Звонят с альфа банка и говорят что одобрен потребительский кредит
Мошенники звонят от имени Альфа-банка, «служба безопасности»
Могут звонить мошенники, представляться службой безопасности Альфа-банка
Многие уже в курсе разводов от «службы безопасности Сбербанка«. Но осенью 2020 года резко выросло количество звонков из якобы «службы финансового контроля» или «службы безопасности Альфа-банка», выросло и количество соответствующих запросов к Яндексу:
Хотят мошенники примерно одного и того же — получить доступ к вашему личному кабинету и там как следует похозяйничать: не только забрать ваши деньги с дебетовых счетов, но и с кредитных карт (при наличии), а также оформить от вашего имени предодобренный банком кредит (при наличии) и вывести все эти средства якобы на «безопасный счет», в Центробанк и т.п. Основных способов тут три:
И что вы думаете? Мошенники имеют оглушительный успех, охмуряя незадачливых пользователей.
Если вам называют ваши личные данные, не удивляйтесь, они уже давно проданы:
Есть и другие, косвенные свидетельства, и их немало:
Наконец, раздобыть по номеру телефону ваше имя и отчество может любой желающий, если у вас есть счет в этом банке и указан телефон. 
Но если кто-то завладел вашими персональными данными, это ведь еще не повод передавать этим людям свои деньги или брать на себя кредит для них, логично?
Сначала клиента надо хорошенько испугать. Для этого есть масса вариантов: «на вас берут кредит», «кто-то сменил ваш номер телефона», «нужно сверить данные паспорта» и классическое: «в вашем личном кабинете зафиксирована попытка входа (или перевода) в г. Урюпинске». И люди теряют волю и разум.
29.10.2020 — 5300000 рублей (пять миллионов) — это рекорд стоимости кода из СМС. Как это стало возможным? Цепочка событий длинная и удивительная.
Первая серия — взятие кредита на потерпевшего. «только мне код не называйте, сейчас вас переключим на автоматизированную систему, назовите после сигнала». …»мошенники видимо через сайт оформили кредит на сумму 5300000р. Это было некое предодобренное предложение банка, от которого я многократно отказывался, когда мне звонили их менеджеры и предлагали взять кредит.»
20.11.2020 — 370824 рубля — у мошенников была свежая информация о кредитной карте и кредите потерпевшей, и это произвело впечатление.
13.11.2020 — 938000 рублей — предварительная СМС якобы от Альфа-банка
пришло смс о том, что с моей карты идет попытка списания денежных средств, через 1 минуту приходит второе смс от банка о том, что все операции по моим счетам временно приостановлены в связи с подозрительной активностью и в течении 3х минут со мной свяжется специалист.
и через пару минут уже привычный сценарий — звонок «из службы безопасности». Затем беседа по телефону на 3 часа(!), установка TeamViewer, обналичивание кредита в банкомате(!) и его отправка мошенникам, всё как под гипнозом.
Кредит на 1.2 млн, ушло 800 тыс. — дамочка сидит в декретном отпуске, мошенники позвонили якобы из Альфа-банка, сказали что тестируют систему выдачи онлайн-кредитов.
300000 рублей, украли первоначальный взнос на ипотеку. Потерпевшая сказала все коды из СМС для входа в личный кабинет и переводов там.
Что касается входа в личный кабинет, то 20.10.2020 на ваш номер телефона, зарегистрированный в системе банка, было направлено смс-сообщение с паролем для входа в онлайн-банк:
Код: **** для подтверждения входа. Никому не сообщайте пароль.
Вход в приложение был осуществлен с помощью данного пароля.
18.10.2020 — украдено 1473000 рублей, мошенник попросил установить программу удаленного управления телефоном — TeamViewer, Google Pay, взять кредит, обналичить, пойти к банкомату и перевести все деньги на «безопасный счет», а клиент … послушался, установил и сделал все что его попросили.
08.10.2020 — 543000 рублей — мошенники как-то уговорили клиента банка взять кредит, взять такси, снять его наличными и перевести через банкомат другого банка мошенникам кучу денег.
Ноябрь 2020 — 300000 рублей — позвонили, что-то наплели, влезли в личный кабинет, сделали переводы в другой банк — убедили «перевести ДС на страховой (специальный) счет для того чтоб их сохранить». Рассказ смутный.
06.11.2020 — 30000 рублей. После взятия кредита на следующий день позвонили мошенники и убедили сделать «тестовый перевод».
Звонят под видом службы безопасности Альфа-банка и вымогают деньги
Сегодня 13.02.2020 приключилась со мной история с третьими лицами. Никогда не думала, что на такое попадусь, но вот это произошло. Сегодня, позвонили с службы безопасности Альфа-Банка, представились, были вежливы. Сообщили, что был выполнен перевод в Омске на некого Федорова или Федотова Алексея и совершала ли я данную операцию, теряла ли карту. Причем назвали все данные, вплоть до суммы счетов. На что ответила, конечно нет. Даже ни разу не была в этом городе и данного человека не знаю. Откуда у них такая информация, остается загадкой. Не тогу точно утверждать, кто сливает счета и суммы с них с Альфа-банка третьим лицам.
Далее сказали, что кто-то, «третьи лица» взломали Альфа-Клик и теперь снимут все средства и нужно их перекинуть в резервную ячейку. Я первоначально не поверила, но они заверили меня тем, что сейчас с самого Альфа-банка придет СМС, что в действительности и пришло, с официального банка СМС. Позже, повторились, что нужно сохранить сумму счета в некую страховую ячейку, которая есть в Альфа-банке путем перевода. Как итог, произошло зачисление на карту другого банка размере почти 50000.
+7-495-755-5858 «Звонили мошенники под видом альфа банка (Телефонное мошенничество) Сказали, что произошла перепривязка номера телефона по моей карте, необходимо проверить мой мобильный телефон на вредоносное ПО через программу teamviewer. Знают мой номер паспорта и дату рождения. Положил трубку. По горячей линии Альфы подтвердили, что это мошенники.»
«Представились службой безопасности альфа банка. З вонят по поводу подозрительной транзакции, представляются службой безопасности альфа банка. Знают ФИО, для отмены транзакции спрашивают номер карты, логин/пароль для доступа к мобильному приложению. ответил что не помню, предложили установить на мобильный телефон teamviewer quicksupport (программа для удаленного управления телефоном). Послал их позвонил в поддержку альфа банка, сообщили, что никаких подозрительных транзакций не было»
8-495-755-5858 «Представляются якобы службой безопасности Альфа-банка. Знали ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта. Под видом сообщения о несанкционированном списании пытались заставить установить на телефон teamviewer.»
«Клиенты Альфа-Банка столкнулись с участившимися звонками мошенников с номеров разных мобильных операторов. Подобной информацией поделились пользователи социальных сетей, ее подтвердили в кол-центре банка.
Мошенники представляются работниками службы безопасности Альфа-Банка и «уточняют», пытался ли пользователь вывести средства на стороннюю карту. Еще вариант — «Предупредили о смене какого финансового телефонного номера». Получив отрицательный ответ, они просят назвать номер счета, но не сотруднику банка, а якобы «роботу». Далее мошенник говорит, что «робот» выдал ошибку, и переключает на «главного специалиста службы безопасности», который просит назвать номер карты и срок действия. После этого человек получает СМС-сообщение, которое он должен продиктовать мошеннику. Если клиент отказывается назвать какие-либо данные, то ему угрожают блокировкой всех счетов на три недели. В онлайн-чате Альфа-Банка подтвердили информацию о том, что это мошенническая схема, и посоветовали обратиться в правоохранительные органы.
«В данном случае это действительно мошенники. Никакой информации сообщать не нужно! По данному вопросу также рекомендуем обратиться в правоохранительные органы», — рассказал представитель банка.»
Другие номера телефонов, с которых звонят якобы из Альфа-банка: +74959742515, +74957555858, +7 495 788-88-78.
Правильные действия при подобных неожиданных звонках
Неважно, с какого номера звонили, т.к. мошенники уже умеют подделывать номер банка или могут звонить с похожего номера. В любом случае, спешка тут не нужна, сохраняйте спокойствие и самообладание.
«В чем суть вопроса? Представьтесь, оставьте номер+ добавочный. Я сам перезвоню». И перезвоните на номер Альфа-банка — 8-800-200-0000 (регионы) и +7(495) 78-888-78 (Москва), указанный на обратной стороне вашей карты.
Если злой и страшный «сотрудник» службы безопасности банка говорит что карта скомпрометирована, то какие проблемы — «Блокируйте, я подойду в отделение за подробностями». Если это правда, то карту в любом случае надо блокировать, а если мошенники — то ничего и не будет.
Разумеется, нужно соблюдать и элементарные правила безопасности:
Пишут, что на форуме в даркнете появились в продаже базы с данными клиентов Альфа-банка и других крупнейших финансовых организаций. В тестовом фрагменте содержатся ФИО, город проживания, баланс счета, мобильный телефон. Удалось подтвердить наличие у пользователей из базы счетов в Альфа-банке, а два из них сообщили об актуальности баланса. В самой кредитной организации заявили, что проводят расследование инцидента. Эксперты считают, что данные утекли через инсайдеров.
Были проверены содержащиеся в тестовом фрагменте мобильные телефоны через систему быстрых платежей (СБП), где при введении номера можно увидеть имя, отчество и первую букву фамилии. Десять из десяти произвольно выбранных записей совпали.
В некоторых случаях потерпевшие вроде бы ничего не сообщали мошенникам, им даже никто не звонил. Но деньги пропадали, причем не только клиента, но и кредитные, и не одна сотня тысяч рублей.
Одобрили кредит онлайн
4.10.19 оформила заявку онлайн на кредит и банк одобрил кредитование по смс,затем позвонила оператор в этот же день сказала что заявка ваша одобрена даже сумму назвала больше чем я указывала в заявке, я у девушки спросила одобрили 100% и я могу ехать и забирать деньги или еще будет там в отделение одобрение,девушка сказала что да можете ехать и брать уже деньги вам одобрили 100% ( спросила так потому что ехать мне с области до города 2 часа на автомобиле и как бы тратить деньги на бензин чтобы просто прокатнутся туда и обратно не очень хотелось бы)
Так вот после ее слов я подумала ну раз 100% одобрили сьездию потрачу на бензин ведь не просто так еду, после приезда в отделение банка по адресу ул. Мира 74 города Волжский, консультант показал график платежей т.е я уже думала что вот уже все сейчас будут оформлять документы на кредит,он взял документы подписали согласие на обработку данных и отправили и сказали можно пока погулять (что меня удивило, ведь одобрили же уже со слов девушки)и через минут 10 приходить смс что банк не может сейчас выдать кредит и тут как гром в сквозь неба обманула девушка сказав про одобрение 100% я потратила в пустую 1500 т.р а могла на них еды купить на 2-3 дня точно,что могу сказать я очень разочарована банком по крайне мере людьми которые так лгут для своей выгоды, хотя я пользуюсь уже картой 100 дней без % и просрочек у меня нету,очень обидно когда дают надежду ты уже едишь и строишь планы на эти деньги и тут она просто исчезает, уехала с ужасным настроением.
Навязывание кредита без моего согласия
30.04.2021 в 18:00 мнепоступило сообщение от Альфа-банка с ссылкой о кредите на сумму 885 000 руб., я прошёл по ссылке и посмотрел подробности кредита в сжатой форме, меня они не устроили и я вышел из приложения.
Позже зашёл в приложение и увидел, что кредит висит в обработке, написал в чат Альфа-банку, мне ответил БОТ, что это предположение от банка и если я его не приму, то оно автоматически пропадёт в течении 30 дней.
По тексту: «Мы сами отменим заявку на кредит, если вы не возьмете его в течении месяца после одобрения.» 01.05.2021 в 9:05 мне пришло сообщение о том, что мне выдан кредит на сумму 1 019 000 руб., сообщение прилагается в приложении в распечатанном виде.
Я разу же начал писать в чат Альфа-банка о том, что я не оформлял кредит. Мне ответили, что я отправил код из смс, но на мой номер телефона мне не поступало смс-сообщения с кодом от банка. При этом сотрудник
банка утверждает, что мною было получено именно смс с одноразовым паролем 30.04.21. в 18:01.46.
В сообщениях из банка, а так же в чат-боте сотрудники банка мне не предоставили информацию о том, что от страховки можно отказаться только в течении 14 дней. В чате мне предлагали закрыть кредит в виде досрочного погашения кредита, что уже является аферой от сотрудников банка, так как я не давал своего согласия на кредит.18.05.2021 я вернулся в Москву (с 30.04.2021 по 18.05.2021я находился в Ставропольском крае, где нет отделений Альфа-банка) и приехал в отделение банка в Москве, где мне сказали, что я уже не успел отказаться от страховки, так как прошло более 14 дней.
Вызвал управляющего отделения, вместе с ней мы направили обращение в банк. В момент оформления обращения выяснилось, что в моём профиле указан не мой адрес электронной почты. После подачи обращения изменён почтовый адрес на актуальный. 23.05.2021 мне пришёл ответ от банка в виде смс-сообщения, в котором банк просит позвонить и узнать ответ от банка. Позвонив на горячую линию, сотрудник банка сообщил решение, в котором банк мне отказывает мне в моем отказе от страховки. Документы, такие как кредитный договор и договор страхования кредита я не получал ни в печатном виде для подписания мною в офисе банка, и подтверждения моей личности, ни на мою электронную почту, как в этом меня уверяют сотрудники банка. За кредитом в «Альфа-банк» я не обращался.«Альфа-банк» занимается мошенничеством и т.о. вынуждает клиентов брать вынужденно навязанный кредит, либо даже не бравкредитные деньги, вынуждает клиентов оплачивать % и страховку за кредит, который клиент банка не получал! Таким образом, «Альфа-банк», обращаясь в БКИ портит мою репутацию и мою кредитную историю, неоднократно предлагая мне кредит по телефону по звонку от оператора, либо в смс-сообщении. Разобраться в данной ситуации,снять с меня, Вендина Михаила Алексеевича, кредит в полном объеме, страховой взнос, итого в сумме 1 019 000 руб. а также исправить мою кредитную историю в БКИ. Данная претензия будет мною направлена в электронномвиде на сайты в отдел обращений граждан в: Банк России, МВД РФ, Роспотребнадзор, Роскомнадзор, Генеральную прокуратуру РФ. Так же мою претензию
направлю на сайт в banki.ru для рассмотрения хдействий со стороны недобросовестных сотрудников банка. Так же прошу не передавать мои персональные данныедля обработки третьими лицам и с 27.05.2021 не запрашивать в отношении меня мою кредитную историю в БКИ. Данная претензия носитхарактер досудебного рассмотрения спора. В случае неудовлетворения претензии оставляю за собой право обращения в судебные органы.
Банки предупредили о всплеске хищений предварительно одобренных кредитов
Несколько банков зафиксировали всплеск случаев мошенничества, когда злоумышленники с помощью методов социальной инженерии убеждают жертву оформить предварительно одобренный ей кредит, а затем перевести эти деньги на их счет, рассказали РБК представители кредитных организаций.
«Такие мошенничества сейчас распространены, причем преступники все чаще нацелены не на остатки на счетах, а на кредиты, доступные для клиента», — сказал представитель Альфа-банка. По словам директора департамента информационной безопасности Росбанка Михаила Иванова, рост числа подобных кейсов начался весной 2020 года, хотя единичные случаи бывали и в августе—сентябре прошлого года.
«Действительно, в 2020 году, согласно заявлениям наших клиентов, наблюдается увеличение количества случаев мошенничества с применением методов социальной инженерии для получения предодобренных кредитов. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года рост существенный», — сообщил РБК замначальника департамента защиты информации Газпромбанка (ГПБ) Алексей Плешков, добавив, что с первыми подобными случаями ГПБ столкнулся во втором полугодии 2019 года.
По оценке Плешкова, за десять месяцев 2020 года во всей банковской отрасли зафиксированы тысячи случаев мошенничества с предодобренными кредитами. «Суммарный ущерб экономике российских банков от подобных атак исчисляется сотнями миллионов рублей», — сказал он. «Это одна из схем с использованием методов социальной инженерии. Банк России знает о ней», — ответил на запрос РБК представитель ЦБ.
В октябре жертвами такого мошенничества стали, в частности, клиенты Альфа-банка, которые рассказали об этом на форуме Banki.ru (1, 2, 3). Суммы хищений у каждого клиента превышают 1 млн руб. Эту же схему мошенники недавно пытались использовать в отношении корреспондента РБК, который также обслуживается в Альфа-банке.
По словам представителя ВТБ, такие случаи не являются новыми для рынка, так как основаны на методах социальной инженерии. Райффайзенбанк не наблюдал подобные схемы, сказал его представитель. Почта Банк не видит «особого всплеска» таких видов мошенничества, сообщил его вице-президент и директор по безопасности Станислав Павлунин. В Промсвязьбанке такие случаи носят единичный характер, утверждает его представитель.
Как выглядит схема хищений
Сколько похищают мошенники
По данным ЦБ, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось похитить со счетов банковских клиентов 4 млрд руб. — из них банки вернули клиентам около 485 млн руб., или 12,1% от украденного. Деньги, которые украдены по вине клиента (например, если он раскрыл мошенникам необходимые для хищения данные), банки не возвращают. Методы социальной инженерии использовали в 83,8% случаев мошеннических атак, следует из статистики Банка России. Около 80% злоумышленников звонили людям якобы от лица различных финансовых организаций с помощью технологии подмены телефонных номеров.
Почему число мошенничеств с кредитами растет
За последний год количество попыток хищения предодобренных кредитов возросло на порядки, говорит начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов: «Этот вид мошенничества получил распространение, после того как во многих крупных банках появились продукты онлайн-кредитования, позволяющие получить заем удаленно в короткие сроки через мобильный или интернет-банк».
Но в общем объеме атак на клиентов банков доля таких инцидентов остается небольшой, добавляет Голованов. Мошенники прибегают к такому способу редко, так как схема получается сложной, утверждает директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity Softline Александр Дворянский. В процесс общения с жертвой включен банк, который одобряет кредит, объясняет он, и есть риск для мошенников, что из банка могут позвонить, чтобы что-то уточнить.
Если у клиента подключено дистанционное обслуживание и банк хорошо его знает, то он может легко и почти моментально получить предодобренный кредит, говорит директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин: «С появлением подобных видов мошенничества банки начали больше времени уделять проверке операций после получения кредита. Сейчас у большинства крупных игроков действуют системы фрод-мониторинга, которые фиксируют, если кредитные средства переводятся кому-то сразу после получения, а также другие подозрительные операции. Они могут запустить механизмы дополнительной проверки».
Для жертвы единственный способ аннулировать сделку — доказать, что она совершена под влиянием обмана или существенного заблуждения, при этом нужно обратиться в полицию и привлекать к ответственности тех, кто совершил обман, так как доверчивость или непроявление должной осмотрительности клиентом с гражданско-правовой точки зрения не порочит сделку, говорит партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов.
«Отказаться от самого кредита, не обращаясь в правоохранительные органы, нельзя, так как с точки зрения банковской системы клиент сам одобрил получение кредита (все действия производились через его аккаунт) и деньги были выданы абсолютно легитимно», — добавляет Дворянский.
Всем добра! У меня история связана с кредитованием и страхованием, история не совсем для меня обычная и для того чтобы уберечь остальных решил поделиться жизненным опытом. В конце резюмирую, кому не захочется много читать. Я предприниматель, что такое кредиты и страхование знаю, получалось даже на этом получать приятные бонусы, поэтому не особо их боюсь. История заключается в том, что в сентябре 2020 г. мне нужен был 1 млн. руб., буквально на 5 месяце. Альфа Банк согласился мне его предоставить на 5 лет, на в принципе съедобных условиях, и я согласился. Заявку подавал через мобильный банк и там получил ответ с приглашением на оформление. Пришел в офис где менеджер по кредитам рассказала мне условия, одним из которых является страхование жизни и здоровья, существенно влияет на снижение процентной ставки. При этом, в случае досрочного погашения кредита можно частично вернуть часть страховой премии. После непродолжительной консультации, менеджер спросила устраивает ли меня данные условия, я ответил что да. И тут же сказала, что для продолжения оформления мне на номер телефона должна прийти смска с кодом, ей нужен код, действительно, пришло смс где был указан код с пояснениям для «оформления потребительского кредита». Я его назвал и после этого девушка мне сообщила, что кредит оформлен, денежные средства поступили мне на расчетный счет! Я очень удивился, спросил про бумажные договоры и подписание, на что мне пояснили, что все проходит через смс код, и что договоры я получу на почту. Я в принципе довольный ушел. О том, что я могу в течение 14 календарных дней расторгнуть договор страхования и вернуть средства я знал, но при этом тогда производился бы перерасчет по процентной ставке, поэтому делать этого я не планировал, но договор так и не пришел. Средства на счет действительно поступили, и тут же, как меня предупреждали, была списана сумма по страховке, в назначении платежа она обозначена как по заявке от 24.09.2020 г. в ОАО Альфа Страхование, как то так. Причем списания было два, я на это не обратил внимание, и зря. 19.01.2020 г. я полностью погасил кредит и обратился в офис банка где оформлялся, к той же менеджеру за разъяснением, как вернуть часть средств по страховке, и тут выяснилось, что на меня оформили два договора страхования!! Один договор на 17 тыщ.руб., второй на 74 тыщ.руб. и вернуть часть средств можно, как все понимают, по договору на 17 тыщ.руб.! На вопросы какого и такому подобное, ответ «я ничего не знаю, мне такое все приходит, вы согласились.» Но при этом не отвечает, почему оформили два договора страхования, один страхования жизни и здоровья, второй страхования жизни и здоровья +потеря работы.
Резюмирую. При оформлении кредитов и страхование жизни и здоровья требуйте распечатанные договоры и подписывайте их собственноручно! Тоже самое с заявкой на страхование, кредит, не соглашайтесь на подписание документов по кодам, Вам подпишут дополнительные договоры, про которые вам не расскажут, потому что эта менеджер нарабатывает наворовывает себе на что то там. Еще раз отмечу, что я в принципе не первый раз оформлял кредит и страхование, но с таким столкнулся в первый раз, я не знал и не догадывался, что теперь договоры с помощью смс кода можно подписать. Будьте осторожны!
1. У вас была одна смс. Соответсвенно под это можно подвести, что оформлен комбопродкт.
2. Похожую тему использовали страховые при введение периода охлаждения. Когда к страховке добавляли что-то, почему период охлаждения не действует и разбивали сумму именно в пользу такой страховки (Типа 5% за Жизнь. А 95% за страховку выезжающих зарубеж). Были суды. Дошло до ВС и от него было решение, что на комбинированные страховки действует период охлаждения на обе части. (Думаю, связь вы улавливаете, что по вашему кейсу позиция будет схожая если дойдёт до ВС, что опция по одной их частей распространяется на обе части продукта)
3. Есть постановление пленума ВС 49 от 25.12.18. В котором так же есть посыл, что условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить одной из сторон «извлекать преимущество».
4. Есть позиция ЦБ с рекомендацией банка и страховым воздержаться от оформления полисов посредством смс, так как ЦБ считает, что скорее всего клиентам не показывают перед этим документы. (Можно покопаться в вестнике ЦБ. Саму презентацию я получал. Но не помню бала ли она внутренняя от ЦБ или публиковалась и на сайте).
Вообще у страховых весьма печальная статистика по судам. У нас они реально лояльны к клиентам. Просто люди предпочитают не обращаться. Пишите в Роспотребнадзор. Пишите письма в ЦБ. Пишите в банк. Пишите в СК (в целом всем можно одно и тоже писать).
2. При консультации информация не была озвучена, что будет 2 части и что вернуть часть средств по одной из них невозможно
3. Договор не был предоставлен перед подписанием для ознакомления.
4. При заключении была только одна смс с кодом и относилась она к кредиту (про страховку и ее логику инфо не было).
5. После оформления документы так же не были выданы физически и сказали смотреть их в электронной почте самостоятельно (но У вас нет квалификации чтобы самостоятельно иметь возможность сделать по ним выводы)
«Требуйте договоры» не работает. Просто откажут.
Автор, ты, по ходу, не перестроился на 2021 год.
В сентябре 2020 ты заключил договор, а 19.01.2020 решил его закрыть. Я сидел тут, даты сверял, пытался понять, как так. Потом понял.
просто для справки: код из смс приравнивается к неквалифицированной электронной подписи и может быть использован при подписании финансовых документов.
в твоём случае первой частью была идентификация по паспорту. так что всё в рамках закона
Здравствуйте!
Очень странно. Сотрудники рассказывают о всех условиях и доп. услугах, которые могут быть. Обязательно отправляем и договор на ту почту, которая указана у нас в базе. У вас она не менялась? Также попросить договор можно в офисе.
Что касается подписи, то сейчас используем электронный вариант, чтобы сохранить бумагу и поберечь экологию.
Хотели бы поговорить с офисом, узнать, почему именно две страховки подключили. Пожалуйста, напишите на smm@alfabank.ru ФИО, дату рождения, в каком точно были офисе, а также ссылку на этот пост.
Зачем вообще брать страхование, если у Вас не ипотека? Оно никак не влияет ни на ставку, ни на вероятность положительного решения, за этим строго следит ЦБ.
Наконец-то, деньги просто так от Альфа-Банка!
Ого, рассрочка на любые цели в один клик:
Вообще без процентов! Второй раз уже повторяют для непонятливых!
Сам определяешь сумму, срок, всё прозрачно, без проце… стоп, что? Фиксированная плата за услугу?
Фух, показалось. Конечно плата фиксированная, это же рассрочка. Просто равные доли…
…ааа, нет. Просто 15,48% годовых. Не процентов, само собой, просто плата за услугу 😉
Уточнение, это примерно 30% годовых. Спасибо за науку @DobriiFei
Кредиты: как обманывают с процентами
Расчеты и реализация оставлены во избежание вопросов, а также чтобы показать механику кредитного калькулятора.
Ряд банков очень жёстко обманывают тех, кто плохо учил математику в школе. Хотя даже если математику в школе не учили и видите переплату по кредиту на год на калькуляторе банка в 7%, но кредит гасится помесячно, то можно грубо сообразить, что ставка по кредиту раза в два больше в годовых. Ставка бы была 7%, если бы вы как с депозитом в банке отдавали кредит с переплатой в 7% в конце года. А при ежемесячных платежах в середине года вы погасите уже половину кредита.
Давайте рассчитаем точную формулу.
Вывод формулы для расчёта процента по кредиту
Сейчас банки в основном предлагают кредиты с ежемесячным погашением равной суммой — аннуитетный платеж.
Пусть s — сумма кредита, x — ежемесячный платёж, p — годовая процентная ставка в процентах, тогда
p/12 — месячная процентная ставка в процентах, (p/12/100)*s — плата за первый месяц пользования кредитом,
(1+p/12/100)*s — долг на конец первого месяца до первого платежа, обозначим для краткости 1+p/12/100=k, тогда
k*s-x — долг на конец первого месяца после первого платежа,
k*(k*s-x)-x=s*k2-x*k-x — долг на конец второго месяца после второго платежа,
k*(s*k2-x*k-x)-x=s*k3-x*k2-x*k-x — долг на конец третьего месяца после третьего платежа,
Выносим x за скобку: s*kn-x*(kn-1+kn-2. +k2+k+1)=0
Видим сумму геометрической прогрессии. Сворачиваем по формуле суммы геометрической прогрессии (1-kn)/(1-k). Получаем:
Это уравнение для k аналитически не решить. Но есть численные методы, которые позволяют с хорошей точностью подобрать значение k. А ещё есть библиотека nerdamer, которой я (здесь и далее: Игорь Тарасов, автор исходной статьи) и воспользовался.
Найдя k, легко находим ставку годового процента:
Данную формулу я запрограммировал в обратном кредитном калькуляторе, снимки которого буду использовать дальше.
sol = nerdamer.solve(str, ‘k’);
Правда, решение выдаёт и с комплексными числами. Как это отключить я не нашёл.
В настройках есть только параметр SOLVE_RADIUS. Поиск решения только среди действительных чисел возможно бы не подвешивал мой браузер при онлайн просчёте при вводе данных. Поэтому онлайн пересчёт отключил и поставил кнопку Рассчитать. Впрочем, кнопка дала и дополнительный плюс автоматом, что можно послать ссылку на результат.
Тинькофф банк обманывает
Его “от 5.9%” просто ловкость цифр и прям совсем никакого мошенничества.
Под залог квартиры стоимостью от 14.5 миллионов Тинькофф одобрил кредит всего на 6 миллионов и процентной ставкой 7.2% как он сам выразился. Ребята как милые жулики улыбаются и спорят, что у них именно такая процентная ставка, а всё остальное это страхование жизни.
На обратном кредитном калькуляторе можете посчитать реальную ставку. Он показывает 15.218%.
Даже если просто взять переплату по кредиту 557600 и разделить на сумму кредита, то получается 9%. А обман Тинькова в том, что он % показывает не годовых, а от основной суммы кредита. Но поскольку, кредит отдаётся помесячно, то проценты на калькуляторе в Тинькофф банке надо грубо умножать на два, ведь через полгода уже половина кредита будет погашено.
Страхование жизни когда в залоге квартира просто верх мошенничества. Квартиру можно скинуть сразу с дисконтом 20%, а с 50% тем более, то есть в случае смерти заёмщика она точно покроет кредит.
Конечно, не является офёртой, это же надувательство.
Почта банк тоже обманывает, но чуть меньше
Правда там написана ставка в последний год. Но с таким же успехом можно было там написать 0%. Это ничего не значит. Нас же интересует средняя ставка годовых по всем годам.
Промсвязьбанк вообще не стесняется
Сбербанк честно рассчитывает
Библиотека nerdamer оказалась всё же глючной, вешала браузер при некоторых значениях. Выкинул её и написал свой код решения уравнения методом деления отрезка пополам. Закешированная версия калькулятора сейчас может не работать, надо по Ctrl+F5 перезагрузить страницу.
Тут решил Промсвязьбанк на меня наехать. Послал их в комменты на Хабре, но мадам там строит из себя барыню и запугивает юристами. Видно лавры Олежи Тинькова покоя не дают. Подробности тут.
Еще раз: Источник на хабре. Там еще комменты есть, но автора в нечестности, пристрастности или технических ошибках пока не уличили. В отличие от упомянутых автором банков.
Клиентоориентированность Альфа банка или не признание своих ошибок?
Всем добрых суток! Сразу скажу, что создал статью исключительно в познавательных целях, кому-то будет полезен опыт, кто-то убережет себя от подобного. Теперь по существу.
Кто пользуется услугами Альфа банка знают принцип работы их системы: в день платежа с дебетового счета (в моем случае зарплатный) автоматически блокируется сумма платежа по кредиту, и как следствие платеж погашен, все счастливы. Но не в этот раз. В день платежа я зашел вечером в приложение, проверить, прошло ли списание. Да, сумма со счета снята, в истории отображено.
Я перезвонил в банк, объяснил ситуацию, составили (как оказалось филькина ерунда) официальное обращение, жду. Через несколько дней платеж по второму кредиту, ситуация полностью повторяется.
в общей сложности ушли в небытие чуть более 20 тыс. р. Начались бесконечные звонки, в следствии которых выяснилось, что мною не составлялось официальное обращение, банк не знает «куда делись ваши средства», и в общем и целом всем и каждому наплевать на сложившуюся ситуацию.
Сразу после этих событий я перевел зарплатный проект в другой банк, опустошил дебетовый счет и стал ждать действий банка. А действий кроме штатных звонков не было. Скажу больше ребятам явно наплевать на 230 статью ФЗ. «Обратитесь в отделение банка с вашей проблемой!». Это в пик активности коронавируса, пропусков и прогулок только с собаками. Платить по обоим кредитам отказался до выяснения обстоятельств (это озвучено каждому звонящему специалисту). Я пошел другим путем. С самого начала (со дня первого непогашения) я начал всё скринить и записывать: историю в приложении, чат с операторами. Каждый звонок записан на телефон (каждого звонящего просил назвать текущую дату, ФИО, должность) В итоге на настоящий момент фактов нарушения того же 230 ФЗ у меня скопилось 24 раза.
Перед решающей битвой
Банк отказался от моих условий. Жду повестку, оформляю ходатайство о переносе суда по месту проживания и собираю в кучу все материалы дела.