образец сметы для сбербанка на строительство частного дома
Ипотека на строительство жилого дома в Сбербанке 2021
Вы всегда мечтали о собственном доме, представляли, как летом отдыхаете в тени деревьев своего сада, как устраиваете душевные посиделки у камина в уютной гостиной, но отчаялись накопить на все это удовольствие и приняли решение отправиться за кредитом на строительство, чтобы воплотить в жизнь свои мечты! Вы, наконец-то, решились стать счастливым обладателем ипотеки и теперь не знаете, с чего же начать, в какой банк бежать?! В статье мы поговорим о способах получения кредита на строительство жилого дома, необходимых документах, о порядке действий для успешного оформления ипотеки.
В ыбор банка
Стоит отметить, что перечень организаций, предоставляющих кредит на строительство жилого дома, весьма не велик. Лидером, безусловно, является Сбербанк, предлагающий своим клиентам кредит на строительство по ставке от 10% годовых (подробную информацию можно получить на официальном сайте Сбербанка России). Самое явное преимущество обращения в Сбербанк – благонадежность банка с гос. участием, лидирующее место в рейтинге банков. Именно о кредите в Сбербанке и пойдет речь в нашей статье.
С умма кредита на строительство
Итак, банк выбран, следующий резонный вопрос, а сколько же брать в денежном эквиваленте? Здесь несколько вариантов:
У словия кредитования
Пакет документов для оформления заявки:
По указанным документам заполняется заявка на кредит (в заявке указываются персональные данные всех участников сделки, отражаются доходы, указывается запрашиваемая у банка сумма на строительство, срок кредитования и цель, а также прочая информация, необходимая банку для принятия решения).
Форма заявки универсальная; кредитные специалисты вежливо и доступно отвечают на все возникающие вопросы.
В течение 3-х дней с момента подачи заявки вам приходит ответ, содержащий либо положительное решение в выдаче кредита, либо отказ.
В случае положительного ответа банка необходимо будет предоставить дополнительно следующие документы:
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на землю/выписка из ЕГРН;
• данные оценки стоимости залоговой недвижимости;
• свидетельство о государственной регистрации брака, если вы претендуете на льготу «Молодая семья»;
• договор со строительной организацией (в случае привлечения);
• смета на строительство объекта ИЖС (об этом далее).
Теперь вы получили заветное «Да!», но путь к мечте на этом не заканчивается.
С мета на строительство
Смета на строительство – еще один документ, который у вас запросит банк. Особой формы сметы нет, она может быть выполнена самостоятельно хоть в текстовом редакторе word, хоть в excel, хоть в специализированных сметных программах. Конечно, если вы строите с привлечением строительной организации, то смета – это их забота, но даже при самостоятельном строительстве здесь нет ничего сложного. Ниже приведен фрагмент сметы, одобренной сбербанком:
№ п/п. Наименование работ и затрат, материалов, изделий и конструкций Стоимость (руб.) Коммуникации
Итого по этапу: 209 000 (двести девять тысяч рублей)
О бщая сметная стоимость проекта
Предоставленную смету кредитный менеджер отдает на проверку, которая тоже может занимать продолжительное время. Иногда по смете у специалистов банка бывают вопросы, ее могут вернуть на доработку (но это ни в коем случае не означает отказа). Сотрудники сбербанка обязательно будут звонить по контактным номерам, указанным в заявке на кредит и задавать вопросы относительно суммы, запрашиваемой в банке, расположения объекта строительства: какой район, инфраструктура, есть ли сады, магазины, школы и пр. – все это элемент проверки.
П одписание кредитного договора
Этот этап — финишная прямая к вашей мечте о собственном доме!
Проверив все документы, кредитный специалист пригласит вас в офис для подписания кредитного договора. На этом этапе еще раз уточняются все детали, подписывается договор кредитования.
О бременение
О ткрытие кредитной линии
Документы в порядке, смета одобрена, обременение наложено – теперь ничего не мешает банку выдать вам запрашиваемую сумму. Здесь также есть несколько нюансов:
О тчетность по выданному кредиту
Кстати банку совершенно безразличны ваши расчеты с подрядчиком: наличный или безналичный способ оплаты. Кредитные деньги переводятся на ваш персональный счет (специально открытый для кредита).
Ну и заключительный момент: за деньги, использованные в качестве первоначального взноса, перед банком отчитываться не нужно.
Р езюме
Вот так, на первый взгляд, сложно выглядит путь к мечте о строительстве собственного дома. Но если ваши документы в порядке, имеется разрешение на строительство, белая зарплата и огромное желание – преград на вашем пути к дому мечты быть не должно!
Ипотека от 9,2% на строительство жилого дома
от 25%
от 9,2%
от 1 года до 30 лет
Рассчитайте ипотеку
Как подать заявку и получить решение
Рассчитайте ипотечный кредит
Рассчитать
Отправьте заявку онлайн
Заполнить
Оформите сделку
Требования к заёмщику
Возраст
Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Созаёмщик
Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору
Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Требования к заемщикам
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости
отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.
Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Надбавки:
Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Основные документы:
Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
Срок рассмотрения кредитной заявки
Не более 8 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Дополнительные возможности по кредиту
Отсрочка по уплате кредита
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.
*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
Что вы получаете?
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества
Простой образец сметы на строительство дома поможет хозяину разобраться с итоговой проектной стоимостью.
О том, что любое дело надо начинать с расчетов, известно каждому человеку. Готовитесь поклеить обои в доме – посчитайте, какие затраты понадобятся на обои, клей, шпаклевку, работу маляра. Хотите соорудить стол своими руками – просчитайте стоимость досок, шурупов, клея ПВА.
При строительстве дома надо учесть все строительные этапы и затраты по ним. Такие показатели сосредоточены в рабочем проекте в разделе сметной документации.
Как составить смету на строительство дома без убытка и пересмотра?
О том, как составить смету на строительство дома, известно проектировщикам-сметчикам, прорабам, другим категориям ИТР и строителей. Некоторое представление об этом имеют обычные люди, не связанные со строительными работами, но затеявшими возведение жилища. Их желание ясное: они не хотят переплачивать лишних сумм. Если человек настойчив и целеустремлен, ему не составит труда самому выполнить расчеты. Образцы сметы на строительство дома широко представлены в интернете.
Сметная документация готовится на основании подсчетов, в которых представлены пункты с показателями:
Сметные расчеты, подписанные руководством составителя и заказчиком, считаются денежным документом, который является основанием для фактического выполнения работ, участия в тендере и др.
При составлении сметы на строительство дома учитывают все важные и второстепенные позиции. Иногда заказчику кажется, что включение той или иной статьи расходов совсем не обязательно. Но в ходе строительства «вырисовываются» непредвиденные, неучтенные в документации расходы. Заказчик понимает это и закладывает в документацию 5-10% на непредвиденные накладные расходы. Это могут быть средства, направленные на получение допусков от пожарных органов, газовщиков, электриков, водопоставщиков и других разрешительных органов или иные виды расходов.
Примерный образец сметы на строительство дома из древесины, покрытого металлочерепицей
Попробуем и мы ознакомить вас с образцом сметы на строительство дома, выполненного из дерева, площадью 150 кв.м
Наименование объекта: деревянный дом
Технология: бревенчатое строительство
Общая площадь: 150 кв.м
Общая сметная стоимость: 1 млн 630 тысяч 244 руб (1 630 244 руб)
Основание: проектная документация, чертежи
Всего по смете: 1 630 244 руб
в том числе:
Как видим, составить примерную смету на строительство дома не очень трудно, если знать расход материалов, нормативные расценки и текущие цены. В статье также приведен образец смет для жилого дома из газоблоков (см. рис.).
Вывод
Каждый человек может просчитать затраты на строительство. Но специалисты выполняют это более квалифицированно и грамотно. Иногда они завышают суммы по отдельным статьям. Для того, чтобы урегулировать показатели, хозяева сами могут выполнить подсчеты или обратятся к помощи других организаций.
Как оформляется ипотека на строительство частного дома в Сбербанке
Ипотека на строительство дома от Сбербанка становится все более востребованным банковским продуктом. Многие россияне предпочитают жить в собственном доме, а не в квартире. В некоторых регионах стоимость квадратного метра в нем ниже, чем в многоквартирном доме.
Достоинства выбора ипотеки на строительство дома
Банки неохотно выдают ссуду на строительство объектов по причине повышенного риска. Особенно если он выступает залогом, ведь при возникновении финансовых или иных трудностей кредитор может остаться с объектом незавершенного строительства. Его реализовать на рынке, чтобы покрыть свои расходы, гораздо сложнее, чем готовый дом.
Ипотека на строительство дома через Сбербанк как кредитный продукт имеет ряд преимуществ:
Условия кредитования
Ипотека на строительство частного дома в Сберегательном банке предполагает следующие условия:
Требования, предъявляемые к заемщикам
Человек, который планирует взять ипотеку в Сбербанке на строительство дома, должен удовлетворять следующим требованиям:
Предоставляемые документы
Для вынесения банком решения о предоставлении или отказе в предоставлении ипотечного кредита необходимо подать заявку с приложением следующих документов:
При получении положительного решения от банка для заключения договора ипотечного кредитования предоставляются:
Оформление ипотеки
Подать заявку на предоставление кредита для строительства дома можно на сайте Сбербанка или в его отделении. Но не каждый офис сможет провести сделку. Следует обращаться по месту регистрации заемщика или нахождения земельного участка, в случае работы в строительной компании, являющейся партнером банка – по месту нахождения работодателя. Для уточнения подходящего отделения необходимо обратиться к специалисту банка.
В указанный день происходит страхование и заключается договор ипотечного кредитования. Закладная подлежит регистрации в Росреестре. Заемщику предоставляется первая часть кредитных средств, а вторая, как говорилось выше, в надлежащее время после отчётности заемщика перед банком об использовании выделенных средств.
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке
Особенности ипотечного кредитования на строительство дома
На сегодняшний день не многие банки предоставляют кредиты на строительство частных домов, из-за риска получить недострой. Сбербанк является одним из немногих, кто не отменил данную программу. Но в список требования банка, был внесен ряд изменений, которые отличаются от таких программ, как «Ипотека на приобретение готового жилья» или «Ипотека на строящееся жилье».
Одно из ограничений данной программы касается возраста – услуга предоставляется с 21 года. Возраст, на момент которого нужно возвратить заемных средства установлен на границе 75 лет. Размер кредита может варьироваться от 300 тысяч, при этом сумма не может превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка или 75% иного оформляемого в залог объекта недвижимости
Оформляя кредит на строительство частного дома в Сбербанке, надо учесть:
Действующие процентные ставки
Размер процентной ставки не фиксирован и зависит от условий кредитования, уровня доходов и срока выплат. В некоторых случаях можно рассчитывать на ставку в 10,6%, если выполнено одно из ниже перечисленных условий:
Документы для оформления ипотечного кредита
Будущему заемщику потребуется предоставить три типа документов: удостоверение личности клиента, документ, который подтверждает наличие работы и платежеспособность, а также план строительства будущего дома. Также требуется заполнить соответствующее заявление на ипотеку, которое можно получить в отделении Сбербанка.
Оформление договора требует предъявления следующих документов:
После согласования всех позиций договора, Сбербанк запрашивает дополнительный ряд документов. Их следует подготовить в течение 2 месяцев.
Подтверждение имеющихся доходов для получения ипотеки
Перед оформлением кредита на строительство, желательно подтвердить уровень финансовых доходов семьи. Данная процедура позволит получить максимально возможный размер кредита. Например, к общим финансовым доходам могут относиться следующие источники прибыли:
Заполнение анкеты и предоставление справки о доходах по форме банка
Можно скачать анкету о доходах и соответствующую справку в формате PDF. С помощью этой информации получится ознакомиться с этапами предстоящего заключения договора.
Расчет условий ипотеки
Рассчитать примерные выплаты можно при помощи специального калькулятора на сайте банка. Потребуется заполнить графы: сумма ежемесячного платежа, размер кредита, остаток долга. После чего результат будет рассчитан и отображен на экране компьютера в виде таблицы.
Рекомендуется экспериментировать с параметрами кредита, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант. Основное внимание следует уделить размеру кредита и периоду его погашения, поскольку от этих характеристик условия могут существенно меняться.к содержанию ↑
Порядок выдачи ипотеки
Чтобы оформить кредит на строительство частного дома в Сбербанке, следует посетить отделение и обратиться к менеджеру Сбербанка. Выбирать отделение банка можно, полагаясь на удобство обслуживания:
Если вышеприведенная инструкция не помогла разобраться, как оформить ипотечный кредит, целеcообразно посмотреть специальное видео по теме.