Инкассационная карта что это

Инкассационный счет для предпринимателей в банке Тинькофф

Тинькофф – это коммерческий российский банк, сосредоточенный на обслуживании клиентов дистанционно, офисов не имеет. Он предлагает множество банковских продуктов для физических и юридических лиц. Востребованной процедурой является инкассационный счет (ИС).

Инкассационный счет в Тинькофф банке

Тинькофф инкассационный счет — это специально созданный расчетный счет для внесения на него денег предпринимателем. Открывается на физическое лицо, но деньги автоматом поступают на счет юрлица. Т.е. это проведение самоинкассации в удобное для организации время.

Когда бизнесмен работает с банком, у которого множество отделений, представителю нужно привезти туда деньги, сдать их кассиру, отстояв в очереди. С этой суммы банк списывает комиссию за свою работу.

Тинькофф офисов не имеет, работа ведется онлайн. Услуга позволяет предпринимателю зачислять себе наличные деньги через терминалы или офисы партнеров.

Как завести инкассационный счет

Чтобы открыть инкассационный счет, нужно связаться с сотрудником банка по телефону либо на сайте и оставить заявку. После одобрения в условленное время курьер привезет заявителю 2 карты:

Карта для самоинкассации

Когда становится понятно, что такое инкассационный счет в Тинькофф банке, возникает вопрос: «Инкассационная карта Тинькофф что это?»

Это пластиковая карточка, которую курьер привозит организации при активации услуги. Она предназначена для пополнения р/с фирмы через офисы и терминалы самообслуживания. Ее называют визиткой ИС. Для пополнения представителю достаточно этой карты, терминала и наличных денег. Спустя несколько минут деньги уже будут на расчётный счёт.

Как пользоваться счетом

При оформлении получателю выдается номер, состоящий из 10 цифр. Его нужно вводить при пополнении.

Пополняя ИС через партнеров банка, можно использовать инкассационную карту, номер, выданный при активации, или корпоративную карту. Деньги сначала поступят на инкассационный счет, затем на р/с юрлица.

Контролировать остаток денег и просмотреть историю зачислений можно в интернет-банкинге.

Также самому или с помощью менеджера можно задать любое назначение платежа, которое будет фиксироваться при пополнении через партнеров. Организациям на выбор дается несколько вариантов, у ИП одно – «Взнос собственных средств». Чтобы изменить назначение на другое, можно обратиться к менеджеру.

Кому удобнее использовать инкассационный счет

Услугу может оформить любая организация, но наибольшим спросом пользуется в следующих сферах:

Почему клиенты Тинькофф выбирают эту услугу:

Пополнение ИС

Пополнить ИС можно в офисах партнеров банка или в терминалах самообслуживания:

Размеры комиссий

Пополняя ИС, нужно оплатить в банк комиссию. Она зависит от того, где происходит пополнение. Если это партнер – только комиссия банка. Если в других точках, то дополнительно оплачивается комиссия посредника.

Комиссия Тинькофф зависит от выбранного тарифа для бизнеса, процент будет составлять соответственно:

За что бухгалтеры любят Тинькофф Бизнес

Оформление инкассационной карты и пользование счетом вызывает ряд достоинств, благодаря которым бухгалтеры отдают предпочтение Тинькофф Бизнесу:

Что такое авторизаций на сумму Тинькофф

Тинькофф авторизаций на сумму – размер оплат за купленные товары и услуги, которые банк еще не обработал. Покупка одобрена только организацией. Эта сумма будет заблокирована, пока от фирмы не поступят подтверждающие документы: электронный чек или документ на бумаге.

Если в течение месяца подтверждения не будет, банк разблокирует их. Если подтверждение поступит позже, то деньги все-таки спишутся. Поэтому фирме нужно следить за остатком, чтобы не влезть в овердрафт, т.к. по нему нужно будет уплачивать проценты.

Если же организация решит отменить покупку, то блокировка снимется, сумма вернется к первоначальной.

Самоинкассация в Тинькофф банке – удобная процедура для зачисления наличных денег на свой р/с в любое время суток. Не нужно ждать инкассаторов или стоять в очереди в кассу. Нужно лишь воспользоваться инкассационной картой и терминалом самообслуживания. Тинькофф – надежность и удобство для каждого клиента.

Источник

Пополнение расчётного счёта Тинькофф

Тинькофф Банк предлагает заманчивые условия обслуживания для юридических лиц и ИП. Банк выдаёт реквизиты в день подачи заявки и гарантирует длинный платёжный день. Предпринимателям, воспользовавшимся услугой банка, полезно знать, как пополнить расчётный счёт Тинькофф Банка. Об этом и расскажем в статье.

Корпоративная карта и инкассационный счёт Тинькофф – что это?

Чтобы пополнить счёт юридического лица или ИП в Тинькофф Банке, понадобится корпоративная карта или номер инкассационного счёта.

Корпоративная карта – пластик, привязанный к расчётному счёту. Она нужна для пополнения баланса, осуществления платежей и снятия наличных. Неснижаемый остаток банком не установлен.

Карты в любом количестве выпускаются бесплатно при открытии счёта. Можно выдать пластик директору, бухгалтеру, уезжающему в командировку сотруднику и т.д. Выпуск каждой дополнительной карты после открытия счёта стоит 490 руб.

Инкассационный счёт нужен для внесения наличных. Открывается на физическое лицо. Когда процедура оформления завершена, учредитель даёт кредитной организации поручение для перевода денег на счёт юридического лица.

Как положить деньги на расчётный счёт Тинькофф

Алгоритм действий клиента зависит от выбранного способа. Есть несколько вариантов пополнения:

Со счёта в другом банке

Чтобы пополнить счёт в Тинькофф Бизнес, нужно составить платёжное поручение. В графе «банк получателя» прописывается «АО Тинькофф Банк». БИК банка – 044525974. Также нужно указать ИНН, КПП, номер расчётного счёта и название организации-получателя, назначение платежа. Компаниям малого бизнеса о безопасности денег можно не беспокоиться, поскольку с 2019 года их средства включены в систему страхования вкладов.

Со счёта физического лица

С личного счёта клиент может перевести деньги с помощью электронного кошелька, интернет-банка или придя в офис кредитной организации. В любом случае также потребуется заполнение платёжных реквизитов.

Через банкоматы банка

Для зачисления понадобится корпоративная карта или номер инкассационного счёта. Чтобы пополнить расчётный счёт в Тинькофф Банке с помощью карты, вставьте её в банкомат, введите пин-код и нажмите «пополнить карту». Затем определите назначение платежа, которое зависит от места пользователя карты в компании и типа клиента.

При пополнении счёта ИП Тинькофф Банка возможны 3 варианта:

Для юридического лица доступны варианты:

Предустановленное значение выбирается самостоятельно в личном кабинете или при участии представителя банка. После выбора варианта остаётся только внести деньги.

При пополнении с помощью инкассационного счёта клиент выбирает «пополнить карту» и вводит 10 цифр номера счёта. После этого вносятся средства.

В офисах партнёров

Лимит и срок зачисления денег зависят от варианта пополнения.

Через сторонние терминалы и банкоматы

Пополнить расчётный счёт в Тинькофф Банке через карту или инкассационный счёт можно с помощью терминалов и банкоматов МКБ и Мособлбанка, а также систем Киберплат, Элекснет, Европлата.

Для перечисления с карты выбирайте банкоматы МКБ. Пополнять в других пунктах можно по номеру карты или счёта. Учитывайте, что инкассационный счёт содержит 10 цифр, а номер карты – 16.

Размер комиссии при пополнении счёта

Комиссия за зачисление средств зависит от выбранного тарифного плана и лица, со счёта которого переводятся деньги.

Пакет «3 пополнения без комиссии» для тарифа «Продвинутый» стоит 990 руб. за 1 месяц и 9900 руб. за год. Для тарифа «Профессиональный» пакет «5 пополнений без комиссии» на 1 месяц обойдётся в 1490 руб., а на год – в 14990 руб.

Пополнение счета Тинькофф Бизнес без комиссии

Чтобы избежать комиссии, воспользуйтесь банковским переводом. Переплата при зачислении через банкомат Тинькофф или партнёров банка определяется условиями тарифного плана.

Оформите полис ОСАГО за 5 минут

Актуальные новости

Государство может повысить ставки по вкладам малообеспеченных россиян

В России в скором времени могут появиться депозитные продукты, разработанные специально для малообеспеченных граждан. Цель создания системы — защита сбережений граждан от инфляции.Ставки по вкладам будут устанавливаться нормативно, возможно, будут «привязаны» к уровню инфляции или размеру ключевой ставки Центробанка. Гражданин

Россияне реже берут займы наличными

В прошлом месяце россияне оформили 1,36 млн займов наличными. Показатель сократился на 0,5% относительно октябрьских данных и снижается третий месяц подряд, следует из информации, опубликованной Национальным бюро кредитных историй.По мнению экспертов, наблюдаемая отрицательная динамика в финансовом сегменте — следствие активности

ГПБ отменяет надбавку к ставке на ипотеку по паспорту

«Газпромбанк» сообщает об улучшении условий предоставления жилищных кредитов по одному документу (паспорту). Кредитно-финансовая структура отменила надбавку к процентной ставке за выдачу ипотеки по «короткому» пакету документов.Желающим оформить ипотечную ссуду по паспорту необходимо из собственных средств оплатить минимум

Hays: российский рынок труда восстанавливается

Международная рекрутинговая компания Hays оценила положение дел на российском рынке труда. По данным исследования, ситуация плавно возвращается к доковидным реалиям.Более половины российских компаний в текущем году подняли зарплаты персонала.В большинстве случаев (у 46% компаний) доходы сотрудников выросли на 5-10%.Более солидным

Банки смогут использовать водительское удостоверение для идентификации клиентов

Новостройки теперь стоят дороже «вторички»

По данным аналитиков, в большинстве российских городов-миллионников стоимость недвижимости в новостройках превысила цену квадратных метров во «вторичке».В Москве осенью уходящего года цена квадратного метра в новом доме превысила стоимость метра во «вторичке» примерно на 2000 рублей. Ранее соотношение было обратным с разбегом

МКБ предлагает оформить ипотеку под 1% годовых

В активе МКБ появился новый сервис ипотечного кредитования с субсидированной ставкой в 1% годовых. Кредитная программа доступна семьям, желающим приобрести недвижимость в девяти объектах, возводимых ГК «Гранель» на территории столичного региона.Низкая ставка действует в течение всего срока кредитования.В рамках финансового

Московская биржа представила обновленное позиционирование и бренд

17 декабря прошла пресс-конференция, на которой Московская биржа рассказала о своем новом позиционировании и ребрендинге. Новый логотип компании — ступень, ведущая вверх, как символ постоянного роста, стремления к развитию и улучшениям.Платформа личных финансов Финуслуги, созданная Московской биржей, вместе с Национальным расчетным

На Финуслугах появились инвестиции в облигации

На Финуслугах появились государственные облигации Калининградской области со сроком погашения 16 декабря 2024 года и гарантированной доходностью 9%. Это первый инвестиционный продукт, который можно купить на платформе онлайн всего за пару минут — достаточно пройти регистрацию.Облигации выпускает регион, а люди, покупая их, дают

Столичные работодатели будут получать по 64 000 рублей за наем сотрудников до 30 лет

С 1 января наступающего года в Российской Федерации будет расширена программа по борьбе с безработицей.Отечественные работодатели будут получать три МРОТ за наем сотрудника до 30 лет. Средства выплатят по частям: по прошествии месяца с момента трудоустройства, через три и шесть месяцев.Для получения субсидии юрлица или ИП должны

Каждый пятый россиянин отдаст свою новогоднюю премию банку

По данным портала Superjob, около 20% россиян направят новогоднюю премию на возвращение долгов и погашение ранее оформленных банковских займов.Еще 12% участников соответствующего опроса заявили, что премию планируют отложить или инвестировать.11% респондентов потратят средства на отдых или семью.10% — на подарки.При этом об инвестициях

ВТБ: ставки по вкладам растут рекордными темпами

По информации ВТБ, по итогам текущего года средневзвешенная ставка по вкладам в России может увеличиться почти вдвое. В начале года показатель составлял немногим более 4% годовых, к декабрю подрос до 7 процентных пунктов. Причина происходящих изменений — рост ключевой ставки ЦБ РФ с 4,25 до 7,5%.Сегодня ЦБ должен в восьмой раз за год

За год аренда жилья в РФ подорожала почти на треть

По информации «Известий», с ноября 2020 года по ноябрь уходящего года стоимость аренды жилья в Российской Федерации подскочила более чем на 30%. Средний «чек» аренды в среднем по стране достиг отметки в 23 000 рублей. При этом спрос на услугу с начала текущего года подрос почти на четверть.В городах-миллионниках «однушку» в настоящее

«СберБанк» продолжит направлять на выплату дивидендов порядка 50% прибыли

Представители «СберБанка» сообщают, что кредитно-финансовая структура намерена в дальнейшем направлять на выплату дивидендов акционерам порядка половины от объема чистой прибыли.По итогам прошедшего года «СберБанк» решил выплатить акционерам в виде дивидендов свыше 420 млрд рублей (почти 56% от общего объема чистой прибыли по

В России сокращается средний размер платежа по займам наличными

По данным «Ведомостей», средний размер платежа по нецелевым кредитам россиян (на момент оформления ссуды) продолжает снижаться. По мнению аналитиков, таковы следствия закредитованности граждан РФ и роста ключевой ставки Банка России, размер которой влияет на актуальность и привлекательность сервисов рефинансирования ранее

Популярные услуги

Все банки и предложения в регионах и городах России

Источник

Как правильно инкассировать деньги в банк и можно ли на этом сэкономить?

У любой компании, работающей с наличной выручкой, есть необходимость доставлять в банк деньги. Рассмотрим основные статьи расходов и способы их сокращения.

Для чего нужна инкассация?

В первую очередь, чтобы обезопасить сохранность денег.

Во-вторых, чтобы не отвлекаться от работы, расходуя время на их самостоятельную транспортировку в банк.

Кроме того, инкассирование позволяет ускорить зачисление наличных на расчетный счет. Это помогает не снижать оборачиваемость средств.

Кому нужна инкассация? Что об этом говорит законодательство?

Инкассация нужна любому предпринимателю или компании, работающей с наличностью. В ряде случаев она обязательна в силу нормативных актов.

Так, для среднего и крупного бизнеса важно соблюдать порядок ведения кассовых операций, который определяет поддержание лимита налички в кассе. Размер лимита устанавливает руководитель, но если компания этот лимит превысит и не инкассирует излишек, компанию ждет штраф от 40 000 до 50 000 руб. (часть 1 ст. 15.1 КоАП), поскольку сверхлимитную наличность нужно сдавать в банк (указание ЦБ от 11.03.2014 № 3210).

Малые предприятия могут не устанавливать такой лимит. Но если его определили, то должны соблюдать норму закона, иначе могут быть оштрафованы.

Данное нарушение рассматривают только инспекторы ФНС. Поскольку оно не является длящимся, привлечь к ответственности можно только в течение двух месяцев с момента его совершения.

Как проводить инкассацию?

Разберем стандартную ситуацию для торговой точки: перевозка денег по маршруту компания – банк.

Для этого можно использовать инкассационную службу банка (своего или стороннего), либо компанию, специализирующуюся на оказании таких услуг.

Перевозка наличных регулируется положениями Центробанка (так написано в законе «О банках и банковской деятельности»), поэтому выполнять ее могут только те компании, у которых на это есть соответствующая лицензия.

Чего требует инкассация?

Нельзя просто позвонить в банк и сказать: приезжайте и заберите деньги. Нужно соблюсти ряд условий. Например:

1. Документы. Каждый раз, когда за деньгами приезжает машина, нужно готовить пачку сопроводительных документов. Поскольку у инкассаторов есть график и маршрут, у них немного времени на прием денег. Поэтому документы нужно готовить заранее, а это значит, что придется задействовать время отдельного сотрудника. Если он ошибся с документами, инкассаторы не будут ждать. Они не примут деньги, компании придется оформить отказ и в любом случае оплатить визит инкассаторов.

2. Комната. Для передачи денег инкассаторам нужно специально оборудованное помещение, которое должно запираться на ключ. В момент передачи там не должны присутствовать лишние люди. Если вы арендуете торговое помещение в центре, придется искать и комнату для инкассации. Плюс инкассаторы требуют свободный подъезд и место для парковки автомобиля рядом с входом/выходом.

Стоимость инкассации

Она зависит от ряда факторов:

Обычно есть такие варианты тарифов:

Рассмотрим комплексный вариант. Он складывается из фиксированной платы за выезд и процента от суммы, сдаваемой инкассаторам. Но это только прямые расходы.

Чтобы понять, во сколько действительно обходится инкассация, нужно учитывать стоимость времени каждого сотрудника, вовлеченного в процесс сбора наличных от приема средств до зачисления на счет и отражения в учетных системах, а также стоимость самого дорогого ресурса – административного. Опытным путем установлено, что менеджер одновременно может эффективно управлять 5-9 процессами. Чем больше процессов, не приносящих прибыль, в ответственности сотрудника, тем дороже процесс для бизнеса в целом.

Также нужно учитывать количество точек для инкассации: чем их больше, тем сложнее организация процесса. Кроме того, многие компании не учитывают стоимость денег в периоде и стоимость дополнительного финансирования для поддержания оборотных средств. В конечном итоге, стоимость всех затрат компании на инкассацию наличных может достигать 1-2% от оборота и выше.

Итоги. Плюсы и минусы инкассации

Почитайте о преимуществах услуги «Электронный инкассатор» подробнее.

Источник

Инкассационный Счет Тинькофф Что Это Такое

Тинькофф Банк: комиссия 5% за пополнение счета и 10% за снятие

Часть клиентов в интернете выступила против пункта 3.4.14. В соответствии с ним банк вправе удержать комиссию с денежных средств, в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия, если выполнено хотя бы одно из условий:

«Возврат налогов при покупке квартиры в размере 260000 рублей автоматически попадает под комиссию 5%, т. к. приходит от юридического лица (Федеральное Казначейство) и не связан с трудовыми отношениями. Получение любого вида выплаты страховки превышающая 200000 автоматически попадает под комиссию 5% так как от юридического лица и не связаны с трудовыми отношениями, — говорит клиент Владимир Тихонов, — Если следовать букве УКБО, даже перевод закрывшегося в Банке Тинькофф вклада попадает под комиссию 10%, т. к. перевод всегда будет транзитным — особенность банка в том, что Вклад всегда закрывается переводом на счет карты, как только вы вывели его куда-то это уже транзит».

Тинькофф Банк отвечает: «Задача данной меры – противодействие отмыванию денег/финансированию терроризма, в соответствии с 115-ФЗ. У банка нет цели пытаться заработать на этих комиссиях. Она никак не отразится на 99,9% клиентах. В частности, никак не будут ограничены операции по переводу на свои счета в другой банк для получения бонуса. С определением «сомнительных операций и/или транзитных операций и/или в операций с отсутствующим экономическим смыслом» можно ознакомиться в упомянутом выше ФЗ.»

Владимир Тихонов: «В тексте пункта нет ссылки на данный закон, потому данный пункт договора является самодостаточным и не ограничен 115-ФЗ либо другими законами РФ которым он явно не противоречит. Определения транзитных операций в 115-ФЗ нет. Определения операций с «отсутствующим экономическим смыслом» в 115-ФЗ нет. И раз уж уважаемый представитель банка упомянул 115-ФЗ, правильно ли я понимаю, что данным утверждением представителя Тинькофф Банк признает готовность участия банка в операциях по отмыванию доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма всего за 15%?»

Тинькофф Банк: «В УКБО четко написано, что банк в праве снять комиссию, а не будет снимать. Клиентов, чьи операции не попадают под критерии отмывания денег/финансирования терроризма, в соответствии с 115-ФЗ, изменения не коснутся.»

Владимир Тихонов: «Почему не внести в УКБО простую фразу — «Банк вправе перечислить в доход банка любые средства клиента, в любых объемах, в случаях если это потребуется банку»? И выдумывать ничего не надо, основание ровно тоже самое. И ведь — не факт что будет, мамой клянусь!

Дмитрий Параничев: «Никакого упоминания о сомнительных операциях нет. Поэтому под раздачу может попасть любой клиент. Ну, или, например, все в конце года для показателей).

Владимир Тихонов: «Тинькофф не может указать в УКБО, что данный пункт только для 115-ФЗ, почему я говорил уже выше — если они укажут, что в случае если клиент нарушает 115-ФЗ они берут проценты, то тут же УКБО превратиться в оферту по отмыванию черного нала за 15%. Халява. При таком УКБО никакой санации не будет, сразу отзыв лицензии».

Для клиентов банка Тинькофф: осторожно, попадалово!

Может быть, я один был в танке, и это ни для кого уже не новость, но все равно напишу.
С какого-то момента (в документе не написано, с какого именно) все расходные операции, проводимые через сервисы электронных денег (Яндекс. Деньги, Киви, Вебмани и другие) с привязанных карт банка Тинькофф приравниваются банком к снятию наличных.

Что это значит на практике? Пользуюсь я одним интернет-сервисом, которому плачу 60 рублей в месяц. Сервис не очень популярный, видимо, имеет украинские корни, принимает оплату через агрегатора UPay, и оплата российскими пластиковыми картами там почему-то не проходит. Зато прекрасно проходит через Киви. И я успешно платил какое-то время через Киви с привязанной карты одного из банков (не Тинькофф). Потом отношения с тем банком я закончил и привязал к Киви-кошельку кредитную карту Тинькофф, которой пользуюсь уже много лет.

Совершив в январе очередную оплату, спустя несколько дней я увидел в выписке комиссию
300 рублей. Вежливая служба поддержки банка объяснила мне, что это за снятие наличных, а именно, за ту операцию в 60 рублей, проведенную через Киви.

«Ну ок», – подумал я. Обидно, конечно, но в следующий раз буду умнее. Но на этом история не закончилась.
В начале февраля я, как обычно, полностью оплатил долг по выписке за декабрь, уложившись в беспроцентный период, чтобы не платить лишнего. Получив следующую выписку – за январь, – я увидел начисленные проценты.

«Какого хрена?» – спросил я у вежливых сотрудников службы поддержки. И те с радостью объяснили мне, что это за ту самую операцию снятия наличных, которая не включается в льготный период, и проценты начисляются каждый день с момента операции.

Но прикол в том, что клиент никак это не видит до момента ежемесячной выписки. То есть, вы даже не узнаете, что вам за что-то начисляются проценты.

«Ну ок», – подумал я и закинул на карту некоторую сумму, которая с запасом должна была перекрыть ту несчастную операцию, комиссии и возможные проценты, точную сумму которых на сегодняшний день даже оператор сказать не может.
Но теперь я ученый, и спросил у оператора, все ли с той операцией, и не будут ли мне больше начисляться проценты. И не зря :). Потому как хрен там плавал.

Оказалось, что сначала гасится задолженность по текущей выписке, а потом уже другие операции, в том числе по снятию наличных. То есть, положенная мной сумма ушла на погашение задолженности по выписке за последний беспроцентный период, а чтобы погасить ту, первую задолженность, я должен сначала полностью погасить задолженность по выписке за последний беспроцентный период (которую я планировал погасить к концу этого периода, то есть, в начале марта).

А жизненная мудрость на сегодня такая: если уж берешься пользоваться банковскими продуктами, то хорошо знай правила, которые навязывают банки. Иначе ты заведомо проиграл.

Чтобы правильно ответить на вопрос сотрудника, на какой счет перевести деньги, помните, что такое инкассационный счет в Тинькофф банке – счет физического лица. Поэтому нужно отвечать: «На личный счет». Иначе придется платить дополнительную комиссию.

Пополнение имеющегося счета производится в офисах компаний и банков-партнеров :За перевод денег на инкассационный счет Тинькофф придется заплатить комиссию :

Источник