существует два распространенных вида такого страхования.

Страхование по полису — на каждую отгрузку с отсрочкой платежа выписывается полис, где указывают дату отгрузки, номер накладной, сумму долга и кредитный лимит. Выплаты производят по заявлению кредитора в пределах лимита.

Генеральная схема не предусматривает полис на каждую сделку. Продавец и страхователь заключают одно общее соглашение, которое касается всех покупателей, работающих по системе рассрочки.

Страхование дебиторской задолженности дает возможность переложить работу по проверке покупателя на страховую компанию. В договор включают сделки только с действительно рискованными клиентами. Фактически страховщик выполняет роль службы безопасности для продавца. Но часто страховые компании стараются составить договор так, чтобы страхователю было тяжело получить выплату. Поэтому надо внимательно читать договор — какие страховые случаи в нем перечислены, какие лимиты ответственности прописаны, какие документы надо предоставить, чтобы получить выплату и т. д.

Продажа дебиторской задолженности

Компания может сама взыскивать долг, а может продать его. Цена будет меньше самого долга, но кредитор избавит себя от досудебной переписки с должником, судебных разбирательств и волокиты с приставами. Есть несколько вариантов, как оформить такую сделку.

По договору уступки требования — цессии, если такая процедура предусмотрена в договоре, на основании которого появился долг. По сути цессия — это соглашение, в соответствии с которым кредитор передает кому-то свои права требования долга.

Переуступку можно оформить как трехсторонний договор, возмездную или безвозмездную цессию. При этом если речь идет о недвижимости, то цессию обязательно надо регистрировать в Росреестре.

Через факторинг работают, когда продавцу срочно нужны деньги, а покупателю важно работать с отсрочкой платежа. Банк или факторинговая компания кредитуют поставщика, выкупая его дебиторскую задолженность. Вот как это работает

Банк или факторинговая компания дают возможность продавцу сразу получить деньги, а покупателю заплатить потом — например, после перепродажи товара. При этом, в случае чего, взыскивать долг будет уже не продавец, а факторинговая компания.

Через вексель — если покупатель передает вексель в счет оплаты товара, то кредитор может потом передать эту ценную бумагу или продать кому-то. Преимущество векселя в том, что сам он — уже подтверждение долга, никаких дополнительных документов, например для суда, не требуется.

Источник

Кредитные карты: что такое основной долг по карте?

Кредитные карты основательно вошли в быт жителей России. Они позволяют на время выйти из рамок бюджета — дожить до зарплаты, если не хватило денег, оплатить непредвиденные расходы, совершить необходимую покупку и так далее. Разберемся в том, что такое основная задолженность по кредитной карте, когда она возникает, что в нее входит и как ее гасить.

Кредитки могут служить страховкой — если срочно потребуются деньги, то человек с помощью кредитной карты их получит. Это создает у владельца карты некоторое спокойствие и уверенность в сегодняшнем дне и своей финансовой стабильности. Даже если потом сумму придется возвращать банку с процентами.

Количество выданных кредитов достигает рекордных показателей. По данным Банка России, за сентябрь 2021 года было выдано 1,11 млн новых кредитных карт, что почти на 25% выше, чем за сентябрь прошлого года — тогда было выдано чуть менее 1 млн карт — 890 тысяч. Тем не менее, владельцы кредитных карт не всегда разбираются в рисках этого инструмента, а также не знают всех его возможностей.

Однако для грамотного использования карты важно знать хотя бы основные моменты, касающиеся этого процесса. Также, чтобы выбрать программу для кредитования, нужно уметь правильно рассчитать полную стоимость кредита для определения выгодных условий. О главных аспектах, касающихся использования кредитных карт, и пойдет речь в данной статье.

Как грамотно использовать кредитную
карту? Спросите юриста

Из чего складывается задолженность по кредитной карте

Задолженность по кредитной карте появляется, когда клиент начинает карту использовать — оплачивает товары или услуги, либо снимает наличные. Если средства не будут вовремя возвращены банку, то долг начнет увеличиваться.

Но будьте внимательны! Практически все банки выдают клиенту неактивированные кредитки. В каких-то банках надо для активации карты просто совершить первую покупку, в каких-то — активировать карту звонком в колл-центр или через банкомат (например, задать PIN-код). Есть банки, в которых при активации карты в банкомате с нее автоматически списывается плата за годовое обслуживание. Так происходит, например, по кредитным картам Сити-банка и банка ВТБ.

Но ваших денег на карте нет, значит, плата спишется за счет кредитного лимита. Например, годовое обслуживание карты стоит 1 тыс. рублей. И с этого момента и начнет течь льготный период по погашению долга. И эта 1 тыс. рублей годового обслуживания автоматически зачисляется вам в счет долга. При лимите карты на 100 тыс. кредитных рублей в момент активации у вас останется 99 тыс. рублей для личного пользования.

Банкиры и законодатели дискутируют, что такое плата за годовое обслуживание и можно ли ее включать в расчет процентной ставки по карте. Часть финансистов полагает, что плата за обслуживание — это аналог платы за расчетно-кассовое обслуживание юр. лиц в банке, поэтому эту сумму нельзя включать в расчет процентной ставки.

Но законодатели тверды — раз вы, банкиры, «минусуете» эту сумму в счет долга, и при этом человек эти средства на себя потратить не может — извольте и стоимость обслуживания включать в расчет процентной ставки за пользование заемными средствами.

Иногда за пользование средствами с карты не требуется никаких переплат — у многих кредитных карт есть беспроцентный период, или как еще его называют грейс-период. Если владелец карты успеет вернуть полную сумму текущей задолженности в этот срок, ему не придется дополнительно оплачивать проценты, либо они будут существенно ниже, чем базовая ставка. Как правило, грейс-период перестает быть актуальным, если с карты произошло снятие наличных.

Но есть банки, у которых и снятие наличных в определенной сумме входит в понятие льготного периода. Этот вопрос надо уточнять при заказе или получении карты.

Общая задолженность по кредитной карте состоит из основной суммы долга по кредиту, процентов за использование денежных средств, различных комиссий, пеней и штрафов, если они были начислены, а также иных платежей, определенных договором с банком или предусмотренных законодательством, например, начислений за платные услуги.

Сумма общей задолженности регулярно меняется, потому что проценты начисляются ежедневно. Для окончательного погашения кредита необходимо будет выплатить полную сумму долга, только после этого перестанут начисляться проценты. При этом нужно учитывать, что по правилам бухгалтерского учета в РФ проценты начисляются на остаток по счету в начале дня.

При этом основной долг ограничивается размером кредитного лимита карты.

Что такое кредитный лимит кредитной карты?

Как происходит погашение долга?

Главное обязательство заемщика при использовании кредитной карты — это вовремя вносить минимальные платежи. Ну и рано или поздно погасить весь образовавшийся долг — по крайней мере, к концу срока действия карты. Срок работы карты указан на ее лицевой стороне. Если на карте написано 12/24, то это значит, что она будет работать до 1 января 2025 года.

Как правило, о крайней дате внесения этого платежа и о сумме банки информируют своих клиентов смс-сообщением заранее — даже если клиент не платит за опцию смс-информирования.

Если банк мне постоянно повышает кредитный
лимит по карте, можно ли его попросить
о снижении ставки?

Если минимальный платеж не будет внесен вовремя или не в полном объеме, то задолженность становится просроченной и заемщику придется оплачивать банку неустойку.

Процесс погашения кредита по карте происходит в следующей очередности:

Что делать, если банк начислил
неустойку? Спросите юриста

В каких случаях возможно повышение кредитного лимита?

В том случае, если клиент банка активно пользуется кредиткой — часто ей расплачивается, вносит минимальные платежи своевременно и не допускает просрочек, то банк может повысить кредитный лимит по карте, причем это может быть сделано даже без согласия заемщика.

Клиенту могут прислать сообщение об увеличении лимита, и если ответной реакции не будет, то лимит будет повышен автоматически.

С одной стороны, такое доверие со стороны банка дает больше финансовых возможностей, но в то же время может возникнуть соблазн необдуманных трат, заемщик может начать расходовать средства в большем объеме, чем раньше, что может привести к негативным последствиям.

Как устанавливается кредитный лимит?

Для каждого клиента лимит устанавливается в индивидуальном порядке. Чтобы определить, на какой кредитный лимит может рассчитывать заемщик, банк проверит кредитную историю, а также попросит сведения об уровне дохода.

Перед подачей заявления на кредит, особенно если речь идет о большой сумме, можно самостоятельно узнать свою кредитную историю онлайн. Чтобы это сделать, нужно узнать в каком бюро кредитных историй (БКИ) она содержится. Для этого необходимо направить запрос через портал «Госуслуги» в Центральный каталог кредитных историй Банка России (ЦККИ). Этот каталог создается банком России, в нем содержатся сведения о том, в каких БКИ содержится кредитная история заемщиков.

Данную услугу можно найти в разделе «Налоги и финансы», она называется «Сведения о БКИ, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории».

Получив информацию о том, в каких БКИ хранится кредитная история, заемщик может запросить ее, дважды в год есть возможность сделать это бесплатно.

Также через запрос в любом банке, микрофинансовой организации можно получить сведения из Центрального каталога кредитных историй.

Конечно, для этого вы должны были ранее уже взять в этом банке или МФО кредит или займ, то есть быть клиентом этих финансовых организаций. Помните, что запрос КИ не через бюро, а через стороннюю организацию — услуга платная.

Что делать, если кредитная история
плохая? Спросите юриста

Что такое обеспечение кредита?

В некоторых случаях займы выдаются под обеспечение обязательств.

Обеспечение кредита — это один из принципов кредитования, при котором для снижения рисков банка привлекается залог или поручитель.

При дополнительном обеспечении долг заемщика в случае его финансовой несостоятельности обязан будет выплачивать его поручитель. Часто к такому виду кредитования прибегают, если возраст заемщика 18-20 лет или же он старше 70 лет.

Поручителем по кредиту может стать как физическое, так и юридическое лицо, имеющее подтвержденный доход. Это может быть друг заемщика, его родственник или работодатель. Для займов на большие суммы может быть привлечено несколько поручителей.

Но, как правило, при выдаче кредитных карт банки не привлекают поручителей и не требуют залог. Кредитки относятся к так называемому беззалоговому сегменту кредитования, поэтому и ставки по ним довольно высоки, по сравнению, например, с ипотекой.

Как правильно оформить поручительство
по кредиту? Спросите юриста

Какие данные о трудоустройстве нужны для получения кредита?

Для многих кредитных программ есть ограничения для заемщика по стажу на текущем рабочем месте. Например, в Сбербанке для получения потребительского кредита без обеспечения необходимо соблюдать следующие условия:

Перед выдачей кредитных карт банки во многих случаях также запрашивают данные о стаже работы на текущем месте, и если срок недостаточный, банк может посчитать заемщика ненадежным и отказать в получении карты.

Но есть и исключения. Некоторые банки предлагают получить кредитную карту без предоставления сведений о стаже работы и подтверждения уровня дохода. Этот вариант могут использовать те, кто работает неофициально, либо испытывает сложности с устройством на работу, а также в том случае, если деньги нужны срочно.

Оформление таких карт обычно не занимает много времени, а заемщику не требуется предоставлять большой пакет документов, но при этом это предложение часто не является выгодным. По такой карте как правило бывает низкий кредитный лимит, а проценты за использование очень большие.

Также одобрение на кредит без подтверждения дохода и сведениях о стаже работы может получить человек, у которого на счету есть определенная сумма. Банк выдает кредит, рассчитывая, что деньги со счета смогут обеспечить своевременные выплаты по обязательствам.

Какие банки выдают кредитки без подтверждения
дохода? Спросите юриста

Почему важно изучить информацию о кредитах?

Кредитные карты могут быть полезным инструментом, если использовать грамотный подход к дающим картами возможностям. Человек, обладающий достаточными знаниями по этому вопросу, сможет выбрать наиболее подходящую кредитную программу, а также правильно рассчитать свои траты заранее, чтобы избежать в будущем негативных последствий.

Однако, если не предусмотреть возможные риски, можно оказаться в долговой яме. Выпутаться из такой ситуации можно, если задействовать все возможные ресурсы, а также обратиться к юристам, которые подскажут необходимые шаги для этого.

Как выбраться из долговой ямы?
Спросите юриста

Источник