Закончился льготный период кредитной карты сбербанка что дальше

Как не платить проценты по кредитной карте

Совет 1. Возвращайте долг до конца беспроцентного периода

Беспроцентный период длится до 50 дней после покупки, которую вы оплатили кредитной картой. Это время, когда банк не берёт проценты за использование денег. Если вернуть долг позже, банк начислит проценты, поэтому важно возвращать потраченную сумму вовремя.

Проверяйте задолженность в СберБанк Онлайн

Чтобы не пропускать беспроцентный период, проверяйте сумму задолженности в приложении. Здесь вы сможете увидеть, какую сумму и до какого числа вам нужно погасить, чтобы не платить проценты.

Банк напомнит в СМС

Забываете проверять задолженность в приложении? Не беда: незадолго до конца беспроцентного периода банк пришлёт напоминание о сумме и сроке платежа в СМС-сообщении.

Обязательный платёж

Если не успеваете вернуть долг до конца беспроцентного периода, достаточно погасить хотя бы обязательный платеж, чтобы не образовалась просрочка и не пострадала ваша кредитная история.

Учитывайте, что оплата обязательного платежа не освобождает от начисления процентов за покупки: если вы не успели погасить долг в течение беспроцентного периода, проценты будут начислены, начиная со дня покупки.

Совет 2. Старайтесь оплачивать крупные покупки кредитной картой в начале беспроцентного периода

Этот совет поможет вам дольше пользоваться деньгами с карты без процентов. Погасить долг за крупную покупку с одной зарплаты бывает непросто, поэтому лучше рассчитать дату покупки так, чтобы беспроцентный период был как можно длиннее. Максимального беспроцентного периода — до 50 дней — можно добиться, если сделать покупку в самом начале отчётного периода по карте.

Отчётный период длится ровно месяц, и в конце каждого такого периода банк подводит итоги и рассчитывает сумму долга по карте. По окончании отчетного периода рассчитывается ваша задолженность, после чего у вас есть ещё 20 дней для её погашения без процентов. Отчетный период + 20 дней — это и есть беспроцентный период. Дата начала отчетного периода у каждого клиента своя. Узнать дату начала своего отчетного периода можно также в разделе «Задолженность» в СберБанк Онлайн.

Источник

Льготный период кредитной карты Сбербанка

Условия льготного периода кредитной карты Сбербанка

Первая проблема, с которой сталкиваются новые держатели кредитных банковских карт – расчет льготного периода. Непонятно, когда его можно отсчитывать. С момента подачи заявления на изготовление карты, сразу после изготовления или активации кредитки? Здесь нужно быть внимательным, поскольку банк начинает отсчет с начала платежного периода, совпадающего с активацией карты. В зависимости от момента совершения покупки в кредит, может длится и 20 дней, вместо обещанных в рекламе 50.

Для начала нужно определить платежный период. Это 30 или 31 день, но не совпадающий с календарным месяцем, поскольку точка отсчета – момент активации карты. При получении кредитки в банке на конверте будет указана дата отчета. В конце каждого такого месяца банк формирует отчет о совершенных платежах и транзакциях. (в случае, если клиент ничего не потратил, отчет не формируется). Фактически для клиента все состоит из следующих этапов:

Многие клиенты не вникают в подробности расчета льготного периода и попадают впросак, поскольку по истечении льготного периода возвращать деньги нужно уже с процентами.

В течение льготного периода, чтобы не выйти за его пределы важно вернуть на счет сумму, которая была потрачена за отчетный месяц. Возвращать деньги, которые были взяты в кредит в период погашения в течение этого срока не обязательно – они уже не являются частью льготного периода и не влияют на его продолжительность.

Как считать льготный период

Рассчитать свой льготный период легко. Достаточно помнить, когда была активирована карта (или иметь под конверт с данными), а также дату совершения покупки. Например, вы приобрели карту, на Пин-конверте которой указано 15 число. Следовательно, отчетный период закончится 15 числа следующего месяца, а спустя 20 дней и льготный период, то есть 5 числа через месяц. Предположим, вы потратили средства 22 числа, через неделю после получения карты. Тогда остается 23 дня отчетного периода + 20 дней периода погашения. То есть, льготный период составит 43 дня.

Либо у вас карта, отчетный период которой начинается 1 числа, тогда при совершении покупки 22-го остается 8+20 – 28 дней льготного периода погашения. Это значит, что выгоднее совершать покупки с помощью только что полученной кредитной карты Сбербанка в первые дни отчетного периода.

Существует миф, с которым часто сталкиваются держатели кредитной карты Сбербанка – снятие наличных. Льготный период не позволяет выводить наличку без процентов. Как только вы снимете средства с помощью банкомата, к вашим тратам будет применяться стандартная процентная ставка – минимум 23.9% для классической карты или Визы Голд.

Если же случилось так, что внести деньги в течение льготного периода не удалось – это не страшно, оставшиеся средства нужно будет вернуть с процентами как при стандартном кредите.

Источник

Льготный период кредитной карты Сбербанка

Льготный период кредитной карты Сбербанка – это срок, в течение которого клиент может бесплатно использовать кредитные средства. Как правило, кредитный период составляет до 50-ти дней с момента получения займа по кредитке.

Льготный период кредитной карты Сбербанка – это срок, в течение которого клиент может бесплатно использовать кредитные средства. Как правило, кредитный период составляет до 50-ти дней с момента получения займа по кредитке. Заёмщик освобождается от уплаты процентов за пользование кредитными средствами в случае полного погашения займа не позже 20-ти дней со дня формирования месячного отчёта.

Отчёт формируется после завершения отчётного периода, длительностью в один месяц, начиная с момента активации карты. То есть отчётной датой может быть любое число месяца, в которое клиент активировал карту. Поэтому, в реальности, срок льготного периода карты варьируется от 21 до 50 дней, в зависимости от того, в какой день отчётного периода совершена покупка за заёмные средства. После завершения льготного периода кредитной карты Сбербанк начисляет кредитный процент (как правило, 24% годовых), а в случае несвоевременного погашения суммы ежемесячного платежа (около 5% займа + проценты за пользование кредитом), дополнительно начисляется пеня – 38% годовых. Стоит понимать, что при снятии кредитных денег в банкомате, льготный период не действует, плюс к тому с клиента берётся 3% комиссии за выдачу наличных средств.

Льготный период – это удобная опция кредитной карты, которая, однако, может создать иллюзию постоянного бесплатного пользования кредитными средствами. Банк – не благотворительная, а коммерческая организация. Нужно понимать, что такой картой нужно пользоваться с особой осторожностью, поскольку условия действия льготного периода настолько сложные, что банк способен покрывать свои расходы по бесплатному кредитованию за счёт просчётов клиентов.

Как пользоваться льготным периодом?

Льготный период будет выгоден тем, кому нужны деньги до ближайшей зарплаты. Оплатив покупку по карте, начинает идти срок, в течение которого банк не начисляет проценты по кредиту. Он равен 30 дням. Однако их отчёт идёт не со дня совершения покупки, а со дня месяца, в который ранее была активирована карта. Допустим, 5 марта вы стали пользоваться картой, значит, отчётный период у вас наступает 5 числа каждого месяца. Затем у вас есть ещё 20 дней для оплаты задолженности. Когда они истекут – банк будет начислять проценты.

Источник

Как работает грейс-период

Как не платить проценты по кредитке

Грейс-период — синоним беспроцентного периода. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этому можно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных денег.

Отличия льготного периода от расчетного. Раз в месяц банк присылает выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками — расчетный период. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.

Льготный период — срок, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.

В некоторых банках в грейс-период проценты тоже начисляются, но гораздо ниже обычной ставки. Это встречается редко, поэтому о таких условиях в статье рассказывать не будем.

Какие операции попадают под грейс-период

Каждый банк сам определяет, на что действует беспроцентный период. Обычно это только покупки и безналичные платежи.

Действует ли грейс-период при снятии наличных. Грейс-период чаще всего не распространяется на снятие наличных и переводы на карту, в том числе свою карту того же банка. Если снять деньги в банкомате или перевести другу на день рождения, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты по повышенной ставке — льготного периода нет.

При погашении долга банк сначала погашает покупки, а снятия наличных — в последнюю очередь. Чтобы перестать платить проценты за снятие, придется погасить весь долг.

Если вам нужна крупная сумма наличных, лучше оформить кредит — так проценты и переплата по ним будут ниже, а деньги с карты можно снять в любом банкомате.

Некоторые банки предлагают беспроцентный период и для снятия наличных. Если для вас это принципиальное требование, выбирайте карты с подобными условиями. Но в таком случае вы не сможете зарабатывать кэшбэк и бонусы за безналичные покупки, и выгода от использования кредитки будет ниже.

Оплата минимального платежа

В конце каждого расчетного периода надо вовремя внести минимальный платеж — часть долга, которую необходимо вносить ежемесячно, чтобы банк не начислил штраф. Обычно он составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.

Если пропустить оплату минимального платежа, банк решит, что условия грейс-периода не выполнены, и начислит штраф за неуплату минимального платежа и проценты по долгу. В следующий раз воспользоваться грейс-периодом можно будет только после уплаты всего долга.

Если вовремя не погасить долг по выписке, нужно внести сумму долга и сумму начисленных процентов — так перестанут начисляться проценты.

Иногда люди открывают несколько кредиток с грейс-периодом на снятие наличных, чтобы перебрасывать деньги с одной на другую и получить бесконечный беспроцентный период. Это не работает: все равно придется платить за обслуживание, вносить минимальные платежи и когда-нибудь вернуть всю сумму задолженности.

Длительность грейс-периода

В разных банках длительность грейс-периода разная. Чаще всего беспроцентный период длится от 50 до 55, иногда — до 100—120 дней и больше. По кредитным картам Тинькофф-банка грейс-период составляет в среднем 55 дней.

Виды грейс-периодов

Есть три основных вида беспроцентного периода. Чтобы узнать, какой из них предлагает банк, смотрите кредитный договор.

Грейс-период на основе расчетного периода встречается чаще всего. Он делится на два этапа: расчетный и платежный. В первом — вы тратите деньги, во втором — погашаете долг за первый этап.

Это работает так. Вы расплачиваетесь кредиткой, а банк в конце расчетного периода подсчитывает, сколько денег вы ему должны, и присылает выписку. В ней указаны дата и сумма платежа для беспроцентного периода. Если будете вовремя вносить платежи, сможете пользоваться деньгами банка бесплатно.

Продолжительность льготного периода по каждой конкретной покупке зависит от того, в какой день расчетного периода вы воспользовались картой.

Например, в банке платежный срок — 25 дней после окончания расчетного периода. То есть первый месяц после выписки вы можете тратить кредитные средства, а в течение следующих 25 дней должны вернуть их банку. Если выполнить это условие, процентов не будет.

Вот вы получили выписку 15 марта, а 20 марта оплатили кредиткой новый смартфон. Чтобы не платить проценты за эту покупку, вы должны погасить задолженность до 8 мая — через 50 дней.

Фактически в этом случае беспроцентный период для всей суммы задолженности — 25 дней. Но для конкретной покупки, если совершить ее в первый день после выписки, он будет до 55 дней.

Грейс-период по каждой операции встречается реже. В этом случае для каждой покупки действует собственный льготный период, например 50 дней. Погашать задолженности надо в том же порядке, в котором совершали покупки. Если вы редко пользуетесь кредиткой, эта система может быть удобнее.

Грейс-период с первой покупки — самый редкий вариант беспроцентного периода. Он действует только определенный срок, например 100 или 200 дней после первой операции по карте. После этого грейс-период начинают рассчитывать на основе расчетного периода или даты отдельной покупки. Такую схему банки обычно используют для привлечения новых клиентов.

Еще банки по-разному отсчитывают начало нового беспроцентного периода в следующем месяце. Есть два варианта:

Как рассчитать окончание грейс-периода

Рассчитать окончание льготного периода по каждой операции просто — отсчитайте нужное количество дней от покупки.

Рассчитать беспроцентный период на основе расчетного периода тоже просто — прибавьте к дате выписки срок для оплаты долга.

Вот вы оплатили кредиткой авиабилеты на 5-й день расчетного периода. Через 25 дней закончится расчетный период, и банк пришлет выписку с суммой задолженности, минимальным платежом и датой платежа для беспроцентного периода. В среднем это 25 дней после выписки. В течение этого срока необходимо погасить весь долг за прошлый месяц. Беспроцентный период для покупки билетов рассчитывается из того, сколько дней осталось до выписки плюс в среднем 25 дней до платежа. Получается, беспроцентный период — 50 дней.

Если совершить покупку в первый день расчетного периода, беспроцентный период был бы 55 дней. Если в последний, то всего 25.

Необязательно рассчитывать точный срок окончания беспроцентного периода. Чтобы не платить проценты по кредитке, возвращайте долг за прошлый месяц до даты платежа.

Срок беспроцентного платежа указан в выписке, личном кабинете или мобильном приложении. Если у вас карта Тинькофф-банка, воспользуйтесь нашим калькулятором беспроцентного периода.

Если вы используете кредитку для блокировки средств, например при бронировании гостиницы, то отсчет беспроцентного периода начнется только с момента списания денег с карты. На заблокированные деньги банк не начислит проценты.

Зачем грейс-период нужен банкам

Банк зарабатывает на пользователях кредиток, даже если они всегда вовремя погашают долг и никогда не платят процентов.

Плата за годовое обслуживание взимается независимо от того, уложился владелец кредитки в льготный период или нет. Бояться этого не стоит. Если вы активно пользуетесь кэшбэком и бонусами, за год вы заработаете больше, чем отдадите за обслуживание.

Беспроцентный период — это поощрение добросовестных клиентов. К сожалению, в него укладываются не все. Если клиенты не смогут погасить всю сумму задолженности, банк начнет начислять проценты за пользование кредитом.

Выгодно ли пользоваться кредитками с льготным периодом

Платить НДФЛ с матвыгоды за пользование кредитными средствами по грейс-периоду не нужно.

Типичные ошибки владельцев кредиток

Забывчивость — самая распространенная ошибка. Люди забывают вовремя внести минимальный платеж или погасить всю задолженность, опаздывают с выплатой на несколько часов или дней и вынуждены платить проценты. Такое часто случается с людьми, у которых несколько кредиток в разных банках.

Чтобы не забывать платить вовремя, подключите смс-информирование или настройте автоплатеж с зарплатной карты. Помните, что пропущенный срок оплаты — это не только проценты, но и ухудшение кредитной истории.

Оплата в последний момент. Если вы вносите деньги на кредитку через партнеров или банковские переводы, не переводите деньги на карту в последний день беспроцентного периода. Иногда деньги на счет могут идти несколько дней. Может получиться, что вы внесли деньги вовремя, но банк получил их с задержкой и начислил штраф с процентами.

Оплата только минимального платежа. Большая часть минимального платежа — плата по процентам. Если платить только его, возвращать долг можно несколько лет.

Снятие наличных. Большинство банков возьмут комиссию за снятие и сразу же начислят повышенные проценты.

Незнание условий пользования кредиткой. Банки могут обещать выгодные условия: бесплатное обслуживание, беспроцентный период до 200 дней, пониженные проценты, которые могут оказаться не такими привлекательными. Например, бесплатное обслуживание только первый год, а потом в два раза дороже, чем у конкурентов, а беспроцентный период действует только при полном погашении долга. Поэтому всегда внимательно читайте мелкий шрифт и взвешивайте, действительно ли условия по кредитке выгодные.

Сначала читать, потом подписывать

Неиспользование бонусов. Кредитка позволяет не только пользоваться дополнительными деньгами, но и зарабатывать бонусы в виде кэшбэка, миль, скидок. Важно выбрать программу лояльности, наиболее выгодную именно для вас. Если вы редко летаете, вряд ли мильные карты будут вам выгодны.

Лишние траты. У вас всегда должны быть деньги на погашение всей суммы задолженности. Если к концу грейс-периода не будет денег на погашение долга, не покупайте.

Лишние допуслуги. Банки любят автоматически подключать услуги, которые могут быть вам не нужны. Например, смс-информирование или страхование. Их стоимость списывается с кредитки, и на них тоже начисляются проценты. Если вы редко пользуетесь кредиткой, про такие мелочи легко забыть. Платите только за то, чем пользуетесь.

Источник

Льготный период кредитной карты Сбербанка

Грейс-период по кредитным картам — опция, позволяющая пользоваться деньгами банка бесплатно, без переплаты по процентам. В большинстве случаев он распространяется на безналичные операции: совершение покупок и оплата некоторых видов услуг. Льготный период по кредиткам Сбербанка действует на определенных условиях, с которыми следует ознакомиться до оформления банковской карты.

Условия льготного периода кредитования в Сбербанке

Одно из ключевых условий грейс-периода — его длительность. Сервис Brobank.ru установил, что по всем кредитным картам Сбербанка, длительность льготного периода составляет до 50 дней. В течение этого срока держатель карты пользуется кредитными средствами полностью бесплатно, если соблюдаются условия данной опции. Льготный период состоит из двух временных отрезков:

Важным условием также признается дата платежа — конечная дата, до наступления которой следует погасить задолженность или внести ежемесячный минимальный платеж. Крайняя дата указывается в отчете, который банк ежемесячно высылает клиенту.

Чтобы не платить проценты банку, клиент погашает всю сумму задолженности, указанную в отчете. При внесении минимального ежемесячного платежа проценты начисляются за пользование кредитным лимитом, начиная с даты совершения покупки.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка

В этом направлении Сбербанк не разработал ничего нового: грейс-период по кредиткам крупнейшего банка страны рассчитывается по стандартной схеме. К примеру, покупка совершена 8 октября, значит, задолженность необходимо погасить до 27 ноября. В этом случае у клиента есть полные 50 дней, в течение которых можно бесплатно пользоваться кредитными средствами.

Если покупка совершена 22 октября, то до 27 ноября остается уже 35 дней, соответственно, длительность срока бесплатного пользования деньгами банка сокращается (15 дней отчетного периода + 20 дней платежного периода). Таким образом, на погашение задолженности по карте у клиента есть от 20 до 50 дней. После погашения задолженности или внесения минимального ежемесячного платежа грейс-период возобновляется.

Дата отчета зависит от даты выпуска карты. Отчет высылается банком в смс-сообщении, в котором указываются суммы и дата платежа. Сообщение содержит следующие значения:

Помимо этого, пользователь может самостоятельно контролировать состояние счета кредитной карты в мобильном приложении или веб-версии Сбербанк Онлайн. Фактически, клиент может совершать покупки и погашать задолженность в любое время, но в пределах крайней даты внесения платежа.

На какие операции не распространяется льготный период по картам Сбербанка

Не платить проценты банку получится не только при соблюдении сроков погашения задолженности, но и при правильном пользовании кредитным лимитом. Для этого банк составляет список операций, на которые не распространяется беспроцентное пользование деньгами. В их числе:

При этом кредитными картами можно оплачивать покупки в торгово-розничных сетях, услуги, а также вносить плату за годовое обслуживание по карте Сбербанка. В случае нарушения правил пользования кредитным лимитом, банк оставляет за собой право отказать клиенту в обслуживании.

Источник