Закладная что это такое
Закладная
Закладная — это ценная именная бумага, которая удостоверяет право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, которое обеспечено ипотекой и право залога на имущество, которое обременено ипотекой.
Закладная имеет юридическую силу и в ней отражена информация о заложенном имуществе (недвижимости, земле) кредитору (лицу, которое выдало средства в долг).
Закладная дает займодателю право в случае невыплаты кредита стать собственником заложенного имущества или продать это имущество.
Условия выдачи закладной
Закладная может быть выдана при обязательном соблюдении трех условий:
основное обязательство должно быть выражено в денежной форме;
при заключении договора ипотеки указывается сумма долга по ипотечному договору либо критерии, по которым можно будет однозначно установить размер задолженности;
в ипотечном договоре должен присутствовать пункт о выпуске закладной.
Закладная и объекты залога
Закладная – это ценная бумага, залогом по которой могут быть следующие объекты:
квартиры, жилые дома и их части;
гаражи, садовые дома, дачи и прочие строения потребительского назначения;
суда внутреннего плавания, морские и воздушные суда,
Сфера применения закладной
Применение закладной чрезвычайно популярно среди кредитных организаций, которые специализируются на заключении ипотечных операций.
Во многом потому, что это самая удобная и простая форма. Кроме этого права по закладной легко передавать.
На практике это происходит следующим образом.
Таким образом, сама кредитная организация получает дополнительные средства на выдачу новых ипотечных кредитов. А у закладной меняется владелец.
Реквизиты закладной
В Федеральном Законе “Об ипотеке (залоге недвижимости)” указан перечень реквизитов, которые обязательно должны быть внесены в закладную.
Так, закладная должна включать в себя следующую информацию:
в названии документа должно быть указано слово “закладная”;
имя залогодателя и данные о документе, который удостоверяет личность, или его название и указание места нахождения, в случае, когда залогодатель является юридическим лицом;
имя первоначального залогодержателя и данные о документе, который удостоверяет личность, или его название и указание места нахождения, в случае, когда залогодержатель является юридическим лицом;
название кредитного договора или другого денежного обязательства, выполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием места и даты заключения такого договора или основания появления обязательства, обеспеченного ипотекой;
имя должника по обязательству, обеспеченному ипотекой, когда должник не является залогодателем, и данные о документе, который удостоверяет личность должника, или его наименование и указание местонахождения, если должник является юридическим лицом;
указание суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой, и размера процентов, когда они подлежат уплате по данному обязательству или условий, которые позволяют определить в надлежащий момент эти проценты и сумму;
указание срока оплаты суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой, а когда эта сумма подлежит оплате по частям — периодичности (сроков) соответствующих платежей и размера каждого из них или условий, которые позволяют определить данные сроки и размеры платежей (план погашения долга);
наименование и описание имущества, достаточное для идентификации, на которое устанавливается ипотека, и указание местонахождения такого имущества;
денежную оценку имущества, подтвержденную заключением оценщика, на которое устанавливается ипотека;
название права, в силу которого имущество, которое является предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, который зарегистрировал данное право, с указанием даты и места, номера государственной регистрации, а когда предметом ипотеки является право аренды, принадлежащее залогодателю, – точное наименование имущества, которое является предметом аренды;
указание на то, что имущество, которое является предметом ипотеки, обременено правом аренды, пожизненного использования, сервитутом, другим правом или не обременено никаким из прав третьих лиц, подлежащих государственной регистрации, на момент государственной регистрации ипотеки;
подпись залогодателя и, когда он не является должником, также подпись должника по обязательству, обеспеченному ипотекой;
данные о государственной регистрации ипотеки;
указание даты выдачи залогодержателю закладной и даты выдачи закладной владельцу, когда осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования прошлой закладной.
Кроме этой информации в закладной можно указать дополнительную информацию, а при отсутствии места в закладной, можно отразить необходимую информацию на добавочном листе.
Регистрация прав владельца закладной
Владелец закладной вправе потребовать регистрацию своих прав в Едином государственном реестре недвижимости. Регистрация происходит в течение одного дня со дня подачи заявления.
Депозитарный учёт закладной
Закладная может быть передана на хранение депозитарию, т.е. профессиональному участнику рынка ценных бумаг, который осуществляет свою деятельность на основании лицензии.
Депозитарный учёт оформляется депозитарным договором. При этом, если предусмотрено договором, депозитарий может передать закладную другому депозитарию.
В случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, на ней должна быть сделана отметка о депозитарном учёте, содержащая наименование и место нахождения депозитария, в котором будет осуществляться такой учёт.
После того как сделана отметка о депозитарном учёте закладной, в любой момент на основании договора с депозитарием владелец закладной может передать депозитарию закладную для её депозитарного учёта. При замене депозитария владелец закладной делает на ней отметку о новом депозитарии с указанием его наименования и места нахождения.
Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.
Закладная что это такое
Ипотечное кредитование получает все большее распространение. Соответственно возрастает и количество операций с закладными. Закладная относится к особому виду ценных бумаг, она одновременно удостоверяет право ее владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Статьей 142 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) закладная отнесена в состав ценных бумаг. Причем ГК РФ делит все ценные бумаги на две большие категории, а именно:
— на документарные ценные бумаги, которыми являются документы, соответствующие установленным законом требованиям и удостоверяющие обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении таких документов;
— на бездокументарные ценные бумаги, которыми признаются также обязательственные и иные права, которые закреплены в решении о выпуске или ином акте лица, выпустившего ценные бумаги в соответствии с требованиями закона, и осуществление и передача которых возможны только с соблюдением правил учета этих прав в соответствии со статьей 149 ГК РФ.
Общие положения о закладной определены в Федеральном законе от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон № 102-ФЗ).
Пунктом 1 статьи 13 Закона № 102-ФЗ установлено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.
Согласно пункту 2 статьи 13 Закона № 102-ФЗ, закладная представляет собой именную ценную бумагу, которая удостоверяет следующие права ее владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененного ипотекой. Закладная выдается в том случае, если договор об ипотеке содержит положение, что права залогодержателя удостоверяются закладной. Закладная составляется не в обязательном порядке, а по желанию сторон.
Закладные считаются документарными ценными бумагами и составляются только на бумаге, при этом листы закладной составляют единое целое. Они должны быть пронумерованы, прикреплены один к другому, заверены подписью должностного лица и скреплены печатью органа регистрации прав.
С 01.07.2018 появились бездокументарные закладные, то есть при оформлении ипотеки применяются электронные закладные, в соответствии с Федеральным законом от 25.11.2017 № 328-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – Закон № 328-ФЗ).
Однако в определенных случаях составление и выдача закладной запрещены. Согласно пункту 4 статьи 13 Закона № 102-ФЗ составление и выдача закладной не допускаются, если:
1) предметом ипотеки являются:
– предприятие как имущественный комплекс;
– право аренды предприятия;
2) ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент.
Во всех этих случаях условие о закладной в договоре об ипотеке считается недействительным. Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству (пункт 5 статьи 13 Закона № 102-ФЗ). Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом регистрации прав после государственной регистрации ипотеки. Причем, она может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в орган регистрации прав представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган регистрации прав.
В соответствии со статьей 14 Закона № 102-ФЗ на момент выдачи закладной первоначальному залогодержателю она должна содержать:
1) слово «закладная», включенное в название документа;
2) имя залогодателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодатель –
3) имя первоначального залогодержателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодержатель – юридическое лицо;
4) название кредитного договора или иного денежного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства;
5) имя должника по обеспеченному ипотекой обязательству, если должник не является залогодателем, и сведения о документе, удостоверяющем личность должника, либо его наименование и указание места нахождения, если должник – юридическое лицо;
6) указание суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, и размера процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условий, позволяющих в надлежащий момент определить эту сумму и проценты;
7) указание срока уплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям – сроков (периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга);
8) название и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека, и указание места нахождения такого имущества;
9) подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека;
10) наименование права, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации, а если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды – точное название имущества, являющегося предметом аренды, в соответствии с подпунктом 8 пункта 1 статьи 14 Закона № 102-ФЗ и срок действия этого права;
11) указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом либо не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации прав третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки;
12) подпись залогодателя и, если он не является должником, также подпись должника по обеспеченному ипотекой обязательству;
13) сведения о государственной регистрации ипотеки, предусмотренные пунктом 2 статьи 22 Закона № 102-ФЗ;
14) указание даты выдачи закладной залогодержателю и даты выдачи закладной ее владельцу, если осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования предыдущей. В случае выдачи закладной при ипотеке в силу закона включение в закладную данных, указанных в подпункте 10 пункта 1 статьи 14 Закона № 102-ФЗ, обеспечивается органом регистрации прав. Порядок включения этих данных в закладную определяется статьей 22 Закона № 102-ФЗ.
Документ, названный «закладная», в котором отсутствуют какие-либо данные, указанные в пунктах 1-14, не является закладной и не подлежит выдаче первоначальному залогодержателю.
При несоответствии закладной договору об ипотеке или договору, обязательство из которого обеспечено ипотекой, верным считается содержание закладной, за исключением случая, если ее приобретатель в момент совершения сделки знал или должен был знать о таком несоответствии (пункт 4 статьи 14 Закона № 102-ФЗ).
Законный владелец закладной вправе требовать устранения указанного несоответствия путем аннулирования закладной, находящейся в его владении, и одновременной с этим выдачи новой закладной, если требование было заявлено немедленно после того, как законному владельцу закладной стало известно о таком несоответствии.
Закон не запрещает залогодержателю передавать свои права по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) другим лицам на основании уступки права требования, на что указывает статья 47 Закона № 102-ФЗ.
Однако согласно пункту 5 статьи 47 Закона № 102-ФЗ уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права по которым удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной. С этим соглашается и арбитражная практика, что следует из Определения Верховного Суда Российской Федерации от 02.06.2015 № 18-КГ15-72.
В таких договорах смена залогодержателя возможна только при передаче прав на закладную. Порядок передачи прав на закладную установлен статьей 48 Закона № 102-ФЗ, пунктом 1 которой предусмотрено, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено Законом № 102-ФЗ. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке.
Регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав в случае, если выдана закладная:
1) совместного заявления залогодателя и законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная;
2) заявления законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная;
3) заявления залогодателя с одновременным представлением документарной закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме.
отдела государственной регистрации недвижимости
Закладная по ипотеке: что это и для чего нужна
Закладная на квартиру или дом — это ценная бумага, которая удостоверяет право банка на получение в качестве обеспечения кредита жилья, приобретенного заемщиком с помощью кредитных средств. Согласно Федеральному закону № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, при невыполнении обязательств клиентом кредитор вправе использовать документ для перевода залогового имущества в собственность для дальнейшей реализации. Что же собой представляет закладная по ипотечному кредиту, для чего нужна и как ее получить?
Документ важен в первую очередь банку, поскольку обеспечивает ему законное право требовать возврата денежных средств или взыскания имущества с заемщика при невыполнении отмеченных в договоре требований. Для клиента же закладная дает возможность получить лояльные условия кредитования.
Оформление ценной бумаги находится на стороне залогодержателя. От заемщика требуется только поставить подпись и передать документы в государственные органы на регистрацию. Оригинал на период кредитования остается у кредитора и выдается клиенту после полного погашения задолженности. До внесения в Росреестр закладная по ипотеке не несет правовых последствий и не имеет законной силы. Заемщик получает свидетельство о праве собственности, где содержится информация об условиях обременения.
Взять ипотеку можно и без закладной. Некоторые банки соглашаются на такие условия. Однако если кредитор в обязательном порядке требует оформление документа, заемщик должен выполнить требование или найти другую банковскую организацию.
Какие сведения содержит закладная по ипотеке
Каждый банк старается указать как можно больше деталей и нюансов, чтобы предусмотреть возможные спорные ситуации и избежать в последующем разбирательств в суде. Закладная может содержать в себе следующую информацию:
сведения о залогодателе;
данные о кредиторе;
информация о договоре кредитования и условиях (срок, на который выдается кредит, текущая ставка и сумма задолженности по ипотеке);
сведения о залоге (тип недвижимости, адрес, год постройки, регистрация и т. д);
ликвидность залогового имущества, установленная независимой экспертизой;
Оформление: необходимые документы и регистрация
Закладная банка на квартиру составляется при оформлении кредитного договора. Необходимые документы могут различаться в банках, поэтому следует заранее осведомиться о полном списке. Как показывает практика, требуются те же бумаги, что и при получении ипотеки. В стандартный перечень входят:
паспорт РФ с обязательной пропиской;
свидетельство о браке, при его наличии;
документ об экспертной стоимости недвижимости с учетом ее средней рыночной цены;
акт приема и передачи жилья;
разрешение на эксплуатацию дома (копия);
документы по ипотечному кредитованию;
квитанция об оплате госпошлины.
После подписания закладную на квартиру по ипотеке необходимо зарегистрировать в Росреестре. Сделать это заемщик может одновременно с регистрацией перехода прав собственности на недвижимость в любом отделении МФЦ. Забирать готовый комплект документов не нужно, поскольку в этом случае он будет передан ведомством в банк.
Стоит отметить, что при изменении условий кредитования, например после рефинансирования, залогодержатель и заемщик могут внести корректировки и в закладную. Для этого стороны подписывают дополнительное соглашение к ипотечному кредиту. Подписанный документ требуется снова зарегистрировать в Росреестре. Также может потребоваться новая оценка квартиры.
Погашение закладной по ипотеке
Пока заемщик не выплатит долг, закладная хранится в банке или в другой организации, которая уже купила документ. Право обладанием аннулируется при погашении долгового обязательства. При этом банк обязан вернуть ценную бумагу владельцу квартиры и отметить информацию о полном снятии обременения по ипотеке.
После этого следует обратиться в исполнительный орган регистрации права на недвижимость. В его базе данных должны убрать запись о наличии кредита у бывшего заемщика. После выполнения процедур право банка на закладную по ипотеке считается отмененным.
Восстановление
Если бумажная закладная на ипотечную квартиру потерялась, заемщик может сам оформить дубликат или поручить выполнить эту задачу банку. Иногда такая ситуация становится причиной нелегальных изменений, внесенных в договор кредитования. Поэтому при восстановлении ценной бумаги следует обратиться за помощью к юристу, прежде чем подписывать дубликат документа.
Что может банк сделать с закладной по ипотеке
Участие в залоговых сделках — стандартная практика кредитных организаций. Это выгодно, потому что вместе с закладной по ипотеке банк получает гарантию возврата выданного кредита или получение компенсации. Легальный способ заработать дополнительные средства заключается:
частичной переуступке прав;
выпуске эмиссионных бумаг.
При этом банк не обязан запрашивать разрешение у заемщика. Ему достаточно отправить уведомление о направлении использования ценных бумаг.
Заключение
Закладная по ипотеке — это гарант выполнения кредитных обязательств. Обезопасить проведение сделки можно, грамотно оформив ценную бумагу, зарегистрировав ее в Росреестре и не нарушая сроки внесения ежемесячных платежей. Чтобы не возникали проблемы в будущем, старайтесь перепроверять информацию, задавайте вопросы сотрудникам банка и организаций.
Закладная на квартиру по ипотеке
Ипотечное кредитование — это инструмент, который позволяет российским семьям обрести жилье уже сегодня, без долгих лет ожидания и накопительства. Все дело в щадящих условиях: ипотека погашается годами, а ставки по ней — очень низкие в сравнении с потребительскими кредитами. Но за такое удобство банк требует от заемщика гарантию — ликвидный объект недвижимости в залог. Ниже Bankiros.ru разбирается, что такое закладная на квартиру по ипотеке и какие права она дает кредитору.
Что такое закладная на квартиру по ипотеке
Закладная — документ, подтверждающий передачу объекта недвижимости в залог в обмен на заемные средства. Это своего рода «страховка» для банка: если заемщик не сможет платить по ипотеке, залоговое имущество можно реализовать — продать полностью или частично, обменять. Соответствующее право — распоряжаться объектом залога — и есть содержание закладной. Для банка такой документ гарантирует, что он не уйдет в минус, даже если заемщик заболеет, потеряет работу или просто пропадет с радаров.
А со стороны заемщика закладная — это подтверждение его имущественных прав на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку. Когда же кредит выплачен, закладную заемщику возвращают — теперь он становится полноправным собственником жилья.
Порядок оформления закладной
Оформить закладную можно в любой момент до полного погашения ипотеки. Чаще всего ее оформляют при заключении ипотечного договора. Составлением документа занимается кредитор, заемщик только знакомится с условиями и подписывает его.
В закладной отображаются следующие сведения:
Выдача закладной осуществляется после государственной регистрации ипотеки. На ней должны стоять подписи сторон и дата. Оформить закладную можно в электронном виде на сайте Росреестра.
Внимательно отнеситесь к проверке правильности и точности отраженных в закладной условий договора и данных собственника жилья. Вся информация, указанная в документе, после его подписания сторонами приобретает законную силу, даже если сведения неверные.
Как правило, образец документа любого банка, будь то СберБанк или ВТБ, можно найти на его официальном сайте или получить в любом отделении.
Важно! Правильно составленная закладная защищает права заемщика, а любые неточности в ней могут привести к утрате недвижимости. Поэтому отнеситесь к документу серьезно: построчно прочитайте его перед подписью. В случае конфликтов и разногласий суд будет опираться в первую очередь на закладную, а не текст кредитного договора.
Как выглядит закладная в банке — образец
Хоть содержание закладной и регламентировано законом, структура и оформление документа отличаются от банка к банку. Актуальный образец заемщику предоставят, когда будет оформляться ипотека (беспокоиться о нем заранее не стоит). А ниже предлагаем пример закладной, где отражены все необходимые сведения:
Образец закладной в банке
Регистрация закладной
После того, как закладная оформлена и подписана заемщиком, ее передают в Росреестр — для регистрации прав собственности. Вместе с закладной нужно собрать пакет бумаг, который включает:
Обращаться можно в любое отделение Росреестра, независимо от места жительства. Регистрация занимает от одного до пяти дней. При этом уплачивается госпошлина:
Оплатить госпошлину можно в кассе Росреестра, через банк или терминал. Кроме того, с лета 2018 года работает электронная регистрация на сайте Росреестра — rosreestr.ru. Для заверки документов используются электронные подписи всех сторон — залогодателя, залогодержателя и государственного регистратора. Оплата пошлины также производится онлайн.
Хранение документа
После регистрации оригинал закладной забирает банк — документ будет храниться в единственном экземпляре. В случае перепродажи или переуступки прав закладная попадет сразу к новому владельцу. Со своей стороны, заемщик получает выписку из ЕГРН об обременении. На этом какие-либо манипуляции с закладной заканчиваются — стороны вернутся к ней только после того, как будет выплачена ипотека.
Как закладная может использоваться банком?
Закладная на ипотечную недвижимость является гарантом возврата средств при неисполнении заемщиком его обязательств. Она может быть использована для продажи залогового объекта без согласия заемщика, в случае если он прекратил погашать задолженность.
Так как закладная является именной ценной бумагой, она служит банку дополнительной защитой его финансовых интересов до тех пор, пока ипотечный кредит не будет выплачен в полном объеме. До этого момента кредитор вправе по своему усмотрению распоряжаться закладной, например:
Согласовывать с заемщиком уступку или передачу прав кредитор не обязан, но может уведомить его о предстоящей продаже закладной.
Важно! Новые владельцы закладной не могут менять условия ипотеки односторонне — любые изменения согласуются с заемщиком и оформляются письменно (в виде соглашения сторон). Но если условия остаются прежними, банк вообще может не сообщать о переуступке/продаже залога — заемщику нет разницы, кому выплачивать кредит.
Что делать с закладной после погашения ипотеки?
После того, как выплачена ипотека, действие закладной аннулируется — теперь на недвижимости нет обременения, а заемщик становится ее полноправным собственником. Это значит, что банк уже не может распоряжаться жильем. Закладную возвращают в течение одного-десяти дней, допустимый законом срок — календарный месяц, если иное не предусмотрено ипотечным договором.
Что конкретно нужно сделать заемщику, чтобы снять с имущества обременение:
Возможные проблемы и частые вопросы
Остались вопросы по оформлению и использованию ипотечной закладной? Ниже Bankiros.ru кратко поясняет, с какими подводными камнями может столкнуться заемщик.
Что делать, если закладная утеряна?
Чаще всего факт потери закладной выявляется, когда заемщик полностью исполнил свои обязательства и требуется снятие обременения с недвижимости. В таком случае кредитор обязан сообщить об утере документа и оформить дубликат. За содержание новой закладной ответственен банк-залогодержатель. Перед подписанием заемщик должен тщательно проверить новый документ и удостовериться в том, что он действительно является дубликатом утерянной закладной и не содержит каких-либо новых условий. Заемщик не обязан оплачивать расходы по оформлению дубликата, если такое требование не прописано в договоре. Защититься от возможной утери закладной можно, если оформить электронную версию документа.
Где хранится закладная по ипотеке?
До момента полного погашения ипотеки закладная будет храниться в банке, который выдал ипотечный кредит и является ее законным владельцем. В случае перепродажи или переуступки прав закладная будет находиться у нового владельца.
Банк не выдает закладную после погашения кредита, что делать?
По закону, банк должен вернуть заемщику закладную в течение календарного месяца после полного погашения кредита, если иное не указано в ипотечном соглашении. Чаще всего банки возвращают закладную в течение нескольких дней после погашения ипотеки. Если этого не происходит, и банк задерживает момент снятия обременения, заемщик может:
Общение с банком по поводу утери закладной лучше вести в письменном виде – регистрировать все свои обращения и письма, запрашивать документы с подписями и печатями. Копии документов необходимо хранить у себя, чтобы в случае возникновения разногласий доказать свою правоту.
Можно ли вносить в закладную изменения?
Закон не запрещает вносить изменения в ценные бумаги. Например, если сменились условия ипотеки или у закладной появился новый владелец, в документ вносят соответствующие коррективы. Для этого стороны составляют письменное соглашение (об изменениях в закладную) и обращаются с ним в Росреестр для регистрации.
Можно ли вообще не оформлять закладную?
Закладная — необязательное условие для оформления ипотеки. Тем не менее, многие банки требуют ее подписать. Это связано с тем, что ипотека — долгосрочный кредит, который может держать на балансе не каждая организация. А с закладной появляются дополнительные возможности: например, ее можно полностью или частично продать, если у банка закончились деньги. Также закладная — гарант того, что кредитор не уйдет в минус, если заемщик перестанет платить
Поэтому получить ипотеку без закладной можно, но практике это встречается сравнительно редко.