Запрещен перевод на балансовые счета 30101 и 30102 тинькофф что это

Перевод баланса Тинькофф Банка. подводные камни

Здравствуйте, думал поставить банку оценку 1 или 3 балла, решил выбрать золотую середину в 2 балла. Приходилось не раз отказывать Тинькофф Банку на предложение пользоваться его кредитной картой Тинькофф Платинум, за ненадобностью. Но все же «алчность» взяла верх. Тем более, что продавец Тинькофф Банк нашел таки мое слабое место и заверил, что даже если мне сейчас не нужна карта для покупок, то я могу воспользоваться уникальной услугой «Перевод баланса». Тем самым я смогу оплатить задолженность в стороннем банке по какому либо кредитному продукту, и Тинькофф банку на протяжении 120 дней я не должен НИЧЕГО, кроме как внесения минимальных платежей от суммы перевода, разбитой на 4 месяца, ушедшей в другой банк на погашение задолженности.

Мне было озвучено (да и то лишь, после моих расспросов-уточнений) то, что бы мне не нужно было платить НИЧЕГО сверх суммы перевода направленную в другой банк, не нужно совершать покупки в течении этих 120 дней, пока действует услуга.

Я, такой доверчивый малый, поверив в искренность предложения Тинькофф банка, решил себе сделать подарок на Новый год, в виде экономии, заключил с банком договор 05******50 и получил заветную карту 5213 24** **** 9033, которая как мне казалось должна была на 120 дней оградить от какой либо платы кроме как, собственно суммы использованной для пресловутой услуги «перевод баланса».

Получив карту и прочитав условия договора, я уточнил, что мне нужно будет оплатить комиссию за обслуживание карты в размере 590 рублей. И я, на всякий пожарный, 31 декабря сначала внес свои средства в размере 590 рублей, а уж после того как они зачислились на карту, перевел баланс в другой банк.
С первой выпиской все норм.

Пополнение с карты другого банка.
31.12.20 05:16 +590.00 ₽

Перевод баланса на карту 2202 20** **** 9224
31.12.20 05:46 55 000.00 ₽

Плата за обслуживание
07.02.21 590.00 ₽

Какого же было мое удивление, получив следующую выписку по карте, увидеть начисленные проценты в сумме 22 рубля и 58 копеек. Я незамедлительно позвонил в Тинькофф банк и попросил объяснить за ЧТО списаны эти средства указанные в выписке как «проценты по кредиту»!

Девушка на проводе долго искала то и дело удаляясь из эфира, и ничего интереснее для меня, как «банк начисляет проценты ежедневно» сообщить не смогла. Разумеется меня такой ответ не устроил, так как не относился к теме вопроса, и мне предложили вернуть эти 22 рубля на карту.

Отказываться я не стал. и мне вернули на карту 22 рубля 58 копеек. Но как позднее я проверил, вернули их не в форме перерасчета или чего либо подобного а как какие то «бонусы». Мне такое отношение показалось каким то неприятным, будто я выпросил эти 22 рубля у бедного Тинькофф банка, и отказался от получения дебетовой карты Тинькофф банка которую планировал получить, после того как был удовлетворен обслуживанием получив первую выписку.

Здесь даже дело не сколько в деньгах сколько в таком отношении. Ладно бы после первого моего обращения банк обратил внимание на свои ошибки. Так нет же, сегодня я захожу в интернет банк и по третьей выписке мне снова начислены проценты. При чем аппетит у Тинькофф банка вырос на 2 рубля 42 копейки.

Источник

Раздел 3. Межбанковские операции. Межбанковские расчеты

Изучаем банковские реквизиты в своих договорах и жировках.

Корсчёт 30101 отменен, ищем его и предъявляем тем, кто его применяет в расчетах с вами.

В Приложении 7 в «Перечень балансовых счетов, открытых в учреждении Банка России, по которым принимаются платежи в четвёртом рейсе», дополнительно включить счета:

N N 106, 30114, 30121, 30201, 30203, 30714, 30809, 30811, 30812, 315, 316, 323, 401, 402, 403, 404, 405, 406, 407, 408, 455, 474, 603, 701, 702.
Исключить из Перечня счета: N N 20101, 20102, 20103, 30101, 30119.

Учёт корреспондентских отношений ведётся на счёте первого порядка N 301 с выделением счетов второго порядка для учёта операций по конкретным корреспондентским счетам.

Все учёты по корреспондентским счетам начинаются: Счёт N 30102 «Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России».

То есть, исходя из этого, вся бухгалтерия ведется нелегально, которая происходит по закрытым для нас источникам и счетам, счетов с номерами второго порядка «01»

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ

УКАЗАНИЕ

От 24 марта 1998 г. N 191-У

111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей);

22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта);

4 — проверочный код;

5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт;

6666666 — порядковый номер счёта в банке.

Счёт филиала сбера : 301 01 810 02 0000 000612

00000 внутри + БИК указанный определяет банк получателя, в данном случае все транзакции идут через ЦБ

Центральный банк Российской Федерации Указание от 13 декабря 2001 года№ 1067-у о внесении изменений..

У кого уже идут суды, срочно пишем ходатайство на предоставление банком СТРУКТУРЫ СЧЕТА КРЕДИТА и КОРСЧЕТА с разъяснениями по каждому разряду при этом имеет свой вариант, чтобы вручить суду.

а у всех вместо 6458 стоит 0000

Приказ Банка России от 18.06.1997 N 02-263 (ред. от 13.03.2002) «Об утверждении Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, и Дополнений и изменений к Плану счетов бухгалтерского.

Раздел 3. Межбанковские операции. Межбанковские расчеты

Раздел 3. МЕЖБАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ.

Счет N 301 «Корреспондентские счета»

3. Учет корреспондентских отношений ведется на счете первого порядка N 301 с выделением счетов второго порядка для учета операций по конкретным корреспондентским счетам.

Счет N 30102 «Корреспондентские счета

кредитных организаций в Банке России»

3.1. Назначение счета: учёт свободных денежных средств кредитной организации и расчётов с ней. Счёт является активным. Расчёты кредитных организаций по поручениям клиентов и хозяйственным операциям производятся через корреспондентские счета банков, открытые в РКЦ. На этих же счетах открываются корреспондентские субсчета филиалам кредитных организаций.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 11.12.1997 N 62-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

(в ред. Указания ЦБ РФ от 11.12.1997 N 62-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

Операции по корреспондентскому счёту отражаются в корреспонденции с соответствующими счетами и осуществляются в пределах средств, имеющихся на счёте.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 11.12.1997 N 62-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

Раздел 3. Межбанковские операции

Счёт N 301 «Корреспондентские счета»

3.1. Учет корреспондентских отношений ведется на счете первого порядка N 301 с выделением счетов второго порядка для учета операций по конкретным корреспондентским счетам.

Счёт N 30102 «Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России»

(в ред. Указания Банка России от 04.09.2013 N 3053-У)

По дебету счета отражаются денежные средства в оплату уставного капитала кредитной организации; платежи от реализации ценных бумаг; полученные и возвращенные межбанковские кредиты; поступившие денежные средства для зачисления на банковские счета клиентов, на банковский счет для идентификации платежа, во вклады физических лиц, в депозиты юридических лиц; суммы поступлений за денежную наличность, сданную в подразделения Банка России; суммы невыясненного назначения, которые в момент поступления не могут быть проведены по другим балансовым счетам; погашенные кредиты клиентами других кредитных организаций; поступления с других корреспондентских счетов, возврат обязательных резервов в случаях, установленных Банком России, а также поступления по финансово-хозяйственным операциям.

(в ред. Указаний Банка России от 04.09.2013 N 3053-У, от 19.08.2014 N 3365-У)

По кредиту счета отражаются денежные средства, списанные по распоряжениям клиентов с их банковских счетов, с банковского счета для идентификации платежа; выданные межбанковские кредиты и погашенные межбанковские кредиты; переводы денежных средств для приобретения ценных бумаг (в том числе по распоряжению клиента); переводы денежных средств для покупки иностранной валюты (в том числе по распоряжению клиента); перевод сумм невыясненного назначения; получение наличных денежных средств; переводы денежных средств в оплату налогов, во внебюджетные и другие фонды, в обязательные резервы, в оплату сумм процентов и комиссий, на другие корреспондентские счета, а также по финансово-хозяйственным операциям.

(в ред. Указаний Банка России от 04.09.2013 N 3053-У, от 19.08.2014 N 3365-У)

Операции по корреспондентскому счету отражаются в корреспонденции с соответствующими счетами и осуществляются исходя из остатка денежных средств, а также с учетом величины лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного по корреспондентскому счету.

(в ред. Указания Банка России от 04.09.2013 N 3053-У)

В аналитическом учёте ведётся один лицевой счёт.

Источник

Можно ли закрыть кредит с помощью кредитной карты?

У меня есть кредит в одном банке. Брал его на год, за оставшиеся 4 месяца осталось выплатить 180 000 рублей. А еще у меня есть кредитная карта Тинькофф-банка как раз с лимитом 180 000 рублей. Стоит ли заплатить другому банку сразу весь остаток с кредитки, а потом постепенно гасить задолженность в вашем банке?

Юрий, учитывая, что у вас есть кредитная карта именно нашего банка, вопрос с оплатой долга можно решить следующим образом.

Услуга «Перевод баланса»

В Тинькофф-банке есть услуга «Перевод баланса». Она позволяет перевести деньги с кредитной карты Тинькофф-банка на счет кредита в другом банке для полного или частичного погашения долга. Услуга доступна как действующим заемщикам, так и новым клиентам банка.

Воспользоваться этой услугой можно только один раз в год.

У «Перевода баланса» есть ограничения по суммам. Максимальный перевод по реквизитам счёта с 30 ноября 2017 года — 300 000 рублей. Максимальный перевод по реквизитам карты — 150 000 рублей. Вы можете выполнить только один из этих переводов.

Чтобы воспользоваться услугой, обратитесь в банк любым удобным способом, можно просто написать в чате поддержки.

Если вы воспользуетесь «Переводом баланса», то комиссию за этот перевод с вас не возьмут. И в течение четырех календарных месяцев с даты перевода будут действовать льготные условия: 120 дней процент на эту операцию не формируется. В эти четыре месяца нужно будет вносить как минимум установленный банком платеж. Он полностью пойдет на оплату долга. В ваших интересах в течение 120 дней полностью оплатить переведенную банком сумму, чтобы в дальнейшем избежать переплаты за проценты.

Когда вы воспользуетесь услугой «перевод баланса», можно будет продолжать пользоваться кредитной картой. Важный момент: если вы захотите совершать покупки по остатку лимита на кредитной карте и воспользоваться беспроцентным периодом, нужно будет полностью погасить всю сумму долга по счету-выписке. Это поможет избежать процентов.

Помните, что проценты по кредитным картам высокие, стабильно выше потребительского кредита. Допустим, вы сделаете перевод баланса на льготных условиях, но не покроете весь долг. И тогда оставшуюся сумму долга вы переведете с кредитки в общем режиме. Тогда с вас возьмут комиссию и начнет действовать процентная ставка. Точную сумму я не могу назвать, потому что это зависит от вашего тарифа.

Сравните процентную ставку

Если услуга «Перевод баланса» вам не подойдет, не спешите просто так оплачивать долг кредитной картой. Сравните действующую процентную ставку по кредиту в другом банке и условия тарифного плана по кредитной карте Тинькофф-банка. Возможно, это будет невыгодно.

Кредитная карта предполагает, что клиент активно пользуется имеющимися на ней деньгами: тратит, возвращает в течение беспроцентного периода и снова тратит, не переплачивая проценты. Но это распространяется именно на покупки. Денежные переводы и снятия наличных по кредиткам обычно невыгодные.

Учитывая, что у вас хороший лимит по кредитной карте, лучшее, что вы можете с ней сделать, — расплачиваться ей за покупки и в течение льготного периода возвращать полную сумму потраченных средств. Так вы сможете:

Мы подробно рассказывали, как правильно пользоваться кредиткой и зарабатывать на ней, в статье «Как на самом деле пользоваться кредиткой».

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Перевод баланса в Тинькофф Банк

Банк Тинькофф всегда уникален в своем роде. Он одним из первых перешел на полностью удаленную работу, стал выдавать кредитные карты дистанционным методом. Теперь он предлагает своего рода рефинансирование кредитных карт. Услуга называется «Перевод баланса», Тинькофф при ее подключении дает клиентам длительный льготный период в 120 дней.

Как проводит Тинькофф перевод баланса, что это вообще за услуга. Есть ли смысл ее проведения, плюсы перевода долга по кредитной карте в банк Тинькофф. Специалист Бробанк.ру подробно разобрался в этой интересной опции.

Суть услуги перевода баланса

Фактически это рефинансирование кредитной карты или наличного кредита. Например, у вас есть кредитка, выданная Альфа Банком, которая по каким-то причинам перестала вас устраивать. Тогда вы можете воспользоваться услугой банка Тинькофф Перевод баланса. Он откроет новую, уже свою карту с тем же балансом, а старый долг будет закрыт.

По итогу перекредитования прежнюю кредитную карту/кредит нужно будет закрыть стандартным образом. Клиент же получит кредитку от Тинькофф на других условиях. Если по прежней карте баланс был минус 100000, по новой он таким и останется. Но обслуживаться задолженность будет по условиям банка Тинькофф.

При подключении услуги Перевод баланса Тинькофф предоставляет клиенту 120 дней льготного периода. Он может почти 4 месяца пользоваться деньгами банка бесплатно.

При желании на карту Тинькофф можно перевести не полный баланс долга, а только его часть. Например, при долге в 100000 отправить в Тинькофф 20000. Эту опцию часто используют граждане, которые не могут вовремя внести платеж по другому кредиту. Все происходит так:

Опция актуальна только в том случае, если гражданин является держателем кредитной карты Тинькофф и без нареканий выполняет долговые обязательства.

Когда будет актуальна эта услуга

Перевод баланса актуален в следующих ситуациях:

О цифрах

Сделать в Тинькофф перевод баланса можно только на сумму, которая вам доступна. Например, если кредитный лимит — 60000 рублей, то и операцию можно сделать не больше чем на эту сумму. Если же на кредитке есть и личные средства, то их тоже можно использовать для перевода баланса, добавив к доступной линии.

Другие важные моменты:

По условиям перевода баланса от Тинькофф опцией клиент может пользоваться только раз в год.

Как воспользоваться опцией перевода баланса

Для этого у человека должна быть действующая кредитная карта банка Тинькофф: какая именно — значения не имеет. Главное, чтобы она была активирована и чтобы обладала достаточной кредитной линией для выполнения операции.

Чтобы выполнить перевод, необходимо обратиться в банк через чат в онлайн-банке или, позвонив по телефону горячей линии Тинькофф. Специалист попросит предоставить номер счета или карты для перечисления и выполнит эту операцию.

Как провести полное рефинансирование через Тинькофф

Рассмотрим ситуацию, когда у вас есть долг по кредиту наличными, и вы хотите перевести его полностью в банк Тинькофф. Тогда алгоритм выполнения этой операции будет следующим:

Теперь кредит полностью переведен в Тинькофф, платить нужно будет уже ему согласно условиям и тарифам кредитной карты.

Но прежде чем желать полное рефинансирование таким образом, хорошо подумайте. Тинькофф дает возможность пользоваться деньгами бесплатно 120 дней, то потом взимает проценты, которые у него немаленькие.

Источник

Почему Тинькофф блокирует счета юридических лиц и ИП

Блокировка расчетного счета приносит фирме массу проблем. Без финансов любая компания практически лишается возможности продолжать свою деятельность. В статье вы ознакомитесь с основными причинами блокировки и узнаете, как получить доступ к замороженным средствам. Также вы получите информацию о способах избежать таких действий со стороны банка.

Почему «Тинькофф» может заблокировать расчетный счет у юридического лица и ИП и как себя обезопасить?

Блокировка расчетного счета со стороны банка лишает владельца бизнеса возможности управлять оборотными средствами. Это влечет за собой финансовые потери.

Заморозка счета не происходит просто так, по желанию банка. Финансовая организация должна иметь веские основания, чтобы заморозить вам доступ к средствам фирмы. К тому же, банк обязан заблаговременно предупредить вас о возникшей проблеме и предложить способы урегулирования ситуации.

Закрыть доступ к счету банк может по своей инициативе, по требованию налоговой службы или по решению суда.

К блокировке могут привести:

В чем выгода «Тинькофф Банка» от блокировки счетов малого бизнеса?

На первый взгляд банку не выгодно блокировать счета клиентов, т. к. именно оборот средств приносит ему прибыль. Однако цифры говорят об ином.

Клиенты платят банку за обслуживание счета. Если брать ИП или небольшое ООО, то в месяц они оплачивают 990 руб. в качестве абонентской платы и примерно 700-800 руб. по различным операциям. За год банк получает с одного клиента около 20-30 тыс. руб.

Если предположить, что оборотная сумма на таком счету приблизительно равняется 1 млн. руб., то выгода банка от заморозки средств становится очевидной.

Заблокировав счет, банк потребует от вас доказательств законного ведения операций. Рассмотрев предоставленные документы, он может найти их неубедительными, потребовать закрыть счет и перевести средства в другую организацию. За проведение такой операции «Тинькофф» берет от 10 % до 20 % от суммы перевода. Получается, что в этом случае с каждого клиента с оборотом в 1 млн. руб. банк получит 100-200 тыс. единоразово.

Справка. Правилами обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей утверждено, что размер комиссии при закрытии счета составляет 10 %. Однако жалобы подтверждают, что «Тинькофф» требует со своих клиентов 15 %, в редких случаях — 20 %.

Как избежать блокировки счета: что делать нельзя?

Блокируя счета, банки действуют по правилам, установленным Росфинмониторингом и Центральным Банком России. Кроме того, законодательно установлен комплекс мер для борьбы с обналичивающими фирмами и предпринимателями, скрывающими доход. Если банк станет игнорировать данные требования, его ожидает наказание и даже закрытие.

При этом все понимают, что владельцы бизнеса, честно ведущие дела и оплачивающие установленные налоги, могут совершить ошибку, которая приведет к блокировке счета. Чтобы избежать подобных ситуаций, Центробанк разработал специальную методичку для владельцев бизнеса. В ней описаны правила, соблюдение которых убережет вас от блокировки.

Чтобы не попасть в список подозрительных фирм, следуйте основным рекомендациям:

В методичке подробно описаны признаки таких транзакций:

Заметив один из указанных признаков, банк обязан быстро отреагировать. Это не значит, что счет тут же блокируется. Обычно банк при первом обнаружении нарушений высылает предупреждение с требованием предоставить документы, подтверждающие соответствие сделки законодательству.

О сроках блокировки

Согласно законодательству, обнаружив сделку с подозрительными признаками, банк не должен сразу блокировать счет. Первое, что должна предпринять финансовая организация — это заморозить проведение такой операции.

Далее банк присылает клиенту уведомление на телефон с требованием предоставить документы по сделке. Если нужная информация не предоставлена, проведение сделки запрещается.

В последующем сотрудники банка проводят разбирательства. Если клиент продолжает игнорировать требования, ему ограничивают доступ к интернет-банкингу. Таким образом вы больше не сможете управлять операциями на счету.

Важно. Полностью блокировать счет и запретить проведение всех операций банк может тем клиентам, которые находятся в списке лиц, принимающих участие в экстремистской или террористической деятельности. В остальных случаях полную блокировку может осуществить только Росфинмониторинг.

Срок блокировки Росфинмониторингом составляет один месяц. Это время необходимо для проведения расследования. Непосредственно банк может блокировать проведение подозрительной операции на 5 рабочих дней или бессрочно.

На деле сроки заморозки могут продлеваться за счет длительного рассмотрения документов и запросов дополнительных сведений. Этот процесс иногда растягивается на несколько месяцев.

Банк со своей стороны может предложить вам досрочно расторгнуть договор обслуживания счета и вывести свои средства в другую организацию.

Что делать пострадавшим клиентам?

Если ваш счет заблокировали, необходимо доказывать свою правоту администрации банка или в суде. Также вы можете согласиться на предложение закрыть расчетный счет и перевести деньги в другую организацию.

Действия при заморозке счета

Как только вы получили уведомление банка о заморозке счета, срочно свяжитесь с его сотрудником и выясните, какая операция показалась им подозрительной. Также поинтересуйтесь, какие документы понадобятся, чтобы доказать чистоту сделки.

Предоставьте запрошенные бумаги в кратчайшие сроки.

Если достичь взаимопонимания с банком не удалось, у вас остается два пути:

В первом случае вы потеряете проценты за перевод средств и, возможно, столкнетесь с затруднениями при попытке открыть счет в другой организации. Это обусловлено тем, что не все банки станут сотрудничать с подозрительным клиентом. Отказать в открытии вам не смогут, но, затягивая процесс рассмотрения, вынудят вас обратиться к кому-то другому.

Что делать, если банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ?

Действия примерно те же, что и в остальных случаях. Лучше всего лично посетить банк и передать сотруднику письменное требование о предоставлении вам информации об основаниях блокировки. Отказ дает вам возможность писать жалобу в Центробанк.

Не стоит ссориться с администрацией банка или грозить различными жалобами. Помните: сотрудники действуют по установленному алгоритму.

Соберите все требуемые банком документы и, если решение будет принято не в вашу пользу, проконсультируйтесь с адвокатом о целесообразности обращения в суд.

Как снять деньги со счета?

Если банк требует разорвать договор о сотрудничестве досрочно, у вас появляется возможность вывести средства в другую организацию, оплатив проценты. Ситуация усложняется, если инициировано судебное разбирательство. Процесс может растянуться на длительное время, а вы лишитесь доступа к оборотным средствам.

Замороженные деньги на счету можно использовать на погашение налогов, выплату заработной платы и хозяйственные расходы компании. Для этого необходимо обратиться в банк с письменным заявлением, в котором подробно описать назначение платежа.

Памятка

От блокировки средств на расчетном счету не застрахована ни одна фирма. Чтобы избежать остановки деятельности вашего предприятия, постарайтесь выполнять следующие рекомендации:

Источник