какие виды кредитных карт существуют

Виды кредитных карт

Отличается ли чем-нибудь золотая чипованная карта от платиновой без чипа? Сравни.ру расскажет о том, играет ли цвет пластика на его преимущества.

Кредитные карты можно классифицировать по нескольким критериям: типу, виду платёжной системы и преимуществам.

По типу

По платёжной системе

Существует два вида платёжных систем: международные и локальные. К международным относятся: Visa, MasterCard, American Express и Diners Club. К локальным платёжным системам можно отнести: Сберкард (карты принимаются только в отделениях Сбербанка и в организациях-партнёрах), Union Card, NPS и другие. Чем выше статус у платёжной системы – тем в большем количестве точек принимаются её карты. Как правило, вид платёжной системы не влияет на дополнительные платежи держателя по карте.

По преимуществам

Краткое описание карт

Совет Сравни.ру: Выбирайте карту не по её цвету, а по реальным преимуществам, которые она вам даёт.

Источник

Виды кредитных карт

Сегодня в продуктовой линейке практически каждого банка присутствуют кредитные карты. Условно можно выделить следующие виды кредитных карт:

– кредитки в классическом понимании, не предусматривающие наличие собственных денежных средств на счете карты;

– дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, по которым держатель карты может использовать как собственные, так и заемные средства.

Те и другие банковские карты могут быть с льготным периодом кредитования и без него. Благодаря грейс-периоду держатель карты может пользоваться заемными средствами в течение определенного промежутка времени бесплатно при условии полного погашения задолженности до окончания срока действия льготного периода.

Как по кредитным, так и по овердрафтным картам банк устанавливает держателю определенный кредитный лимит – максимальный размер единовременной задолженности. Он определяется для каждого заемщика индивидуально в зависимости от его дохода, качества кредитной истории и других факторов.

Стоит обратить внимание на то, что предельная величина кредитного лимита ограничивается тарифными планами банка в зависимости от категории кредитной карты.

Зачастую при первом выпуске карты банки не устанавливают максимально возможные кредитные лимиты, но, как правило, если клиент активно пользуется картой и не допускает просрочек по кредиту, то банк через некоторое время может увеличить размер кредитного лимита по собственной инициативе либо по заявлению клиента. Стоит уточнить, что банк имеет право менять размер кредитного лимита в одностороннем порядке на протяжении всего срока действия карты как в большую, так и в меньшую сторону.

Кредит по карте является револьверным, т. е. пользоваться заемными средствами банка в пределах доступного остатка лимита кредитования в течение срока действия карты можно неоднократно.

Источник

Виды кредитных карт

Кредитная карта — банковская карта, которая дает возможность осуществлять расчеты за счет заемных средств. Сумма, доступная для трат, ограничена предварительно одобренным лимитом кредитования. Отличительная особенность кредиток — возобновляемый лимит, который восстанавливается каждый раз после погашения задолженности и используется многократно.

На рынке кредитных карт существуют продукты для разных категорий клиентов, с различными условиями использования и видами дополнительных поощрений. Представляем классификацию кредиток по основным характеристикам.

Платежная система

В России распространены кредитки двух крупнейших международных платежных сервисов:

Некоторые банки (например, Русский Стандарт) эмитируют карты мировых сервисов American Express и Diners Club.

К локальным системам расчетов относятся: национальная платежная система МИР и Union Card, которые используются только для внутрироссийских транзакций.

Категория

Обычно категория кредитки зависит от предоставленного лимита кредитования, а также определяет стоимость обслуживания и совокупность дополнительных преимуществ для держателя.

Тип используемых средств

В общепринятом понимании кредитные карты не предназначены для размещения денежных средств сверх доступного лимита. Однако, в России наибольшее распространение получили карты именно первого типа, их выпускают большая часть банков. Классические кредитки эмитирует, например, Банк Уралсиб.

Наличие Grace-периода

Большинство кредитных карт на рынке имеют льготный период (исключение — ТП «Под залог недвижимости» Банка Восточный) — промежуток времени, в рамках которого клиент может вернуть израсходованную сумму в полном объеме без уплаты процентов.

Условия предоставления грейс-периода и его длительность зависят от тарифов конкретного финансового учреждения. Продолжительность беспроцентного периода обычно составляет до 50–55 дней (Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк и другие), но может достигать 120 (Почта Банк), 200 (Банк Авангард) и даже 365 дней (Промсвязьбанк). Он может действовать только при безналичной оплате товаров и услуг или распространяться также на получение наличности (пример — Альфа-Банк, Связь-Банк, Банк Зенит). Однако, при снятии денег в банкоматах всегда взимается дополнительная комиссия.

Набор предоставляемых бонусов

Чтобы привлечь заемщиков банки разрабатывают различные программы лояльности, которые предоставляют возможность получить дополнительные выгоды от ежедневных расходов:

Кроме того, многие банки имеют в арсенале кобрендинговые кредитки — созданные в партнерстве с другой организацией. Партнерами выступают авиакомпании, туристические порталы, АЗС, магазины, салоны красоты и другие компании. Расплачиваясь такой картой клиент накапливает специальные бонусы (мили), которые в дальнейшем можно обменять на билеты авиакомпаний, забронировать номер в отеле, арендовать автомобиль, оплатить ужин в ресторане или поездку на такси, купить страховой полис или бензин.

Источник

Виды кредитных карт

В современном мире многие люди обладают замечательным изобретением финансового сектора – кредитной картой. Однако обладать кредитной картой не означает разбираться в видах карт и во всех тонкостях обслуживания карт. В этом вопросе вам поможет данная статья, которая раскроет, какие существуют виды кредитных карт в России, основные отличия между ними, какие особенности следует учитывать при выборе кредитной карты.

Содержание

Виды банковских кредитных карт и их особенности

Классификацию банковских кредитных карт можно рассматривать по следующим признакам: какая платежная система используется, каковы главные возможности карточки, каков тип кредитного лимита. Разберем каждый признак в отдельности. к содержанию ↑

Платежные системы кредитных карт

Кредитные карты можно делить на локальные и международные по признаку система обращения банковских карточек. Те карточки, которые создали, основываясь на системе обращения карточек, применяются в банкоматах банка, выпустившего используемую карту. Данные карточки действительны в пределах страны, поэтому они и называются локальными. Кредитные карты международного характера применимы в расчетах международной системы обращения карточек, вы можете их использовать в других странах. Если вы планируете выезд заграницу, вам следует оформить международную кредитную карту. Однако стоимость обслуживания кредитных карт такой платежной системы выше, чем у предыдущих. к содержанию ↑

Главные возможности карточки

По основным характеристикам возможностей кредитные карты можно делить на следующие виды:

Рассмотрим каждый вид в отдельности. Стандартные кредитные карты обладают обыкновенным набором возможностей. Эти функции подключены к карте сразу как кредитка была оформлена. Таким карточками будет удобно пользоваться, когда вы идете за покупками в супермаркет, магазины, или оплачиваете счета по услугам, используя терминалы (банкоматы), или когда вы осуществляете платежи в глобальной сети. Чтобы обслуживать стандартную карту, вам понадобится тратить на это от 600 до 1000 рублей в 12 месяцев.

Золотые карты, которые можно отнести к классу VIP карт, предлагают дополнительные функции и привилегии. Обладатель может воспользоваться специальными предложениями и бонусами. Обслуживание таких карт составляет высокую стоимость.

Наиболее привилегированные кредитные карты – это платиновые карты, отражающие высокое положение ее обладателя и предлагающие дополнительные сервисы и услуги. Чтобы обслужить такую карты, ее владельцу придется заплатить ни одну тысячу долларов.

Кобрендиговые карты предоставляют возможности, а именно скидки и различные бонусы. Обладатели могут принимать участие в различных акциях, которые проводятся партнерскими организациями банка. Подобные кредитки можно использовать для накопления баллов и после использовать во время осуществления покупок. к содержанию ↑

Тип кредитного лимита

Различают три вида лимита по кредиту: стандартный лимит, дифференцированный лимит и персональный лимит.

Стандартный лимит предполагает установление лимита в момент выдачи карты. Его изменить не представляется возможным.

Дифференцированный лимит предполагает возможность изменить размер лимита, зависящий от размера заработной платы заемщика, и от его истории кредитов, а также уровня надежности.

Кредитные карты с персональным лимитом устанавливаются в отдельных случаях, но для этого необходимо заявление от заемщика.

Тип кредитной карты Visa и MasterCard

К типу кредитных карт Visa относятся: Visa Electron, Visa Electron Instant Issue, Visa Electron non-Personalised, Visa Classic, Visa Classic Instant Issue, Visa Unembossed Classic, Visa Gold, Visa Platinum и Visa Infinite.

К типу кредитных карт MasterCard относятся: MasterCard Maestro, MasterCard Electronic, MasterCard Unembossed, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum и MasterCard World. к содержанию ↑

Преимущества и недостатки кредитных карточек

Но на ряду с преимуществами существуют и недостатки. Среди них:

В современном мире возрос риск взлома кредитной карточки и соответственно кражи с них денежных средств. Однако вы можете себя обезопасить: пользуйтесь только банкоматами, заслуживающими доверия, наиболее лучшим вариантом будут являться банкоматы в банках. Кредитные карты

Если есть необходимость снять большую сумму денег наличностью, у вас, наверняка, возникнет с этим трудность. Так как устанавливается лимит по сумме снятия, и чтобы снят больше нужно обратиться в банк. В банке вам придется оставить запрос. И только потом прийти, чтобы получить деньги из кассы, но не из банкомата.

Процесс восстановления карты не так прост. Если ее заблокировали или она была потеряна заграницей, это будет еще сложнее. Банковские учреждения могут настоять на присутствии владельца карты во время процесса восстановления. Длительность процесса может быть достаточной.

Виды кредитных карт Сбербанка

Виды кредитных карт Альфа-банка

Виды кредитных карт банка Ренессанс Кредит

На кредитную карту банка Ренессанс Кредит вы можете оставить онлайн-заявку. С вами обязательно свяжется менеджер и объяснит все необходимые нюансы и условия. Кредитный лимит на карте может достигать 300 тысяч рублей. 55 дней вы не платите проценты. И пополнять карту возможно без комиссионных отчислений.

Рассмотрите все типы кредитных карт и выберите свою кредитку, предварительно рассмотрев все условия и выгоды. Сегодня обойтись без кредитной карты просто невозможно.

Источник

Виды кредитных карт

Российские банки разделяют свои предложения на виды и категории для увеличения количества действующих клиентов. Запросы и цели оформления кредитки у физических лиц разные, поэтому в линейке одного банка может быть сразу несколько продуктов. Сервис Brobank.ru расскажет, каких видов и типов бывают кредитные карты.

Классификация кредитных карт

Кредитные карты определяют основную статью доходов некоторых кредитных организаций. По подавляющему большинству признаков кредитки схожи с дебетовыми. С технической стороны оба продукта работают одинаковым образом: набор опций практически один и тот же. Главным отличием признается наличие кредитного лимита на балансе — суммы, которую банк доверяет клиенту в пользование. Эту сумму принято называть кредитной линией.

На отдельных ресурсах типы кредитных карт выделяют по платежным системам. Это не совсем правильный подход, так как кредитки VISA и Mastercard одной категории не отличаются друг от друга ничем. Целесообразнее использовать другой принцип, в соответствии с которым карты с лимитом бывают следующих видов:

Указанные категории отличаются друг от друга по ряду признаков. В крупных кредитных организациях линейка предложений включает в себя каждую категорию. Подобная классификация позволяет банкам максимально расширить количество действующих клиентов.

Моментальные кредитные карты

Продукт оформляется в течение 15-30 минут. Выдается на руки держателю по факту визита в офис банка. Карты этой категории выпускают в неименном виде — без нанесения инициалов клиента на лицевую сторону физического носителя. Они имеют следующие признаки:

Такие карты выпускаются некоторыми крупными кредитными организациями России. К примеру, в Сбербанке умеренным спросом пользуется карта Momentum, оформление и выпуск которой занимает 10 минут. Их преимуществом признается быстрый выпуск — клиенту не нужно ждать 3-5 дней, пока будет изготовлена карта. В остальном уровень удобства при их использовании заметно уступает другим категориям кредиток.

Стандартные кредитные карты

Наиболее распространенный продукт, которым пользуются большинство держателей банковских карт в стране. Ему присвоена категория Standard. Эти карты недорогие в годовом обслуживании. Функционал, необходимый для удобного пользования — предусмотрен. Банки, работающие с банковскими картами, имеют данное предложение в своей линейке.

Популярность стандартных карт объясняется тем, что они являются чем-то средним, золотой серединой. Выпускаются в именном виде — с нанесением информации по владельцу на лицевую сторону физического носителя. Их остальные признаки:

Выбор в пользу стандартных карт держатели делают по причине оптимальности общих условий их использования. По их оформлению банки не выдвигают к потенциальным клиентам жестких требований.

Кобрендинговые (кобрендовые) кредитные карты

Кобрендинговые или кобрендовые карты представляют собой совместное предложение банка и компании-партнера. Механизм работает примерно следующим образом:

У потенциальных клиентов компании может не быть денег на покупку ее товаров. Эти деньги клиентам в виде кредитного лимита дает банк. Таким образом, компания получает поток покупателей, банк увеличивает прибыль за счет выпуска кредитных карт, держатели — пользуются повышенными бонусами за покупки у партнера. Пример такого продукта — карта от Альфа-Банка World of Warships.

Золотые кредитные карты

Золотые кредитки рассчитаны на статусных клиентов. Они выпускаются в категории GOLD, которая относится к премиальному сегменту. Золотыми кредитными картами пользуется относительно небольшое количество клиентов по причине их дорогого годового обслуживания. Плата в год может составлять 3-5 тыс рублей и больше.

Держатель уплачивает такую сумму за возможности, которые открываются после оформления карты. Продукты категории GOLD используются на следующих условиях:

Высокая плата за годовое обслуживание предусмотрена не во всех банках. К примеру, золотая кредитная карта Сбербанка России выпускается бесплатно и не предусматривает годовое обслуживание. Акция стартовала в 2019 году, и если продукт используется на стандартных условиях, плата за годовое обслуживание не взимается банком.

Платиновые (премиальные) кредитные карты

Карты высшего премиального сегмента, рассчитанные на состоятельных клиентов. Большим спросом такие продукты не пользуются. Помимо достаточно дорогого годового обслуживания, у премиальных кредиток нет недостатков. Для их оформления банки могут выдвигать дополнительные требования: открытие вклада с не снижаемым остатком, участие в инвестиционных проектах, размещение средств на накопительном счете. Условия по Premium картам:

В разных банках условия по Premium продуктам могут существенно отличаться. Держатели таких карт пользуются услугами персонального менеджера, и обслуживаются в офисах вне очереди. Отдельные банки закрывают это предложение от заявок, и выдают премиальные карты только по персональному предложению.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник