Зеленая ипотека что это в россии
Центробанк рассказал, как будет работать «зеленая» ипотека
Председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина во время онлайн-пресс-конференции в Москве
© Пресс-служба Банка России / Перейти в фотобанк
Средневзвешенный курс доллара к снизился до 73,70 рубля
«Тинькофф» отверг возможность выхода в офлайн
«Это не эксперимент. У нас есть подгруппа, которая за инструменты отвечает. С «Дом.РФ», с соответствующими ФОИВами сейчас вырабатываются критерии «зеленого» жилья и соответственно «зеленой» стройки. Когда эти критерии будут утверждены на группе, которая в Минэке работает по этой тематике, то соответственно проектное финансирование банков по строительству такого «зеленого» жилья будет называться «зеленым» проектным финансированием, а ипотека под покупку квартир, строящихся или существующих в таких объектах, будет называться «зеленой» ипотекой», — рассказал Швецов во вторник в кулуарах конференции «Ответственное финансирование как мощная сила позитивных преобразований».
«Такие проекты с активной стороны баланса кредитных организаций могут финансироваться, условно говоря, «зелеными» депозитами. То есть, человеку, который размещает депозит в банке, будет гарантироваться, что эквивалентная сумма будет инвестирована в соответствующие «зеленые» инструменты», — добавил Швецов.
Также по его словам, рабочая группа Минэкономразвития разрабатывает пакет стимулов со стороны государства по «зелёным» проектам. «То есть это будет не только рыночное ценообразование, где сам инвестор готов купить облигацию с чуть-чуть меньшей доходностью, но это субсидирование со стороны правительства отдельных проектов. Такая работа ведётся, буквально на этой неделе была рабочая группа, которая в целом утвердила скелет этих мер, и на ближайшее заседание уже карта будет утверждена», — отметил он.
Банк России собирается запустить зеленую ипотеку
«Каждый человек должен иметь возможность поучаствовать в ответственном инвестировании, и первая цель Банка России – предоставить инструментарий для этого», – заявил первый зампред Банка России Сергей Швецов, выступая на XVI международном финансовом форуме НФА. В частности, скоро в России появится зеленая ипотека: кредиты на покупку квартир и домов, соответствующих критериям зеленого жилья, будут предоставляться на льготных условиях.
«Изменение условий жизни граждан невозможно без жилищного вопроса, – заявил первый зампред ЦБ. – Поэтому дома, квартиры тоже должны строиться по-другому, из других материалов. Но это не быстрый процесс, потому что от проектирования дома до ключей, которые получает владелец квартиры, проходит несколько лет». По словам Швецова, в Центробанке считают важным уже в этом году выработать критерии зеленых квартир, за которыми последует зеленая ипотека, «чтобы строители уже начали переделывать свои бизнес-процессы и включать компоненты зеленого дома».
При этом переориентацию строительной отрасли под запросы зеленой ипотеки в ЦБ считают вопросом времени. «Выгодно это строительным компаниям или нет – вопрос философский, – заявил Швецов. – Строительным компаниям выгодно иметь спрос на продукт, который они производят. Если население будет предъявлять спрос на зеленую недвижимость, а государство будет субсидировать зеленую ипотеку, строительным компаниям будет выгодно производить зеленую продукцию».
Разработкой проекта зеленой ипотеки занимается Дом.РФ, который до конца года должен представить критерии признания зелеными домов и квартир. «Я не думаю, что разработанные ими критерии будут серьезно отличаться от международных», – отметил Швецов. В Европе зеленой ипотекой считаются кредиты, выдаваемые на покупку недвижимости с высоким уровнем энергоэффективности, а также на ремонт старого жилья с целью увеличения его энергоэффективности минимум на 30%.
Эксперты указывают, что определение критериев энергоэффективности будет хотя и необходимым шагом, но недостаточным. «Другим важным необходимым условием внедрения в России зеленой ипотеки станет экономическая целесообразность, – считает управляющий партнер BMS Group Алексей Матюхов. – Как в случае с льготной ипотекой основным фактором стало стимулирование за счет государственных средств, так и здесь решающее значение будет иметь государственная поддержка банков».
Эксперты рынка недвижимости ждут отмены льготной ипотеки
С ним соглашается и Алексей Кричевский, эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями, который считает, что просто подставить слово «зеленый» перед тем или иным существительным будет недостаточно. «Банкам очень не понравится, что их обяжут кредитовать покупки в зеленых домах дешевле обычных, поэтому субсидирование таких кредитов ляжет на государство», – считает эксперт.
А зарубежные инвесторы, которые хорошо знают и соблюдают принципы ответственного инвестирования, в Россию вернутся не скоро «после аварий, связанных с «Норникелем», скандалов с мусорными полигонами и застрявшим проектом по возведению мусоросжигающих заводов». Для того чтобы убедить инвесторов, что зеленый бизнес в России действительно возможен, могут понадобиться годы, считает Кричевский. «Поэтому вопросы по зеленой экономике лучше отложить на пару лет, а пока заняться инфраструктурными проектами как основой для будущего строительства зеленых кварталов», – говорит он.
Банки запускают льготную «зеленую» ипотеку
5 Время прочтения: 3 минуты
Крупнейшие банки стали запускать льготную экоипотеку: разрабатывают такой продукт в СберБанке и Газпромбанке, а рассматривают такую возможность — в Альфа-Банке, ПСБ, Банке ДОМ.РФ и Росбанке, пишут «Известия». Первым льготную «зеленую» ипотеку запустил ВТБ в сентябре 2021 года. Банк предложил дисконт до 1,6 п. п. к базовой ипотечной ставке при покупке клиентами недвижимости в новых домах с классом энергоэффективности «А++».
В Альфа-Банке заявили, что оценивают возможности по введению «зеленой» ипотеки и других продуктов устойчивого развития. В Банке ДОМ.РФ считают, что реализация такой программы возможна только после утверждения общих стандартов «зеленого» строительства, которые сейчас разрабатываются. Изучает такую возможность также ПСБ, в Росбанке согласны, что господдержка может стать ключевым драйвером развития проекта и стимулом к появлению новых объектов и развитию инфраструктуры.
В целом «зеленая» недвижимость обязана иметь высочайший класс энергоэффективности, системы очистки, рециркуляции и рекуперации воды (то есть возврата тепловой энергии из отработанной жидкости), пояснил директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. Председатель правления банка «Зенит» Наталья Тутова не ожидает значительного роста спроса на экоипотеку в ближайшее время, так как на рынке пока немного подобных предложений от застройщиков и критерии для такого жилья еще не определены.
На сайте Банка России создан подраздел финансирования устойчивого развития, сообщает пресс-служба регулятора.
В случае запуска льготной программы для экоипотеки ставки по ней могут быть снижены до 2—4 п. п. при нынешнем значении ключевой, считает генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. Существующие предложения банков с льготными ставками нивелируются более высокой стоимостью «зеленого» жилья, отметил эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. Он пояснил, что строительство многоэтажек с высоким уровнем энергоэффективности обходится как минимум на 5—7% дороже, а цена частных домов будет выше на 10—15%. По мнению эксперта, этот сегмент будет активно развиваться, особенно среди торгующихся на бирже застройщиков, так как с переходом на экологическое строительство их бумаги станут интересны многомиллиардным западным «зеленым» фондам. Как считает аналитик банковских рейтингов НРА Наталья Богомолова, в ближайшее время только крупные банки будут разрабатывать такое направление кредитования из-за их вовлеченности в экологическую повестку, наличия ресурсов для определения критериев «зеленой» недвижимости и возможности получения субсидий от государства.
В России появится «зелёная» ипотека: для кого она будет выгодной?
Думаете, «зелёная» ипотека – это кредит на квартиру во всем известном банке? И да, и нет. Благодаря новому курсу ЦБ, каждая ипотека может стать «зелёной». Речь идёт об экологичном и энергоэффективном подходе к строительству жилья. В Европе это уже давний тренд, который только приходит в Россию. Кроме того, экологическая ипотека – наглядный пример того, как кредитные продукты могут быть социально ответственными.
Сергей Швецов, первый зампред правления ЦБ. Фото: 82.com.ru.
Первый замглавы Центробанка Сергей Швецов рассказал о планах на новую ипотеку ещё в феврале, на конференции Ассоциации банков России. Вопрос вновь подняли на XVI Международном финансовом форуме НФА: Швецов заявил, что у каждого человека должна быть «возможность поучаствовать в ответственном инвестировании». А Банк России предоставит для этого инструмент – экологичную ипотеку. Об этом пишут «Ведомости».
Что имеет в виду господин Швецов
Речь идёт об инвестировании в строительство энергоэффективного жилья. На покупку квартир в таких домах Центробанк вместе с институтом жилищного развития «Дом.РФ» запустит льготную ипотеку.
Если население будет предъявлять спрос на зеленую недвижимость, а государство будет субсидировать зеленую ипотеку, строительным компаниям будет выгодно производить зеленую продукцию
Проект запустят в 2021 году, но для начала ЦБ определится с характеристиками «зелёных» квартир. Скорее всего, имеется в виду класс энергоэффективности здания. Он обозначается буквами от А (наивысший класс) до Е (низший класс) при проектировании и возведении новых домов или реконструкции старых. Здания класса А потребляют на 50-60% меньше энергии, чем стандартные дома в регионе при тех же условиях. Собственники зданий классов А и В на три года освобождаются от имущественных налогов.
От чего зависит энергоэффективность:
Чем выше энергоэффективный класс здания, тем меньше жильцы расходуют тепловой и электрической энергии.
В Европе «зелёная» ипотека – тренд кредитования, программа выгодна и для застройщиков, и для покупателей. Девелопер получает субсидии от государства, а клиенты – льготную ставку. По сути, это то же долевое строительство, только за счёт «зелёных» облигаций – долговых бумаг, которые выпускают для привлечения инвестиций в строительство энергоэффективных зданий или создания экологически чистого транспорта.
По словам Швецова, «зелёная» ипотека в России не будет значительно отличаться от международных стандартов. В ЦБ считают, что основной спрос на новый продукт будет со стороны молодёжи.
Однако энергоэффективные дома, скорее всего, будут стоить дороже за счёт более качественных материалов. Поэтому эффект льготной ставки нивелируется, как и при ипотеке с господдержкой под 6,5%. Например, в Санкт-Петербурге квартиры в доме комфорт-класса с энергоэффективностью А стоят от 3,5 до 8,5 млн рублей. Большой вопрос, как развивать социальную ответственность при текущем росте цен и ситуацией с бедностью. Сейчас такая ипотека может быть востребована только узким сегментом аудитории.
Банки предлагают льготную «зеленую» ипотеку
Ведущие российские банки начали запускать экоипотеку на специальных условиях. «Зеленые» жилищные кредиты для своих клиентов уже разрабатывают в Сбере и Газпромбанке. В свою очередь, Альфа-Банк, ПСБ, Росбанк и ДОМ.РФ рассматривают такую возможность.
В сентябре 2021 года «зеленая» ипотека стала доступна клиентам ВТБ, которые могут получить скидку до 1,6 п.п. к базовой ставке. Приобретаемая по такой программе недвижимость должна обладать высоким классом энергоэффективности, а процесс строительства, материалы и инфраструктура должны соответствовать экологическим нормам.
В Альфа-Банке оценивают возможности по запуску «зеленой» ипотеки и видят потенциал рынка. По словам экспертов, специальные условия для получения экоипотеки дадут стимул отрасли жилищного строительства и смогут обеспечить рост ипотечных портфелей российских финучреждений.
Участники рынка подчеркивают, что реализация данной программы будет возможна лишь после утверждения разрабатываемых в данный момент унифицированных стандартов «зеленого» строительства.
По словам экспертов, государственная поддержка застройщиков, которые активно применяют энергоэффективные технологии и используют «зеленые» материалы, позволит значительно повысить спрос на экоипотеку. Такая недвижимость должна иметь системы очистки, рециркуляции, рекуперации воды, а также высокий класс энергоэффективности («А++»). Аналитики отмечают повышение спроса на подобные объекты в густонаселенных городах и ожидают дальнейшего роста.
По утвержденной правительством таксономии «зеленых» проектов эти здания должны отвечать одному/нескольким национальным стандартам, установленным в сфере экологичного строительства. Расширить этот сегмент помогут инвесторы, которых сможет привлекать к проекту застройщик.
Гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин считает, что ранее рынок ипотечного кредитования в основном развивался благодаря программам господдержки. Если будет запущена льготная программа для экоипотеки, ставка по ней может снизиться до 2-4 п.п.
Эксперты считают, что текущие предложения банков нивелируются высокой стоимостью «зеленой» недвижимости. Так, возведение многоэтажки с высоким уровнем энергоэффективности обойдется застройщику на 5-7% дороже. Стоимость частного дома будет выше на 10-15% из-за роста стоимости некоторых материалов и логистических сложностей.
В мае 2021 года количество объектов недвижимости, которые сертифицированы по «зеленым» стандартам, составило 211. Основная доля энергоэффективных зданий приходится на офисные помещения (46%). На торговую недвижимость приходится 23%, на складские и индустриальные объекты – 15%, на жилую, социальную и гостиничную недвижимость – 16%.
На данный момент потенциал роста рынка жилья сохраняется на высоком уровне, создавая предпосылки для запуска льготных программ, включая экоипотеку. По мнению экспертов, такое направление кредитования в ближайшее время будут разрабатывать только крупные российские банки по причине их вовлечения в экологическую повестку, а также в связи с наличием возможностей для определения критериев такой недвижимости и получением государственных субсидий.