Золотая банковская карта что это
Золотая банковская карта: что это такое, преимущества, отличия от обычной
Золотая банковская карта – это пластик, который, как и все, привязаны к вашему счету в банке и который имеет высокий золотой или Gold статус. Мы разберем в статье преимущества Gold карты. Что такое золотая карта и для чего она нужна?
Что такое золотая банковская карта?
Преимущества золотой карты
Золотая карта- это в первую очередь относится к одной из платежных систем Visa и MasterCard. Сами Gold карты имеют гораздо больше возможностей именно за границей чем карты Visa Classic и MasterCard Standart.
Сама карта добавляет статуса клиенту и дает некоторые преимущества именно от платежных систем:
Как вы видите основная часть плюсов и преимуществ именно за границей, так как золотой статус идет именно от международных платежных систем. Также они постоянно устраивают различные акции и конкурсы, в которых вы можете поучаствовать.
Виды золотых карт
Чем золотая карта отличается от обычной?
Отличие золотой карты от классической не одно и их довольно много:
Но в целом, золотая карта имеет плюсы только за границей и брать ее, если вы хотите попользоваться ею на радоне, смысла нет. Хотя есть доходные золотые карты, которые могут помочь вам в приумножении средств. Такие карты обычно имеют большую процент на остаток по счету и бесплатное обслуживание при определенном остатке на карте.
Карта Visa Gold — достоинства и недостатки
Особенность карты заключается в том, что предложения по ней отличаются оптимальными процентными ставками, пролонгированными льготными периодами, возможностью оформления хорошего кредита.
Преимущества Visa Gold
Выпускает ее Сбербанк, Ситибанк и некоторые другие финансовые учреждения. Вы можете получить как дебетовую, так и кредитную карту. В базовый набор входят услуги медицинской и юридической поддержки, круглосуточная помощь консьерж-службы.
В экстренных ситуациях владелец получает шанс моментально стать обладателем денежной компенсации, например, при утере. Но даже те, кто оформил Visa Gold с минимальным набором сервисов получает страховку, особые предложения, круглосуточную обратную связь.
Золотая карта позволяет принимать участие в акциях от банков-партнеров. В некоторых аэропортах созданы специальные зоны ожидания повышенного комфорта для обладателей такой пластиковой карты.
К достоинствам относится:
Виды золотых карт Visa
Для получения кредитной карты Visa Gold нужны:
Кроме этих двух выпускается и третий вид – кобрендинговый. Он позволяет накапливать бонусы, которые можно использовать по какому-то одному направлению. Например, карта «Подари жизнь» позволяет передавать накопленные бонусы в благотворительный фонд. Visa Gold «Аэрофлот» дает возможность использовать бонусы для покупки авиабилетов.
Недостатки Visa Gold
Многих пользователей смущает сумма за годовое обслуживание. Для дебетовой оно составляет 3000 рублей, а для кобрендинговой – 3500. Более того, если карта применяется за границей, некоторыми банками может быть снята комиссия за конверсионные операции. Процентная ставка в такой ситуации иногда доходит до 5%.
По условиям Visa Gold выдается «надежным» клиентам банка либо при открытии большого депозитного счета на продолжительное время. Поэтому не все желающие могут стать ее обладателями.
Кроме этого, оформить золотую карту могут только люди, имеющие прописку в любом регионе РФ. Если человек не имеет постоянной регистрации, не является резидентом России, решение принимается в индивидуальном порядке.
Как контролировать финансовые потоки?
Хотите изучить лимит, остаток средств? Держателям Visa Gold предоставляется возможность:
Сегодня многие банки предлагают оформить золотую карту. Преимущества Visa Gold делают ее популярной в определенных кругах. Финансовые учреждения предлагают клиентам подключить безопасные системы для ведения деятельности с финансами в дистанционном режиме.
Золотая карта
Встречайте: новая СберКарта!
Представляем вам нашу новую дебетовую карту, которую можно выпустить вместо Золотой карты. СберКарта ещё выгоднее и удобнее.
Получайте больше бонусов!
Тратьте от 5000 ₽ в месяц по карте, получайте бонусы и обменивайте их на скидки за покупки, путешествия и развлечения.
Пользуйтесь привилегиями от платёжных систем
Дополнительные скидки и привилегии от платежных систем Visa и Mastercard
Заказал карту в приложении, пользуйся в этот же день
Вы уже наш клиент и пользуетесь СберБанк Онлайн?
Оформите заявку в 2 клика в личном кабинете или мобильном приложении, отсканировав QR-код.
Если вы не пользуетесь СберБанк Онлайн, оформите заявку ниже на нашем сайте.
Вы уже наш клиент и пользуетесь СберБанк Онлайн?
Оформите заявку в 2 клика в мобильном приложении.
Если вы не пользуетесь СберБанк Онлайн, оформите заявку ниже на нашем сайте.
Вы уже наш клиент и пользуетесь СберБанк Онлайн?
Оформите заявку в 2 клика в мобильном приложении.
Если вы не пользуетесь СберБанк Онлайн, оформите заявку ниже на нашем сайте.
Вы уже наш клиент и пользуетесь СберБанк Онлайн?
Оформите заявку в 2 клика в мобильном приложении.
Если вы не пользуетесь СберБанк Онлайн, оформите заявку ниже на нашем сайте.
Особенности платежных систем
Тарифы
Стоимость годового обслуживания
| Первый год | Второй год и далее | |
|---|---|---|
| Основная карта | 3 000 ₽ | 3 000 ₽ |
| Дополнительная карта Дополнительная карта – это вторая и последующие дебетовые карты, выпущенные на имя другого физического лица к счету владельца основной карты. Выпуск дополнительной карты осуществляется на основании заявления владельца счета основной карты. Операции, совершаемые по дополнительной карте, относятся на счет владельца основной карты Подсказка | 2 500 ₽ | 2 500 ₽ |
| Пакет «Золотой» | 0 ₽ | 0 ₽ |
Начисление бонусов
| Бонусы от СберБанка за покупки | до 5 % от суммы покупки |
|---|---|
| Бонусы за покупки у партнеров | 30% от суммы покупки |
Комиссия за снятие наличных
| до 300 000 ₽ в день | свыше 300 000 ₽ в день | |
|---|---|---|
| В банкоматах СберБанка | без комиссии | |
| В кассах СберБанка | без комиссии | 0,5% от суммы превышения лимита |
| В банкоматах других банков | 1% от суммы, но не менее 100 ₽ | |
| В кассах других банков | 1% от суммы, но не менее 150 ₽ | |
Стоимость других услуг
| Плановый перевыпуск | бесплатно |
|---|---|
| Перевыпуск при утере или изменении личных данных | бесплатно |
| Проверка остатка средств в банкоматах других банков | 15 ₽ за запрос |
| Получение выписки в банкомате банка (10 последних операций) | 15 ₽ за запрос |
| Получение отчета по карте по e-mail или в банке | бесплатно |
| бесплатно | |
| Индивидуальный дизайн | Не предоставляется |
Что делать, если у меня уже есть Золотая карта?
Пользуйтесь ей как обычно — условия не поменялись. Когда срок действия карты закончится, вы сможете перевыпустить её в СберБанк Онлайн.
Советуем после истечения срока Золотой карты приглядеться к СберКарте — она выгоднее и удобнее. Если получать на неё зарплату или пенсию, за обслуживание платить не придётся. За покупки копятся бонусы, которыми можно оплачивать до 99% от стоимости покупки у партнёров.
Как начать получать бонусы?
Зарегистрируйтесь в программе СберСпасибо. Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 — последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете СберБанк Онлайн и в банкомате СберБанка — найдите раздел СберСпасибо и следуйте подсказкам.
Бонусы начисляются автоматически при оплате картой — их количество зависит от уровня привилегий.
Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусы.
Как я могу использовать бонусы?
Как мне узнать реквизиты своей карты?
Чтобы узнать реквизиты, в мобильном приложении СберБанк Онлайн найдите нужную карту и нажмите «Показать реквизиты».
Другой способ: в личном кабинете СберБанк Онлайн зайдите в раздел «Карты» и найдите нужную карту, далее «Информация по карте» → «Реквизиты перевода на счёт карты».
Разбор Банки.ру. «Золотая» кредитка Сбербанка: минусы и плюсы
26 Время прочтения: 7 минут
Наличие «золотой» карты в 90-е было признаком статуса ее держателя. С тех пор позолота потускнела, но анализ «золотой» кредитки крупнейшего банка страны показывает, что не все безнадежно.
Как получить
Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте 21—65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны, говорится на сайте банка. Подать заявку можно либо через систему «Сбербанк Онлайн» (она есть только у клиентов банка), либо обратившись в отделение с паспортом. Крупнейший банк страны предпочитает предлагать «золотые» карты собственным клиентам, благо их количество позволяет выбирать.
Стоимость обслуживания
«Золотые» карты есть у многих банков. Общая черта продукта — высокая комиссия за обслуживание. Ее можно снизить, если поддерживать по карте указанный банком минимум расходов.
Например, обслуживание «Умной» кредитки Газпромбанка будет бесплатным, при ежемесячном обороте по карте от 5 тыс. рублей, иначе придется платить 199 рублей в месяц. В ЮниКредит Банке пользование золотой картой с льготным периодом до 115 дней обойдется в 990 рублей в год (кроме первого бесплатного года по спецпредложению от банка). Стоимость обслуживания «золотой» карты «100 дней без процентов» в Альфа-Банке начинается от 590 рублей в год.
Когда «золотую» карту предлагает сам Сбербанк, он не берет плату за обслуживание и не предъявляет требования по минимальному обороту. Зная финансовое положение и привычки клиента, банк может себе это позволить.
Держатели «Золотой» получают также бесплатное использование мобильного банка и СМС-оповещение. По зарплатным дебетовым картам мобильный банк чаще платный (60 рублей).
От страхования лучше отказаться еще на этапе оформления карты.
Финансовые условия
На сайте предлагаемый по карте лимит ограничен сверху 299 тыс. рублей (это в целом скромнее, чем предложения других банков: например, в Альфа-Банке лимит по аналогичной карте составляет 700 тыс. рублей). Но на практике гораздо реальнее получить возможность потратить по карте от 50 до 200 тыс. рублей. Процентная ставка по «золотой» карте для клиентов, которым банк предварительно одобрил кредитный лимит, составляет 23,9%. Для остальных клиентов — 25,9%. Ставка единая для всех видов операций (покупки, снятие наличных, переводы). Это достаточно привлекательные ставки. Например, Райффайзенбанк предлагает в рамках своего пакета «Золотой» от 19% на покупки, но 49% на снятие наличных, переводы и квази-кэш операции. ЮниКредит Банк указывает «вилку» от 19,9% до 28,9% годовых. Альфа-Банк в описании продукта указывает, что ставки начинаются от 11,99% годовых, и не обозначает верхнюю границу.
Сбербанк пересматривает кредитный лимит клиента каждые три месяца и может принять решение повысить его. Тогда клиент получает СМС с таким предложением с номера 900. Если он не пошлет ответное СМС с текстом «лимит нет» (а это может произойти, когда клиент просто проигнорировал или не заметил СМС), лимит будет увеличен.
Судя по отзывам, многие клиенты относятся к повышению лимита как к угощению тортом человека на диете, то есть как к заманиванию в кредитную кабалу. И хотя этот страх выглядит преувеличенным, отказаться от увеличения можно, обратившись в офис или позвонив по тому же номеру 900.
Самые популярные кредитные карты с низкой стоимостью обслуживания
59 \u20bd \u0432 \u0441\u0443\u0442\u043a\u0438 \u043f\u0440\u0438 \u043d\u0430\u043b\u0438\u0447\u0438\u0438 \u0437\u0430\u0434\u043e\u043b\u0436\u0435\u043d\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 “>’ >
\u041e\u0431\u0441\u043b\u0443\u0436\u0438\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435 \u0431\u0435\u0441\u043f\u043b\u0430\u0442\u043d\u043e \u043f\u0435\u0440\u0432\u044b\u0439 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446, \u0434\u0430\u043b\u0435\u0435 \u2014 \u043f\u0440\u0438 \u0441\u0443\u043c\u043c\u0435 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043e\u043a \u043e\u0442 15 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441. “>’ >
Льготный период
Согласно тарифам, он может составлять до 50 дней. Важным параметром для определения условий льготного периода является так называемая отчетная дата, которая устанавливается индивидуально для каждого клиента и указывается в разделе «Задолженность» дистанционных сервисов банка. Дата начала отчетного периода сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты. Отчетный период длиться месяц, по истечение которого банк рассчитывает задолженность и предоставляет 20 дней на ее погашение. Если сделать покупку в самом начале отчетного периода, грейс-период продлится максимальные 50 дней.
Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что с 4 октября начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца. До 23 октября должны быть оплачены и покупки, совершенные 4 сентября (на следующий день после предыдущей отчетной даты), и покупки, датированные 2 октября (за день до нынешней отчетной даты).
Каждый месяц на следующий день после отчетной даты банк направляет СМС, где указывается:
Информация дублируется в вышеупомянутом разделе «Задолженность».
Продукты с более приятным льготным периодом на рынке есть, в частности «золотые» карты Альфа-Банка, название которых — «100 дней без процентов» — говорит само за себя.
Льготный период традиционно не действует на снятие наличных и переводы, а также, как указано на сайте Сбербанка, не распространяется на оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, суммы превышения лимита кредита (она может образоваться из-за курсовой разницы или из-за отражения по счету операций без авторизации). Список категорий, на которые не действует льготный период, длиннее, подробный опубликован на сайте банка.
Снятие наличных и переводы
«Золотая» карта допускает также снятие наличных и перевод средств на собственные дебетовые карты и дебетовые карты других клиентов Сбербанка. Грамотный держатель кредитной карты не будет использовать ее для этих целей: на эти операции не распространяется льготный период.
Почему такое использование дорого стоит? Во-первых, начисление процентов начинается сразу же вслед за проведением операции. Во-вторых, за каждую такую «штрафную» операцию клиент заплатит дополнительно минимум 390 рублей. А если сумма выше 13 тыс. рублей, то 3% от нее.
Некоторые клиенты думают, что избежать этих начислений можно, если перечислять на карту не только сумму задолженности, но и собственные деньги сверх этой суммы. Это бессмысленная операция, так как любой расход будет считаться расходом кредитных средств.
В целом условия по «Золотой» карте Сбербанка аналогичны условиям подобных конкурирующих предложений. Лимиты для бесплатного снятия, например, практически не встречаются, только Альфа-Банк позволяет снять без немедленного «наказания» 50 тыс. рублей. Райффайзенбанк для карт, открытых с 1 апреля 2021 г., не удерживает комиссию за снятие любой суммы в первые два месяца пользования картой, а далее бесплатное обналичивание возможно так же на сумму до 50 тыс. рублей в месяц.
Бонусы и программы лояльности
Держатели «Золотой» карты участвуют в системе бонусов «Спасибо». За покупки у партнеров начисляется до 30% бонусных баллов, если расход по карте составляет от 5000 рублей в месяц. Накопленные бонусы можно обменять на скидку до 99% у партнеров банка по курсу конвертации 1:1.
Кроме того, на сайте указан список привилегий (по сути, скидок, но получаемых не автоматически, а после зачисления клиента в программу) для держателей «Золотых» карт. По умолчанию банк предлагает платежную систему Visa, но по требованию клиента может подключить и Mastercard.
Плюсы:
– бесплатное обслуживание без ограничений по оборотам;
– бесплатный мобильный банк и СМС-оповещение.
Минусы:
– без персонального предложения от банка условия в среднем хуже;
– нет необлагаемого минимума для снятия наличных;
– не самый длинный льготный период;
– не всегда прозрачное подключение страховых платежей и полуавтоматическое увеличение лимита.
Кому подходит
Клиентам Сбербанка, четко понимающим правила использования кредитных карт.
Сергей КАШИН, Banki.ru
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t”,”content”:”\t\t
Золотая карта виза Сбербанка в 2021 году — условия, процентные ставки
Кредитные пластиковые карточки – уже давно не роскошь, а то, чем миллионы людей пользуются ежедневно, чтобы упростить процесс совершения покупок, бронирования отелей и получения прочих услуг. Меньшее количество человек использует Золотые карты. В России доступна Золотая карта Сбербанка Виза Голд.
Банк предлагает ее своим постоянным клиентам, которым начисляют зарплату на карту именно этого банка. Стоит ли принимать такое предложение или самостоятельно обращаться для получения карты, можно понять только рассмотрев все преимущества и недостатки Золотой карты Сбербанка.
Золотая карта Сбербанка Виза плюсы
Имея такую карту, вы сможете хранить деньги на ней в любой валюте, а также пользоваться средствами по всему миру (как наличными, которые можно снять в банкомате, так и электронными).
Основные плюсы карты:
Еще более выгодные условия получают те пользователи, которым стать держателями Золотой карты предложили представители банка. Такие клиенты не оплачивают обслуживание карты на протяжении всего периода использования (его полная стоимость 3000 р. в год), а также пользуются сниженной процентной ставкой на пользование банковскими кредитами.
Карта не предусматривает особых условий использования или возврата части средств после покупки, однако держатели смогут пользоваться скидками платежных систем и получать бонусы за использование карты по программе Спасибо.
Некоторая разница есть в выборе Золотой карты Visa или Mastercard, однако эти нюансы лучше уточнять на официальном сайте Сбербанка, поскольку условия могут постоянно меняться. Однако основные функции и преимущества у карт одинаковые и даже конвертация валют в любом случае будет осуществляться по курсу Сбербанка.
Золотая карта Сбербанка Виза Голд минусы
Основные сложности начинаются с данной картой, когда нужно снять наличные. Если есть цель – сэкономить средства, то делать это вовсе не рекомендуется, поскольку даже в «родных» банкоматах Сбербанка комиссия будет составлять 3%. В банкоматах других банков – 4% и не менее 100 рублей. Такие условия характерные не только для клиентов Сбербанка, величина комиссии у него средняя по рынку.
Несмотря на то, что золотая карта Сбербанка Виза Голд предполагает определенный статус владельца, на нее также наложены ограничения по снятию средств. В течение суток нельзя снять больше 100 000 р. самостоятельно через банкомат и более 300 000 р. в кассах Сбербанка.
Чтобы получить Золотую карту можно оставить онлайн-заявку, однако все равно придется ехать в отделение банка с паспортом, справкой о доходах и копией трудовой книги и подать заявление, которое будут рассматривать в течение двух дней. Тем, кому поступило предложение из банка об открытии карты этих действий выполнять не нужно.
Только совершеннолетние могут получить карту Виза Золотую Сбербанка. Преимущества, описанные выше даст им карта, полученная в любом банковском отделении по месту регистрации. Иногда карту выдают и гражданам без постоянной регистрации по месту жительства. Каждая ситуация рассматривается отдельно руководителем местного подразделения.
Обслуживание карты для пользователей, проявивших инициативу в получении самостоятельно, составляет 3000 р. и 2500 р. для каждой дополнительной карты.
Согласно отзывам пользователей, основные нарекания вызывает стоимость обслуживания и процентная ставка кредитов. Проблемы также возникают с отделениями банков, поскольку не все из них работают с пакетными предложениями, поэтому нужно проверять это на сайте Сбербанка.