через какое время можно взять кредит после банкротства физического лица
Можно ли получить кредит после банкротства?
Важно знать!
Кредитная история – это архив сделок. Является главным показателем надежности человека. В К.И. заносится информация о взятых займах, сроках погашения, просрочках, санкциях и пенни. Такие сведения не подлежат никаким правкам и изменениям. И кстати, информация о статусе банкрот, в архиве не содержится.
Прежде чем стать банкротом, должен быть долг не менее 200 тысяч рублей + просрочки + возможные пени и штрафы. Банковская проверка увидит все показатели, которые привели к банкротству.
Даже если банкрот не скажет банку, что он банкрот. То его кредитная история покажет всё, что было у него до списания долгов. И эти записи будут как раз-таки последними в списке, а туда-то кредиторы и смотрят. Так что если вам откажут в кредите, то это далеко не из-за банкротства, а из-за, когда-то испорченной кредитной истории.
Кредитная история – повод отказать
Нужно затмить положительными отметками свою кредитную историю. То есть если сейчас в конце списка отрицательные отметки, то нужно повысить их на верх, чтобы банки видели, только положительную кредитную историю.
Что нужно? Нужно приобрести новый займ. Но кто его даст после такой К.И.? Всё верно – микрофинансовые организации. У МФО не самые приятные условия, но зато это эффективная возможность затмить отрицательные отметки. Главное закрыть его вовремя, что бы была положительная К.И. Естественно, нужно взять хотя бы 3-5 займов на протяжении 6 месяцев, что бы было больше позитивных записей в архиве.
Многие МФО используют акцию первого беспроцентного займа. Если клиент обращается в компанию первый раз, он может взять небольшую сумму на месяц без процентов.
Как получить кредит после банкротства?
Когда лучше брать кредит банкроту
Не стоит забывать, что банкротство физических лиц – это законная возможность начать всё с чистого листа. И кредитную историю нужно так же начинать с ноля. Если человек ни разу не брал кредит, ему не одобрят сразу 500 тысяч. Ему нужно брать потихоньку по чуть-чуть, с каждым разом увеличивая сумму. Входит в доверие к кредиторам, с помощью кредитной истории, и только потом ему одобрят большую сумму. Со статусом банкрот, всё тоже самое.
Какие банки дают кредит?
1. Абсолют банк
2. Альфа Банк
3. Ак Барс/Банк Восточный
4. ВТБ
5. Почта Банк
Если банкрот подтверждает высокий доход, имеет поручителя и может предоставить залог. То у этих банков есть индивидуальное рассмотрение заявки на выдачу кредита даже в первый год, после банкротства.
Можно ли взять автокредит после банкротства
Жизнь на банкротстве не заканчивается, и вы решили двигаться дальше. А чтобы двигаться было быстрее и комфортнее — нужно приобрести автомобиль. Однако собственных денежных средств (как наличных, так и безналичных) после завершения процедуры у вас, скорее всего, не осталось. И перед вами встает вопрос, можно ли взять автокредит после банкротства. В этой статье постараемся ответить на вопрос о том, как его взять. И дадут ли его вообще.
По данным 4 тыс. кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в августе 2021 года средний размер выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) составил 1,14 млн. руб.
По сравнению с предыдущим месяцем средний чек автокредита вырос на 2,6%. В июле 2021 года эта сумма составила 1,11 млн. руб. В то же время за год, по сравнению с августом 2020 года (0,87 млн. руб.), данный показатель увеличился на 31,3%.
Итак, вы накопили долгов на целый пароход. И вот в один прекрасный день вам надоело прятаться от ваших кредиторов и коллекторов, вздрагивать от каждого звонка в дверь, на телефон или даже на вибрацию пейджера. И вы решились пройти процедуру банкротства. Часть долгов удалось раздать за счет реализации имущества (если было что продать на торгах и нашелся покупатель), а вот остальное пришлось «простить».
И вот как дальше жить, если нужна машина? Перед человеком встают следующие вопросы:
Возможно, ли получить автокредит после завершения процедуры банкротства физического лица?
Вопрос злободневный и достаточно интересный. Давайте немножечко порассуждаем и представим следующую ситуацию. Есть человек, который неделю назад объявил себя банкротом (в судебном или внесудебном порядке), и списал большую часть долгов.
Причина такого решения суда? А у него нет дохода или нет имущества на их покрытие. И вот пришел этот человек в банк и просит деньги на покупку автомобиля (неважно какого, LADA Гранта или Lamborghini Huracan). Для более абсурдности ситуации можно попытаться прийти в тот же банк, который уже ранее выдавал кредит, и задолженность по нему была списана при процедуре банкротства.
И что сделает банк? Если вы думаете, что сразу же выдаст такому «надежному» клиенту чемодан денег, то мы боимся вас разочаровать. Нет, ну и сотрудники службы безопасности банка не возьмут его за руки и за ноги, и с криками «мошенник» не потащат его в сторону ближайшего леса или водоема. Скорее всего, специалист вежливо откажет, ссылаясь на некий отдел по одобрению кредитов, который вправе это сделать без объяснения причин.
Не одобрили кредит, хотя после
банкротства прошло уже 5 лет.
Что делать?
Надеюсь, для вас не будет большим открытием или шоком узнать тот факт, что банки являются коммерческими организациями, а не благотворительными. Их главная цель — получение прибыли. А если постоянно списывать и «прощать» невозвратные долги всем клиентам, можно не то чтобы прибыль не увидеть, а «пойти ко дну».
В теории можно закатить скандал в отделении банка, лить слезы и сыпать угрозами гипотетических жалоб в Центральный банк, Прокуратуру и даже суд (возможно, даже, прости Господи, в Европейский по правам человека).
Утаивание важной информации будет лишним поводом для отказа в выдаче денежных средств.
Если вы рассчитываете, что сможете обхитрить банк, скрыв от него факт банкротства, то у нас для вас плохие новости. Информация о признании банкротом (человека, индивидуального предпринимателя или организации) размещается в открытых общедоступных источниках. Например, на сайте Федресурс. Это профессиональный портал, где скапливается вся информация о банкротстве физических и юридических лиц.
Кроме того, в соответствии с законами «О банкротстве» и «О кредитных историях», финансовый управляющий направляет информацию о банкротстве в бюро кредитных историй.
Можно также проверить наличие исполнительных производств и причины их завершения (такой, как отсутствие имущества должника) на официальном сайте службы судебных приставов.
Как можно получить автокредит после завершения банкротства?
Для получения любого кредитного продукта (кредитной карты, ипотеки, автокредита) необходимо иметь стабильный доход, чтобы специалист, который одобряет выдачу займа, был уверен в возврате денежных средств.
Хотя при автокредите у банка больше возможностей для возврата своих средств (хотя бы частично), так как автомобиль будет находиться в залоге у кредитной организации. Однако досрочное расторжение договора автокредитования и изъятие транспортного средства происходит в судебном порядке. Кроме того авто нужно будет реализовать после изъятия. А это — лишнее время и, соответственно, дополнительные финансовые потери.
Поэтому не стоит рассчитывать на заемные банковские средства при покупке железного коня в первый год — два после завершения процедуры банкротства.
Как вариант можно попробовать одолжить необходимую сумму у друзей или родственников, если они рискнут дать взаймы обанкротившемуся человеку.
Обязательно ли исправлять кредитную
историю для одобрения кредита?
Спросите юриста
Этапы получения кредита для незадачливого банкрота
По данным БКИ «Эквифакс» за 8 месяцев 2021 года выдано 616,6 тыс. автокредитов. Это на 29.0% больше, чем за 8 месяцам 2020 года. Общий объем выданных средств — 620,1 млрд руб., с ростом на 63,9%.
Если вас не оставляет вопрос, как получить кредит в банке после процедуры банкротства, то для начала нужно доказать банку вашу платежеспособность. Ни одна кредитная организация (официальная, разумеется) не предоставит вам в долг денежные средства, если у вас не будет официального заработка.
Не стоит ждать, что вам одобрят покупку автомобиля в кредит, если вы всего месяц как устроились на работу, даже на высокооплачиваемую (например, ТОП-менеджером одной из крупных газодобывающих компаний). Вы должны показать сотруднику банка, который одобряет кредитные сделки, достаточный и стабильный уровень дохода.
Для этого можно оформить дебетовую карточку, на которую будет поступать ваша баснословная заработная плата. Во многих банках кредиты вообще доступны только тем работникам, которые проработали на официальной работе минимум 6 месяцев.
Вы так же можете попробовать для начала взять небольшой потребительский кредит (ну скажем на чайник или робот-пылесос), выплатить его и подправить вашу кредитную историю. Либо оформить кредитную карту тоже на небольшую сумму, пользоваться предоставленным кредитным лимитом и своевременно возвращать деньги банку.
Если же ваша процедура завершилась реструктуризацией долгов или мировым соглашением без объявления вас банкротом и реализации имущества (что свидетельствует о наличии у вас дохода), то этот факт значительно увеличивает шансы на одобрение кредита.
Кроме того, никто не запрещает оформить (получить) автокредит на супругу (супруга) или детей, которых не коснулись ограничения, связанные с вашим банкротством, при условии достаточного уровня дохода у последних. И автомобиль, соответственно, будет оформлен не на вас.
В какой банк лучше всего обращаться
за кредитом на машину после банкротства?
Спросите юриста
В каком банке можно получить автокредит после банкротства?
Если вы раздумываете, над тем, в каком банке лучше всего получить автокредит после банкротства и дадут ли его вообще, то советуем исключить те кредитные организации, в которых ранее уже получали и не вернули заемные средства. Терзают смутные сомнения, что специалисты по выдачи займов этого банка с радостью захотят одобрить такой кредит.
Можете для начала попробовать подать заявку на получение кредита в крупные банки с государственным участием, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Почта-банк. Есть мнение и не только наше, что эти организации относятся более лояльно к обанкротившимся гражданам, чем другие. Но опять же — если вы списали долг перед Сбером, то идти в тот же Сбер, да еще и в то же самое отделение за новым кредитом — смысла не имеет.
При этом даже в колл-центрах банков вам могут ответить, что банкротов они не кредитуют. Понятно, что бесполезно и оставлять заявки на кредит через сайты банков, так как данные о банкротах находятся в открытом доступе, и после того, как вас «пробьют» по базе, вам придет автоматический отказ. Все вопросы в том случае, если у вас есть в анамнезе графа «банкротство» решаются индивидуально, в отделении – менеджер банка должен видеть ваши документы.
Дают ли МФО займы на приобретение
автомобиля? Закажите звонок
юриста
Попробуйте обратиться те банки, у которых есть готовые кредитные программы для покупки автомобиля. Например, в РГС-банк.
Категорически не советуем брать для покупки автомобиля займ в МФО. Даже если очень хочется иметь машину. Вы просто не потянете выплату процентов.
Исключение — покупка подержанного автомобиля в ломбарде за небольшую сумму. Если у ломбарда «затоварка», то он может пойти вам на встречу и попросить «родственное» МФО рассмотреть вашу заявку на льготных условиях, например, под 60-70% годовых. Как правило, автоломбарды — это контора о двух головах — сам ломбард и при нем МФО (или наоборот, МФО приобрело ломбард).
Но нужен ли вам старый автомобиль, за который придется переплатить минимум в 2 раза? Решать вам.
Также вы можете обратиться к кредитному брокеру, который поможет в подборе и оформлении кредита. Он подскажет, где выгоднее взять и какие документы нужно предоставить, а возможно посоветует, как приукрасить кредитную историю.
Если все-таки найдется кредитная организация, готовая предоставить вам денежные средства на осуществление мечты — покупку автомобиля, будьте готовы на «особые» условия по кредиту. Банку нужны будут дополнительные гарантии возврата долга. Такие как, повышенная процентная ставка по кредиту, обязательная страховка, поручительство и т.д., что может повлечь за собой дополнительные затраты. Хотя если человеку так хочется иметь свой личный автомобиль, дополнительные затраты его расстроят, но не остановят!
Если остались какие-либо вопросы по указанной теме обращайтесь за правовой помощью к юристам нашей компании, имеющим большой практический опыт в решении сложных правовых проблем. Наши высококвалифицированные специалисты помогут вам в разрешении, казалось бы, безвыходных юридических вопросов с максимально положительным результатом для вас и ваших близких.
Банкротство физического лица в 2021 году: пошаговая инструкция
В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. В России возможность признания финансово несостоятельными физических лиц появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.
Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.
Когда физическое лицо может объявить себя банкротом?
Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.
С чего начать процедуру банкротства физического лица?
В 2020 году в закон внесли корректировки: теперь процедуру банкротства можно провести двумя способами:
Упрощённая процедура банкротства
Упрощённая процедура банкротства через МФЦ не требует привлечения финансового управляющего. Прибегнуть к ней можно в одном из четырёх случаев:
Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:
К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель, действующий по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.
Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать.
Стандартная процедура банкротства
При стандартной процедуре в суд подаётся заявление в свободной форме. В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.
Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.
В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию.
«Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Кроме арбитражного суда физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам»
В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.
Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.
Что происходит дальше?
Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.
Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить наличие имущества у должника. При отсутствии претензий через полгода долги списывают.
Но если установят факт сокрытия ценностей, кредиторы могут оспорить внесудебное банкротство должника через арбитражный суд.
Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:
Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.
Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.
Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.
Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства.
Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.
Последствия банкротства физических лиц
Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника. Кроме того:
Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.
Последствия банкротства для родственников
Ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.
Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.
Сколько стоит банкротство?
В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:
Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.
Как объявить себя банкротом по новому закону. Что важно знать
Как процедура банкротства работает сейчас
Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от ₽500 тыс. Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу. Также нужно заплатить госпошлины арбитражных судов.
В случае, если у человека есть доходы, то ему могут дать рассрочку по выплате долгов на три года. Если нет, то его имущество продадут. Кроме единственного жилья, его продать не могут. Полученные средства пойдут на погашение долгов, но если их будет не достаточно, то оставшуюся часть спишут.
По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за шесть месяцев 2020 года финансово несостоятельными признали 42,7 тыс. россиян. Это на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В июне суды признали банкротами в 2,2 раза больше граждан, чем годом ранее. Их число составило 11,5 тыс. человек. Ни в один другой месяц с 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве физлиц, не было такого количества рассмотренных дел о финансовой несостоятельности.
Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин объяснил РБК, что подобная ситуация связана с ограничениями, введенными из-за пандемии коронавируса. По его словам, суды на время самоизоляции рассматривали меньше дел о банкротстве, а затем наверстали упущенное. Однако Юхнин полагает, что связанные с COVID-19 факторы не будут влиять на число банкротств как минимум до весны 2021 года.
Как закон изменится с сентября
Когда новый закон вступит в силу, то граждане смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. В Госдуме отмечали, что судебная процедура не всем по карману — она обходится примерно в ₽100 тыс., а новая будет бесплатной. Должнику не будут предоставлять финансового управляющего, и судебных госпошлин тоже не будет. За рассмотрение заявления и включение данных в реестр также не нужно будет платить.
Кроме того, изменится сумма долга, которая может стать основанием для банкротства. Процедурой можно будет воспользоваться, если у человека долги от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Однако в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскать средства. То есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги.
Когда человек подает заявление о банкротстве, то ему больше не начисляют проценты, пени и штрафы, поэтому размер долга не растет. Но это не относится к некоторым категориям долгов, например, задолженности по алиментам, по возмещению морального вреда или вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.
Как подать заявление на банкротство
Документ можно подать через многофункциональные центры госуслуг (МФЦ) по месту жительства или пребывания. В заявлении должнику нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств. В течение одного рабочего дня МФЦ должен проверить данные на сайте Федеральной службы судебных приставов, чтобы подтвердить прекращение исполнительного производства и отсутствие новых исполнительных листов.
Затем не более чем за три дня информация о начале внесудебного банкротства должна появиться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Центр госуслуг вернет заявление, если не найдет нужных данных.
Решение можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства либо написать новое заявление через месяц. Повторно подать на банкротство можно будет не ранее чем через десять лет.
Что ждет должника после подачи документов
Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период человек не может брать новые займы и кредиты.
Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Например, в наследство, в дар, в результате оспаривания сделки. Тогда он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.
Кредиторы тоже могут прекратить процедуру банкротства, если должник не указал их в заявлении, занизил размер долга либо если у него найдут имущество. В этом случае банкротство будет проходить через суд. Если претензий со стороны кредиторов не будет и человека признают банкротом, то ему спишут долги.
Кроме того, если человека признали банкротом, но в заявлении он указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то ему спишут долги именно того размера, который он написал. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»