Закрытие тст что это
Как я закрывал расчетный счет ИП в Сбербанке: этапы и подводные камни
Какие документы нужны для закрытия расчетного счета, как это можно сделать досрочно, приведет ли к каким-то финансовым потерям. Про это и не только на личном примере отказа от РКО в Сбербанке.
Открыв ИП, я на протяжении 4-х лет обслуживался в Сбербанке. Закрыть счет решил не из-за претензий к «Сберу», а потому, что один из банков (не буду называть, чтобы не посчитали рекламой, скажу только, что нашел банк на сайте rko-online.ru) «выстрелил» лучшими условиями. До даты окончания договора оставалось еще несколько месяцев, поэтому пришлось отказываться от РКО досрочно.
С этой процедурой я раньше не сталкивался, но опыт имелся у хорошего знакомого. Правда, он закрывал счет по истечении срока действия договора. Проблем никаких не возникло. Единственное, что предупредить сотрудников банка нужно было за месяц-два. Иначе договор бы продлили автоматически.
Я, в свою очередь, решил, что и при досрочном закрытии все пройдет гладко. Изучив законодательство убедился, что имею полное право в любой момент расторгнуть договор и начал сбор необходимых документов.
На этом моменте хотел бы остановиться подробней. Вообще, есть возможность все сделать онлайн. Но, покопавшись в сети и пообщавшись со знакомым сотрудником банка, решил все предоставить в бумажной форме. Потому как вышеназванные источники дали понять, что при отправке документов в электронном виде банк может помурыжить пару-тройку дней, а потом все равно заставит прийти лично. Итак, для прекращения отношений со Сбербанком мне потребовалось:
• заявление о закрытии р/с. Бланк, кстати, присутствует на сайте Сбера. Распечатал, заполнил;
• у меня была оформлена карта, привязанная к счету, ее тоже нужно сдать. Сдать также нужно и чековую книжку, но я не открывал (Да и кто из индивидуальных предпринимателей открывает? ))));
• следом идет договор на РКО. Положил в файлик к остальным документам;
• на следующем этапе нарисовалась проблемка. Нужна справка из ФНС о том, что ничего не должен бюджету. Вышеупомянутый приятель рассказывал, что банк сам отправил запрос в налоговую и ему эту справку самостоятельно получать не пришлось. Забегая вперед скажу, что у меня «не проканало». После подачи всех документов позвонили и попросили «донести» злополучную справку, скорее всего потому, что закрывал досрочно, вот и решили заставить побегать напоследок. Пришлось ехать в налоговую, где ее и выдали, на удивление, без проволочек;
• да, в налоговой также взял до подачи документов справку из ЕГРИП, которую еще и надо заверить у нотариуса.
С документами вроде все. Теперь о заполнении заявления. Тут следует быть особо внимательным. Мне повезло, у меня был человек, который всю процедуру уже прошел. Его опыт здорово помог. Сам он заявление переписывал несколько раз. Он же мне порекомендовал заполнить два экземпляра, на всякий случай, хотя банк требует один. На втором, для себя, попросил банковского клерка проставить отметку, что я им заявление принес.
Далее по пунктам, что писать в заявлении:
Ни один банк не заинтересован в потере клиентов, поэтому после подачи всех документов Сбербанк активно начал предлагать индивидуальные условия обслуживания. Но я уже твердо был настроен закрывать счет. Да и, честно говоря, эти «индивидуальные условия» все равно были хуже тех, что предлагали в другом банке, что я и озвучил. После этого и начались сложности.
Долгов перед бюджетом у меня на момент подачи заявления не было. Здесь придраться не к чему. Документы собрал полностью (плюс мне в карму)). За все оказанные банком услуги рассчитался, кредитов не было как и вкладов. То есть чист я был перед «Сбером» как младенец.
Единственное, что не удосужился сделать до закрытия счета – перевести остаток (около 57 000 рублей). И именно с остатком пришлось понервничать. Переводили средства около месяца, скармливая мне всяческие «завтра» и «ваше заявление потерялось», «перенаправлено в другое отделение», «менеджер на больничном». Хотя вся процедура закрытия счета не может по закону занимать более 7 дней.
И еще. У меня оставалось еще 4 проплаченных месяца за РКО (если быть честным, то 2, еще два за годовую предоплату предоставлялись бесплатно). Получить эти деньги оказалось сложнее, чем взять кредит, находясь в «черном списке» банков по причинам каких-то положений внутренней политики банка. Так что махнул рукой. Не обеднел.
В итоге все закончилось относительно благополучно. Сотрудничаю с другим баком. Пока доволен. К «Сберу» у меня, как ни странно, претензий нет. Их даже можно уважать за такую «ожесточенную» борьбу за клиента. Но, если вы будете закрывать счет в Сбербанке, обязательно перед началом процедуры обнулите счета или, если оплатили тариф наперед за полгода или год, дождитесь конца действия договора или соглашайтесь на «индивидуальные условия. По сути, они реально неплохие.
Что касается других банков, то я думаю, там тоже зубами держаться за клиентов-предпринимателей. А кое-где даже взимается дополнительная комиссия за закрытие счета. Поэтому читайте внимательно договор. Да, и напоследок. Если раньше об открытии и закрытии счета требовалось уведомлять налоговую, Пенсионный фон и соцстрах, то теперь это делает банк.
Что такое тст сбербанк
информации о торгово-сервисных точках (ТСТ) Предприятия
по Договору № __________от «____»__________________________г.
Наименование Предприятия _________________________________________________________
Общее количество торгово-сервисных точек на дату оформления _________________________
Ежемесячный прогнозируемый объем безналичного оборота Предприятия ____________________________________________________________________________________
Название ТСТ (до 18 знаков)
Название ТСТ латинскими буквами, при наличии (до 18 знаков)
Почтовый индекс, адрес и телефон ТСТ
Ф. И.О., дата рождения, паспорт
Род деятельности ТСТ
Средняя сумма операции в ТСТ
Количество электронных терминалов
Тип электронных терминалов
Ј Взаимодействуют с кассой
Канал связи с Банком
Ј телефонная линияЈ интернетЈ мобильная связь
Должность, Ф. И.О. телефон и факс контактного лица
______________________ ______________________________ «___» ________________ 20___г.
Информацию о ТСТ принял: Ф. И.О., должность ____________________________
Подпись, дата_____________________________________ «___»___________ 20__ г.
Осмотр помещений торгово-сервисной точки произведен:
Должность работника службы безопасности Филиала Банка ____________________________________
Ф. И.О. __________________________________________________________________________________
подпись _____________________________ «____»_____________________ 20__ г.
Рекомендации Предприятию о порядке предоставления информации по ТСТ
Предприятие — юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель (ИП), заключающее Договор с подразделением России». Предприятие может иметь одну, в том числе, расположенную по адресу Предприятия, или несколько (сеть) торгово-сервисных точек (ТСТ).
Торгово-сервисная точка (ТСТ) — структурное подразделение Предприятия, в котором установлено оборудование Банка, и где осуществляется продажа товаров/предоставление услуг Держателям международных банковских карт на основании Договора с Банком. ТСТ может иметь несколько специализированных секций, оборудованных отдельными электронными терминалами и расположенных на площадях ТСТ.
Приложение заполняется в любом случае, в том числе, если ТСТ расположена в помещениях и по адресу Предприятия. Если Предприятие имеет сеть (более одной) ТСТ, Приложение заполняется по каждой ТСТ отдельно.
Все графы Приложения должны быть заполнены с учетом изложенных ниже требований и рекомендаций.
Название ТСТ — как указано на уличной/витринной вывеске ТСТ.
Название ТСТ латинскими буквами – заполняется только в одном из следующих случаев:
- При наличии названия ТСТ латинскими буквами на уличной вывеске; При наличии официальных документов, печатей, содержащих название ТСТ/Предприятия латинскими буквами;
Почтовый индекс, адрес и телефон ТСТ — Полный почтовый адрес ТСТ с ее почтовым индексом и телефоном ТСТ для проведения авторизации. Сокращения (например, пл., наб., пр. и т. п.) не допускаются.
В случаях подключения компактно расположенных торгово-сервисных точек Предприятия, связанных одной локальной сетью, через выделенную линию и, соответственно, отсутствия отдельного городского телефонного номера у каждой ТСТ, допускается указывать телефон выделенной линии – один для всех ТСТ, с пометкой: «локальная сеть».
В случае отсутствия стационарного телефона допускается указывать номер мобильного телефона: «тел. мобильный».
Первое лицо ТСТ — Владелец, руководитель, главное ответственное лицо, главный менеджер и т. п. торгово-сервисной точки, имеющий постоянное рабочее место на ТСТ, либо осуществляющий оперативное руководство ТСТ. Руководитель Предприятия или его заместители не могут выступать в роли Первых лиц ТСТ, за исключением случаев установки оборудования на Предприятии.
В Заявке указываются:
- фамилия, имя и отчество Первого лица ТСТ полностью дата его рождения серия и номер документа, удостоверяющего личность (другие данные, например, кем и когда выдан документ, в Заявке указывать не следует).
Род деятельности ТСТ — Максимально конкретизировать виды продаваемых товаров, оказываемых услуг. Определения: «Торгово-закупочная деятельность», «торговля непродовольственными товарами» и т. п. не допускаются.
1 Форма предоставления информации о торгово-сервисных точках (ТСТ) Предприятия оформляется при заключении Договора в соответствии с п.2.2. Альбома форм. Указанная форма размещается на web-сайте Банка (www. sberbank. ru).
Вы являетесь владельцем бизнеса и хотите получать больший объем выручки? Одним из способов увеличения потока покупателей является возможность расплачиваться платежными картами в вашем магазине. Эквайринг Сбербанка – это сервис одного из крупнейших банков России. Узнайте, как заключить договор на обслуживание пластиковых карт.
Эквайринг в Сбербанке
Это сервис, обеспечивающий обслуживание клиентов вашего магазина по безналичным операциям с использованием Сберкарт, а также пластиковых карт иных банков, относящихся к платежным системам:
Обязательные условия, необходимые для подключения эквайринга
Процедура заключения договора
* Процедура установки оборудования и проведения инструктажа ваших сотрудников занимает не более 10 рабочих дней. После завершения всех этапов, вы можете приступать к приему платежей с помощью платежных карт.
Быстрый и мобильный эквайринг Сбербанка. Процедура расчетов по картам
Эквайринг в Сбербанке. Тарифы
Стоимость эквайринга в Сбербанке устанавливается индивидуально для каждого предприятия.Процент комиссии зависит от:
Плюсы заключения договора эквайринга в Сбербанке
Минусы
Мобильный и интернет эквайринг Сбербанк не предоставляет.
Советы
ТСТ — Технический справочник транспортника техн., транспорт, юр. ТСТ «Транспортные системы и технологии» ООО http://www.tstehnology.ru/? Москва, организация, техн., транспорт ТСТ тяжёлая со … Словарь сокращений и аббревиатур
ТСТ — Технический справочник транспортника технологическая стыковочная тележка … Словарь сокращений русского языка
ТСТ (телекомпания) — У этого термина существуют и другие значения, см. ТСТ. Новости телекомпании «ТСТ» ТСТ телекомпания города Ейск и Ейского района Краснодарского края. В зону вещания входят также Щербиновский и Староминской районы. Ежедневный размер… … Википедия
увётст — увёрстка увётст, увёрстка (РСЯР) … Словарь употребления буквы Ё
теплонасосные системы теплохолодоснабжения (ТСТ) — 3.1.36 теплонасосные системы теплохолодоснабжения (ТСТ) (heat pump systems): Системы инженерного обеспечения зданий и сооружений различного назначения, базирующиеся на применении теплонасосного оборудования и тепловых насосов. Примечание В общем… … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации
Новости (телесериал) — У этого термина существуют и другие значения, см. Новости (значения). Новости Жанр(ы) Драмеди Продюсер(ы) Вячеслав Муругов, Константин Кикичев Режиссёр(ы) Сергей Арланов, Карен Захаров … Википедия
Как работает эквайринг
И кому надо его подключать
Эквайринг — это банковская услуга, которая дает возможность принимать безналичную оплату товаров и услуг банковской картой или смартфоном через платежные терминалы или интернет.
Эквайринг подходит любому бизнесу — и розничным точкам продажи, и интернет-магазину.
Принцип работы эквайринга. При торговом эквайринге продавец вводит сумму оплаты в терминале, покупатель прикладывает карту или смартфон к терминалу. В интернет-эквайринге сайт продавца перенаправляет покупателя на специальный платежный шлюз, куда передаются реквизиты продавца и сумма покупки.
Покупатель вводит данные своей карты. Информация о платеже — сумме и реквизитах карты — направляется в банк, выпустивший карту. Если на счету достаточная сумма, она списывается со счета покупателя и зачисляется в банк продавца.
Перечисление денег между банками происходит через платежную систему, их много разных: «Мастеркард», «Маэстро», «Виза», «Мир», «Американ-экспресс», «Юнион-пэй», JCB и другие. Для подтверждения операции терминал выдает чек с информацией о платеже — квитанцию.
Кто участвует в операции
Банк. В эквайринге участвуют два банка — банк-эквайер и банк-эмитент. Банк-эквайер оказывает услугу эквайринга. Он дает бизнесу терминал для приема карт — в интернете его заменяет платежный интернет-шлюз — и зачисляет деньги от покупателя на счет. Предприниматели сами решают, какой банк подключить в качестве эквайера.
Банк-эмитент — это банк, выпустивший карту покупателя, которой он платит через терминал или в интернете. Банк-эмитент перечисляет деньги со счета покупателя на счет продавца. Банк-эквайер и банк-эмитент могут совпадать, а могут быть разными.
Продавцы товаров и услуг. Продавцы — интернет-магазины и офлайн-точки продаж — заключают договор с банком, предоставляющим услуги эквайринга. Если это офлайн-магазин, предпринимателю придется прийти в банк лично, чтобы забрать терминал и привезти его на свою торговую точку.
После этого терминал устанавливают и подключают в магазине — и можно принимать оплату картами. Некоторые банки сами привозят терминал на точку. С онлайн-магазином нужно подключить платежный шлюз.
Покупатели. Чтобы воспользоваться услугой, у покупателя должна быть банковская карта той платежной системы, которую принимает продавец. В России у покупателей чаще всего есть карты «Мастеркард», «Маэстро», Виза», «Мир». Лучше убедиться, что у вас в магазине можно оплатить покупку картами распространенных систем.
Курс о больших делах
Требования к участникам эквайринга
Для подключения к эквайрингу бизнес продавца должен соответствовать закону. Например, через интернет нельзя продавать алкоголь или вейпы. Поэтому бизнесу по продаже алкоголя или вейпов через интернет откажет банк.
Еще нельзя продавать контрафактную продукцию, товары, нарушающие авторские права, и другие.
Проверку бизнеса перед подключением проводит банк. Каждый банк может устанавливать свой перечень критериев для принятия решения в подключении или отказе от подключения эквайринга. Например, банк может запросить у нового клиента прикрепить фотографии подключаемой торговой точки — чтобы убедиться, что это реально существующий бизнес.
Кому нужен эквайринг
Эквайринг нужен бизнесу, который хочет принимать оплату картой. Для разных видов бизнеса существуют свои виды эквайринга, которые позволяют принимать карту на стационарной торговой точке, в интернете, при оплате курьером и так далее — о них рассказываем ниже.
По закону торговые точки должны принимать платежные карты «Мир», если их выручка за предыдущий год превысила:
Платежные карты других систем продавцы могут принимать по желанию — но, разумеется, чем больше платежных систем вы можете принимать, тем больше покупателей смогут оплатить товар.
Подключили Систему быстрых платежей и снизили стоимость эквайринга до 0,4%
Мы обучаем шахматам онлайн, география наших клиентов — 5 стран. Параллельно с оформлением патента на школу и перехода с упрощенной системы налогообложения мы настраивали эквайринг.
Неделю сайт школы «одобряли» в банке: проверяли, есть ли на сайте документ о политике конфиденциальности, договор оферты, указан ли ИНН и контакты. После подключения эквайринга нам выставили процент за эту услугу 3,49%, хотя при первоначальном обращении обещали от 2,45%. Менеджеры сказали, что эквайринг для каждого клиента рассчитывается индивидуально. Через три дня процент эквайринга уменьшился до 2,49%, и этот процент меня устроил.
Перед проведением первого платежа нужно было подключить онлайн-кассу. Выбрала сервис «Атол», потому что они дольше всего работают на рынке и о них много отзывов. Еще три месяца кассы шли в подарок, если прийти к ним от Тинькофф-банка.
Дома я выяснила, что полученная КЭП не работает через привычный браузер «Гугл-хром», и я ничего не могу подписать, потому что не хватает каких-то расширений. Подпись заработала только через российский браузер «Спутник», о котором я до этого не слышала. Дальше мне за 15 минут зарегистрировали онлайн-кассу и подключили к личному кабинету Тинькофф-бизнеса.
Мы приняли наши первые платежи: сформировали ссылки на оплату, отправили их в «Вотсап» клиентам, а те переходили на страницу выбора вариантов оплаты и платили удобным способом.
Изначально я договорилась, чтобы при настройке кассы прием платежей по ПСН был основным, но на тот момент мы еще не получили патент. После первых принятых оплат оказалось, что по умолчанию у нас стоит УСН, так что мы обратились в сервис, и они поменяли на ПСН, а бухгалтер внесла исправления в платежные документы.
Спустя неделю я обнаружила в настройках эквайринга в личном кабинете, что можно подключить Систему быстрых платежей, и тогда стоимость эквайринга будет 0,4%. Включили ее и рассказали клиентам про СБП. Они не сразу разобрались, как оплатить через СБП. Опытным путем выяснили, что этот способ оплаты спрятан в 4-й вкладке и называется «Приложение банка» или «QR-код». Теперь вместе со ссылкой на оплату мы присылали родителям пошаговую инструкцию, как найти СБП.
На сегодня 40% родителей наших шахматистов оплачивают занятия через СБП. У остальных либо она не подключена, либо им так неудобно. Несколько клиентов вообще не смогли разобраться, как оплачивать по ссылке.
Виды эквайринга
Эквайринг может понадобиться розничному магазину, кафе, службе доставки, интернет-магазину и другим бизнесам.
От вида бизнеса зависит, какой вид эквайринга подключать для приема платежей. Интернет-магазину нужен интернет-эквайринг, розничной точке или кафе — торговый эквайринг, службе доставки — мобильный эквайринг. Вот чем они отличаются.
Торговый эквайринг — это эквайринг на стационарной торговой точке. Точкой может быть магазин, кафе, заправка, офис и любое другое место, в котором проводятся расчеты, а терминал при этом стоит на месте.
Интернет-эквайринг — это услуга, которая позволяет принимать платежи картой через интернет. В нем нет физического терминала, а есть интерфейс, где клиент вводит данные своей карты и совершает платеж.
Мобильный эквайринг — это эквайринг с помощью терминала, который можно переносить с места на место. Его используют при приеме платежей через курьеров, в такси, при передвижной торговле. Мобильный терминал может работать автономно или подключаться к смартфону, планшету, в котором стоит приложение для продаж.
АТМ-эквайринг — это эквайринг в банкоматах или специальных терминалах самостоятельной оплаты. Такой эквайринг позволяет оплачивать в банкомате услуги, например коммунальные услуги или мобильную связь, а также получать наличные или класть деньги на карту банка-эмитента.
Чем эквайринг отличается от кассы
Использование эквайринга не освобождает бизнес от применения кассы. При приеме денег, как наличных, так и по карте, продавец обязан выдать клиенту фискальный чек. Это установлено российским законодательством.
Терминал или платежный шлюз дают квитанцию, которая не является фискальным документом. Поэтому при оплате картой через терминал нужно пробить ту же сумму по кассе и выдать клиенту на бумаге или направить в электронном виде кассовый чек.
Бывают терминалы два в одном, которые объединяют в себе функции эквайрингового терминала и кассового аппарата. Такой терминал выдает фискальный чек вместе с квитанцией.
Что такое ставка торгового эквайринга
Ставка торгового эквайринга — это комиссия, которую взимает банк-эквайер с продавца товаров, работ или услуг. Каждый банк самостоятельно назначает ставку торгового эквайринга. Она может быть единой или различаться в зависимости от вида деятельности, объема продаж по картам и т. д.
Например, у Сбербанка дифференцированные ставки. Магазин продуктов в Москве с оборотом 270 000 Р в месяц заплатит за первые два месяца после подключения эквайринга — 2,05% при подключении в интернет-банке, 2,3% при подключении по заявке. В последующие месяцы ставка торгового эквайринга будет 2,1%.
Гостиница в Санкт-Петербурге с оборотом 500 000 Р в месяц заплатит за аналогичную услугу — за первые два месяца — 1,9% при подключении в интернет-банке, 2,3% при подключении по заявке. В последующие месяцы — 1,9%.
Торговый эквайринг обычно дешевле, чем мобильный и интернет-эквайринг.
Кроме комиссии за эквайринг банк-эквайер может брать деньги за аренду терминала, а может не брать — например, в Тинькофф-банке это бесплатно.
Преимущества использования эквайринга
Увеличение объема продаж — объем безналичных расчетов неуклонно растет, а объем наличных платежей, напротив, падает. Людям удобно платить картой практически везде — и в магазине, и в ресторане, и в транспорте. Большинство жителей России предпочитают безналичные способы оплаты.
Остаток по карте обычно больше, чем сумма наличных с собой в кошельке. Клиенты могут получать кэшбэк со своих оплат картами, поэтому часто предпочитают карты наличным. Все это способствует увеличению объема продаж у бизнесов, которые принимают карты.
Привлечение новых клиентов — оплата картой привлекает клиентов. Если бизнес не принимает карты, клиент может уйти к конкуренту, который принимает. Еще оплата картой происходит очень быстро, поэтому меньше очередь и больше шансов, что очередной потенциальный клиент не пройдет мимо.
Безопасность расчетов. Оплата картой — это безналичный расчет. Такой расчет исключает риски, связанные с наличными. Например, фальшивые купюры, ошибки в сумме сдачи. Чем меньше наличных денег хранится в кассе в течение смены, тем меньше рисков и проще работать — если что, грабителям достанется меньше.
Сокращение расходов. Эквайринг позволяет уменьшить расходы на инкассацию: меньше наличных — меньше плата за их перевозку в банк. Еще он уменьшает вероятность потери денег из-за ошибок кассиров.
Удобство расчетов — это главное преимущество эквайринга и для продавца, и для покупателя. Продавец получает свои деньги на расчетный счет — их не нужно пересчитывать, хранить, сдавать в банк. Меньше проблем с разменными деньгами, мелкими монетами, ветхими купюрами. Покупателю не нужно носить с собой наличные, оплата производится мгновенно и с точностью до копейки.
Недостатки использования эквайринга
Комиссия банка. Эквайринг стоит денег. Обычно комиссия составляет 1,5—2,5% для торгового эквайринга, 3,5—5% для интернет-эквайринга. С каждой оплаты картами продавец платит эту сумму. Для бизнеса с небольшим процентом прибыли это может быть существенным расходом. Терминал для офлайн-точки продажи тоже стоит денег. Его можно купить или взять в аренду.
Деньги приходят не сразу. Срок зачисления денег устанавливает банк-эквайер. Обычно он составляет 1—3 рабочих дня. Пока деньги не зачислены, бизнес не может их использовать.
Возможны технические неполадки. Терминал может сломаться или сбоить. Для работы стационарному и мобильному терминалу нужен интернет. Если интернет-соединения нет, принять оплату картой не получится. Ну и, наконец, нужно электричество — без него терминал не работает. У интернет-магазина могут быть технические сбои, связанные, например, с неполадками сети, тогда платеж может не пройти.
У нас возникли сложности с подключением Эпл-пэй
Наше ООО зарегистрировано в 2010 году. Мы оказываем услуги по созданию и продвижению проектов в интернете. Интернет-эквайринг подключили в 2016 году, чтобы упростить прием авансовых платежей за услуги. Настраивали все через «Яндекс-кассу», а сейчас переехали в «Юкассу».
Мы сделали специальный раздел на сайте, где наши клиенты могут перевести нам любую сумму денег онлайн по договору. Это серьезно экономит время, особенно для небольших заказов и консультаций.
Эквайринг списывает деньги в момент транзакции, никаких дополнительных платежей нет. Комиссия варьируется от 2,5% до 6% в зависимости от способа оплаты.
Сложности были при подключении Эпл-пэй, решили их с помощью техподдержки «Яндекса». Оказалось, что в их гайдлайнах была допущена ошибка, которая появлялась только на сайтах платформы «Вордпресс». Мы благополучно ее устранили после трехдневных переговоров с отделом разработки.
Вторая менее значимая проблема связана с географией приема платежей. Часть наших клиентов работает в Евросоюзе и США, но транзакции из этих регионов доступны только после согласования со службой безопасности — это растягивает сроки оплаты. Если вам тоже это важно, проговаривайте заранее этот момент с компанией-поставщиком услуг эквайринга.
Безопасность эквайринга
При торговом или мобильном эквайринге сведения считываются терминалом с карты клиента и отправляются в банк в зашифрованном виде. Безопасность передачи данных обеспечивает банк. От бизнеса требуется только использовать терминал по инструкции — и деньги попадут на расчетный счет.
За безопасность интернет-эквайринга отвечает торговый шлюз, через который производится платеж. Его также обеспечивает банк, который следит за безопасностью передачи данных.
Эквайринговые операции
Весь процесс оплаты товара или услуги в эквайринге происходит быстро. После того как продавец набрал нужную сумму на терминале, до печати квитанции обычно проходит всего несколько секунд.
Вот как он устроен в офлайн-точке при торговом эквайринге:
При интернет-эквайринге процесс оплаты проходит немного по-другому :
Когда зачисляется выручка. Срок зачисления выручки устанавливает банк. Самое быстрое — на следующий день, включая выходные. Обычно деньги зачисляются за 1—3 рабочих дня.
Как подключить эквайринг
Чтобы подключить эквайринг, нужно собрать документы и заключить договор. Обычно на это требуется несколько дней. Подключить эквайринг могут организации и ИП, но не могут самозанятые без статуса ИП, потому что самозанятому банк не может открыть расчетный счет.
За подключение эквайринга банк может брать деньги, а может подключать бесплатно. Изучайте конкретные условия банка, к которому хотите подключиться.
Остальные документы могут отличаться в зависимости от банка и вида эквайринга. Может потребоваться заполненная по форме банка заявка, анкета, копии документов, подтверждающих адрес торговой точки, и другие. Это нужно, чтобы банк удостоверился, что эквайринг подключают реальному бизнесу, а не используют как ширму для мошеннических операций.
Как заключается договор. Для подключения эквайринга нужно подписать договор об этом с банком. Договор может подписываться на бумаге или в электронном виде, например можно подать заявку в личном кабинете и подтвердить ее кодом из смс.
Без открытия расчетного счета. Можно иметь договор эквайринга с одним банком, а расчетный счет в другом банке. До заключения договора лучше уточнить, согласен ли банк на такое условие.
Без кассового аппарата. Эквайринг — это самостоятельная услуга, напрямую с кассой он может быть не связан. Но у бизнеса есть обязанность выдавать клиенту кассовые чеки, в том числе на оплату картами.
Не применять кассу могут только некоторые виды бизнеса — продавцы мороженого в киосках, продавцы журналов и газет, продавцы безалкогольных напитков, молока и воды в розлив, школьные столовые и др. Этот бизнес вправе подключить эквайринг, но не применять кассовый аппарат — онлайн-кассу. Для всех остальных применение онлайн-кассы обязательно.
Кассовый чек может направляться клиенту на телефон или электронную почту, если клиент их предоставил до момента расчета.
Поэтому интернет-магазины могут обойтись при эквайринге облачной кассой — это арендованная касса, которая находится в дата-центре, — без покупки самого кассового аппарата как устройства. Клиент при заказе дает адрес электронной почты, оплачивает покупку картой через интернет-эквайринг и получает на электронную почту чек, выданный облачной кассой. Требования закона соблюдены, и чек на бумаге печатать не надо.
Без расчетного счета. Эквайринг без расчетного счета возможен в банке-эквайере, но невозможен без расчетного счета вообще, потому что суть этой услуги в зачислении денег с карточных счетов физлиц на расчетный счет бизнеса.
Через терминал у нас проходит 70—80% оплат
У меня ИП, эквайрингом мы пользуемся более 8 лет онлайн и около 5 лет в торговых точках. Занимаемся производством и продажей кожгалантерейной продукции.
Сейчас у нас намного больше заказов онлайн, но есть свои магазины в Санкт-Петербурге и Москве. Наличие эквайринга на сайте увеличивает количество заказов на 70%, поэтому я считаю, что он необходим для любого онлайн-магазина. В рознице трафик еще выше — в наших магазинах через терминал идет около 80% оплат.
Проблем с работой эквайринга у нас не возникало — это базовая услуга у любого банка. Но бывают неожиданности, например, некоторое время назад платежные системы повысили комиссию. В нашем случае ставка составляет 2% для розницы и 2,2% для онлайн-продаж.
Сколько стоит эквайринг
Стоимость эквайринга складывается из комиссии и дополнительных платежей, которые у разных банков могут быть разными. Например, это может быть аренда терминала, сервисное обслуживание оборудования, комиссия за зачисление денег на счет. Комиссию за эквайринг с бизнеса берет банк-эквайер. Из своей комиссии он отдает часть банку-эмитенту и платежной системе.
Комиссия банка-эквайера — это та комиссия, которая указана в договоре с банком-эквайером. Бизнес платит только эту комиссию, с остальными участниками операции рассчитывается эквайер.
Комиссия банка-эмитента — это плата, которую банк-эквайер платит банку-эмитенту, перечисляющему платеж клиента. Ее сумма устанавливается договором между банками.
Комиссия платежного провайдера — это плата, которую берет платежная система — «Виза», «Мастеркард», «Мир» и другие. Комиссию платежной системе платит банк-эквайер. Обычно это 0,1–0,2% от суммы платежа.