Заканчивается страховка по ипотеке сбербанк что делать
Что нужно знать при продлении полиса ипотечного страхования
При первоначальном оформлении ипотечного кредита клиент оплачивает страхование только за первый год. Как бы ни был велик соблазн не оплачивать страхование на дальнейшие годы, следует помнить, что продление полиса является обязанностью клиента по кредитному договору, за неисполнение которой банк может применить штрафные санкции.
У клиента не всегда есть финансовая возможность оплатить полис. Рассмотрим возможные способы уменьшения страхового взноса.
Исключение добровольных видов страхования
Когда заемщик сталкивается с проблемой оплаты полиса ипотечного страхования, самым явным решением кажется отказ от видов страхования, обязанность осуществления которых не может быть возложена на заемщика в рамках ФЗ «Об ипотеке». Исключение страхования жизни и здоровья и титульного страхования поможет снизить страховой взнос на 60—80%. Но перед тем как отказываться от части рисков, необходимо рассчитать, насколько это будет выгодно.
Для начала следует изучить кредитный договор в части положений, регламентирующих действия банка при отказе заемщика от страхования. В зависимости от кредитора и давности кредитного договора банк может предусмотреть требование досрочного погашения, увеличение процентной ставки по кредиту либо отсутствие каких-либо последствий. Требование о досрочном погашении обычно предусмотрено в кредитной документации, оформленной более пяти лет назад. Поэтому, увидев именно такую формулировку, не надо сразу писать жалобы в надзорные органы о навязывании дополнительных услуг, а лучше обратиться в банк. Как правило, банки идут навстречу клиенту и, в зависимости от финансовых возможностей заемщика, меняют последствия отказа от страхования.
Если кредитным договором предусмотрено увеличение процентной ставки, то обратитесь в банк с просьбой подготовить график ежемесячных платежей по кредиту с учетом увеличенной ставки. Оцените, насколько для вас будет удобно оплачивать увеличенный ежемесячный платеж, рассчитайте размер годовой переплаты с учетом роста процентной ставки. Возможно, что переплата по кредиту будет превышать стоимость страхового взноса, при этом вы не получите ни желаемой экономии, ни страховой защиты. Если по условиям банка отказ от добровольных видов страхования никак не влияет на условия предоставления кредита, то можно написать запрос в страховую компанию об исключении рисков из страхового покрытия и пересчете страхового взноса на новый период. Но стоит помнить, что при этом возмещение рисков, связанных с заболеванием и смертью заемщика, а также с потерей права собственности, полностью лежит на клиенте. И при наступлении непредвиденного события выполнять все обязательства перед банком все равно придется.
Уменьшение страховой суммы
При первоначальном оформлении многолетнего полиса в комплект страховой документации входит график ежегодных страховых платежей, устанавливающий размер страховых сумм и взносов на весь срок страхования. Для расчета страховой суммы на будущие периоды сотрудники страховой компании опираются на планируемый остаток размера задолженности, указанный в графике по кредиту. Многие клиенты оплачивают полис по графику страховых платежей, не обращая внимания на установленную страховую сумму. Но в течение срока действия страхования клиент может частично погасить кредит досрочно. Следовательно, на новый период страхования страховая сумма и взнос должны быть меньше.
Не все банки ежегодно предоставляют в страховые компании актуальную информацию об остатке размера задолженности у своих клиентов. Для перерасчета страховых платежей клиенту необходимо самостоятельно уведомить страховщика и заблаговременно перед внесением платежа на очередной год предоставить актуальный график платежей по кредиту. Одним из самых распространенных заблуждений является то, что если частичное досрочное погашение произошло у клиента в уже оплаченный период, то в конце этого периода страховая компания пересчитает страховую сумму и вернет часть взноса. Обычно страховые компании делают перерасчет страховой суммы только один раз в год, именно перед внесением очередного платежа.
Снижение тарифов
Перед внесением платежа на очередной период страхования уточните в страховой компании возможность предоставления скидки. Многие страховые компании с целью удержания клиента готовы предоставить скидку в размере 5—20% в зависимости от объекта страхования, здоровья клиента, размера страхового взноса и срока действия полиса. Скидки для каждого клиента рассматриваются в индивидуальном порядке. Для этого клиенту могут предложить заполнить дополнительные анкеты, подтверждающие, что степень риска не изменилась: не были проведены не согласованные с БТИ перепланировки, состояние здоровья клиента не ухудшилось и т. д.
Значительную скидку можно получить в части титульного страхования по прошествии трех лет с момента оформления права собственности. Также если ипотечный кредит вы получили более трех лет назад, есть вероятность того, что с тех пор тарифы в самой компании изменились в меньшую сторону и вам могут пересчитать график платежей по сниженным тарифам. Если же условия, предлагаемые страховой компанией, по-прежнему не кажутся вам приемлемыми, стоит рассмотреть возможность сменить страховую компанию.
Смена страховой компании
Не всегда страховая компания, которая предоставила самые выгодные условия по первому году страхования, будет иметь самое выгодное предложение на следующий год. Лучше заранее озаботиться этим вопросом и перед оплатой страхового взноса на следующий год обратиться в другие компании для расчета стоимости страхования. Выбор страховщика на новый период страхования ничем не отличается от процесса выбора при первоначальном оформлении. При переходе в другую компанию следует помнить, что вы для этой компании — новый клиент, и весь процесс подачи документов и заполнения заявлений придется проходить заново.
Страховая компания может запросить у клиента актуальный отчет об оценке для подтверждения рыночной стоимости, который вы должны заказать за свой счет. Может потребоваться прохождение медицинского обследования, которое хотя и бесплатно для клиента, но требует затрат времени. Страховщик может запросить правоустанавливающие документы по предыдущей сделке с недвижимостью, которые у клиента могли просто не сохраниться, и т. д. Также стоит учесть, что переход в другую страховую компанию необходимо согласовывать с банком. Смена страховой компании — довольно трудоемкий процесс и требует больших затрат времени.
Рассрочка платежа
Если частичного досрочного погашения кредита не было, возможную скидку страховая компания предоставила, а размер страхового платежа все равно велик, то следует подумать о рассрочке страхового взноса.
Обычно страховые компании предоставляют рассрочку страхового взноса на два равных платежа без увеличения тарифа. При этом для принятия решения о предоставлении рассрочки страховые компании могут потребовать письменное согласование со стороны банка, так как по условиям договора страхования платеж должен вноситься ежегодно, а все изменения в договор можно внести только с согласия банка. Банк рассматривает заявление в сроки от трех до 30 дней, и в некоторых банках данная процедура не является бесплатной. Поэтому следует учесть временные и финансовые затраты.
Ипотечное страхование недвижимости
Спокойствие за свой дом
С полисом ипотечного страхования недвижимости ваша квартира или дом застрахованы от самых распространенных рисков.
Важно знать
Что застраховано
Конструктивные элементы (базовая защита):
Несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери
При страховании дома или гаража – дополнительно застрахованы фундамент и крыша
Дополнительное страхование (в составе комплексного страхования):
От каких рисков действует защита
Гибель, повреждение или утра застрахованного имущества вследствие:
Срок страхования
Полис действует в течение 12 месяцев
Важно
ООО СК Сбербанк страхование» является аккредитованной в Сбербанке России страховой компанией по ипотечному страхованию*.
Вы также можете оформить полис страхования недвижимости любой другой страховой компании, аккредитованной Сбербанком России по ипотечному страхованию.
Остались вопросы?
Звоните в СберСтрахование
*Информацию о приеме полиса и аккредитации «Сбербанк страхование» в других банках уточняйте на сайте банка, в котором получали ипотечный кредит.
Страховые услуги в рамках Программы оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ №4331 от 12.10.2020 г. без ограничения срока действия).
С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте www.sberbankins.ru.
Обязательна ли страховка для получения ипотеки?
Да, по закону об ипотеке обязательным является страхование заложенного имущества.
Какие объекты страхуются по договору страхования имущества?
«Сбербанк страхование» страхует квартиры, комнаты, апартаменты, жилые и садовые дома, гаражи и машино-места, на которые Сбербанком выдан ипотечный кредит.
Не принимаются на страхование:
Как рассчитать стоимость страхования имущества?
Стоимость страхования недвижимости, купленной в ипотеку, зависит от вида объектов, материала стен/перекрытий и года постройки. Например, стоимость страхование конструктивных элементов каменной квартиры составит 0,23% от суммы остатка по ипотечному кредиту, а если сумма кредита составляет 1 млн рублей, то страховка обойдется в 2,3 тыс. рублей.
Если оформлять страховку в онлайне – на сайте «ДомКлик» или в «Сбербанк Онлайн», то такая страховка обойдется чуть дешевле.
Что такое «конструктивные элементы»?
Это несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери. Если страхуете дом, сюда также входят крыша и фундамент.
Как застраховать внутреннюю отделку, инженерное оборудование, и ответственность перед соседями?
При оформлении нового ипотечного полиса просто добавьте дополнительную защиту на оптимальную для вас сумму.
Что входит в дополнительную защиту?
Страхование внутренней отделки стен, потолков и полов (покраска, обои, плитка, ламинат и т.д.), межкомнатные двери и лестничные конструкции, страхование инженерного оборудования (электропроводка, отопление, водопровод, канализация, вентиляция, газопровод и т.д.) в вашей квартире или доме — от залива, пожара, взрыва, стихийных бедствий и т.д. А также страхование гражданской ответственности, т.е. возмещение ущерба соседям — например, если вы их затопите.
Какие страховые компании аккредитованы в Сбербанке?
Как продлить страховку ипотеки?
Есть несколько способов.
Что делать, если полис не пришёл?
Если вам должен прийти на электронную почту полис, но он не пришел, то рекомендуем проверить папку «Спам» или «Нежелательная почта». Если его нет и там, позвоните нам по номеру 900 или +7 (495) 500 55 50.
Нужно ли получать бумажный полис?
По законам РФ, электронный страховой полис равносилен бумажному. Поэтому при онлайн-покупке бумажный полис получать не нужно.
Что делать, если объект недвижимости по году постройки старше установленных ограничений?
Оформить полис ипотечного страхования квартиры или дома, относящихся к старому жилому фонду, можно на сайте ДомКлик. В первый год действия кредита страхование недоступно.
Как внести очередной платеж по страховке?
Если у вас оформлен многолетний полис «Сбербанк страхование» и подходит к окончанию действие текущего (годового) периода страхования, то вы можете внести очередной платеж на новый период одним из способов:
Важно: оплатить взнос за следующий период страхования по многолетнему полису необходимо не позднее даты окончания текущего периода!
Как долго действует полис?
Однолетний полис действует 1 год. Многолетний полис действует, пока вы его оплачиваете, максимум — до конца срока кредита. Если не внести очередной платеж, многолетний полис будет прекращен.
Я оформил страховку и потом обнаружил ошибку в полисе. Что делать?
Если вы нашли ошибку в полисе или из-за ошибки (например, в сумме или адресе недвижимости) ваш полис не был принят Сбербанком, то вам необходимо написать заявление на изменение полиса в «Сбербанк Страхование». Для этого позвоните на горячую линию «Сбербанк страхование» по телефону 900 и следуйте инструкциям оператора.
При внесении изменений в договор страхования:
• оформите обращение на внесение изменений через Личный кабинет на сайте СК «Сбербанк Страхование» или
• заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
— через любое отделение ПАО Сбербанк;
— письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
— самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).
Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
— заявление оформлено по шаблону Страховщика;
— все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
— заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
— заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
— заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
— к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.
Остались вопросы? Позвоните по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50!
Можно ли отказаться от страховки (расторгнуть)?
Расторгнуть договор страхования можно:
Для расторжения договора страхования:
• оформите обращение на расторжение через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» или
• заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
— через любое отделение ПАО Сбербанк;
— письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
— самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).
Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
— заявление оформлено по шаблону Страховщика;
— все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
— заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
— заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
— заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
— к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.
Остались вопросы? Позвоните по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50!
Как получить выплату по страховому случаю?
Для получения страховой выплаты направьте документы в Страховую компанию удобным для вас способом:
Со списком документов Вы можете ознакомиться в Онлайн-помощнике.
Продление страхования по ипотеке
Практически каждый, кто оформлял кредит на недвижимость, знает, что такое страховка по ипотеке. Это необходимо для защиты банка и покупателя от возможных проблем и несчастных случаев. Период выплат достаточно большой, поэтому банки делают все, чтобы не потерять свои деньги. В то же время покупатели защищают себя от непредвиденных рисков. Страхование ипотеки обязательно продлевается, пока долг не будет выплачен, но при этом можно сэкономить и не переплачивать за полис.
Ипотечная страховка – договор сторон
Чаще всего страховка по ипотеке оформляется на год. Обязательно, чтобы страхование действовало весь срок выплат кредита. Стоимость полиса зависит от суммы долга, поэтому по мере выплаты затраты на страхование уменьшаются. Предусмотрено ежегодное продление контракта в автоматическом режиме или договор на несколько лет. Агенты и представители страховых компаний оповещают об окончании полиса с целью его пролонгации, чтобы клиенты не забыли об этом. При отказе от продления страховки по ипотеки банки могут поднять ставку, поэтому лучше выполнять все обязательства.
Особенности продления договора
Продление включает в себя оплату стандартного взноса и оформление договора на следующий год. Если подходит срок выплат, то вы можете приехать к страховую компанию, обратиться к агенту или оформить онлайн. Произвести оплату можно в наличными, онлайн или по счету. Если страховка по ипотеке оформлялась на год, то в обязанности покупателя входит оформление новых договоренностей со страховой.
Некоторые заемщики отказываются от продления и оплаты. Также иногда покупатели забывают обратиться в компанию вовремя. В любом случае придется столкнуться с недовольством банка. Это не только звонки и требования, но и высокая вероятность штрафов на немалые суммы или повышение ставки.
Что нужно для продления действия ипотечной страховки?
Для продления договора вам потребуется пакет документов только в том случае, если вы решили сменить страховщика. Если же вы хотите остаться в той же компании, нужно подготовиться только предыдущий полис.
Заемщику стоит приготовить следующее:
Стоит иметь ввиду, что титульное страхование ипотеки требует большего перечня бумаг. Узнать точные требования можно у страховщика. Стоит заняться процессом продления заранее, потому что на проверку у компании нередко уходит несколько дней, считаются только рабочие. Также в ходе проверки иногда появляется запрос на другие документы, даже если в списке их изначально не было.
По точному списку документов для продления вам смогут помочь представители страховой компании. Вы можете обратиться напрямую в страховую, к агенту или в брокер, например к нам. Наши менеджеры проконсультируют вас по всем вопросам 8-499-110-38-43.
Продление ипотеки и денежные затраты
Калькулятор страхования ипотеки позволяет заранее узнать коридор цен на страхование. Для применения калькулятора необходимо внести данные в соответствующие колонки и нажать клавишу «рассчитать». У всех компаний тонкости подсчета отличаются, поэтому калькулятор может показать только примерные тарифы, на которые стоит ориентироваться. Например, по страхованию жизни и здоровья окончательную стоимость договора можно узнать только после полного расчета с документами. По цене самое дешевое страхование будет по имуществу. За жизнь и титул придется заплатить немного больше.
Нередко страховка по ипотеке достаточно выгодна изначально, но позже компания может внести изменения. В итоге клиент теряет выгоду, поскольку привлекательные условия уже отсутствуют. Обязанностей по сохранению одной и той же страховой по закону не предусмотрено. Есть право сменить организацию, учитывая все за и против. Однако в этом случае процесс оформления проходит как первичный – с подачей полного перечня документов.
Дальнейшие действия
Продлив страхование ипотеки, нужно в обязательном порядке передать информацию в привлеченное банковское заведение. Вам нужна будет квитанция, подтверждающая факт оплаты. Если вы оплачивали онлайн, вам на указанную электронную почту придет чек об оплате.
Вне зависимости, выбрано ли дешевое страхование по ипотеке или комплексный пакет услуг, есть возможность индивидуальных договоренностей. Представители страховой могут сами предоставить новые данные в банк. Лучше всего потратить время и принести или отправить документы лично.
Если информация будет утеряна по причине некомпетентности или стечения обстоятельств, проблемы будут в основном у заемщика. Хотя банк и страховая успешно обмениваются данными сами, лучше справиться своими силами. При ошибках вас ждут пени и штрафы, лучше предотвратить такой ход событий.
Как отказаться от страхования ипотеки Сбербанка
Страхование ипотеки – это процедура, которую придется пройти каждому заемщику. Страховать ипотечный кредит нужно ежегодно, а стоимость этой услуги недешевая.
В связи с этим у заемщиков возникает вопрос: как не платить 20-30, и даже 50 тыс. ежегодно за страхование, и можно ли совсем отказаться от таких трат?
Для чего страхуют ипотеку
Начнем с того, что существует несколько видов страхования для ипотеки. Основным и обязательным является страхование купленной квартиры или дома (любой залоговой недвижимости). И есть добровольные виды страхования – жизни и права собственности (титульное).
Самым дорогим видом страхования является страховка жизни и здоровья. В этом виде много индивидуальных факторов, которые влияют на итоговую стоимость. Поэтому для одних клиентов такая страховка может обойтись в 10 тыс. рублей, а для других 30-50.
Как рассчитать стоимость страхования ипотеки: онлайн калькулятор
Чтобы рассчитать цену ипотечного страхования конкретно для вашего случая, вы можете воспользоваться бесплатным онлайн калькулятором ипотечного страхования.
Для расчета цены страховки квартиры или жизни достаточно ввести данные по ипотеке.
Сервис рассчитает полис для вашего ипотечного банка (в данном случае Сбербанк) и выдаст все доступные и самые дешевые варианты. Если вам необходимо оформить комплексное страхование, то можно рассмотреть разные варианты комбинаций страховщиков.
Можно ли отказаться от страхования ипотеки
Заемщик имеет право отказаться от добровольных видов страхования ипотеки. То есть оформить страховку на квартиру для ипотеки нужно будет обязательно. А вот жизнь можно и не страховать. Но при отказе от личного страхования Сбербанк поднимает процентную ставку на 1 — 1,5%.
Таким образом, отказаться от титульного (зачастую требуется для вторичного жилья) и личного страхования можно, но проценты по ипотеке вырастут. Повышение ставки может обойтись клиенту дороже страховки, поэтому в данном случае нужно рассмотреть каждый случай индивидуально.
Когда есть смысл отказаться от страхования ипотеки?
Отказ от страхования жизни дело каждого заемщика. Ведь это не только защита для банка, но и для самого ипотечника. За период погашения долга могут произойти любые неприятные ситуации со здоровьем, тем более в период коронавируса.
Заемщик может частично или полностью потерять трудоспособность, а со страховкой есть гарантия, что компания возьмет на себя обременение по долгу.
Стоит также учесть, что при несчастном случае все долги заемщика переходят его семье. То есть если ипотека оформлена на мужа, то жене придется самостоятельно выплачивать долг. Это очень большие риски, которые многие не хотят воспринимать всерьез. Тем не менее, выбор остается за заемщиком.
Выберите страхование:
Случаи, когда можно отказаться от страхования жизни:
Где страховать жизнь для Сбербанка
Если вы решили не отказываться от страхования жизни, чтобы сохранить низкий процент по ипотеке, то рекомендуем сравнить цены на разных сайтах.
Важный момент! Ни в первый, ни в последующие годы, вы не обязаны покупать страховку у Сбербанка (СберСтрахование), а можете оформлять ее в любой аккредитованной компании.
Самой дешевой среди надежных страховых компаний для ипотеки Сбербанка является Ингосстрах. Большинство наших клиентов предпочитают именно эту компанию.
На Полис812 страховка Ингосстрах дешевле, чем на сайте компании. Предоставляем дополнительную скидку 15%.
Сбербанк принимает все страховки, оформленные онлайн на Полис812. Мы гарантируем подлинность ипотечного полиса..