какие виды капиталов составляют личные финансы
Что такое личные финансы и для чего их нужно контролировать?
Привет! Что нужно сделать, чтобы достичь финансового баланса? Правильно, нужно уметь рационально распоряжаться своими финансами. Но к сожалению, большинство людей считают, что управление личными финансами не под силу не грамотному человеку! Но это далеко не так. Грамотное управление деньгами с давних времен являлось ключом к финансовому благополучию. Об этом сегодня и пойдет речь. Рассмотрим что такое личные финансы и почему так важно контролировать их.
Что такое личные финансы?
Личные финансы — это сумма всех денежных средств находящихся у физического лица в наличном и безналичном виде.
Вы спросите почему “финансы”, а не “деньги”? Сейчас постараюсь объяснить простыми словами.
Пока вы пользуетесь своими средствами для совершения покупок — это деньги на свои нужды. Как только они начнут приносить прибыль, автоматически становятся финансами.
Например: взять любое предприятие, которое работает для получения прибыли. Ни в одном из них нет денежной системы, только финансовая! Потому что оно работает для создания прибыли, так и вы должны ориентировать свой капитал на получение прибыли.
Какие виды капиталов составляют личные финансы?
Разделим их на 3 основных вида: текущий, резервный и инвестиционный.
Текущий — есть у каждого человека. Это те денежные средства, которые тратятся на ежедневные расходы. Покупка продуктов питания, мебели, одежды, транспорт, бытовой техники, гаджетов и развлечения.
Резервный — это сбережения непредвиденный случай. Его нужно создавать в первую очередь. Например: сломалась стиральная машина, а лишних денег нет. Придется занимать у знакомых или друзей.
Инвестиционный капитал — та часть вложенных средств, которая генерирует новые деньги. Это вложение в ценные бумаги, драгоценные металлы, в недвижимость, вклад в банке.
Почему важно держать личные финансы под контролем?
Для того чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты и наконец-то начать откладывать, нужно заняться учетом доходов и расходов. Анализ личных финансов это первый и главный шаг на пути к финансовому благополучию и повышению финансовой грамотности.
Давайте более подробно рассмотрим этот пункт.
Контроль расходов
Ведя статистику своих ежедневных трат, вы точно будете знать куда и сколько потратили. А через некоторое время вы будете удивлены, что до 30% бюджета ежемесячно уходит на спонтанные покупки или как я их называю “хотюнчики”. Перекусы по дороге, мелкие радости, заходы в кафе и тому подобное.
Понимая, какие из статей съедают большую часть бюджета, вы сможете произвести оптимизацию расходов. Тем самым высвободив свободные средства.
Увеличение доходов
Проанализировав расходы, исключив ненужный слив денег, перенаправляем средства в другие статьи или сбережения. На этом наша миссия не заканчивается, невозможно все время идти по пути уменьшения трат и ограничивая себя во всем. Вскоре вы просто забросите это занятие.
Оптимизировать доходы сложнее, нежели урезать категории трат. Но, если вы занялись личным бюджетом, значит, в вас есть потенциал на дальнейшие действия. Что мы можем предпринять, чтобы повысить свой доход?
Пройти профильные курсы, повысить квалификацию, получить второе высшее. Есть любимое хобби, почему бы его не превратить в дополнительный источник дохода.
Вариант не для всех, здесь нужно сначала взвесить все за и против, просчитать риск, определиться с нишей и т.д.
На этом виде можно неплохо пополнить свой кошелек. Продать на Авито или Юле ненужные вещи. Посмотрите у себя, какие ненужные вещи занимают место.
Оптимальный вариант в наше время. Весь бизнес переходит на онлайн, многие предприятия переводят сотрудников на удаленку, так как это выгоднее. Появляются все новые интернет-профессии и способы заработка.
Есть различные пособия, льготы, налоговые вычеты, поддержка малоимущих и многодетных семей, очередь на получения жилья. Единственное, не нужно рассчитывать на все это как на источник дохода. Воспринимайте это как подарок.
Основные способы ведения учета личных финансов?
EasyFinance — это целая система управления финансами.
CoinKeeper — приложение для учета и планирования. Я пользуюсь Коинкипер 3 в связке с ексель таблицей.
Дзен Мани — управление, учет и планирование личных финансов.
Не важно где и как вести учет, главное начать это делать. Со временем вы подберете оптимальный вариант.
Что лучше накопить или взять кредит?
Взять деньги в долг или накопить? Существуют разные жизненные ситуации и все зависит от того, на какую цель вы хотите накопить или взять взаймы.
Если это очередной “хотюнчик”, например, игровая приставка, которая будет пылиться через месяц. На такую покупку лучше копить, откладывать ежемесячно определенную сумму.
Если это машина или квартира и ваш доход 20 — 50 тысяч рублей в месяц, то рациональнее взять кредит.
Перед тем как брать кредит, посмотрите сумму ежемесячного платежа — не будет ли она для вас обременением? Какую сумму вы переплатите банку? Может, стоит отложить покупку на год, два, а за это время подкопить деньжат. Оставшуюся сумму взять у банка. Ситуации разные, поэтому тут нужен индивидуальный расчет.
В любом случае нужно уметь копить. Начните с завтрашнего дня, откладывайте 10% от всех доходов. Поверьте, от такой суммы вам не придется затягивать пояс и жить впроголодь. Не можете 10, начните с 5 процентов или любой комфортной для вас сумму. Так вы выработаете в себе полезную привычку — откладывать.
Заключение
Сегодня я постарался донести до вас главную мысль. Для достижения финансового благополучия нужно выполнить один важный шаг — заняться учетом своих финансов. Многие думают, если им поднять зарплату, то они вылезут из долговой ямы и кредитов. Но, как показывает практика, с ростом доходов растут и расходы. Как вы тратили все до копейки, так и будете тратить.
И напоследок могу предложить вам почитать книги про финансы. Мое изучение финграмотности началось именно с них.
Что такое личные финансы и для чего их нужно контролировать?
Привет! Что нужно сделать, чтобы достичь финансового баланса? Правильно, нужно уметь рационально распоряжаться своими финансами. Но к сожалению, большинство людей считают, что управление личными финансами не под силу не грамотному человеку! Но это далеко не так. Грамотное управление деньгами с давних времен являлось ключом к финансовому благополучию. Об этом сегодня и пойдет речь. Рассмотрим что такое личные финансы и почему так важно контролировать их.
Что такое личные финансы?
Личные финансы — это сумма всех денежных средств находящихся у физического лица в наличном и безналичном виде.
Вы спросите почему “финансы”, а не “деньги”? Сейчас постараюсь объяснить простыми словами.
Пока вы пользуетесь своими средствами для совершения покупок — это деньги на свои нужды. Как только они начнут приносить прибыль, автоматически становятся финансами.
Например: взять любое предприятие, которое работает для получения прибыли. Ни в одном из них нет денежной системы, только финансовая! Потому что оно работает для создания прибыли, так и вы должны ориентировать свой капитал на получение прибыли.
Какие виды капиталов составляют личные финансы?
Разделим их на 3 основных вида: текущий, резервный и инвестиционный.
Текущий — есть у каждого человека. Это те денежные средства, которые тратятся на ежедневные расходы. Покупка продуктов питания, мебели, одежды, транспорт, бытовой техники, гаджетов и развлечения.
Резервный — это сбережения непредвиденный случай. Его нужно создавать в первую очередь. Например: сломалась стиральная машина, а лишних денег нет. Придется занимать у знакомых или друзей.
Инвестиционный капитал — та часть вложенных средств, которая генерирует новые деньги. Это вложение в ценные бумаги, драгоценные металлы, в недвижимость, вклад в банке.
Почему важно держать личные финансы под контролем?
Для того чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты и наконец-то начать откладывать, нужно заняться учетом доходов и расходов. Анализ личных финансов это первый и главный шаг на пути к финансовому благополучию и повышению финансовой грамотности.
Давайте более подробно рассмотрим этот пункт.
Контроль расходов
Ведя статистику своих ежедневных трат, вы точно будете знать куда и сколько потратили. А через некоторое время вы будете удивлены, что до 30% бюджета ежемесячно уходит на спонтанные покупки или как я их называю “хотюнчики”. Перекусы по дороге, мелкие радости, заходы в кафе и тому подобное.
Понимая, какие из статей съедают большую часть бюджета, вы сможете произвести оптимизацию расходов. Тем самым высвободив свободные средства.
Увеличение доходов
Проанализировав расходы, исключив ненужный слив денег, перенаправляем средства в другие статьи или сбережения. На этом наша миссия не заканчивается, невозможно все время идти по пути уменьшения трат и ограничивая себя во всем. Вскоре вы просто забросите это занятие.
Оптимизировать доходы сложнее, нежели урезать категории трат. Но, если вы занялись личным бюджетом, значит, в вас есть потенциал на дальнейшие действия. Что мы можем предпринять, чтобы повысить свой доход?
Пройти профильные курсы, повысить квалификацию, получить второе высшее. Есть любимое хобби, почему бы его не превратить в дополнительный источник дохода.
Вариант не для всех, здесь нужно сначала взвесить все за и против, просчитать риск, определиться с нишей и т.д.
На этом виде можно неплохо пополнить свой кошелек. Продать на Авито или Юле ненужные вещи. Посмотрите у себя, какие ненужные вещи занимают место.
Оптимальный вариант в наше время. Весь бизнес переходит на онлайн, многие предприятия переводят сотрудников на удаленку, так как это выгоднее. Появляются все новые интернет-профессии и способы заработка.
Есть различные пособия, льготы, налоговые вычеты, поддержка малоимущих и многодетных семей, очередь на получения жилья. Единственное, не нужно рассчитывать на все это как на источник дохода. Воспринимайте это как подарок.
Основные способы ведения учета личных финансов?
EasyFinance — это целая система управления финансами.
CoinKeeper — приложение для учета и планирования. Я пользуюсь Коинкипер 3 в связке с ексель таблицей.
Дзен Мани — управление, учет и планирование личных финансов.
Не важно где и как вести учет, главное начать это делать. Со временем вы подберете оптимальный вариант.
Что лучше накопить или взять кредит?
Взять деньги в долг или накопить? Существуют разные жизненные ситуации и все зависит от того, на какую цель вы хотите накопить или взять взаймы.
Если это очередной “хотюнчик”, например, игровая приставка, которая будет пылиться через месяц. На такую покупку лучше копить, откладывать ежемесячно определенную сумму.
Если это машина или квартира и ваш доход 20 — 50 тысяч рублей в месяц, то рациональнее взять кредит.
Перед тем как брать кредит, посмотрите сумму ежемесячного платежа — не будет ли она для вас обременением? Какую сумму вы переплатите банку? Может, стоит отложить покупку на год, два, а за это время подкопить деньжат. Оставшуюся сумму взять у банка. Ситуации разные, поэтому тут нужен индивидуальный расчет.
В любом случае нужно уметь копить. Начните с завтрашнего дня, откладывайте 10% от всех доходов. Поверьте, от такой суммы вам не придется затягивать пояс и жить впроголодь. Не можете 10, начните с 5 процентов или любой комфортной для вас сумму. Так вы выработаете в себе полезную привычку — откладывать.
Заключение
Сегодня я постарался донести до вас главную мысль. Для достижения финансового благополучия нужно выполнить один важный шаг — заняться учетом своих финансов. Многие думают, если им поднять зарплату, то они вылезут из долговой ямы и кредитов. Но, как показывает практика, с ростом доходов растут и расходы. Как вы тратили все до копейки, так и будете тратить.
И напоследок могу предложить вам почитать книги про финансы. Мое изучение финграмотности началось именно с них.
Виды личных финансов: виды капиталов, которые составляют личные финансы
Виды личных финансов используются для разделения денежных потоков различных групп. Структурный и системный подход позволяет сформировать правильное представление о системе личных финансов и эффективно управлять деньгами. Разделение по разным видам дает возможность вести правильный учет личных финансов и, как следствие, обладать широкой и понятной аналитикой для принятия решений.
Виды личных финансов делятся на две основные группы:
Каждая из групп обладает своими особенностями, а для учета и анализа используются разные финансовые отчеты. Несмотря на ряд существенных отличий, данные два вида личных финансов тесно связанны между собой и имеют прямое влияние друг на друга.
Содержание
Повседневный вид личных финансов
Данный вид личных финансов используется для учета и управления уровнем потребления через повседневные расходы и доходы. Он понятен по своей сути и в его применении редко возникают сложности. Для того чтобы отнести финансовый поток к данному виду, достаточно проанализировать его на предмет возвратности. Если произведенный расход не подлежит возврату спустя определенный промежуток времени, то он относится к повседневному. Другими словами, все невозвратные доходы и расходы попадают в категорию повседневных личных финансов.
Повседневные доходы
К повседневным доходам относится входящие денежные потоки. Как правило, они делятся на такие категории как зарплата, проценты по депозитам, пенсии и пособия, доходы от сдачи имущества в аренду, дивиденды от участия в коммерческих организациях и прочие доходы. Получая данные доходы, мы не беспокоимся о том, что их нужно будет вернуть обратно через какое-то время и используем их по своему усмотрению.
Выделение повседневных доходов в качестве отдельного вида личных финансов играет важную роль в формировании отчетов для управления деньгами и финансового планирования. Данные доходы с одной стороны выступают источником формирования капитала, с другой служат ресурсом для повседневных расходов. Контроль их распределения определяет темпы роста материального благосостояния и уровень потребления.
Повседневные расходы
К повседневным расходам относятся все траты, сделанные с целью потребления товаров и услуг. Обычно они распределяются между такими категориями, как расходы на продукты, транспорт, одежду, аренду квартиры, выплату процентов по кредиту и т.д. Используя принцип проверки на возвратность, к данному виду расходов можно отнести все платежи, сделанные на основе, не предусматривающей обратного поступления денежных средств.
Повседневные расходы можно условно разделить на обязательные и дополнительные. Их пропорции зависят от выбранного варианта личного бюджета и уровня доходов. Правильный выбор способов управления и балансировка повседневных личных расходов в разных категориях позволяет правильно расставлять приоритеты в экономии и дополнительном потреблении без негативного влияния на долгосрочные цели роста финансового благополучия.
Лучшее приложение для планирования и контроля личных финансов.
Капитальный вид личных финансов
Капитальный вид личных финансов используется для учета уровня материального благосостояния, который определяется стоимостью имущества и активов, а так же финансовым балансом собственных и заемных средств. Характерной особенностью данного вида личных финансов является возвратность денежных потоков. Примером могут служить капитальные вложения в недвижимое имущество, которые в случае продажи объекта возвращаются обратно. Данный принцип работает и в отношении заемных средств, которые так же подлежат возврату.
Капитальные вложения в активы
Активы формируются через капитальные вложения и могут разделяться по степени ликвидности. Среди них можно выделить такие категории, как денежные средства, сбережения, инвестиции, автомобили, недвижимое имущество и т.д. Капитальные вложения в банковский депозит и в квартиру обладают признаками возвратности. Депозит можно получить обратно, а квартиру продать. В связи с этим, учет таких вложений нужно вести отдельно от повседневных расходов.
Материальное благосостояние измеряется суммарной стоимостью активов, находящихся в собственности. Оно может меняться в зависимости от изменения стоимости денег или имущества. Так, например, недвижимое имущество обычно растет в стоимости, а автомобиль со временем в ней теряет. Распределение средств между различными категориями активов называется диверсификацией.
Источники финансирования
Финансы являются источниками средств для приобретения активов. Они состоят из таких категорий как прибыль, которая рассчитывается как разница между доходами и расходами, и займов, которые могут предоставляться заемщиками и кредитными организациями. Прибыль является важной частью личных финансов, отражает чистый заработок и, в отличие от кредита, не подлежит возврату. Тем самым она показывает чистую стоимость активов без долга.
Займы позволяют наращивать объем активов, однако, стоимость денег, которую приходится платить за кредит, накладывает негативный эффект на прибыль, поскольку суммируется в расходы. Поэтому перед тем как взять кредит, нужно хорошо оценить возможности и риски связанные с невыплатой долга.
Управление личными финансами разных видов
Для управления личными финансами разных видов используются разные финансовые отчеты. Для контроля повседневных финансов используется отчет о доходах и расходах. Данный отчет показывает суммы по разным категориям, а также позволяет провести план/факт анализ, чтобы сравнить данные относительно бюджета. Итоговая прибыль, которая складывается как разница между доходами и расходами, накопленным итогом переходит в капитальный вид личных финансов.
Для управления капиталами и имуществом используется балансовый отчет. Он хорошо подходит для контроля структуры капитала и имущества. Данный отчет состоит из двух частей. Вверху находится раздел активов, в котором отражается имущество. Нижняя часть показывает источники финансирования, которыми являются прибыль, кредиты и займы.
Баланс и отчет о доходах и расходах взаимосвязаны между собой. При росте доходов, растет прибыль и увеличивается баланс активов. Когда берется кредит, растут расходы на его обслуживание, как следствие прибыль уменьшается, а вместе с ней и сумма активов. Для эффективного управления личными финансами различных видов нужно регулярно повышать уровень финансовой грамотности.
В заключении
В современном мире структура личных финансов по уровню организации и возможностям по управлению может быть сравнима с небольшим предприятием. Правильный учет личных финансов разных видов дает множество преимуществ, главное из которых это возможность балансировать уровень потребления и рост материального благосостояния. Правильное соотношение двух параметров дает возможность использовать финансовые ресурсы с максимальным уровнем эффективности. Используйте Аврору, чтобы контролировать личные финансы и добиваться максимального успеха в управлении деньгами. Она облает всеми необходимыми функциями для планирования, учета и анализа личных финансов, а также способствует развитию практических навыков по финансовому менеджменту.
Дистанционное обучение (Блок 1)
1. Сущность и особенности личных финансов
Личные финансы (финансы населения, финансы домохозяйств) — это все виды денежных средств, которыми владеет какое-либо физическое лицо (группа физических лиц — семья).
Личные финансы — это не деньги, лежащие в кошельке.
Рисунок 1 — Формирование личных финансов
На структуру личных финансов оказывают влияние внутренние и внешние факторы.
К внутренним факторам относятся: величина совокупного денежного дохода физического лица, степень обеспечения потребностей физического лица путем ведения собственного хозяйства, уровень организации ведения личного бюджета, уровень материальных и духовных потребностей физического лица.
К внешним факторам можно отнести: уровень розничных цен на потребляемые физическим лицом товары и услуги, сумма налогов и сборов, других обязательных платежей домашнего хозяйства, различные социальные выплаты.
На структуру финансовых ресурсов жителей сельской местности оказывают влияние названные факторы, а также специфические факторы, обусловленные особенностями сельскохозяйственного производства:
— почвенно-климатическое особенности, которые оказывают влияние на урожайность сельхозкультур;
— расположение хозяйства в определенной климатической зоне;
— погодные условия, определяющие результативность сельскохозяйственных работ;
— продолжительность рабочего периода (режим «лето-зима»);
— биологические факторы – болезнетворные микроорганизмы, возбудители инфекционных заболеваний, которые способны вызывать заражение животных или растений;
— рисковый характер сельскохозяйственного производства.
Накопление личных финансов происходит в течение трудовой жизни работающего человека. Именно в этот период физическое лицо получает активный доход, пассивный доход и другие доходы от различных видов деятельности.
Под активным доходом понимают денежные средства, которые получают как результат за работу. К такому виду заработка относится заработная плата, которую человек получает на наемной работе. Также сюда можно отнести различные подработки, отчасти и бизнес.
Под пассивным доходом следует понимать доход, который получают, не затрачивая сил и времени на работу, то есть в определенный период времени получают стабильный доход, не прилагая никаких усилий. Для создания пассивного дохода необходимо заранее создать его источники. К пассивному доходу можно отнести банковский вклад под проценты.
В современной экономике «домохозяйство», как звено финансовой системы, представляет собой важнейшую силу в производстве товаров и оказании услуг.
Госкомстатом Российской Федерации было предложено следующее определение:
а) домашнее хозяйство – это два человека и более, проживающие постоянно в жилом помещении (квартире, одноквартирном доме, комнате) или части жилого помещения, и совместно обеспечивающие себя пищей и всем необходимым для жизни, ведущие общее хозяйство, то есть полностью или частично объединяющие или расходующие свои средства;
б) домашнее хозяйство – это один человек, постоянно проживающий в жилом помещении или части жилого помещения и обеспечивающий себя всем необходимым для жизни, не объединяя средства для ведения общего хозяйства ни с какими другими людьми, постоянно проживающими в том же жилом помещении.
Также под домашним хозяйством следует понимать группу людей, связанных родственными отношениями или вступивших в брак, а также не связанных семейными отношениями, либо и тех, и других; которые проживают совместно (как в сельской местности, так и в городской) и имеют общий (семейный) бюджет.
Каждое домохозяйство располагает определенным объемом финансовых ресурсов, которые представляют собой денежные средства, заработанные в результате различных видов деятельности и находящиеся в распоряжении членов домашнего хозяйства.
Финансы домашних хозяйств жителей сельской местности включают в себя личные финансы каждого члена семьи (заработная плата, доходы от продажи продуктов и сырья, полученных в личном подсобном хозяйстве: молока, яиц, мяса птицы, крупного рогатого скота, свинины, овец, кроликов, шерсти, шкурок животных; овощей, фруктов, ягод), достигшего трудового возраста. Накопление денежных средств зависит от усилий каждого члена домохозяйства, за счет чего происходит формирование фонда денежных средств семьи (человека).
Финансовые ресурсы домохозяйства жителей села имеют определенную структуру и могут быть представлены следующим образом:
— финансовые ресурсы, предназначенные для текущих расходов. К ним относятся затраты на приобретение продовольственных и непродовольственных товаров, которые используются членами домохозяйства в течение непродолжительного периода (продукты питания, одежда, обувь, удобрения, семена). Сюда же включается плата за периодически потребляемые услуги (коммунальные платежи, плата за услуги связи);
— финансовые ресурсы, предназначенные для приобретения непродовольственных товаров, подлежащих использованию в течение длительного периода (недвижимость, автомобили, мотоциклы, сельскохозяйственная техника, хозяйственные постройки, затраты на приобретение сельскохозяйственных животных). Сюда же относятся затраты на оплату услуг, достаточно редко потребляемых участниками домашнего хозяйства (затраты на обучение, медицинское лечение сложных заболеваний);
— средства, поступившие в порядке перераспределения, — пенсии, пособия;
— финансовые ресурсы в форме денежных сбережений.
Сущность личных финансов (финансов населения, финансы домохозяйств) проявляется в их функциях.
2. Функции личных финансов
Механизм функционирования финансов на основе функций формирования, распределения и использования представлены на рисунке 2.
где: Д — денежные средства; Т — товар; СП — средства производства;
РС — рабочая сила; П — изготовленная продукция;
Т 1 — товар для перепродажи; Д 1 — денежные средства от продажи товара
Рисунок 2 — Механизм функционирования личных финансов
С одной стороны, финансы населения должны выполнять функции, присущие финансам (распределительную, регулирующую, социальную, контрольную).
С другой стороны, содержание выполняемых личными финансами функций дополняется присущими им специфическими функциями:
— жизнеобеспечивающей (финансовые ресурсы необходимы для обеспечения жизнедеятельности населения и семей/домохозяйств);
— сберегательной (население традиционно рассматривается как основной генератор сбережений);
— инвестиционной (сбережения населения — это потенциальный источник инвестиций);
— предпринимательской (финансовые ресурсы населения являются базой для частного предпринимательства).
Функции личных финансов напрямую влияют на объемы потенциальных сбережений, находящихся в распоряжении населения в организованном и неорганизованном виде.