кредит на строительство частного дома в казахстане
Кредиты на строительство жилья в Казахстане
Лучшие условия кредитов на строительство дома
Все кредиты на строительство дома
Кредитные карты
Отзывы о кредитах на строительство дома
Все потребительские кредиты
Персональные
Целевые кредиты
Проценты по кредиту
Сумма
Срок рассмотрения заявки
Подтверждение дохода
Тип залога
Особые условия
Полезные сервисы
Часто задаваемые вопросы о кредите
Нужно выбрать выгодное для вас предложение банка из списка выше, нажать кнопку «Онлайн заявка», заполнить форму обратной связи на сайте финансового учреждения. Далее с вами свяжется сотрудник банка и уточнит все подробности.
При оформлении онлайн заявки на кредит вы экономите свое время, не стоите лишний раз в очереди в банк.
Да, в том случае если предмет залога является вашей собственностью, остальные условия уточните у сотрудника банка.
В среднем для оформления потребительского кредита нужно от 2-х минут до 2-х дней. Вы можете сократить время, подобрав подходящий банк из нашего каталога и оформив онлайн заявку.
В среднем для оформления потребительского кредита нужно от 2-х минут до 2-х дней. Вы можете сократить время, подобрав подходящий банк из нашего каталога и оформив онлайн заявку.
С вами свяжется сотрудник банка доступным способом: непосредственно по телефону, либо по SMS. Далее нужно будет оформить необходимые бумаги и получить деньги.
Оформить кредит можно онлайн круглосуточно на сайте банка, выбрав подходящий из нашего каталога. Получение денег зависит от режима работы отделения и банкоматов Казахстана.
Максимальная сумма кредита зависит от предложений банка, а также от индивидуальных особенностей. Максимальные суммы потребительских кредитов варьируются до 6000000
Потребительский кредит выдают до 7 лет, сроки ипотечных кредитов достигают до 30 лет.
Как взять кредит на строительство частного жилого дома?
В предыдущих номерах газеты «Крыша» мы писали о том, как взять кредит на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках жилья города Алматы. Сегодня мы расскажем о том, как взять кредит на строительство частного жилого дома. За разъяснениями мы обратились к кредитным офицерам нескольких крупных банков Алматы
Обзвонив несколько банков города, мы договорились о встрече с менеджерами и кредитными офицерами этих банков.
При посещении банков мы получили консультации о предоставлении кредита на строительство дома, узнали перечень документов, необходимых для предоставления в банк, определили сумму кредитования, условия предоставления кредита, составили примерный график погашения кредита.
Здесь же нам рассказали, в какой последовательности происходит процедура выдачи данного кредита. Сначала заемщик, после ознакомления с условиями кредитования, заполняет заявку установленного образца на получение кредита, затем готовит и сдает менеджерам банка необходимые документы, далее проверяется кредитоспособность заемщика, производится оценка имеющегося земельного участка, составляется кредитный договор, затем кредитный комитет банка выносит решение о предоставлении займа либо об отказе.
В среднем вся процедура от сдачи документов до принятия решения и выдачи кредита занимает около 5 рабочих дней. Кредит на строительство частного жилого дома, рассказали менеджеры банков, выдается сроком на 15–20 лет.
Для получения кредита на строительство частного жилого дома заемщику, по словам кредитных офицеров, необходимо предоставить в банк следующие документы:
1. Документ, удостоверяющий личность заемщика (при необходимости – супруга или супруги).
2. Свидетельство налогоплательщика РК (РНН) заемщика (при необходимости – супруга или супруги).
3. СИК заемщика (при необходимости – супруга или супруги).
4. Справку с места регистрации (справка формы №3 из КСК или справка из адресного бюро).
5. Справку с места работы о занимаемой должности и среднемесячной заработной плате за последние 6 месяцев, подписанную руководителем и главным бухгалтером предприятия и заверенную оттиском печати, с указанием всех удержаний, предусмотренных законодательством РК.
6. Выписку из пенсионного счета за последние 6 месяцев, заверенную печатью предприятия.
7. Копию трудовой книжки или трудового контракта, заверенную отделом кадров (при необходимости).
8. Свидетельство о браке, свидетельство о расторжении брака, свидетельство о смерти (при необходимости).
9. Свидетельства о рождении детей, удостоверения личности совершеннолетних детей.
10. Справку о доходах созаемщика. Созаемщик – это обычно супруг или супруга заемщика, несущие солидарную ответственность в рамках кредитного договора. Но созаемщиками могут быть и другие физические лица.
Если при займе решено воспользоваться услугами созаемщика, он также должен предоставить вышеперечисленные документы.
Кстати, как пояснил нам сотрудник Департамента залогов одного из крупных банков Алматы Тарнуев Б.И., если при выдаче кредита на покупку жилья на первичном и вторичном рынках принимаются как подтвержденные документально, так и неподтвержденные виды доходов (авторский гонорар), то при выдаче кредита на строительство частного жилого дома принимаются только документально подтвержденные виды доходов – заработная плата с места работы, премии и бонусы, пенсии и пособия, алименты на несовершеннолетних детей, доходы в виде арендной платы, дивиденды, процентные выплаты по депозитам и т.д.
Место расположения земельного участка также повлияет на решение кредитного комитета банка о выдаче кредита на строительство частного жилого дома.
Как пояснили кредитные офицеры банков, проще получить кредит, если участок расположен в черте города. Если же земельный участок расположен за городом (в Талгарском, Карасайском районах, а также в районе ГРЭС), то выдача кредита рассматривается кредитным комитетом банка индивидуально.
Также заемщик в обязательном порядке должен предоставить в банк правоудостоверяющий документ на земельный участок – государственный акт. Дополнительно может потребоваться решение акима города об отводе земельного участка на подведение необходимых коммуникаций.
Как пояснили в банках города, кредитный комитет при предоставлении кредита на строительство дома может потребовать от заемщика выполнения следующих условий:
1. Земельный участок должен быть свободен от застройки на момент заявки.
2. Дом желательно строить из следующих строительных материалов: кирпич, монолитные блоки, пенобетон, оцилиндрованный брус, клееный брус.
3. Заемщик должен при необходимости предоставить разрешительные документы на строительство, выданные в местных органах архитектуры, в том числе и архитектурно-планировочное задание (АПЗ).
Оценка земельного участка производится заемщиком самостоятельно у независимого оценщика, имеющего соответствующую государственную лицензию. Отчет об оценочной стоимости земельного участка предоставляется менеджеру банка.
В качестве залога в этом виде кредитования выступают: земельный участок, имеющийся в собственности заемщика, или другая имеющаяся недвижимость (эксплуатируемая в данное время), или же недвижимость и земельный участок вместе.
Сумма кредита во многих банках выдается без ограничения, но в некоторых банках кредит, выдаваемый для строительства частного дома, не может превышать 60 – 70% от оценочной стоимости земельного участка.
Кстати, в некоторых банках Вам могут предложить застраховать свою жизнь и недвижимость самостоятельно, то есть не прибегая к услугам банка.
Что касается комиссий банка, то для этого вида кредитования они составляют:
1. За рассмотрение заявления на предоставление займа – 1 500-2 000 тенге.
2. За изменение первоначальных условий договора по обоюдному согласию сторон – 3 000-3 500 тенге.
3. За изменение валюты кредитования – 1% от остатка ссудной задолженности.
4. За пересмотр графика погашения – 3 000-3 500 тенге.
При этом, пояснили кредитные офицеры банков Алматы, некоторые из перечисленных комиссий в нескольких банках в настоящее время упразднены.
Мораторий на досрочное погашение в данном виде кредитования в одних банках отсутствует вообще, в других составляет полгода.
В одном из банков вместе с кредитным офицером мы подсчитали расходы.
Например, если для строительства дома необходима сумма, равная 150 000 долларов США, можно оформить кредит сроком на 20 лет.
При этом ежемесячный платеж будет равен в среднем 1 811.06 доллара США (равные аннуитетные платежи). Общий размер платежей в данном случае составит 434 654.89 доллара США. Кстати, кредиты для строительства частного дома выдаются чаще в долларах и евро, реже – в тенге.
Подготовила Инна ПЧЕЛЯНСКАЯ
Фото Фархата ШАМШИДИНОВА
Как взять кредит на строительство дома?
Наши читатели спрашивают, выдают ли банки в настоящее время кредиты на строительство дома, какое имущество может служить залогом. За ответами на эти и другие вопросы мы обратились к кредитным менеджерам нескольких банков города Алматы.
Кредиты на строительство жилья в настоящее время можно взять в большинстве банков города Алматы, однако в нескольких банках на данный вид кредитования в настоящее время наложен мораторий. Кредит может быть предоставлен для возведения дома как с нулевого цикла (т. е. если строительные работы по возведению еще вообще не начинали), так и на завершение частично построенного жилья (под частично построенной недвижимостью подразумевается объект, готовый не менее чем на 30% и имеющий фундамент и внешние стены).
Главным условием при оформлении данного кредита является предоставление залога. В качестве залога может выступать как жилая (отдельная квартира или частный дом с земельным участком), так и коммерческая недвижимость, расположенная в г. Алматы. Как правило, комнаты в общежитиях и пустые земельные участки в качестве залога не принимаются. Большинство банков предъявляет к залоговому имуществу следующие требования: здание должно быть кирпичным, не ранее 1954 года постройки, иметь цементный либо каменный фундамент, быть пригодным для проживания (т.е. иметь все необходимые коммуникации, обеспечивающие обслуживание жилья). Кстати, после того как строящееся жилье будет введено в эксплуатацию и включено в жилищный фонд, заемщик может переоформить залог, т.е предоставить в качестве залога по кредиту построенное жилье, после чего с недвижимости, предоставленной для оформления кредита изначально, будет снято залоговое обременение.
Как правило, процентная ставка фиксируется на весь период кредитования. Минимальный срок погашения кредита в различных банках составляет от 6 до 36 месяцев, а максимальный – от 10 до15 лет. При этом в некоторых банках кредит в национальной валюте выдается не более чем на 3 года. Погашение основного долга и процентов по кредиту, как правило, производится аннуитетными платежами (равными долями). В большинстве банков существует возможность досрочного погашения займа, однако за это предусмотрены штрафы – от 1% от суммы досрочного погашения. А в некоторых банках действует временный мораторий, т.е. период, в течение которого погашение кредита не допускается (этот срок составляет от 6 до 37 месяцев).
Если заемщик состоит в браке, то в банк также необходимо предоставить копии удостоверения, СИК и РНН супруга/супруги, а также письменное согласие супруга/супруги и других совершеннолетних членов семьи на предоставление в залог имеющегося жилья (требуется только в том случае, если недвижимость приобретена во время брака, кроме случаев, когда недвижимость передана в наследство или дар). Если собственниками залоговой недвижимости являются несовершеннолетние, то в банк также необходимо предоставить согласие органов опеки и попечительства. В случае необходимости в банке могут запросить дополнительные документы.
При оформлении кредита на строительство жилья обязательным является комплексное страхование недвижимости и жизни заемщика (при наличии созаемщика страхование жизни не обязательно). Сумма страхования зависит от нескольких факторов: размера кредита, оценочной стоимости залогового имущества и возраста заемщика – в среднем это 0.7% от суммы кредита. Выплаты по страхованию производят один раз в год.
Кроме этого существуют различные комиссии банка:
— за рассмотрение заявки – 5 000-9 000 тенге;
— за оформление кредита –
1-1.5% от суммы займа;
— за оценку залогового имущества – от 3 500 (размер данной комиссии зависит от площади залоговой недвижимости).
Подготовила Ирина ПОЧИКЕЕВА.
Фото Фархата ШАМШИДИНОВА
Как работает программа ипотеки под 6,1% на строительство дома
Появилась еще одна программа, которая позволяет взять ипотеку по ставке ниже рыночной и именно на строительство дома. Заемщикам такой кредит обойдется в 6,1% годовых, первоначальный взнос составит от 20%, а максимальная сумма — до 12 млн рублей.
Ставка по этой программе почти такая же, как при господдержке. Но это не государственная программа льготной ипотеки, а инициатива конкретного банка с госкапиталом.
Что это за программа
Льготную ипотеку на строительство дома выдает банк «Дом-рф». Он на 100% принадлежит государству. В других банках могут быть свои предложения, но именно эта широко анонсированная программа — инициатива конкретного банка и работает на его условиях. В отличие от семейной ипотеки под 6% и льготной ипотеки под 6,5%, никаких постановлений правительства для льготных кредитов на строительство нет.
Обратиться за кредитом на таких же условиях в другой банк не получится. Например, если у вас зарплатная карта в каком-то крупном банке и вероятность одобрения там выше, заявку все равно нужно подавать в «Дом-рф».
Требования к дому и участку
Ипотеку можно взять на строительство индивидуального жилого дома на имеющемся участке или на стройку и покупку земли одновременно. Даже если у вас пока нет участка, это шанс обзавестись собственным домом.
Если на участке уже есть готовый дом, можно купить его по этой программе. Если только строится — тоже.
Вот каким требованиям должен соответствовать дом:
Отдельные условия установлены для земельного участка:
Жилой дом должен строиться по договору подряда, а не своими силами. И заключить такой договор нужно не с кем захочется, а с организацией из списка партнеров банка. Правда, этого перечня на сайте банка нет — нужно уточнять персонально для своего региона.
Требования к заемщикам
Вот основные условия для заемщиков при льготном кредитовании строительства дома:
Каждого заемщика банк оценивает индивидуально — и может отказать в ипотеке.
Сумма кредита и первоначальный взнос
Максимальная сумма льготной ипотеки на строительство дома зависит от региона:
Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал. Если внести минимум 35%, понадобится меньше документов для оформления ипотеки.
Срок кредита — от 3 до 20 лет. Договор нужно заключить до 30 июня 2021 года.
Ставка для семей с ребенком составит от 6,1%. Такая ставка действует для тех, у кого в банке «Дом-рф» есть зарплатная карта. Или для тех, кто согласен подтвердить доход выпиской из ПФР с помощью подтвержденной записи на госуслугах.
Если детей нет, кредит все равно можно взять, но ставка будет от 8,6%. Первоначальный взнос и срок кредита тоже изменятся. Это уже не льготная ипотека, а обычный кредит на строительство дома.
Налоговый вычет при строительстве дома
Когда-то были проблемы с налоговыми вычетами при оформлении ипотеки в «Дом-рф». Но тогда речь шла о рефинансировании в агентстве, а не в банке. Это недоразумение уже устранили, а банковских кредитов оно никогда и не касалось.
Если берете льготную ипотеку, сможете получить налоговый вычет после ввода дома в эксплуатацию. Причем и со стоимости дома, и с суммы уплаченных процентов. Никаких проблем в этом плане с программой нет.
Как взять кредит на строительство дома
Нужно подать заявку в банк «Дом-рф». Или узнать, какие программы есть в других банках. Иногда есть смысл оформить даже обычный потребительский кредит — почитайте о личном опыте стройки на заемные деньги.
Если только мечтаете о доме, но не знаете, как его строить, изучите инструкции от экспертов и личный опыт домовладельцев:
Тем, кто разобрался в строительстве, но хочет больше узнать об обслуживании, могут помочь эти статьи:
Дом в кредит: как получить и на что потратить льготную ипотеку на ИЖС
В декабре 2020 года в России запустили льготную ипотечную программу для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). К пилотной программе «Дом.РФ» в начале июля присоединился Сбербанк. До конца года правительство совместно с Центробанком и кредитными организациями разработает специальную ипотечную программу, которая может быть распространена среди широкого числа банков. Разбираемся, что можно построить с помощью льготного кредита и у каких подрядчиков.
Льготная ипотека на свой дом
Льготная ипотека на ИЖС по ставке до 6,5% годовых является пилотной программой «Дом.РФ». Субсидии банкам на сниженную ставку институт жилищного развития выделяет из своей прибыли. «Пилот» запустили в декабре 2020 года в банке «Дом.РФ». Льготный кредит по ставке от 6,1% можно было получить на покупку и строительство частного дома.
Сейчас льготная ипотека на ИЖС по ставке 6,1% в банке завершена в связи с исчерпанием лимита, который «Дом.РФ» выделял банку на субсидирование ставок, сообщила «РБК-Недвижимости» пресс-служба банка «Дом.РФ». В рамках «пилота» планировали выдать кредитов на 2,2 млрд руб. На субсидии институт развития направил 300 млн руб. При этом механизмы, отработанные в рамках пилотной программы (например, порядок расчета через аккредитив), сейчас банк использует по другим своим ипотечным программам ИЖС.
«В банке оформить жилищный кредит на строительство индивидуального загородного дома можно в рамках семейной ипотеки на ИЖС по ставке от 4,7%, а также в рамках классической ипотеки на ИЖС по ставке от 9%. Ипотечные программы позволяют приобрести как готовый дом, так и земельный участок для последующего строительства (включая деревянное домостроение) с привлечением аккредитованных банком подрядных организаций», — уточнил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.
На этапе строительства залогом по кредиту будет являться земельный участок, а после завершения стройки и оформления собственности на дом — земельный участок и жилой дом. Выбрать строительную компанию можно на сайте банка «Дом.РФ» в разделе ИЖС, где размещен список аккредитованных подрядчиков. Также заемщик может выбрать своего подрядчика. «Если компания еще не проходила проверку, то наш менеджер свяжется с представителем для получения необходимых документов и прохождения всех процедур аккредитации», — добавил Игорь Ларин.
Читайте также:
Условия получения кредита в Сбербанке
Теперь оформить льготный кредит на строительство и покупку дома в рамках пилотной программы «Дом.РФ» можно только в Сбербанке. Программа действует до 1 октября 2021 года. Льготная ставка по кредиту — 6% годовых. Если заемщик покупает частный дом у застройщика, который строит за счет кредитных средств Сбербанка, то ставка начинается от 4,6% годовых.
Есть требования и к самой ипотеке. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальный размер кредита может достигать 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Максимальный срок кредитования — 20 лет, первоначальный взнос — от 20%.
Сам земельный участок, на котором строится дом, должен быть в собственности. В качестве залога может выступать земельный участок. Дополнительного обеспечения на время строительства не требуется, если сумма кредита не превысит 3 млн руб., а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 6 млн руб. или если дом и земля будут приобретены у застройщиков, находящихся на проектном финансировании. Страхование недвижимости — обязательно.
Рассчитать платеж по льготной ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора от Сбербанка. Например, при стоимости дома 5 млн руб., минимальном 20%-ном первоначальном взносе 1 млн руб. и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит 28,8 тыс. руб. Также заемщик может получить налоговый вычет (основной и по процентам) 635,9 тыс. руб. — его сумму калькулятор рассчитывает автоматически.
На что потратить льготный кредит
Льготный кредит в Сбербанке можно оформить на строительство жилого дома. При этом стройкой по договору подряда должна заниматься подрядная организация из списка рекомендованных Сбербанком. На данный момент таких организаций 65. К примеру, в Московской области зарегистрированы два подрядчика — это ООО «УралРегионСтрой» и ООО «Мастер». Первый занимается строительством домов из блока, бруса и кирпича. На сайте представлены готовые варианты. Диапазон цен в каталоге проектов — от 1,7 до 13,1 млн руб. Также подрядчик строит по индивидуальным проектам.
Строительная компания «Мастер» предлагает каркасные и каменные дома, а также дома из бруса. Например, минимальная стоимость каркасника — 1,2 млн руб. за 50 кв. м (базовый комплект), максимальная — 5,2 млн руб. за 280 кв. м. Стоимость дома из блоков в среднем составляет 4–5 млн руб. Также компания строит по индивидуальным проектам.
В рамках программы «Льготное строительство дома» можно приобрести земельный участок и строящийся жилой дом в коттеджных поселках, которые возводятся за счет кредитных средств Сбербанка. «Выбрать подходящие дома и участки в коттеджных поселках после старта продаж у застройщиков можно на DomClick.ru», — уточнили в пресс-службе Сбербанка. Купить дом на вторичном рынке жилья в рамках программы нельзя.
Комментарий адвоката Марины Симановой:
— Банки совершенно аргументированно требуют, чтобы земельный̆ участок относился к разрешенному использованию для индивидуального жилищного строительства. Дополнительно устанавливаются требования к размеру участка, у разных банков он также различен, но должен быть не менее размеров земельного участка для постройки индивидуального жилого дома. Предельные максимальные и минимальные размеры земельных участков устанавливаются местными органами власти, у каждого субъекта свой предельный размер.
Банки устанавливают требования и к самому дому. В соответствии со все той же ст. 222 ГК РФ дом должен отвечать требованиям безопасности и соблюдать уведомительный̆ порядок о начале строительства. Для строительства индивидуального жилого дома не требуется разрешения на строительство и оформление проектной документации, если жилой дом не выше трех этажей. В то же время банки часто требуют выполнить проект строительства, который необходим для ввода в эксплуатацию.